Правила сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению

Особенности обязательств по ипотечному продукту «Военная ипотека»

1. 
   Обязательства, вытекающие из кредитного договора/договора займа и закладной
   
   1. 
      При обращении заемщика к АС с изъявлением желания осуществить погашение обязательства по ипотечному кредиту (займу) АС необходимо:
      
      1. 
         При частичном досрочном погашении проконсультировать заемщика о том, что:
         

• 
  предоставление заявления-обязательства о частичном досрочном возврате кредита осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа, при этом заемщик может подать заявление на рассмотрение посредством Личного кабинета заемщика;
  
• 
  исполнение обязательств заемщиком осуществляется одновременно с ежемесячными платежами по погашению начисленных процентов и текущей задолженности;
  
• 
  внеочередной перерасчет ежемесячного платежа текущего года не производится, но при этом срок кредитования соответственно сокращается.
  

1. 
   При полном досрочном погашении, а также при частичном досрочном погашении (в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа) осуществить действия в соответствии с разделом 2.1. настоящих Правил.
   
2. 
   В случае поступления от ФГКУ платежа в сумме, превышающей размер ежемесячного платежа в третьем процентном периоде, в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа, такой платеж принимается в качестве частичного досрочного погашения, при этом заявление на досрочное погашение от заемщика не требуется.
   
1. 
   При обращении заемщика к АС с просьбой предоставить согласие на совершение сделки с заложенным имуществом АС необходимо принять заявление от заемщика и в течение 2-х (двух) рабочих дней с сопроводительным письмом направить в Агентство. Решение о проведении сделок с заложенным имуществом по закладным, оформленным в рамках продукта «Военная ипотека», будет приниматься в индивидуальном порядке.
   
2. 
   При обращении заемщика к АС в случаях, указанных в п.1.4.1.1 и 1.4.1.2 проинформировать заемщика о возможности использования Личного кабинета заемщика в целях подачи заявлений/обращений, а также получения информации по кредиту/займу самостоятельно. В случае отсутствия у заемщика идентификацинных данных для входа в систему предоставить соответствующие логин и пароль.
   
1. 
   Обязательства, возникающие при наличии основания для исключения заемщика из реестра участников.
   
   1. 
      При поступлении к АС от заемщика/потенциального наследника по телефону/при личном обращении информации о возникновении оснований для исключения заемщика из реестра участников, АС консультирует заемщика/потенциального наследника о необходимости официального подтверждения данной информации от ФГКУ. Для этого заемщику/ потенциальному наследнику необходимо написать заявление уведомительного характера о наличии основания исключения заемщика из реестра участников для формирования со стороны АС запроса в ФГКУ и получения соответствующего подтверждения.
      
   2. 
      АС в день предоставления заемщиком/потенциальным наследником заявления уведомительного характера о возникновении оснований для исключения заемщика из реестра участников необходимо:
      
      1. 
         Зарегистрировать заявление в журнале учета входящей корреспонденции.
         
      2. 
         Сканированную копию зарегистрированного заявления прикрепить в кредитное дело заемщика в ИС АИЖК.
         

2. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Кредит/заем на погашение ранее предоставленного кредита/займа»

1. 
   АС в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения обращения заемщика осуществляет проверку закладной заемщика на предмет соответствия следующим условиям:
   
   1. 
      Ипотечный кредит приобретен на цели, указанные в Паспорте ипотечного кредитного продукта «Кредит/заем на погашение ранее предоставленного кредита/займа» (далее – Паспорт КПК).
      
   2. 
      Валюта Ипотечного кредита – рубли РФ либо иностранная валюта.
      
   3. 
      По кредиту/займу произведены ежемесячные платежи не менее чем за 9 (девять) процентных периодов.
      
   4. 
      По кредиту/займу, выданному на приобретение жилого помещения на этапе строительства, оформлено право собственности заемщика на приобретенное жилое помещение.
      
   5. 
      Кредит/заем не был реструктурирован, то есть на основании соглашений с заемщиком не были изменены существенные условия предшествующего кредитного договора/договора займа в сторону, более благоприятную для заемщика, включая (но не ограничиваясь) снижение процентной ставки, увеличение срока возврата основного долга, изменение графика уплаты процентов.
      
   6. 
      По кредиту/займу не допущено просрочек осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней.
      
   7. 
      Отсутствуют непогашенные просрочки по уплате страховых взносов по договорам страхования, заключенным в соответствии с требованиями кредитного договора/договора займа (с учетом условий действующих дополнительных соглашений к заключенным договорам страхования (при их наличии)).
      
2. 
   При соблюдении требований пункта 1.5.1 Правил АС осуществляет консультирование обратившегося за КПК заемщика, разъясняя ему процедуру оформления КПК и оказывая консультационную помощь в сборе необходимых для получения ипотечного кредита/займа документов.
   
3. 
   Заемщик производит сбор необходимых документов, организует проведение оценки предмета ипотеки и предоставляет АС комплект необходимых для проведения андеррайтинга документов.
   
4. 
   АС на основании предоставленных заемщиком документов проводит андеррайтинг заемщика и предмета ипотеки на соответствие установленным требованиям Стандартов Агентства и Паспорта КПК и в случае соответствия необходимых параметров установленным требованиям принимает предварительное решение о выдаче заемщику КПК и рассчитывает максимальную сумму кредита/займа, которая может быть предоставлена заемщику.
   
5. 
   Вариант предоставления КПК без оформления последующей ипотеки в пользу АС
   
   1. 
      После получения заявления заемщика на полное досрочное исполнение кредитного/заемного обязательства перед Агентством/инвестором АС совершает действия, предусмотренные п. 2.1 Правил для случаев полного досрочного погашения кредитного/заемного обязательства перед Агентством/инвестором.
      
   2. 
      АС формирует кредитное дело и обеспечивает двустороннее подписание всех необходимых документов в соответствии с требованиями и формами документов, предусмотренных Паспортом КПК.
      
   3. 
      Заемщик вносит на счет, указанный в кредитном договоре/договоре займа, на основании которого предоставляется КПК, денежные средства в сумме разницы между размером предоставляемого КПК и размером денежных обязательств заемщика перед Агентством/инвестором.
      
   4. 
      АС осуществляет предоставление кредита/займа в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором/договором займа, в соответствии с которым осуществляется предоставление КПК.
      
   5. 
      После поступления на счет Агентства/инвестора денежных средств в счет полного досрочного исполнения кредитного/заемного обязательства и получения от Агентства/инвестора письменного поручения о совершении действий, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке, а также соответствующее поручение депозитарию для выдачи закладной:
      

• 
  АС от имени владельца закладной совершает все необходимые действия в соответствии с разделом 5 Правил;
  
• 
  АС и заемщик подают в регистрирующий орган документы, необходимые для проведения государственной регистрации ипотеки в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа, согласно которым предоставлен КПК.
  

1. 
   Вариант предоставления АС КПК с оформлением последующей ипотеки в пользу АС
   
   1. 
      В целях получения согласия Агентства/Инвестора (владельца закладной) на регистрацию последующей ипотеки АС информирует заемщика о возможности подачи заявления и документов посредством Личного кабинета заемщика. В случае отказа/невозможности заемщиком воспользоваться данным сервисом, не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента получения заявления заемщика (на бумажном носителе) направляет в Агентство на адрес электронной почты KPK@ahml.ru (в теме сообщения необходимо указать сокращенное наименование владельца закладной в соответствии с ИС АИЖК, Ф.И.О. заемщика, номер закладной в ИС АИЖК) с сопроводительным письмом следующий комплект документов:
      

1. 
   заявление заемщика о предоставлении согласия на последующую ипотеку по форме приложения № 1.5.6 к Правилам;
   
2. 
   подтверждение одобрения АС кредитной заявки на выдачу КПК с указанием лимита выдачи кредита/займа, удостоверенное уполномоченным сотрудником АС;
   
3. 
   копию подписанного между АС и заемщиками последующего кредитного договора/договора займа;
   
4. 
   выписку со счета заемщика, подтверждающую наличие на счете собственных средств заемщика в сумме разницы между размером КПК и размером денежных обязательств заемщика перед Агентством/инвестором, в случае если размер одобренной АС максимальной суммы КПК, указанной в последующем кредитном договоре/договоре займа, меньше остатка фактических обязательств заемщика по ипотечному кредиту/займу перед Агентством/инвестором на запланированную дату полного досрочного исполнения обязательств;
   
5. 
   заявление заемщика о полном досрочном погашении кредитного/заемного обязательства перед Агентством/инвестором.
   

1. 
   В срок не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента предоставления заемщиком заявления внести информацию и прикрепить сканированные копии соответствующих документов в ИС АИЖК (раздел «История событий по закладной».
   
2. 
   В течение 2 (двух) рабочих дней с момента получения от владельца закладной письменного решения необходимо связаться с заемщиком по телефону и довести до его сведения информацию о принятом владельцем закладной решении, направить/передать данное решение заемщику.
   
3. 
   Согласовать с Агентством дату снятия закладной с хранения не менее чем за 4 (четыре) рабочих дней до даты проведения депозитарной операции.
   
4. 
   После получения положительного решения согласия Агентства/инвестора на последующую ипотеку заложенного имущества для обеспечения исполнения обязательств по вновь заключаемому кредитному договору АС и заемщик подают в регистрирующий орган соответствующие документы на регистрацию последующей ипотеки.
   
5. 
   После поступления на счет Агентства/инвестора денежных средств в счет полного досрочного погашения кредитного/заемного обязательства в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа, согласно которому заемщику предоставляется КПК, и получения от Агентства/инвестора письменного поручения о совершении действий, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке, а также соответствующего поручения депозитарию для выдачи закладной АС от имени владельца закладной, совершает все необходимые действия с целью погашения регистрационной записи об ипотеке в пользу Агентства/инвестора в соответствии с разделом 6 Правил.
   
1. 
   Работа с обращениями заемщиков о предоставлении согласия на последующую ипотеку для целей получения КПК у партнеров Агентства
   
   1. 
      При поступлении в адрес АС обращений заемщиков Агентства/инвесторов о погашении задолженности по закладным, принадлежащим Агентству/инвестору, за счет средств КПК, предоставляемых партнерами Агентства, АС:
      

• 
  запрашивает у заемщика документ, подтверждающий одобрение последующим кредитором заявки на предоставление КПК;
  
• 
  проводит проверку по установлению факта наличия последующего кредитора в числе партнеров Агентства;
  
• 
  в случае необходимости предоставляет заемщику письмо, подтверждающее сведения об ипотечном кредите по форме приложения № 1.5.7 к Правилам;
  
• 
  совершает действия, предусмотренные пунктами 1.5.1, 1.5.2, 1.5.6.1, 1.5.6.3 Правил.
  

1. 
   При поступлении в адрес АС обращений заемщиков с просьбой о согласовании последующей ипотеки по закладным, владельцем которых является Агентство/инвестор, в целях получения КПК в кредитных и некредитных организациях, не являющихся партнерами Агентства, АС в течение 3 (трех) рабочих дней подготавливает сопроводительное письмо и направляет такие обращения в Агентство.