УТВЕРЖДЕНЫ
приказом заместителя генерального директора ОАО «АИЖК»
от 12 ноября 2014 г. № 313-од
ПРАВИЛА
сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной
агентом по сопровождению
Москва
ОГЛАВЛЕНИЕ
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ…………...……………………………………………………................5
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ……….……………………………………………………........7
МЕРОПРИЯТИЯ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ЗАЕМЩИКАМИ ВЗЯТЫХ НА СЕБЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ………………..…………….11
Обязательства, вытекающие из кредитного договора/договора займа и закладной…………………………………………………………………………………..11
Порядок внесудебного урегулирования просроченной задолженности по оплате очередных страховых взносов заемщиками …………………………………………...13
Особенности обязательств по ипотечному продукту «Материнский капитал»……………………………………………………………………………………18
Особенности обязательств по ипотечному продукту «Военная ипотека»…………….20
Особенности обязательств по ипотечному продукту «Кредит/заем на погашение ранее предоставленного кредита/займа»………………………………………………………..21
Особенности обязательств по сопровождению опции «Долевое строительство», «Военная ипотека-долевое строительство»……….…………………………………….24
Особенности обязательств по ипотечному продукту «Стабилизационный заем»……26
Особенности обязательств по ипотечному продукту «Переезд»……………………...29
Особенности обязательств при использовании заемщиком льготного периода в рамках применения опции «Лояльная ипотека»………………………………………..32
Особенности обязательств при использовании заемщиком вычета в рамках программы «Молодая семья»……………………………………………………………..33
Особенности сопровождения обязательств заемщиков по кредитным договорам/договорам займов, не соответствующих Стандартам АИЖК и принадлежащих третьим лицам……………………………………………………..……34
РАБОТА С ОБРАЩЕНИЯМИ ЗАЕМЩИКОВ…………………..………................35
Досрочное погашение кредитного обязательства (частичное/полное)………………..35
Корректировка суммы начисленных пеней/штрафов…………………………………...37
Замена страховой компании………………………………………………………………38
Работа с дополнительными соглашениями к договорам страхования………………..41
Порядок действий АС при наступлении страхового случая/события по договорам страхования, по которым выгодоприобретателем является Агентство/Инвестор……43
Исключение из договоров страхования риска страхования инженерного оборудования и/или внутренней отделки…………………………………………………………..........44
Исключение из договоров страхования рисков, связанных с утратой недвижимого имущества в связи с прекращением права собственности на него (страхование титула)…………………………………………………......................................................45
Отмена обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни/заболевания (личное страхование), или отказ заемщика от исполнения указанных обязательств по кредитным договорам/договорам займа, в которых отсутствует условие о безакцептном повышении процентной ставки при отказе от личного страхования…………………………………………..……………………..........46
Перепланировка и/или переустройство предмета ипотеки…………………………….47
Сдача внаем предмета ипотеки……………………………………………………...........50
Вселение и регистрация в предмете ипотеки новых жильцов………………………….52
Перевод предмета ипотеки из жилого в нежилой фонд………………………………...52
Использование средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита/займа (за исключением продукта «Материнский капитал»).............................53
ПОРЯДОК ВНЕСУДЕБНОГО УРЕГУЛИРОВАНИЯ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ОПЛАТЕ ЕЖЕМЕСЯЧНЫХ АННУИТЕТНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ……………………………………………..…..……………….……...............55
ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ В ДОКУМЕНТЫ КРЕДИТНОГО ДЕЛА И ЗАКЛАДНУЮ, В ТОМ ЧИСЛЕ СДЕЛОК С ЗАЛОЖЕННЫМ ИМУЩЕСТВОМ……………………………………………………………………………...65
СНЯТИЕ ОБРЕМЕНЕНИЯ С ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ И ПОГАШЕНИЕ РЕГИСТРАЦИОННОЙ ЗАПИСИ ОБ ИПОТЕКЕ …………………………….75
ХРАНЕНИЕ И УЧЕТ ДОКУМЕНТОВ В КРЕДИТНОМ ДЕЛЕ………………...........79
Требования по работе с кредитным делом, формируемым и хранимым на бумажном носителе……………………………………………………………………………………..79
Требования к работе с кредитным делом, формируемым и хранимым в сканированном виде………………………………………………………………………………………….80
Требования к работе с закладными и документами, подлежащими хранению в депозитарии…………………………………………………………………………………80
Предоставление Агентству ежемесячной отчетности по наличию оригиналов закладных, находящихся на хранении у АС……………………………………………..82
АКТУАЛИЗАЦИЯ КОНТАКТНОЙ ИНФОРМАЦИИ ЗАЕМЩИКОВ И МОНИТОРИНГ ФОРМАТА ХРАНЕНИЯ КОНТАКТНЫХ ДАННЫХ В ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМАХ АГЕНТСТВА..…………………………………82
РАБОТА ПО СОПРОВОЖДЕНИЮ СУДЕБНЫХ СПОРОВ И ИСПОЛНИТЕЛЬНЫХ ПРОИЗВОДСТВ………………………………………………………………………...…...84
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………………………….95
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 1………………………………………………………….........95
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 2………………………………………………………………132
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 3………………………………………………………………183
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 6………………………………………………………………214
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 7………………………………………………………………229
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Правила сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению (далее – Правила) детализируют договор об оказании услуг, заключенный между ОАО «АИЖК» (далее – Агентство) и агентом по сопровождению (далее – АС), в части предоставления услуг по сопровождению закладных и являются неотъемлемой его частью.
Предметом договора об оказании услуг, который подписал АС, является оказание услуг по сопровождению в соответствии с Правилами.
Правила распространяются на все закладные, переданные Агентством на сопровождение АС.
Правила являются документом, регулирующим отношения между Агентством и АС.
АС должен соблюдать Правила в течение всего срока действия договора об оказании услуг.
АС, допустивший нарушение Правил, несет ответственность в соответствии с договором об оказании услуг.
Пересылка информации на адреса электронной почты, указанные в Правилах, осуществляется посредством закрытой электронной почты.
В рамках данных Правил при совпадении дат с выходными или праздничными днями, дата начала/дата окончания исполнения мероприятий переносится на первый рабочий день, следующий за выходными или праздничными днями. При этом даты выполнения следующих по порядку действий не изменяются.
Любую информацию по сопровождению закладных (входящую, исходящую, в адрес заемщиков и т.п.) АС должен вносить и прикреплять в информационную систему Агентства. При этом файлы сканированных документов должны иметь тип расширения tif или tiff.
Вся корреспонденция, необходимая заемщику, направляется на указанный заемщиком в кредитном договоре/договоре займа адрес, В случае уведомления заемщиком АС об изменении адреса для корреспонденции – на новый указанный заемщиком адрес.
Все заявления, поступающие от заемщиков по тем или иным вопросам, должны быть составлены в письменной форме (преимущественно в печатном виде) с обязательным указанием следующего:
полных идентификационных данных заемщика (представителя заемщика, действующего на основании нотариально заверенной доверенности. Копия доверенности прикладывается к заявлению), а именно: Ф.И.О. (полностью), паспортных данных, номера кредитного договора/договора займа/ договора стабилизационного займа/иного обязательства, номера закладной ИС АИЖК/контактного телефона;
даты составления заявления;
подписи и расшифровки подписи заявителя;
подробного изложения просьбы заемщика.
Документы, прилагаемые к заявлению заемщика, а также копии документов, прикрепляемые в ИС АИЖК, должны быть оформлены в надлежащем качестве (содержать все страницы, текст, при этом изображения должны быть читаемыми).
Сопроводительные письма к документам, направляемым в Агентство, за исключением подачи заявлений заемщиками через сервис «Личный кабинет заемщика»1 либо направления документов в Агентство посредством системы электронного документооборота, должны быть оформлены АС на своем фирменном бланке и содержать все необходимые по общепринятым правилам документооборота реквизиты: номер исходящего документа, дату, наименование адресата; должность и подпись лица, действующего на основании учредительного документа или уполномоченного соответствующей доверенностью.
В сопроводительных письмах необходимо указывать содержание заявления (описание ситуации), информацию о предоставлении заемщику дополнительных разъяснений, о выявлении фактов, которые могут повлиять на исполнение заемщиками принятых на себя обязательств либо на принятие решения по заявлению заемщика, а также Ф.И.О. заемщика, номер закладной в ИС АИЖК и полное наименование владельца закладной.
По закладным, принадлежащим инвесторам и находящимся на сопровождении у Агентства, сопроводительные письма должны быть оформлены в адрес Агентства. При этом заявление должно составляться заемщиком в адрес текущего владельца права требования по его ипотечному кредиту/займу. Заемщику в заявлении достаточно указывать только наименование юридического лица (должность и Ф.И.О. руководителя указывать не требуется).
Оригиналы документов в отношении всех владельцев ипотечных кредитов/займов, функции мастер-сервиса по которым выполняет Агентство, необходимо направлять в региональный офис Агентства по адресу: 150054 г. Ярославль, ул. Щапова, д.20. Направлять документы на юридические адреса инвесторов (эмитентов) не требуется.
ТЕРМИНЫ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ И СОКРАЩЕНИЯ
Термины, определения, сокращения, не приведенные в настоящем разделе, толкуются и применяются в соответствии с требованиями Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), утвержденных в Агентстве.
Агентство
|
–
|
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
|
агент по сопровождению (АС)
|
–
|
юридическое лицо, заключившее с Агентством договор об оказании услуг по контролю за исполнением заемщиками по кредитным договорам/договорам займа и залогодателями по договорам об ипотеке (по ипотеке в силу закона) взятых на себя обязательств
|
АФЖС
|
–
|
Открытое акционерное общество «Агентство финансирования жилищного строительства»
|
владелец закладной
|
–
|
лицо, чьи права удостоверены записью по счету депо, или лицо, указанное в последней отметке о новом владельце закладной – именной ценной бумаги, которая удостоверяет его права на получение исполнения по кредитному договору (договору займа), обеспеченному залогом предмета ипотеки, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на предмет ипотеки
|
закрытая электронная почта (ЗЭП)
|
–
|
многопользовательский программный комплекс по хранению, обмену, учёту и контролю сообщений электронной почты Агентства и его контрагентов
|
Инвестор
|
–
|
владелец закладных, передавший функции их сопровождения Агентству на основании соответствующего договора
|
информационная система (ИС АИЖК)2
|
–
|
информационная(-ые) система(-ы) Агентства, обеспечивающая(-ие) автоматизированный учет сопровождаемых закладных, разработанная(-ые) Агентством в рамках унифицированной системы рефинансирования с целью формирования информационного пространства
|
кредитное дело
|
–
|
комплект подлинников и/или копий договоров и иных документов, предоставляемых, заключаемых и составляемых при совершении ипотечной сделки, а также возникающих в процессе сопровождения обязательств заемщика
|
личный кабинет заемщика
|
–
|
информационное пространство, представляющее собой web-сервис, предназначенный для обмена информацией между заемщиком и Агентством, доступ к которому предоставляется Агентством (при наличии соответствующего сервиса) с использованием индивидуального логина и пароля
|
материнский (семейный) капитал (МСК)
|
–
|
средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации на реализацию дополнительных мер государственной поддержки, установленных Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – ФЗ № 256)
|
наследник
|
|
физическое(-ие) или юридическое(-ие) лицо(-а), приобретшие в силу закона или завещания право собственности на имущество заемщика/залогодателя в связи с его смертью
|
ОАС
|
–
|
отчетно-аналитическая система Агентства
|
ОАСУ РПО
|
–
|
Общероссийская автоматизированная система учета регистрируемых почтовых отправлений (http://info.russianpost.ru/servlet/post_item)
|
ошибочно зачисленный платеж
|
–
|
платеж заемщика в счет погашения кредита (займа) направленный заемщиком на реквизиты расчетного счета, отличные от реквизитов расчетного счета владельца закладной
|
предмет ипотеки
|
–
|
недвижимое имущество (жилое помещение, земельный участок, право аренды земельного участка), права требования по договору участия в долевом строительстве, заложенные на основании договора или в силу закона в обеспечение исполнения денежных обязательств, возникающих в том числе из кредитного договора/договора займа
|
просроченная задолженность
|
–
|
платежи, не уплаченные полностью либо частично в сроки, установленные кредитным договором/договором займа, и включающие неуплаченные суммы по возврату кредита/займа и/или уплате начисленных процентов
|
просрочка
|
–
|
зафиксированный факт наличия по закладной заемщика просроченной задолженности
|
ПФР
|
–
|
Пенсионный фонд Российской Федерации
|
распорядитель средств материнского (семейного) капитала
|
–
|
физическое лицо, которому предоставлено право направлять средства государственной поддержки, выделяемые ему из федерального бюджета, в соответствии с ФЗ № 256, на погашение ипотечного кредита (займа) независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей
|
реестр участников
|
–
|
перечень военнослужащих, являющихся гражданами Российской Федерации и проходящих военную службу по контракту, формируемый федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации
|
разовый плановый платеж (РПП)
|
–
|
разовый плановый платеж, включающий в себя сумму по возврату Части-2 кредита и уплате процентов, начисленных на Часть-2 кредита в соответствии с условиями, определенными в кредитном договоре. РПП может производиться Пенсионным фондом РФ по заявлению распорядителя средств МСК и в порядке, установленном в ФЗ № 256, либо полностью или частично за счет собственных средств заемщиков
|
система обращения взыскания (СОВ)
|
–
|
многофункциональный программно-технический комплекс, обеспечивающий автоматизацию процесса обращения взыскания на заложенное имущество в условиях распределенного использования информации
|
Стандарты
|
–
|
Стандарты ипотечного жилищного кредитования, Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)
|
страховая компания (СК), филиал СК (ФСК)
|
–
|
юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданное для осуществления страховой деятельности (страховая организация и общество взаимного страхования) и получившее в установленном законодательством Российской Федерации порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации
|
техническая просрочка
|
–
|
нарушение сроков исполнения обязательств по кредитному договору/договору займа вследствие длительности перечисления денежных средств банком-отправителем платежа, получения заемщиком уведомления о смене реквизитов после внесения им платежа, а также не исполнения/не полного исполнения заявленного частичного/полного досрочного погашения (например, если часть суммы удержана банком в счет комиссии за перевод)
|
Требование
|
–
|
требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств
|
ФГКУ
|
–
|
Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», находящееся в ведении Министерства обороны Российской Федерации. Юридическое лицо, созданное в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы предоставления жилья военнослужащим»
|
централизованное хранение
|
–
|
хранение документов кредитного дела заемщиков в специализированной организации (хранилище), с которой у Агентства заключен договор
|
МЕРОПРИЯТИЯ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ЗАЕМЩИКАМИ ВЗЯТЫХ НА СЕБЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
|
