Правила сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению Москва

Общие положения 7

Основные понятия 9

1.Мероприятия, направленные на информирование заинтересованных лиц о смене владельца закладной и/или его платежных реквизитов, а также при смене агента по сопровождению 13

2.Мероприятия, направленные на обеспечение исполнения заемщиками взятых на себя обязательств 15

1.1. Обязательства, вытекающие из Кредитного договора / Договора займа и Закладной 15

1.2. Обязательства, вытекающие из Договора (-ов) страхования 19

1.3. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Материнский капитал» 20

1.4. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Переменная ставка» 24

1.5. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Военная ипотека» 25

3.Работа с обращениями заемщиков 30

1.6. Досрочное погашение кредитного обязательства (частичное/полное) 30

1.7. Корректировка суммы начисленных пеней / штрафов 33

1.8. Замена страховой компании 36

1.9. Перепланировка и (или) переустройство предмета ипотеки 39

1.10. Сдача внаем предмета ипотеки 42

1.11. Вселение и регистрация в предмете ипотеки новых жильцов 44

1.12. Использование средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита (займа)
(за исключением кредитного продукта «Материнский капитал») 45

1.13. Отмена обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), или отказ заемщика от исполнения указанных обязательств
(по Кредитным договорам/Договорам займа, в которых отсутствует условие о безакцептном повышении процентной ставки при отказе от личного страхования) 47

4.Работа с просроченной задолженностью 49

5.Сделки с заложенным имуществом 50

6.Погашение и снятие обременения с предмета ипотеки 54

7.Хранение и учет документов в кредитном досье 56

8.Работа с контактной информацией физических лиц 57

Приложения 58

Приложения раздела 1 59

Приложение № 1.1 Уведомления, направляемые заемщикам при переходе прав по закладной новому владельцу закладной 60

Приложение № 1.1.1
Уведомление, направляемое Заемщикам, Закладные которых были выкуплены Агентством. 60

Приложение № 1.1.2
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам без последующего сопровождения Агентством 64

Приложение № 1.1.3
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам с последующим сопровождением Агентством. 65

Приложение № 1.1.4
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых принадлежат Агентству и передаются на сопровождение Агенту по сопровождению от иного юридического лица 66

Приложение № 1.1.5
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых принадлежат Инвестору и передаются на сопровождение Агенту по сопровождению от иного юридического лица 67

Приложение № 1.1.6
Уведомление, направляемое страховым компаниям, застраховавшим ипотечные риски по закладным, принадлежащим Агентству и переданным Агенту по сопровождению на сопровождение 68

Приложение № 1.1.7
Уведомление, направляемое Страховым компаниям, застраховавшим ипотечные риски по закладным, принадлежащим Инвестору и переданным Агенту по сопровождению на сопровождение 70

Приложение № 1.2
Уведомление об изменении платежных реквизитов, направляемое Агентством в адрес АпоС 72

Приложение № 1.3
Уведомления, направляемые заемщикам при смене владельцем закладной платежных реквизитов 73

Приложение № 1.3.1
Уведомление, направляемое Заемщикам для перечисления платежей Заемщиков, Закладные которых были выкуплены Агентством до смены платежных реквизитов и на момент уведомления принадлежат Агентству 73

Приложение № 1.3.2
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам (до смены платежных реквизитов для перечисления платежей Заемщиков) 77

Приложение № 1.4
Уведомление о смене Выгодоприобретателя 81

Приложения раздела 2 82

Приложение № 2.1.1
Форма заявления, предоставляемая Заемщику для предоставления ему информации о суммах, уплаченных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) за отчетный период 83

Приложение № 2.1.2
Уведомление о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту за год, направляемое в адрес Заемщика. 84

Приложение № 2.2.1
Процедура контроля за страховым обеспечением закладных 85

Приложение № 2.3.1
Форма справки о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом) по кредитному продукту «Материнский капитал» 86

Приложение № 2.3.2
Памятка для Заемщиков по ипотечным кредитам, планирующих использовать средства материнского (семейного) капитала на погашение кредитного продукта «Материнский капитал» 88

Приложение № 2.3.3
Форма заявления, предоставляемая заемщику для учета МСК в погашение Части 1 99

Приложение № 2.3.4
Уведомление о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту за год, направляемое в адрес Заемщика, закладная которого оформлена в соответствии с кредитным продуктом «Материнский капитал» 100

Приложение № 2.4.1
Уведомление, направляемое Заемщику при плановом пересмотре процентной ставки на определенный период 111

Приложение № 2.4.2
Отчет, предоставляемый АпоС Агентству о закладных,
по которым был произведен пересмотр процентной ставки за отчетный период 113

Приложение № 2.5.1
Уведомление, направляемое Заемщику при переходе прав по закладной новому Владельцу закладной по программе «Военная ипотека» 114

Приложение № 2.5.2
Уведомление, направляемое ФГКУ при переходе прав по закладной новому Владельцу закладной по программе «Военная ипотека» 116

Приложение № 2.5.3
Отчет о фактических платежах, поступивших от Заемщиков за отчетный период 117

Приложение № 2.5.4
Отчет «Сведения о перечисленных платежах» 118

Приложение № 2.5.5
Отчет о непоступивших от заемщиков платежах за отчетный период 119

Приложение № 2.5.6
Уведомление о смене Выгодоприобретателя, направляемое АпоС в адрес страховой компании в рамках программы «Военная ипотека» 120

м.п. 120

Приложение № 2.5.7
Уведомление-реестр, предоставляемый Агентством в адрес АпоС в рамках программы «Военная ипотека» 121

Приложение № 2.5.8
Письмо о необходимости информирования Заемщика о порядке исполнения обязательств при увольнении с воинской службы 122

Приложение № 2.5.9
Уведомление о порядке расчета процентной ставки и расчета размера ежемесячного платежа, а также о сроке их применения, направляемое Заемщику 123

Приложение № 2.5.10
Уведомление о порядке расчета процентной ставки и расчета размера ежемесячного платежа, а также о сроке их применения, направляемое Наследнику 127

Приложение № 2.5.11
Письмо, направляемое АпоС в адрес ри необходимости подтверждения / опровержения факта исключения Заемщика из Реестра участников накопительно-ипотечной системы 132

Приложения раздела 3 133

Приложение № 3.1.1
Формы заявления на досрочное погашение 134

Приложение № 3.1.1.1
Заявление на досрочное погашение, заполняемое заемщиком, условиями Кредитного договора / Договора займа которого предусмотрены штрафные санкции по досрочному погашению в виде фиксированной суммы. 134

Приложение № 3.1.1.2
Заявление на досрочное погашение, заполняемое заемщиком, условиями Кредитного договора / Договора займа которого предусмотрены штрафные санкции по досрочному погашению в виде определенного процента от суммы досрочного погашения. 135

Приложение № 3.1.1.3
Заявление на досрочное погашение, заполняемое заемщиком, условиями Кредитного договора / Договора займа которого предусмотрены штрафные санкции по досрочному погашению в виде определенного процента от суммы досрочного платежа, но не менее определенной фиксированной суммы 136

Приложение № 3.1.2
Сопроводительное письмо, направляемое в адрес Заемщика, при осуществлении им частичного досрочного погашения основного долга 137

Приложение № 3.2.1
Критерии принятия положительных решений о возможности корректировки пеней/штрафов в зависимости от причин возникновения просрочки, повлекшей их начисление 138

Приложение № 3.2.2
Критерии анализа основных документов, подтверждающих обоснованность проведения корректировки пеней/штрафов 146

Приложение № 3.2.3
Форма заявления заемщика для корректировки суммы начисленных пеней / штрафов 150

Приложение № 3.2.4
Документы, предоставляемые Заемщиком при просрочке, наступившей вследствие финансовых трудностей заемщика/созаемщика 151

Приложение № 3.3.1
Форма заявления заемщика на замену страховой компании 152

Приложение № 3.3.2
Ответ АпоС на заявление заемщика с просьбой о замене страховой компании 153

Приложение № 3.3.2.1
Ответ АпоС на заявление заемщика, если оно было получено АпоС до даты оплаты очередного страхового взноса по графику страховых премий. 153

Приложение № 3.3.2.2
Ответ АпоС на заявление заемщика, если оно было получено АпоС в дату внесения очередного страхового взноса по графику страховых премий или позднее 154

Приложение № 3.3.2.3
Ответ АпоС на заявление заемщика, если оно было получено АпоС в дату внесения очередного страхового взноса по графику страховых премий или позднее и при условии, что новый договор страхования уже заключен. 155

Приложение № 3.3.2.4
Ответ АпоС на заявление заемщика, если в заявлении заемщика в качестве выбранной СК указана СК, неутвержденная Агентством. 156

Приложение № 3.3.3
Инструкция о порядке учета обращений заемщиков по процедуре «Замена страховой компании» в ИС АИЖК 158

Приложение № 3.3.4
Критерии проверки договоров страхования и дополнительных соглашений к ним 173

Приложение № 3.4.1
Заявление на перепланировку / переустройство и перепланировку предмета ипотеки. 177

Приложение № 3.4.2
Заявление на перепланировку / переустройство и перепланировку предмета ипотеки 178

(перепланировка не произведена, отсутствует решение органа местного самоуправления) 178

Приложение № 3.4.3
Заявление на перепланировку / переустройство и перепланировку предмета ипотеки 179

Приложение № 3.5.1
заявление на сдачу внаем жилого помещения 182

Приложение № 3.5.2
Письмо ответ в адрес Заемщика о согласии сдачи предмета ипотеки внаем 183

Приложение № 3.6.1
Форма заявления о вселении и регистрации в предмете ипотеки новых жильцов. 184

Приложение № 3.7.1
Справка о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом) 185

Приложение № 3.7.2
Форма заявления об учете МСК в счет досрочного погашения Кредита/Займа. 186

Приложение № 3.7.3
Памятка для Заемщиков по ипотечным кредитам/займам, планирующих использовать МСК на погашение ипотечного кредита/займа. 187

Приложение №3.8.1.
199

Заявление заемщика с просьбой отмены обязательства по осуществлению страхования имущественных интересов
199

Приложение №3.8.2.
Согласие заемщика на повышение процентной ставки 200

Приложения раздела 4 201

Приложение № 4.1
Процедура досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей (контроля за просрочками платежей) 202

Приложения раздела 5 204

Приложение № 5.1
Формы заявлений, заполняемого заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом 205

Приложение № 5.1.1
Форма заявления, заполняемая Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом без перехода права собственности. 205

Приложение № 5.1.2
Форма заявления, заполняемая Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом с переходом права собственности без изменения состава должников. 206

Приложение № 5.1.3
Форма заявления, заполняемая Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом с переходом права собственности с изменением состава должников. 207

Приложение № 5.2
Соглашение об изменении содержания закладной 208

Приложения раздела 6 212

Приложение № 6.1
Акт приема передачи закладной, подписываемый Заемщиком при передаче ему оригинала погашенной закладной 213

Приложение № 6.2
Уведомление о необходимости получения оригинала погашенной Закладной 214

Приложение № 6.3
Инструкция о порядке действий АпоС при внесении в ИС АИЖК информации о документах, подтверждающих передачу закладной Заемщику/органу, осуществляющему государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним 215

Приложение № 6.4
Разъяснения Агентства по погашению регистрационной записи об ипотеке 216

Приложения раздела 7 218

Приложение № 7.1
Требования к месту хранения Кредитных досье 219

Приложение № 7.2
Требования к формированию Кредитного досье 221

Приложение № 7.3
Требования к организации учета Кредитных досье 242

Приложение № 7.4
Требования к уничтожению Кредитных досье в связи с истечением срока хранения 248

Приложение № 7.5
Требования к работе с кредитным досье, формируемом и хранимом в сканированном виде 252

Приложения раздела 8 257

Приложение № 8.1
Процедура актуализации региональными операторами/сервисными агентами контактной информации физических лиц в ЕИС АИЖК) 258

278