Правила сопровождения обязательств Заемщика и Владельца закладной Агентом по сопровождению Москва

Общие положения 7

Основные понятия 9

1.Мероприятия, направленные на информирование заинтересованных лиц о смене Владельца закладной и/или его платежных реквизитов, а также при смене Агента по сопровождению 13

2.Мероприятия, направленные на обеспечение исполнения Заемщиками взятых на себя обязательств 16

1.1. Обязательства, вытекающие из Кредитного договора / Договора займа и Закладной 16

1.2. Обязательства, вытекающие из Договора (-ов) страхования 20

1.3. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Материнский капитал» 21

1.4. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Переменная ставка» 25

1.5. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Военная ипотека» 26

1.5.1. Обязательства, вытекающие из Кредитного договора / Договора займа и Закладной 26

1.5.2. Обязательства, вытекающие из Договора (-ов) страхования 30

1.5.3. Обязательства, возникающие при наличии основания для исключения Заемщика из Реестра участников 31

3.Работа с обращениями Заемщиков 33

1.6. Досрочное погашение кредитного обязательства (частичное / полное) 33

1.7. Корректировка суммы начисленных пеней / штрафов 36

1.8. Замена страховой компании 39

1.9. Перепланировка и (или) переустройство предмета ипотеки 42

1.10. Сдача внаем предмета ипотеки 45

1.11. Вселение и регистрация в предмете ипотеки новых жильцов 47

1.12. Контактная информация физических лиц 48

1.13. Использование средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита (займа)
(за исключением кредитного продукта «Материнский капитал») 50

4.Работа с просроченной задолженностью 52

5.Сделки с заложенным имуществом 53

6.Погашение и снятие обременения с предмета ипотеки 57

7.Хранение и учет документов в кредитном досье 60

8.Предоставление Агентству ежемесячной отчетности по наличию оригиналов Закладных, находящихся на хранении у АпоС 61

Приложения 62

Приложения раздела 1 63

Приложение № 1.1 Уведомления, направляемые Заемщикам при переходе прав по закладной новому Владельцу закладной 64

Приложение № 1.1.1
Уведомление, направляемое Заемщикам, Закладные которых были выкуплены Агентством. 64

Приложение № 1.1.2
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам без последующего сопровождения Агентством 68

Приложение № 1.1.3
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам с последующим сопровождением Агентством. 69

Приложение № 1.1.4
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых принадлежат Агентству и передаются на сопровождение Агенту по сопровождению от иного юридического лица 70

Приложение № 1.1.5
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых принадлежат Инвестору и передаются на сопровождение Агенту по сопровождению от иного юридического лица 71

Приложение № 1.1.6
Уведомление, направляемое страховым компаниям, застраховавшим ипотечные риски по закладным, принадлежащим Агентству и переданным Агенту по сопровождению на сопровождение 72

Приложение № 1.1.7
Уведомление, направляемое Страховым компаниям, застраховавшим ипотечные риски по закладным, принадлежащим Инвестору и переданным Агенту по сопровождению на сопровождение 74

Приложение № 1.2
Уведомление об изменении платежных реквизитов, направляемое Агентством в адрес АпоС 76

Приложение № 1.3
Уведомления, направляемые Заемщикам при смене Владельцем закладной платежных реквизитов 77

Приложение № 1.3.1
Уведомление, направляемое Заемщикам для перечисления платежей Заемщиков, Закладные которых были выкуплены Агентством до смены платежных реквизитов и на момент уведомления принадлежат Агентству 77

Приложение № 1.3.2
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам (до смены платежных реквизитов для перечисления платежей Заемщиков) 81

Приложение № 1.4
Уведомление о смене Выгодоприобретателя 85

Приложения раздела 2 86

Приложение № 2.1.1
Форма заявления, предоставляемая Заемщику для предоставления ему информации о суммах, уплаченных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) за отчетный период 87

Приложение № 2.1.2
Уведомление о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту за год, направляемое в адрес Заемщика. 88

Приложение № 2.2.1
Процедура контроля за страховым обеспечением закладных 100

Приложение № 2.3.1
Форма справки о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом) по кредитному продукту «Материнский капитал» 144

Приложение № 2.3.2
Памятка для Заемщиков по ипотечным кредитам, планирующих использовать средства материнского (семейного) капитала на погашение кредитного продукта «Материнский капитал» 146

Приложение № 2.3.3
Форма заявления, предоставляемая Заемщику для учета МСК в погашение Части 1 157

Приложение № 2.3.4
Уведомление о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту за год, направляемое в адрес Заемщика, закладная которого оформлена в соответствии с кредитным продуктом «Материнский капитал» 158

Приложение № 2.4.1
Уведомление, направляемое Заемщику при плановом пересмотре процентной ставки на определенный период 169

Приложение № 2.4.2
Отчет, предоставляемый АпоС Агентству о закладных,
по которым был произведен пересмотр процентной ставки за отчетный период 171

Приложение № 2.5.1
Уведомление, направляемое Заемщику при переходе прав по закладной новому Владельцу закладной по программе «Военная ипотека» 172

Приложение № 2.5.2
Уведомление, направляемое ФГУ при переходе прав по закладной новому Владельцу закладной по программе «Военная ипотека» 174

Приложение № 2.5.3
Отчет о фактических платежах, поступивших от Заемщиков за отчетный период 175

Приложение № 2.5.4
Отчет «Сведения о перечисленных платежах» 176

Приложение № 2.5.5
Отчет о непоступивших от Заемщиков платежах за отчетный период 177

Приложение № 2.5.6
Уведомление о смене Выгодоприобретателя, направляемое АпоС в адрес страховой компании в рамках программы «Военная ипотека» 178

м.п. 178

Приложение № 2.5.7
Уведомление-реестр, предоставляемый Агентством в адрес АпоС в рамках программы «Военная ипотека» 180

Приложение № 2.5.8
Письмо о необходимости информирования Заемщика о порядке исполнения обязательств при увольнении с воинской службы 181

Приложение № 2.5.9
Уведомление о порядке расчета процентной ставки и расчета размера ежемесячного платежа, а также о сроке их применения, направляемое Заемщику 182

Приложение № 2.5.10
Уведомление о порядке расчета процентной ставки и расчета размера ежемесячного платежа, а также о сроке их применения, направляемое Наследнику 186

Приложение № 2.5.11
Письмо, направляемое АпоС в адрес ФГУ при необходимости подтверждения / опровержения факта исключения Заемщика из Реестра участников накопительно-ипотечной системы 191

Приложения раздела 3 192

Приложение № 3.1.1
Формы заявления на досрочное погашение 193

Приложение № 3.1.1.1
Заявление на досрочное погашение, заполняемое Заемщиком, условиями Кредитного договора / Договора займа которого предусмотрены штрафные санкции по досрочному погашению в виде фиксированной суммы. 193

Приложение № 3.1.1.2
Заявление на досрочное погашение, заполняемое Заемщиком, условиями Кредитного договора / Договора займа которого предусмотрены штрафные санкции по досрочному погашению в виде определенного процента от суммы досрочного погашения. 194

Приложение № 3.1.1.3
Заявление на досрочное погашение, заполняемое Заемщиком, условиями Кредитного договора / Договора займа которого предусмотрены штрафные санкции по досрочному погашению в виде определенного процента от суммы досрочного платежа, но не менее определенной фиксированной суммы 195

Приложение № 3.1.2
Сопроводительное письмо, направляемое в адрес Заемщика, при осуществлении им частичного досрочного погашения основного долга 196

Приложение № 3.2.1
Критерии принятия положительных решений о возможности корректировки пеней/штрафов в зависимости от причин возникновения просрочки, повлекшей их начисление 197

Приложение № 3.2.2
Критерии анализа основных документов, подтверждающих обоснованность проведения корректировки пеней/штрафов 204

Приложение № 3.2.3
Форма заявления Заемщика для корректировки суммы начисленных пеней / штрафов 209

Приложение № 3.2.4
Документы, предоставляемые Заемщиком при просрочке, наступившей вследствие финансовых трудностей заемщика/созаемщика 210

Приложение № 3.3.1
Форма заявления на замену страховой компании 211

Приложение № 3.3.1
Форма заявления на замену страховой компании, заполняемая Заемщиком 211

Приложение № 3.3.2
Ответ АпоС на заявление Заемщика с просьбой о замене страховой компании 212

Приложение № 3.3.2.1
Ответ АпоС на заявление Заемщика, если оно было получено АпоС до даты оплаты очередного страхового взноса по графику страховых премий. 212

Приложение № 3.3.2.2
Ответ АпоС на заявление Заемщика, если оно было получено АпоС в дату внесения очередного страхового взноса по графику страховых премий или позднее 213

Приложение № 3.3.2.3
Ответ АпоС на заявление Заемщика, если оно было получено АпоС в дату внесения очередного страхового взноса по графику страховых премий или позднее и при условии, что новый договор страхования уже заключен. 214

Приложение № 3.3.2.4
Ответ АпоС на заявление Заемщика, если в заявлении Заемщика в качестве выбранной СК указана СК, неутвержденная Агентством. 215

Приложение № 3.3.3
Инструкция о порядке учета обращений заемщиков по процедуре «Замена страховой компании» в ИС АИЖК 217

Приложение № 3.4.1
Заявление на перепланировку / переустройство и перепланировку предмета ипотеки 232

Приложение № 3.4.2
Предварительное согласие залогодержателя на перепланировку предмета ипотеки 234

Приложение № 3.4.3
Отчетная форма по учету и контролю перепланировки жилых помещений 235

Приложение № 3.5.1
заявление на сдачу внаем жилого помещения 236

Приложение № 3.5.2
Письмо ответ в адрес Заемщика о согласии сдачи предмета ипотеки внаем 237

Приложение № 3.5.3
Отчетная форма по учету и контролю сдачи внаем предмета ипотеки 238

Приложение № 3.6.1
Форма заявления о вселении и регистрации в предмете ипотеки новых жильцов. 239

Приложение № 3.7.1
Анкета «Персональные данные» 240

Приложение № 3.7.2
Письмо, направляемое участникам ипотечной сделки для актуализации персональных данных 243

Приложение № 3.7.2
Правила заполнения в ИС АИЖК полей, предназначенных для хранения контактной информации физических лиц. 244

Приложение № 3.8.1
Справка о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом) 251

Приложение № 3.8.2
Форма заявления об учете МСК в счет досрочного погашения Кредита/Займа. 252

Приложение № 3.8.3
Памятка для Заемщиков по ипотечным кредитам/займам, планирующих использовать МСК на погашение ипотечного кредита/займа. 253

Приложения раздела 4 265

Приложение № 4.1
Процедура досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей (контроля за просрочками платежей) 266

Приложения раздела 5 339

Приложение № 5.1
Формы заявлений, заполняемого Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом 340

Приложение № 5.1.1
Форма заявления, заполняемая Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом без перехода права собственности. 340

Приложение № 5.1.2
Форма заявления, заполняемая Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом с переходом права собственности без изменения состава должников. 341

Приложение № 5.1.3
Форма заявления, заполняемая Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом с переходом права собственности с изменением состава должников. 342

Приложение № 5.2
Соглашение об изменении содержания закладной 343

Приложения раздела 6 347

Приложение № 6.1
Акт приема передачи закладной, подписываемый Заемщиком при передаче ему оригинала погашенной закладной 348

Приложение № 6.2
Уведомление о необходимости получения оригинала погашенной Закладной 349

Приложение № 6.3
Инструкция о порядке действий АпоС при внесении в ИС АИЖК информации о документах, подтверждающих передачу закладной Заемщику/органу, осуществляющему государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним 349

Приложение № 6.4
Разъяснения Агентства по погашению регистрационной записи об ипотеке 351

Приложения раздела 7 353

Приложение № 7.1
Требования к месту хранения Кредитных досье 354

Приложение № 7.2
Требования к формированию Кредитного досье 356

Приложение № 7.3
Требования к организации учета Кредитных досье 376

Приложение № 7.4
Требования к уничтожению Кредитных досье в связи с истечением срока хранения 381

Приложения раздела 8 385

Приложение № 8.1
Отчет по наличию закладных, находящихся на хранении у АпоС 386

Приложение № 8.2
Инструкция по заполнению отчетной формы по наличию закладных, находящихся на хранении у АпоС, предоставляемая ежемесячно Агентству 388