Правила сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению

Обязательства, вытекающие из кредитного договора/договора займа и закладной

1. 
   АС, не имеющий лицензии, выданной Центральным банком РФ на прием и перечисление денежных средств физических лиц, не вправе осуществлять прием в свою кассу наличных денежных средств заемщиков, направляемых ими в погашение задолженности по ипотечным кредитам (займам), права требования по которым удостоверены закладными, которые в дальнейшем были выкуплены Агентством и переданы на сопровождение АС.
   
2. 
   При поступлении на расчетный счет АС ошибочного платежа заемщика, АС необходимо в течение 2 (двух) рабочих дней от даты поступления такого платежа на расчетный счет АС перечислить его на расчетный счет Агентства, указанный в уведомлении данного заемщика. При этом перечисление производится отдельными платежными поручениями по каждому заемщику с обязательным указанием следующей информации:
   

• 
  Ф.И.О. основного заемщика;
  
• 
  номера закладной по ИС АИЖК.
  

3. 
   АС фиксирует и прикрепляет в ИС АИЖК (раздел «История событий по Закладной») все письменные обращения заемщика в виде заявлений (дополнительной документации), а также любую другую информацию, поступившую в адрес АС (от третьих лиц, иных государственных, муниципальных органов, негосударственных организаций, судебных органов, страховых компаний).
   
4. 
   При поступлении запроса от заемщика (устного либо письменного) об остатке основного долга по кредиту/займу и движении денежных средств по денежному обязательству АС информирует заемщика о возможности получить такую справку через Личный кабинет заемщика. В случае отказа/невозможности заемщиком использовать данный сервис АС уведомляет заемщика об остатке долга и движении денежных средств по денежному обязательству по форме приложения № 1.1.4 к настоящему разделу Правил. Справка с отметкой о получении заемщиком (на копии) и заявление заемщика в сканированном виде прикрепляются в ИС АИЖК.
   
5. 
   При обращении заемщика к АС ему необходимо:
   
   1. 
      Предоставить заемщику квалифицированную помощь и дать необходимые разъяснения по всем интересующим его вопросам.
      
   2. 
      При получении АС от Агентства необходимой информации для входа в Личный кабинет заемщика выдать заемщику соответствующий логин, пароль и проконсультировать о возможности использования данного сервиса в целях подачи заявлений, а также получения информации по кредиту/займу заемщиком самостоятельно.
      
   3. 
      В случае отказа заемщика от подачи заявления через Личный кабинет заемщика предоставить заемщику соответствующую форму заявления (при наличии установленного шаблона) для заполнения и разъяснить требования, предъявляемые к составлению заявления.
      
   4. 
      Проконтролировать подписание заявлений (заявления должны быть подписаны собственноручно всеми заемщиками/залогодателями /доверенными лицами (с приложением доверенности и паспорта)), а также наличие соответствующих документов к этим заявлениям.
      
   5. 
      Зарегистрировать заявление в журнале учета входящей корреспонденции АС той датой, когда оно было предоставлено заемщиком/получено АС.
      
   6. 
      Осуществить поиск кредитного дела в ИС АИЖК по номеру закладной.
      
   7. 
      Проверить актуальность идентификационных и контактных данных заемщика, указанных в ИС АИЖК, с данными, указанными в заявлении, а именно: Ф.И.О., паспортные данные и т.д.
      
   8. 
      При наличии соответствующих полномочий подготовить и предоставить заемщику в порядке, установленном разделом 2 настоящих Правил, письменный ответ.
      
   9. 
      Занести информацию о подготовленном ответе и прикрепить ответ в ИС АИЖК (раздел «История событий по Закладной»).
      
   10. 
       При отсутствии соответствующих полномочий в срок не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента предоставления заемщиком заявления направить его в адрес Агентства. Все заявления заемщиков, а также дополнительные документы к ним должны направляться в Агентство только с сопроводительным письмом, оформленным в соответствии с требованиями, изложенными в разделе «Общие положения», за исключением заявлений, переданных заемщиком посредством Личного кабинета заемщика.
       
6. 
   При поступлении документов в адрес АС напрямую от третьих лиц, иных государственных, муниципальных органов, негосударственных организаций, судебных органов, страховых компаний АС необходимо:
   
   1. 
      Осуществить поиск кредитного дела в ИС АИЖК по данным, указанным во входящих документах.
      
   2. 
      Проверить актуальность идентификационных и контактных данных заемщика, указанных в ИС АИЖК, с данными, указанными во входящих документах, а именно: Ф.И.О., паспортные данные и т.д.
      
   3. 
      Связаться с заемщиком для выяснения ситуации, получения дополнительной информации. В случае необходимости запросить у заемщика заявление и дополнительные документы.
      
   4. 
      Зарегистрировать входящую документацию (вступившие в законную силу решения судебных органов, повестки в суд, исковые заявления, запросы, требования, уведомления, приостановки и т.п.) в журнале учета входящей корреспонденции АС той датой, когда оно было получено АС.
      
   5. 
      При наличии соответствующих полномочий подготовить и предоставить в установленные разделом 2 настоящих Правил сроки письменный ответ на запрос третьих лиц, иных государственных, муниципальных органов, негосударственных организаций, судебных органов, страховых компаний.
      
   6. 
      Занести информацию о подготовленном ответе и прикрепить ответ в ИС АИЖК (раздел «История событий по Закладной»).
      
   7. 
      При отсутствии соответствующих полномочий в срок не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента получения входящей документации (вступившие в законную силу решения судебных органов, повестки в суд, исковые заявления, запросы, требования, уведомления, приостановки и т.п.) направить ее в адрес Агентства. Все документы должны направляться в Агентство только с сопроводительным письмом.
      
7. 
   АС осуществляет контроль платежей заемщиков, поступивших в счет досрочного погашения, и выявляет излишне перечисленные заемщиками денежные средства (переплаты) по закладным, по которым обязательства заемщиков полностью исполнены.
   

• 
  размере платежа, подлежащего учету/возврату;
  
• 
  назначении платежа на учет в доходы Агентства от излишне уплаченной суммы в либо на возврат излишне уплаченной суммы;
  
• 
  банковских реквизитах получателя средств в случае возврата излишне/ошибочно перечисленных денежных средств.
  

1. 
   При получении от заемщика вышеуказанных заявлений оригинал заявления АС размещает в кредитном деле по данной закладной сканированную копию заявления (с приложением сопроводительного письма) направляет на почтовый адрес pereplata@ahml.ru в течение 2 (двух) рабочих дней с даты получения заявления от заемщика на возврат излишне/ошибочно перечисленных денежных средств.
   
2. 
   В случае образования переплаты после поступления страхового возмещения в адрес Агентства АС направляет следующий пакет документов, полученных от заемщика:
   

• 
  заявление заемщика/наследника с указанием банковских реквизитов получателя средств (оригинал);
  
• 
  сопроводительное письмо АС (оригинал);
  
• 
  актуальная копия паспорта заемщика/наследника;
  
• 
  копия свидетельства о постановке на налоговый учет заемщика (ИНН);
  
• 
  копия свидетельства о праве на наследство на квартиру.
  

1. 
   Удержание накладных расходов при возврате денежных средств (переплаты или сверхпланового платежа) заёмщикам по всем выкупленным и сопровождаемым закладным не осуществляется. При этом заявление на возврат ошибочно перечисленных денежных средств, в том числе переплат при полном погашении обязательств, должно быть составлено по форме приложения № 1.1.10.
   
1. 
   Порядок внесудебного урегулирования просроченной задолженности по оплате очередного страхового взноса
   

• 
  фактически оплаченных страховых взносах по договорам/полисам страхования, плановая дата оплаты по которым приходилась на отчетный период;
  
• 
  фактически оплаченных страховых взносах по договорам/полисам страхования, плановая дата оплаты по которым приходилась на предыдущие периоды (т. е. страховых взносов, оплаченных с просрочкой).
  

• 
  осуществить загрузку данных о фактических платежах в ИС АИЖК;
  
• 
  направить по электронной почте на адрес control_strahovka@ahml.ru копию полученного от СК/ФСК отчета.
  

1. 
   По отдельному письменному поручению Агентства АС обязан произвести проверку наличия, состояния и условий содержания предмета ипотеки/личную встречу с заемщиком. По итогам проверки предмета ипотеки АС должен оформить Отчет о проверке состояния заложенного имущества (по форме приложения № 1.2.1.1). При несоблюдении требований Агентства, изложенных в указанном приложении, Отчет считается не составленным и проверка – не осуществленной.
   

• 
  выяснить причины возникновения просрочки и разъяснить последствия дальнейшей неоплаты страхового взноса;
  
• 
  сообщать заемщику о возможности оплаты страхового взноса в рассрочку или заключения нового договора/полиса страхования с любой другой согласованной Агентством СК.
  

1. 
   В случае если проверку наличия, состояния и условий содержания предмета ипотеки/личную встречу с заемщиком провести не удалось, АС необходимо:
   

• 
  произвести внешний осмотр сооружения. Если предметом ипотеки является квартира в многоквартирном доме, провести осмотр состояния входной двери и окон квартиры.
  
• 
  составить Отчет о проведении внешнего осмотра состояния заложенного имущества (по форме приложения № 1.2.1.2)). При несоблюдении требований Агентства, изложенных в указанном приложении, Отчет считается не составленным и проверка не осуществленной.
  

1. 
   Для начала процедуры обращения взыскания на заложенное имущество /взыскания задолженности по закладным с просрочкой оплаты страхового взноса по договору/полису страхования недвижимого имущества и/или по комбинированному/комплексному договору/полису ипотечного страхования АС необходимо обеспечить наличие следующих документов:
   

• 
  закладной с передаточной надписью о смене владельца (по закладным, принадлежащим Агентству);
  
• 
  финансового документа, подтверждающего фактическое предоставление кредита/займа заемщику, либо гарантийного письма
  
• 
  кредитного договора/договора займа.
  

1. 
   В случае отсутствия/невозможности прикрепления вышеуказанных документов АС необходимо уведомить Агентство официальным письмом (сканированную копию которого необходимо прикрепить в раздел «Документы по ипотечной сделке» кредитного дела заемщика в ИС АИЖК) о наличии объективных причин, по которым не были осуществлены / не своевременно осуществлены / не в полном объеме осуществлены мероприятия, предусмотренные данным разделом Правил.
   
2. 
   Агентство вправе от своего имени либо от имени инвестора (если это предусмотрено договором об оказании услуг, заключенным с инвестором) начать процедуру обращения взыскания на заложенное в обеспечение обязательств имущество/взыскания задолженности при условии целесообразности искового производства.
   
3. 
   Если на каком-либо из этапов порядка внесудебного урегулирования просроченной задолженности по оплате очередного страхового взноса по закладной с отсутствием страхового обеспечения по договору/полису страхования недвижимого имущества и/или комбинированному договору/полису ипотечного страхования страховое обеспечение будет восстановлено в полном объеме просроченная задолженность считается полностью погашенной, и исполнение мероприятий, изложенных в данном разделе Правил, не требуется.
   
4. 
   АС согласовывает с Агентством по электронной почте (dosudebnaya_rabota@ahml.ru) возможность направления заемщику иска о понуждении к заключению договора страхования. Последующие действия устанавливаются по факту рассмотрения Агентством ситуации по закладной в индивидуальном порядке.
   
1. 
   Общие мероприятия в рамках контроля страхового обеспечения.
   
   1. 
      При наличии поручения Агентства об осуществлении проверки состояния заложенного имущества АС должен отразить в ИС АИЖК (таблица «Контроль за страховым обеспечением») мероприятия, осуществленные в соответствии с п.п. 1.2.1.1., 1.2.1.2 и прикрепить в качестве вложений в соответствующие поля таблицы сканированные копии Отчетов о проверке состояния заложенного имущества либо Отчетов о проведении внешнего осмотра состояния заложенного имущества в случае невозможности осуществить проверку предмета ипотеки непосредственно в жилом помещении (при условии проведения данных мероприятий).
      
   2. 
      В случае расторжения договора/полиса страхования по причине неуплаты заемщиком страхового взноса СК/ФСК уведомляет об этом Агентство не позднее чем в течение 2 (двух) рабочих дней с момента расторжения договора/полиса страхования (в оперативном порядке посредством факса или электронной почты, копия уведомления о расторжении договора/полиса страхования направляется по почте).
      
   3. 
      Действия, предусмотренные п.п. 1.2.1, 1.2.2, не должны осуществляться АС в случае:
      

• 
  вынесения решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество, вступившего в законную силу (вне зависимости от того, по какому признаку была начата процедура обращения взыскания на заложенное имущество);
  
• 
  смерти заемщика, являвшегося единственным залогодателем-должником, и отсутствия наследников, вступивших в права наследования;
  
• 
  нахождения вновь заключенного заемщиком договора страхования/дополнительного соглашения на проверке в Агентстве при условии, что по факту принятия Агентством указанного договора/дополнительного соглашения страховое обеспечение по закладной будет восстановлено;
  
• 
  если просрочка по договору страхования заемщика длится более 1 года и все действия, предусмотренные п.п. 1.2.1, 1.2.2, уже были проведены ранее.
  

4. 
   Действия, предусмотренные п.п. 1.2.1, 1.2.2, не должны осуществляться, если заемщику, являющимся единственным по кредитному договору/договору займа, установлена инвалидность I или II группы при условии, что этот случай признан страховым и в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты признания случая страховым ожидается страховая выплата.
   
5. 
   АС должен в течение 2 (двух) рабочих дней со дня выявления/получения информации) уведомить Агентство по электронной почте по электронному адресу sobytiya@ahml.ru. о событиях, указанных в п. 3.12 Правил.
   
6. 
   Агентство проводит работу по доведению до сведения заемщиков информации о необходимости оплаты страхового взноса, о возникшей просрочке оплаты страхового взноса, необходимости личного страхования, информации о начале процедуры обращения взыскания на заложенное имущество/взыскания задолженности, информации о возможных судебных издержках, а также информации о безакцептном увеличении процентной ставки при отказе от личного страхования, посредством sms-уведомлений.
   
7. 
   При необходимости Агентство запрашивает у АС недостающую информацию о ходе процесса сопровождения закладной с отстутствием страхового обеспечения.
   
8. 
   По решению Агентства может быть осуществлена обратная продажа закладной с отсутствием страхового обеспечения в случае получения от АС письма, содержащего просьбу осуществить обратную продажу закладной.
   
9. 
   Копии заявлений заемщиков, относящихся к восстановлению страхового обеспечения, полученных в ходе работы с заемщиками, АС должен прикрепить в электронном (сканированном) виде в ИС АИЖК (раздел «История событий по закладной») не позднее, чем на следующий рабочий день с даты получения таких документов, с одновременной отправкой на почтовые адреса control_strahovka@ahml.ru, mailbox@ahml.ru заявлений, относящихся к восстановлению страхового обеспечения с просьбой заемщика снизить/аннулировать безакцептное изменение процентной ставки.
   

1. 
   При наличии объективных причин, по которым не были осуществлены/несвоевременно осуществлены/не в полном объеме осуществлены мероприятия, предусмотренные п. 1.2 Правил, АС уведомляет об этом Агентство официальным письмом, сканированную копию которого прикрепляет в раздел «Документы по ипотечной сделке» кредитного дела заемщика в ИС АИЖК.
   
1. 
   Особенности осуществления порядка внесудебного урегулирования просроченной задолженности по оплате очередного страхового взноса по закладным, выданным в рамках продукта «Военная ипотека (стандарт)», «Военная ипотека (уволенные)»:
   
   1. 
      По факту получения информации о закладных, по которым в следующем календарном месяце будет закончен оплаченный страховой премией период страхования СК/ФСК производит расчет суммы страхового взноса и не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца, предшествующего месяцу плановой оплаты страхового взноса, направляет АС Уведомление о размере страхового взноса, подлежащего оплате за очередной период страхования по форме приложения № 1.2.3.1, в оперативном порядке по факсу/электронной почте, оригинал Уведомления направляется по почте простым письмом.
      
   2. 
      После получения от СК/ФСК информации о размере плановой суммы страхового взноса АС до истечения месяца, предшествующего месяцу плановой оплаты страхового взноса:
      

• 
  заполняет поле «График страховых премий» сегмента «Договоры/Полисы страхования» кредитного дела каждого из заемщиков в ИС АИЖК информацией о размере плановой суммы страхового взноса;
  
• 
  прикрепляет в качестве вложения в указанное поле сканированную копию Уведомления о размере страхового взноса, подлежащего оплате за очередной период страхования, оформленного по форме приложения № 1.2.3.1.
  

4. 
   Особенности осуществления порядка внесудебного урегулирования просроченной задолженности по оплате очередного страхового взноса по займам, выданным в рамках продукта «Нестандартный продукт. Стабилизационный займ»:
   

1. 
   В срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с 1-го числа месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, СК/ФСК предоставляет АС Ежемесячный сводный отчет о фактически оплаченных страховых премиях/взносах по форме приложения № 1.2.4.1.
   
2. 
   В течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения от СК/ФСК отчета, АС:
   

• 
  осуществляет внесение данных о фактических платежах в ИС АИЖК;
  
• 
  направляет по электронной почте control_strahovka@ahml.ru копию полученного от СК/ФСК отчета.
  

• 
  дата начала и окончания периода страхования;
  
• 
  плановая дата оплаты страхового взноса;
  
• 
  размер плановой суммы страхового взноса.
  

• 
  касательно договоров страхования, дополнительных соглашений к договорам страхования Stab_new_strahovka@ahml.ru;
  
• 
  в части пролонгации договоров страхования control_strahovka@ahml.ru.
  

5. 
   Использование заемщиком льготного периода в рамках применения опции «Лояльная ипотека»