    
Приложение
УТВЕРЖДЕНО
приказом заместителя генерального директора ОАО «АИЖК»
от 18 ноября 2013 г. № 285-од
ПРАВИЛА
сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной
агентом по сопровождению
Москва
ОГЛАВЛЕНИЕ
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………………................9
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ……….……………………………………………………....................11
МЕРОПРИЯТИЯ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ИНФОРМИРОВАНИЕ ЗАИНТЕРЕСОВАННЫХ ЛИЦ О СМЕНЕ ВЛАДЕЛЬЦА ЗАКЛАДНОЙ И/ИЛИ ЕГО ПЛАТЕЖНЫХ РЕКВИЗИТОВ, А ТАКЖЕ ПРИ СМЕНЕ АГЕНТА ПО СОПРОВОЖДЕНИЮ…………………………………14
МЕРОПРИЯТИЯ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ЗАЕМЩИКАМИ ВЗЯТЫХ НА СЕБЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ…………………………………….16
Обязательства, вытекающие из кредитного договора/договора займа и закладной…………………………………………………………………………………..16
Обязательства, вытекающие из договора(-ов) страхования……………………………19
Особенности обязательств по ипотечному продукту «Материнский капитал»……………………………………………………………………………………19
Особенности обязательств по ипотечному продукту «Переменная ставка»….………23
Особенности обязательств по ипотечному продукту «Военная ипотека»…………….24
Особенности обязательств по ипотечному продукту «Кредит/заем на погашение ранее предоставленного кредита/займа»………………………………………………………..28
Особенности обязателсьтв по ипотечному продукту «Военная ипотека-долевое строительство»……….……………………………………………………………………32
Особенности обязательств по ипотечному продукту «Стабилизационный заем»……36
РАБОТА С ОБРАЩЕНИЯМИ ЗАЕМЩИКОВ…………………………………......................41
Досрочное погашение кредитного обязательства (частичное/полное)………………..41
Корректировка суммы начисленных пеней/штрафов…………………………………...44
Замена страховой компании………………………………………………………………47
Исключение из договоров страхования риска страхования инженерного оборудования и/или внутренней отделки…………………………………………………………...49
Исключение из договоров страхования рисков, связанных с утратой недвижимого имущества в связи с прекращением права собственности на него (страхование титула)……………………………………………………...................................................51
Отмена обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни/заболевания (личное страхование), или отказ заемщика от исполнения указанных обязательств по кредитным договорам/договорам займа, в которых отсутствует условие о безакцептном повышении процентной ставки при отказе от личного страхования…………………………………………..……………………..........54
Перепланировка и/или переустройство предмета ипотеки…………………………….56
Сдача внаем предмета ипотеки…………………………………………………….........59
Вселение и регистрация в предмете ипотеки новых жильцов………………………….64
Перевод предмета ипотеки из жилого в нежилой фонд………………………………...65
Использование средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита/займа (за исключением продукта «Материнский капитал»).............................67
РАБОТА С ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ…..……………….……..........................69
ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ В ДОКУМЕНТЫ КРЕДИТНОГО ДЕЛА И ЗАКЛАДНУЮ, В ТОМ ЧИСЛЕ СДЕЛОК С ЗАЛОЖЕННЫМ ИМУЩЕСТВОМ…………………………………70
ПОГАШЕНИЕ И СНЯТИЕ ОБРЕМЕНЕНИЯ С ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ……………............84
ХРАНЕНИЕ И УЧЕТ ДОКУМЕНТОВ В КРЕДИТНОМ ДЕЛЕ………….…………..................85
ПЕРЕДАЧА ЗАКЛАДНЫХ НА СОПРОВОЖДЕНИЕ АГЕНТУ ПО СОПРОВОЖДЕНИЮ…………………………………………………………………………………86
РАБОТА ПО АКТУАЛИЗАЦИИ КОНТАКТНОЙ ИНФОРМАЦИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ………………………………………………………………………………………………………86
РАБОТА ПО СОПРОВОЖДЕНИЮ СУДЕБНЫХ СПОРОВ И ИСПОЛНИТЕЛЬНЫХ ПРОИЗВОДСТВ………………………………………………………………………………………..86
РАБОТА С ДОВЕРЕННОСТЯМИ, ВЫДАННЫМИ ВЛАДЕЛЬЦЕМ ЗАКЛАДНЫХ…………………………………………………………………………………………...87
РАБОТА С ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМИ СОГЛАШЕНИЯМИ К ДОГОВОРАМ СТРАХОВАНИЯ……………………………………………………………………………………….87
ПОРЯДОК РАБОТЫ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ЛИБО СОБЫТИЯ………………………………………………………………………………………………91
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………………………………..94
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 1………………………………………………………….............95
Приложение № 1.1 Уведомления, направляемые заемщикам при переходе прав по закладной новому владельцу закладной……………………………………………………...96
Приложение № 1.1.1 Уведомление, направляемое заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством………………………………………………………………………..96
Приложение № 1.1.2 Уведомление, направляемое заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам без последующего сопровождения………………………………………………………………………………100
Приложение № 1.1.3 Уведомление, направляемое заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам с последующим сопровождением………………………………………………………………………..........101
Приложение № 1.1.4 Уведомление, направляемое заемщикам, закладные которых принадлежат Агентству и передаются на сопровождение Агенту по сопровождению от иного юридического лица……………………………………………………………............102
Приложение № 1.1.5 Уведомление, направляемое заемщикам, закладные которых принадлежат инвестору и передаются на сопровождение Агенту по сопровождению от иного юридического лица……………………………………………………………............103
Приложение № 1.1.6 Уведомление, направляемое страховым компаниям, застраховавшим ипотечные риски по закладным, принадлежащим Агентству и переданным Агенту по сопровождению на сопровождение………………………………………………………...104
Приложение № 1.1.7 Уведомление, направляемое страховым компаниям, застраховавшим ипотечные риски по закладным, принадлежащим инвестору и переданным Агенту по сопровождению на сопровождение………………………………………………………….106
Приложение № 1.2 Уведомление об изменении платежных реквизитов, направляемое Агентством в адрес Агента по сопровождению…………………………………………….108
Приложение № 1.3 Уведомления, направляемые заемщикам при смене владельцем закладной платежных реквизитов……………………………………………………….......109
Приложение № 1.3.1 Уведомление, направляемое заемщикам, для перечисления платежей заемщиков, закладные которых были выкуплены Агентством до смены платежных реквизитов и на момент уведомления принадлежат Агентству…………………………...109
Приложение № 1.3.2 Уведомление, направляемое заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам (до смены платежных реквизитов для перечисления платежей заемщиков)……………………………………………………114
Приложение № 1.4 Уведомление о смене выгодоприобретателя…………………………119
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 2…………………………………………………………………120
Приложение № 2.1.1 Форма заявления, предоставляемая заемщику для предоставления ему информации о суммах, уплаченных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту/займу за отчетный период………………………………………………………….121
Приложение № 2.1.2 Уведомление о суммах, уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту за год, направляемое в адрес заемщика…………..122
Приложение № 2.2.1 Процедура контроля за страховым обеспечением закладных…….123
Приложение № 2.3.1 Форма справки о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом/займом по ипотечному продукту «Материнский капитал»…………………………………………………………..124
Приложение № 2.3.2 Памятка для заемщиков по ипотечным кредитам, планирующим использовать средства материнского (семейного) капитала на погашения ипотечного продукта «Материнский капитал»…………………………………………………………..126
Приложение № 2.3.3 Форма заявления, предоставляемая заемщику для учета МСК в погашение Части 1……………………………………………………………………............137
Приложение № 2.3.4 Уведомление о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту за год, направляемое в адрес заемщика, закладная которого оформлена в соответствии с ипотечным продуктом «Материнский капитал»………………………………………………………………………………….........138
Приложение № 2.4.1 Уведомление, направляемое заемщику при плановом пересмотре процентной ставки на определенный период……………………………………………….153
Приложение № 2.5.1 Уведомление, направляемое заемщику при переходе прав по закладной новому владельцу закладной по программе «Военная ипотека»……………...154
Приложение № 2.5.2 Уведомление, направляемое ФГКУ при переходе прав по закладной новому владельцу закладной по программе «Военная ипотека»………………………….157
Приложение № 2.5.3 Уведомление о смене выгодоприобретателя, направляемое АС в адрес страховой компании в рамках программы «Военная ипотека»…………………….158
Приложение № 2.5.4 Уведомление-реестр, предоставляемый Агентством в адрес Агента по сопровождению в рамках программы «Военная ипотека»……………………………..159
Приложение № 2.5.5 Письмо о необходимости информирования заемщика о порядке исполнения обязательств при увольнении с воинской службы…………………………...160
Приложение № 2.5.6 Уведомление о порядке расчета процентной ставки и расчета размера ежемесячного платежа, а также о сроке их применения, направляемое заемщику………………………………………………………………………………………161
Приложение № 2.5.7 Уведомление о порядке расчета процентной ставки и расчета размера ежемесячного платежа, а также сроке их применения, направляемое наследнику……………………………………………………………………………….........165
Приложение № 2.5.8 Уведомление, направляемое Агентом по сопровождению в адрес ФГКУ при поступлении информации о наличии основания исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы……………………………………169
Приложение № 2.6.1 Форма письма, подтверждающего сведения об ипотечном кредите………………………………………………………………………………………...170
Приложение № 2.6.2 Форма заявления заемщика с просьбой предоставить согласие на последующую ипотеку предмета залога…………………………………………………….172
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 3…………………………………………………………………174
Приложение № 3.1.1 Форма заявления на досрочное погашение………….…………...175
Приложение № 3.1.2 Сопроводительное письмо, направляемое в адрес заемщика при осуществлении им частичного досрочного погашения основного долга…………………176
Приложение № 3.2.1 Критерии принятия решения о возможности отмены начисленных штрафных санкций либо уменьшения размера начисленных пеней в зависимости от текущей ситуации по закладной заемщика………………………………………………....177
Приложение № 3.2.2 Форма заявления заемщика для отмены начисленных штрафных санкций при технической просрочке…...…………………………………………………...181
Приложение № 3.2.3 Форма заявления заемщика для уменьшения суммы начисленных пеней при нетехничсеской просрочке……………………………………………………..182
Приложение № 3.3.1 Форма заявления заемщика на замену страховой компании………183
Приложение № 3.3.2 Ответ Агента по сопровождению на заявление заемщика с просьбой о замене страховой компании………………………………………………...184
Приложение № 3.3.2.1 Ответ Агента по сопровождению на заявление заемщика, если оно было получено Агентом по сопровождению до оплаты очередного страхового взноса по графику страховых премий…………………………………………………………………..184
Приложение № 3.3.2.2 Ответ Агента по сопровождению на заявление заемщика, если оно было получено Агентом по сопровождению в дату внесения очередного страхового взноса по графику страховых премий или позднее………………………………………...185
Приложение № 3.3.2.3 Ответ Агента по сопровождению на заявление заемщика, если оно было получено Агентом по сопровождению в дату внесения очередного страхового взноса по графику страховых премий или позднее и при условии, что новых договор страхования уже заключен…………………………………………………………………...186
Приложение № 3.3.2.4 Ответ Агента по сопровождению на заявление заемщика, если в заявлении заемщика в качестве выбранной страховой компании, указана страховая компания, не утвержденная Агентством…………………………………………………....187
Приложение № 3.4.1 Инструкция о порядке учета обращений заемщиков по процедуре «Замена страховой компании» в ИС АИЖК………………………………………………..189
Приложение № 3.4.2 Критерии проверки договоров страхования и дополнительных соглашений к ним………………………………………………………………………..........208
Приложение № 3.4.3.1 Форма заявления заемщика об исключении из договора страхования риска страхования инженерного оборудования и/или внутренней отделки………………………………………………………………………………………...212
Приложение № 3.4.3.2 Форма отказа Агента по сопровождению на заявление заемщика об исключении из договора страхования риска страхования инженерного оборудования и/или внутренней отделки……………………………………………………………………213
Приложение № 3.5.1 Форма заявления заемщика об отказе от страхования титула.........................................................................................................................................214
Приложение № 3.5.2 Форма ответа Агента по сопровождению на заявление заемщика об отказе от страхования титула (при получении заявления заемщика до даты внесения очередного страхового взноса)…..…………………………………………………………..215
Приложение № 3.5.3 Форма ответа Агента по сопровождению на заявление заемщика об отказе от страхования титула (при получении заявления заемщика в дату внесения очередного страхового взноса)…..…………………………………………………………..216
Приложение № 3.6.1 Заявление заемщика с просьбой отмены обязательств по осуществлению страхования имущественных интересов………………………………….217
Приложение № 3.6.2 Согласие заемщика на повышение процентной ставки…………..218
Приложение № 3.7.1 Форма заявления заемщика на перепланировку/переустройство предмета ипотеки……………………………………………………………………………..219
Приложение № 3.7.2 Форма заявления заемщика на перепланировку/переустройство предмета ипотеки (в случае если перепланировка не произведена, отсутствует решение органа самоуправления)……………………………………………………………………...220
Приложение № 3.7.3 Форма заявления заемщика на перепланировку/переустройство предмета ипотеки (в случае если перепланировка произведена)………………………….222
Приложение № 3.8.1 Форма заявления заемщика на сдачу внаем жилого помещения……………………………………………………………………………….........223
Приложение № 3.8.2 Письмо-ответ в адрес заемщика о согласии на сдачиу предмета ипотеки внаем…………………………………………………………………………………224
Приложение № 3.9.1 Форма заявления о вселении и регистрации в предмете ипотеки новых жильцов………………………………………………………………………………..225
Приложение № 3.10.1 Форма заявления заемщика на перевод предмета ипотеки в нежилой фонд…………………………………………………………………………………226
Приложение № 3.10.2 Форма отказа на заявление заемщика о переводе предмета ипотеки в нежилой фонд………………………………………………………………………………227
Приложение № 3.11.1 Справка о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом/займом ……………………….228
Приложение № 3.11.2 Форма заявления об учете МСК в счет досрочного погашения кредита/займа………………………………………………………………………………….229
Приложение № 3.11.3 Памятка для заемщиков по ипотечным кредитам/займам, планирующих использовать МСК на погашение ипотечного кредита/займа……………220
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 4…………………………………………………………………242
Приложение № 4.1 Процедура досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей (контроля за просрочками платежей)……………………………………………………………………………………...243
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 5…………………………………………………………………244
Приложение № 5.1 Форма заявлений, заполняемого заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом……………………………………………245
Приложение № 5.1.1 Форма заявления, заполняемого заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом без перехода права собственности…….245
Приложение № 5.1.2 Форма заявления, заполняемого заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом с переходом права собственности без изменения состава должников………………………………………………………….........247
Приложение № 5.1.3 Форма заявления, заполняемого заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом с переходом права собственности с изменением состава должников……………………………………………………………...248
Приложение № 5.1.4 Форма заявления, заполняемого заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом без снятия обременения посредством замены залогодержателя с возможностью одновременного изменения состава должников)………………………………………………………………………………. …...249
Приложение № 5.1.5 Форма заявления/расписки заемщика о ознакомлении с условиями предоставления Агентством согласия на отчуждение предмета залога, правами и обязанностями покупателя и продавца ……………………………………………………..251
Приложение № 5.1.6 Форма заявления, заполняемого заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом о согласии на переход права собственности и об ознакомлении с последствия нарушения принятых обязательств по погашению задолженности по договору…………………………………………………….252
Приложение № 5.2 Соглашение об изменении содержания закладной (в случае аннулирования закладной)…………………………………………………………………...254
Приложение № 5.3 Соглашение об изменении содержания закладной…………………..256
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 6…………………………………………………………………258
Приложение № 6.1 Акт приема-передачи закладной, подписываемый заемщиком при передачи ему оригинала погашенной закладной…………………………………………...259
Приложение № 6.2 Уведомление о необходимости получения оригинала погашенной закладной……………………………………………………………………………………...260
Приложение № 6.3 Инструкция о порядке действий Агента по сопровождению при внесении в ИС АИЖК информации о документах, подтверждающих передачу закладной заемщику/органу, осуществляющему государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним……………………………………………………………………261
Приложение № 6.4 Разъяснения Агентства по погашению регистрационной записи об ипотеки………………………………………………………………………………………...262
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 7…………………………………………………………………264
Приложение № 7.1 Рекомендации к месту хранения кредитного дела……………...........265
Приложение № 7.2 Требования к формированию кредитного дела………………………267
Приложение № 7.3 Требования к организации учета кредитных дел…………………….294
Приложение № 7.4 Рекомендации к уничтожению кредитных дел в связи с истечением срока хранения……………………………………………………………...............................300
Приложение № 7.5 Требования к работе с кредитными делами, формируемыми и хранимыми в сканированном виде…………………………………………………………..305
Приложение № 7.6 Требования по работе с закладными и документами, подлежащими хранению в депозитарии……………………………………………………………………..306
Приложение № 7.7 Предоставление Агентству ежемеясчной отчетности по наличию оригиналов закладных, находящихся на хранении у Агента по сопровождению, владельцем которых является Агентство…………………………………………………...307
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 8…………………………………………………………………311
Приложение № 8.1 Порядок передачи закладных на сопровождение Агенту по сопровождению………………………………………………………………………….........312
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 9…………………………………………………………………313
Приложение №9.1 Процедура актуализации региональными операторами/сервисными агентами контактной информации физических лиц в ЕИС АИЖК……………………….314
ПРИЛОЖЕНИЯ РАЗДЕЛА 10………………………………………………………..............339
Приложение №10.1 Регламент взаимодействия Агентства ии Агента по сопровождению при предоставлении интересов Агентства по сопровождению судебных споров и исполнительных производств………………………………………………………………..340
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Правила сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению (далее – Правила) детализируют договор об оказании услуг, заключенный между ОАО «АИЖК» (далее – Агентство) и агентом по сопровождению (далее – АС), в части предоставления услуг по сопровождению закладных и являются неотъемлимой его частью.
Предметом договора об оказании услуг, который подписал АС, является оказание услуг по сопровождению в соответствии с Правилами.
Правила распространяются на все закладные, переданные Агентством на сопровождение АС.
Правила являются документом, регулирующим отношения между Агентством и АС.
АС необходимо соблюдать Правила в течение всего срока действия договора об оказании услуг.
АС, допустивший нарушение Правил, несет ответственность в соответствии с договором об оказании услуг.
В рамках данных Правил при совпадении дат с выходными или праздничными днями, дата начала/дата окончания исполнения мероприятий переносится на первый рабочий день, следующий за выходными или праздничными днями. При этом даты выполнения следующих по порядку действий не изменяются.
Любую информацию по сопровождению закладных (входящую, исходящую, уведомления в адрес Заемщиков и т.п.) АС должен вносить и прикреплять в информационной системе Агентства (далее – ИС АИЖК). При этом файлы сканированных документов должны иметь тип расширения tif или tiff.
Сопроводительные письма к документам, направляемым в Агентство, должны быть оформлены АС на своем бланке и содержать все необходимые по правилам документооборота реквизиты: номер исходящего документа, дату, наименование адресата; должность и подпись лица, действующего на основании Устава ОАО «АИЖК» или уполномоченного доверенностью. В сопроводительных письмах необходимо указывать содержание заявления (описание ситуации), информацию о предоставлении заемщику дополнительных разъяснений, о выявлении фактов, которые могут повлиять на исполнение заемщиками обязательств по закладной, а также Ф.И.О. заемщика, номер закладной в ИС АИЖК и наименование владельца закладной по следующей форме:
Ф.И.О. заемщика(-ов)
|
Дата заявления
|
Номер закладной в ЕИС АИЖК
|
Владелец закладной
|
|
|
|
|
По закладным, принадлежащим инвесторам и находящимся на сопровождении у Агентства, сопроводительные письма должны быть оформлены в адрес Агентства. При этом заявления заемщиков должны быть составлены в адрес инвестора (заемщику в заявлении достаточно указывать только наименование юридического лица, должность и Ф.И.О. руководителя указывать не нужно). На юридические адреса инвесторов документы, касающиеся сопровождения, направлять не требуется.
|
