Правила сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению Москва

Общие положения 7

Основные понятия 9

1.Мероприятия, направленные на информирование заинтересованных лиц о смене владельца закладной и/или его платежных реквизитов, а также при смене агента по сопровождению 13

2.Мероприятия, направленные на обеспечение исполнения заемщиками взятых на себя обязательств 15

1.1. Обязательства, вытекающие из Кредитного договора / Договора займа и Закладной 15

1.2. Обязательства, вытекающие из Договора (-ов) страхования 19

1.3. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Материнский капитал» 20

1.4. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Переменная ставка» 24

1.5. Особенности обязательств по ипотечному продукту «Военная ипотека» 25

3.Работа с обращениями заемщиков 30

1.6. Досрочное погашение кредитного обязательства (частичное/полное) 30

1.7. Корректировка суммы начисленных пеней / штрафов 33

1.8. Замена страховой компании 36

1.9. Перепланировка и (или) переустройство предмета ипотеки 39

1.10. Сдача внаем предмета ипотеки 42

1.11. Вселение и регистрация в предмете ипотеки новых жильцов 44

1.12. Использование средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита (займа)
(за исключением кредитного продукта «Материнский капитал») 45

1.13. Отмена обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), или отказ заемщика от исполнения указанных обязательств
(по Кредитным договорам/Договорам займа, в которых отсутствует условие о безакцептном повышении процентной ставки при отказе от личного страхования) 47

4.Работа с просроченной задолженностью 49

5.Сделки с заложенным имуществом 50

6.Погашение и снятие обременения с предмета ипотеки 56

7.Хранение и учет документов в кредитном досье 58

8.Работа с контактной информацией физических лиц 60

Приложения 61

Приложения раздела 1 62

Приложение № 1.1 Уведомления, направляемые заемщикам при переходе прав по закладной новому владельцу закладной 63

Приложение № 1.1.1
Уведомление, направляемое Заемщикам, Закладные которых были выкуплены Агентством. 63

Приложение № 1.1.2
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам без последующего сопровождения Агентством 67

Приложение № 1.1.3
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам с последующим сопровождением Агентством. 68

Приложение № 1.1.4
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых принадлежат Агентству и передаются на сопровождение Агенту по сопровождению от иного юридического лица 69

Приложение № 1.1.5
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых принадлежат Инвестору и передаются на сопровождение Агенту по сопровождению от иного юридического лица 70

Приложение № 1.1.6
Уведомление, направляемое страховым компаниям, застраховавшим ипотечные риски по закладным, принадлежащим Агентству и переданным Агенту по сопровождению на сопровождение 71

Приложение № 1.1.7
Уведомление, направляемое Страховым компаниям, застраховавшим ипотечные риски по закладным, принадлежащим Инвестору и переданным Агенту по сопровождению на сопровождение 73

Приложение № 1.2
Уведомление об изменении платежных реквизитов, направляемое Агентством в адрес АпоС 75

Приложение № 1.3
Уведомления, направляемые заемщикам при смене владельцем закладной платежных реквизитов 76

Приложение № 1.3.1
Уведомление, направляемое Заемщикам для перечисления платежей Заемщиков, Закладные которых были выкуплены Агентством до смены платежных реквизитов и на момент уведомления принадлежат Агентству 76

Приложение № 1.3.2
Уведомление, направляемое Заемщикам, закладные которых были выкуплены Агентством, а затем проданы третьим лицам (до смены платежных реквизитов для перечисления платежей Заемщиков) 80

Приложение № 1.4
Уведомление о смене Выгодоприобретателя 84

Приложения раздела 2 85

Приложение № 2.1.1
Форма заявления, предоставляемая Заемщику для предоставления ему информации о суммах, уплаченных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) за отчетный период 86

Приложение № 2.1.2
Уведомление о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту за год, направляемое в адрес Заемщика. 87

Приложение № 2.2.1
Процедура контроля за страховым обеспечением закладных 88

Приложение № 2.3.1
Форма справки о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом) по кредитному продукту «Материнский капитал» 89

Приложение № 2.3.2
Памятка для Заемщиков по ипотечным кредитам, планирующих использовать средства материнского (семейного) капитала на погашение кредитного продукта «Материнский капитал» 91

Приложение № 2.3.3
Форма заявления, предоставляемая заемщику для учета МСК в погашение Части 1 102

Приложение № 2.3.4
Уведомление о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту за год, направляемое в адрес Заемщика, закладная которого оформлена в соответствии с кредитным продуктом «Материнский капитал» 103

Приложение № 2.4.1
Уведомление, направляемое Заемщику при плановом пересмотре процентной ставки на определенный период 114

Приложение № 2.4.2
Отчет, предоставляемый АпоС Агентству о закладных,
по которым был произведен пересмотр процентной ставки за отчетный период 116

Приложение № 2.5.1
Уведомление, направляемое Заемщику при переходе прав по закладной новому Владельцу закладной по программе «Военная ипотека» 117

Приложение № 2.5.2
Уведомление, направляемое ФГКУ при переходе прав по закладной новому Владельцу закладной по программе «Военная ипотека» 119

Приложение № 2.5.3
Отчет о фактических платежах, поступивших от Заемщиков за отчетный период 120

Приложение № 2.5.4
Отчет «Сведения о перечисленных платежах» 121

Приложение № 2.5.5
Отчет о непоступивших от заемщиков платежах за отчетный период 122

Приложение № 2.5.6
Уведомление о смене Выгодоприобретателя, направляемое АпоС в адрес страховой компании в рамках программы «Военная ипотека» 123

м.п. 123

Приложение № 2.5.7
Уведомление-реестр, предоставляемый Агентством в адрес АпоС в рамках программы «Военная ипотека» 124

Приложение № 2.5.8
Письмо о необходимости информирования Заемщика о порядке исполнения обязательств при увольнении с воинской службы 125

Приложение № 2.5.9
Уведомление о порядке расчета процентной ставки и расчета размера ежемесячного платежа, а также о сроке их применения, направляемое Заемщику 126

Приложение № 2.5.10
Уведомление о порядке расчета процентной ставки и расчета размера ежемесячного платежа, а также о сроке их применения, направляемое Наследнику 130

Приложение № 2.5.11
Письмо, направляемое АпоС в адрес ри необходимости подтверждения / опровержения факта исключения Заемщика из Реестра участников накопительно-ипотечной системы 135

Приложения раздела 3 136

Приложение № 3.1.1
Формы заявления на досрочное погашение 137

Приложение № 3.1.1.1
Заявление на досрочное погашение, заполняемое заемщиком, условиями Кредитного договора / Договора займа которого предусмотрены штрафные санкции по досрочному погашению в виде фиксированной суммы. 137

Приложение № 3.1.1.2
Заявление на досрочное погашение, заполняемое заемщиком, условиями Кредитного договора / Договора займа которого предусмотрены штрафные санкции по досрочному погашению в виде определенного процента от суммы досрочного погашения. 138

Приложение № 3.1.1.3
Заявление на досрочное погашение, заполняемое заемщиком, условиями Кредитного договора / Договора займа которого предусмотрены штрафные санкции по досрочному погашению в виде определенного процента от суммы досрочного платежа, но не менее определенной фиксированной суммы 139

Приложение № 3.1.2
Сопроводительное письмо, направляемое в адрес Заемщика, при осуществлении им частичного досрочного погашения основного долга 140

Приложение № 3.2.1
Критерии принятия положительных решений о возможности корректировки пеней/штрафов в зависимости от причин возникновения просрочки, повлекшей их начисление 141

Приложение № 3.2.2
Критерии анализа основных документов, подтверждающих обоснованность проведения корректировки пеней/штрафов 149

Приложение № 3.2.3
Форма заявления заемщика для корректировки суммы начисленных пеней / штрафов 153

Приложение № 3.2.4
Документы, предоставляемые Заемщиком при просрочке, наступившей вследствие финансовых трудностей заемщика/созаемщика 154

Приложение № 3.3.1
Форма заявления заемщика на замену страховой компании 155

Приложение № 3.3.2
Ответ АпоС на заявление заемщика с просьбой о замене страховой компании 156

Приложение № 3.3.2.1
Ответ АпоС на заявление заемщика, если оно было получено АпоС до даты оплаты очередного страхового взноса по графику страховых премий. 156

Приложение № 3.3.2.2
Ответ АпоС на заявление заемщика, если оно было получено АпоС в дату внесения очередного страхового взноса по графику страховых премий или позднее 157

Приложение № 3.3.2.3
Ответ АпоС на заявление заемщика, если оно было получено АпоС в дату внесения очередного страхового взноса по графику страховых премий или позднее и при условии, что новый договор страхования уже заключен. 158

Приложение № 3.3.2.4
Ответ АпоС на заявление заемщика, если в заявлении заемщика в качестве выбранной СК указана СК, неутвержденная Агентством. 159

Приложение № 3.3.3
Инструкция о порядке учета обращений заемщиков по процедуре «Замена страховой компании» в ИС АИЖК 161

Приложение № 3.3.4
Критерии проверки договоров страхования и дополнительных соглашений к ним 176

Приложение № 3.4.1
Заявление на перепланировку / переустройство и перепланировку предмета ипотеки. 180

Приложение № 3.4.2
Заявление на перепланировку / переустройство и перепланировку предмета ипотеки 181

(перепланировка не произведена, отсутствует решение органа местного самоуправления) 181

Приложение № 3.4.3
Заявление на перепланировку / переустройство и перепланировку предмета ипотеки 182

Приложение № 3.5.1
заявление на сдачу внаем жилого помещения 184

Приложение № 3.5.2
Письмо ответ в адрес Заемщика о согласии сдачи предмета ипотеки внаем 185

Приложение № 3.6.1
Форма заявления о вселении и регистрации в предмете ипотеки новых жильцов. 186

Приложение № 3.7.1
Справка о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом) 187

Приложение № 3.7.2
Форма заявления об учете МСК в счет досрочного погашения Кредита/Займа. 188

Приложение № 3.7.3
Памятка для Заемщиков по ипотечным кредитам/займам, планирующих использовать МСК на погашение ипотечного кредита/займа. 189

Приложение №3.8.1.
201

Заявление заемщика с просьбой отмены обязательства по осуществлению страхования имущественных интересов
201

Приложение №3.8.2.
Согласие заемщика на повышение процентной ставки 202

Приложения раздела 4 203

Приложение № 4.1
Процедура досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей (контроля за просрочками платежей) 204

Приложения раздела 5 206

Приложение № 5.1
Формы заявлений, заполняемого заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом 207

Приложение № 5.1.1
Форма заявления, заполняемая Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом без перехода права собственности. 207

Приложение № 5.1.2
Форма заявления, заполняемая Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом с переходом права собственности без изменения состава должников. 208

Приложение № 5.1.3 209

Форма заявления, заполняемая Заемщиком при необходимости совершения сделки с заложенным имуществом с переходом права собственности с изменением состава должников 209

Приложение № 5.1.4 к Правилам сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению
210

Форма заявления на сделку с заложенным имуществом 210

Приложение № 5.1.4 к Правилам сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению
212

Форма заявления на сделку с заложенным имуществом о согласии на переход права собственности и об ознакомлении с последствиями нарушения принятых обязательств по погашению задолженности по договору 212

Приложение № 5.2
Соглашение об изменении содержания закладной 214

Приложения раздела 6 218

Приложение № 6.1
Акт приема передачи закладной, подписываемый Заемщиком при передаче ему оригинала погашенной закладной 219

Приложение № 6.2
Уведомление о необходимости получения оригинала погашенной Закладной 220

Приложение № 6.3
Инструкция о порядке действий АпоС при внесении в ИС АИЖК информации о документах, подтверждающих передачу закладной Заемщику/органу, осуществляющему государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним 221

Приложение № 6.4
Разъяснения Агентства по погашению регистрационной записи об ипотеке 222

Приложения раздела 7 224

Приложение № 7.1
Требования к месту хранения Кредитных досье 225

Приложение № 7.2
Требования к формированию Кредитного досье 227

Приложение № 7.3
Требования к организации учета Кредитных досье 248

Приложение № 7.4
Требования к уничтожению Кредитных досье в связи с истечением срока хранения 254

Приложение № 7.5
Требования к работе с кредитным досье, формируемом и хранимом в сканированном виде 258

Приложения раздела 8 263

Приложение № 8.1
Процедура актуализации региональными операторами/сервисными агентами контактной информации физических лиц в ЕИС АИЖК) 264

284