Конспект лекционного материала по дисциплине для специальности 080110. 51 Банковское дело

Скачать 6.23 Mb.

Название	Конспект лекционного материала по дисциплине для специальности 080110. 51 Банковское дело
страница	2/59
Тип	Конспект

filling-form.ru > Договоры > Конспект

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 59

Тема 1.2. Структура Банка России, её совершенствование. Функции и организация деятельности структурных подразделений Банка России

Центральный банк Российской Федерации был учреждён 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Для реализации своих функций он наделён соответствующими государственно-властными и гражданско-правовыми полномочиями. Его особый статус выражается в том, что Банк России не включён в систему органов государственной власти.

Национальный банковский совет и органы управления Банком России. Состав и компетенция Национального банковского совета

Одним из важнейших, определённых Федеральным законом, органов, призванных осуществлять координацию организации и функционирования всей банковской системы, является Национальный банковский совет, созданный Указом Президента Российской Федерации от 18.10.94 № 2002 с целью совершенствования денежно-кредитной системы Российской Федерации. В связи с принятием Федерального закона о Банке России Национальный банковский совет приобрёл статус органа при Банке России. Национальный банковский совет является также органом контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка России. Законодательство определяет численный состав Национального банковского совета, который не может превышать 12 человек.

Численный состав НБС

Совет Федерации	Государственная Дума	Президент РФ (представители)	Правительство РФ	Банк России
2 чел.	3 чел.	3 чел.	3 чел.	1 чел.

Заседания Национального банковского совета проходят не реже чем один раз в три месяца.

Совет директоров Банка России: состав и основные функции

Управление Банком России осуществляет высший орган Банка России Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета, работающих на постоянной основе. Правовой статус Совета директоров определяется нормами конституционного и банковского законодательства. Члены Совета директоров Банка России назначаются Государственной Думой Российской Федерации по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Члены Совета директоров Банка России не могут быть депутатами Государственной Думы и членами (депутатами) Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, а также членами Правительства Российской Федерации; не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях. Заседания Совета директоров могут назначаться Председателем Банка России, лицом, его замещающим, из числа членов Совета директоров или по требованию не менее трёх членов Совета директоров. Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих на заседании членов Совета директоров.

На Совет директоров Банка России возложены следующие функции:

Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и обеспечивать их реализацию.
Утверждать годовую финансовую отчётность Банка России и заключение Счётной палаты Российской Федерации и представлять материалы в Национальный банковский совет и Государственную Думу;
Рассматривать и утверждать отчёт о деятельности Банка России.
Рассматривать и представлять в Национальный банковский совет на утверждение общий объём:
- расходов на содержание служащих Банка России;
- расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;
- капитальных вложений и административно-хозяйственных расходов Банка России.
Устанавливать формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России, его заместителей, членов Совета директоров, служащих Банка России.
Вносить в Государственную Думу предложения об изменении уставного капитала Банка России.
Утверждать порядок работы Совета директоров.
Рассматривать аудиторское заключение по годовой финансовой отчётности Банка России и заключение Счётной палаты по результатам проверки счетов и операций Банка России
Утверждать внутреннюю структуру Банка России, положения о подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей подразделений, учреждений и организаций Банка России.
Определять условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.
Выполнять иные функции, отнесённые Федеральным законом о Банке России к ведению Совета директоров Банка России.

Совет директоров Банка России также вправе устанавливать исключения из общего правила вступления в силу нормативных актов Банка России, определять порядок образования и устанавливать порядок направления прибыли Банка России в его резервы и фонды, перечисления в доход федерального бюджета. Советом директоров Банка России принимается решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждаются образцы и номиналы новых денежных знаков, устанавливается размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования в Банке России, утверждается лимит операций на открытом рынке, определяется список векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, а также случаи, когда обеспечением для кредитов могут выступать другие ценности, гарантии и поручительства. В исключительных случаях именно Совет директоров Банка России вправе пролонгировать предоставленные кредиты, принимать решение о создании при Банке России органа банковского надзора, через который могут осуществляться надзорные и регулирующие функции Банка России, определять порядок проведения проверок кредитных организаций. Совет директоров принимает решения по регулированию деятельности территориальных учреждений Банка России. В частности, им утверждается Положение о территориальных учреждениях Банка России, принимается решение о создании территориальных учреждений по экономическим районам, а также предоставляются разрешения о выдаче территориальными учреждениями гарантий и поручительств, вексельных и других обязательств от имени Банка. В соответствии с федеральными законами Совет директоров определяет условия найма, увольнения, оплаты труда, служебные обязанности и права, систему дисциплинарных взысканий служащих Банка России, создает пенсионный фонд для дополнительного обеспечения служащих Банка России, организует страхование жизни и медицинское страхование. Советом директоров в необходимых случаях выдаются разрешения на разглашение служащими Банка России служебной информации о деятельности Банка России.

Председатель Банка России: полномочия, порядок назначения на должность и освобождения от должности

Назначение на должность и освобождение от должности Председателя Банка России в соответствии с п. «г» ч. 1 ст. 103 Конституции Российской Федерации относится к ведению Государственной Думы. Для назначения на должность Председателя Банка России необходимо, чтобы за кандидата было подано большинство голосов от общего числа депутатов Государственной Думы.

Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России в соответствии с п. «г» ст. 83 Конституции Российской Федерации представляет Президент Российской Федерации. Для обеспечения непрерывности реализации функций Банка России Президент Российской Федерации должен представить Государственной Думе кандидатуру нового Председателя Банка России не позднее чем за три месяца до истечения полномочий действующего Председателя Банка России. Если Государственная Дума отклонит предложенную кандидатуру, то Президент в течение двух недель должен внести новую кандидатуру. При этом одна и та же кандидатура не может вноситься более двух раз.

Председатель Банка России назначается на должность сроком на 4 года и может быть освобождён от занимаемой должности по истечении срока своих полномочий либо досрочно. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трёх сроков подряд.

В соответствии с п. «г» ст. 83 Конституции Российской Федерации вопрос об освобождении от должности Председателя Банка России перед Государственной Думой ставит Президент Российской Федерации.

Председатель Банка России может быть досрочно освобождён от должности только в случаях:

невозможности исполнения служебных обязанностей в связи с болезнью, что должно быть подтверждено заключением государственной медицинской комиссии;
подачи личного заявления об отставке;
совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;
нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России.

Закон не устанавливает количества голосов депутатов Государственной Думы, достаточного для освобождения Председателя Банка России от должности. Представляется, что освобождение Председателя Банка России от должности должно происходить в порядке, аналогичном назначению на должность, т.е. большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы (а не от присутствующих на заседании).

Председатель Банка России:

действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;
председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов голос Председателя Банка России является решающим;
подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России, и вправе делегировать право подписания нормативных актов Банка России лицу, его замещающему, из числа членов Совета директоров;
назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет между ними обязанности;
вправе делегировать свои полномочия заместителям;
подписывает приказы и даёт указания, обязательные для исполнения всеми служащими и организациями Банка России;
несёт всю полноту ответственности за деятельность Банка России;
обеспечивает реализацию функций Банка России и принимает решения по всем вопросам, отнесённым федеральными законами к ведению Банка России, за исключением тех, по которым в соответствии с Федеральным законом о Банке России решения принимаются Национальным банковским советом или Советом директоров.

Организационная структура Банка России. Вертикальный принцип управления Банком России

головной расчётно-кассовый центр (ГРКЦ);
межрайонный расчётно-кассовый центр;
районный расчётно-кассовый центр.

РКЦ возглавляет начальник, назначаемый на должность и освобождаемый от должности руководителем территориального учреждения Банка России в порядке, определяемом Советом директоров Банка России. Начальник РКЦ руководит деятельностью РКЦ и действует от имени Банка России на основании доверенности, выданной в порядке передоверия начальником территориального учреждения Банка России.

Начальник, главный бухгалтер, руководители структурных подразделений РКЦ и их заместители в соответствии с действующим законодательством несут ответственность за обеспечение соблюдения законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России. Кроме того, руководители РКЦ обязаны обеспечить сохранность сведений, составляющих государственную тайну, а также сведений ограниченного распространения.

РКЦ наделены полномочиями практически по всем направлениям деятельности Банка России. Так, в рамках организации денежного обращения они устанавливают предельные остатки денежной наличности в кассах кредитных организаций и иных юридических лиц и осуществляют оперативный контроль за их соблюдением, а также осуществляют контроль за соблюдением кассовых операций. Кроме того, РКЦ обеспечивают централизованное экспедирование почтовых расчётно-денежных документов на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях при взаимодействии со специализированными службами доставки. В сфере банковского регулирования РКЦ определяют осуществление кредитными организациями обязательного резервирования денежных средств, осуществляют контроль за своевременностью, полнотой перечисления и достоверностью расчётов. По поручению главного территориального управления (национального банка), оформленному в порядке передоверия, РКЦ вправе участвовать в предоставлении банкам кредитов Банка России в установленном порядке. РКЦ могут выполнять и иные задачи, закреплённые в Типовом положении.

Полевые учреждения Банка России выполняют функции специализированных подразделений, входящих в единую систему Банка России. Полевые учреждения не имеют статуса юридического лица и действуют от имени Банка России.

В отличие от главных территориальных управлений и национальных банков Банка России полевые учреждения Банка России имеют особое, двойственное положение: с одной стороны, они являются составной частью Банка России и при осуществлении банковской деятельности действуют независимо от каких бы то ни было органов государственной власти. С другой стороны, полевые учреждения – воинские учреждения и комплектуются военнослужащими. Поэтому они должны руководствоваться военным законодательством и обеспечивать в процессе своей деятельности соблюдение особого порядка военной службы, предполагающего действие принципа единоначалия.

Конкретные функции и особенности правового положения полевых учреждений Банка России определены в ст. 86 Федерального закона о Банке России. Исчерпывающий перечень лиц, банковское обслуживание которых осуществляется Банком России через входящие в его систему полевые учреждения, определён в законе. В этот перечень включены: воинские части, учреждения и организации Министерства обороны Российской Федерации, а также иных государственных органов; юридические лица, обеспечивающие безопасность Российской Федерации; физические лица, проживающие на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможно.

В особых условиях, при невозможности функционирования иных территориальных учреждений Банка России на некоторых территориях Российской Федерации (например, в связи с событиями в Чеченской Республике), по решению Банка России на полевые учреждения могут быть возложены функции расчётно-кассовых центров, обеспечивающих межбанковские и внутрибанковские расчёты кредитных организаций, расположенных на данной территории. Тогда кредитные организации открывают корреспондентские (субкорреспондентские) счета только в полевых учреждениях Банка России и не могут устанавливать прямые корреспондентские отношения с другими кредитными организациями. В подобных случаях полевые учреждения наделяются полномочиями в сфере банковского регулирования, надзора и контроля, предусмотренными для РКЦ Банка России.

На протяжении нескольких последних лет продолжается работа по совершенствованию организационной структуры Банка России, планомерному реформированию системы структурных подразделений и оптимизации численности аппарата.

В этом отношении представляет интерес эксперимент, проводимый Главным управлением Банка России по г. Москве, связанный с преобразованием расчётно-кассовых центров в Отделения Главного управления Банка России по г. Москве. Это процесс не просто закрытия мелких РКЦ и переименования остальных. Отделения принципиально отличаются от РКЦ по функциям, которые на них возлагаются.

Если для РКЦ главная задача заключалась в расчётно-кассовом обслуживании клиентов, то на Отделения возложен практически весь перечень надзорных и контрольных функций, которые до этого выполняло Главное управление: пруденциальный надзор, контроль за валютными операциями, инспектирование, контроль за правильностью расчёта обязательных резервов и т.д. Это позволило Главному управлению Банка России по г. Москве сосредоточить усилия на прогнозировании и сводно-аналитическом обслуживании банковского сектора региона. В случае успеха этот эксперимент может быть распространён на всю систему Банка России.

Принцип вертикальной структуры управления системой Банка России означает, что назначение должностных лиц и их подчиненность осуществляются только по вертикали. Так, назначение и освобождение Председателя Банка России осуществляются Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации по представлению Президента Российской Федерации (ст. 14 Федерального закона о Банке России). Нижестоящие структуры единой системы Банка России подчиняются только вышестоящим органам Банка России, не имея каких-либо горизонтальных связей подчинённости местным органам власти и управления. Условия найма и увольнения, оплаты труда, служебные обязанности и права, система дисциплинарных взысканий служащих Банка России определяются Советом директоров в соответствии с федеральными законами.

Реализация принципа вертикальной структуры управления системой Банка России, по общему правилу, предполагает существование в системе Банка России отношений прямого подчинения нижестоящих подразделений, учреждений и организаций вышестоящим. Вышестоящие структурные подразделения Банка России вправе и обязаны давать подчинённым обязательные для исполнения распоряжения, отменять и изменять акты и решения нижестоящих органов, осуществлять руководство и контроль за работой подчинённых подразделений и организаций. Кроме того, Банк России несёт ответственность за организацию работы и исполнение возложенных на Банк России задач и функций в соответствии с законом. Сложившаяся вертикальная структура Банка России соответствует характеру выполняемых им задач. Такие существенные функции Банка России, как реализация денежно-кредитной политики, организация налично-денежного обращения и эмиссия наличных денег, банковское регулирование и надзор, предоставление расчётных услуг должны осуществляться в равном объёме и в соответствии со спросом на них по территории всей страны.

Единая централизованная организационная структура Банка России соответствует современному государственному устройству Российской Федерации и действующему распределению полномочий между органами государственной власти Федерации и её субъектов.

Функциональная структура и общая организация деятельности центрального аппарата и территориальных учреждений Банка России: департаменты, управления, отделы и другие подразделения по основным направлениям деятельности

Функциональная структура предполагает существование в банке обособленных подразделений (департаментов, правлений), реализующих функции банка в соответствии с делением его деятельности на отдельные части. Если объёмы задач, решаемых данными подразделениями, достаточно большие, то внутри в них могут создаваться дополнительные, более мелкие структурные единицы (отделы).

Понятие организационной и функциональной структур тесно взаимосвязаны, однако имеются существенные различия. Так, функциональная структура представляет собой горизонтальный срез структуры банка и содержит иерархию (соподчинённость).

Центральный аппарат Банка России включает департаменты и главные управления, являющиеся функциональными подразделениями по основным направлениям деятельности.

Структура центрального аппарата Банка России и его территориальные подразделения подвергаются существенным изменениям, эти изменения носят качественный характер и ориентированы на приведение её в соответствие с условиями деятельности и ролью Банка России в экономике. Процесс реформирования Центрального банка Российской Федерации начался в 1990 году и ещё не закончен. По мере того, как в отечественной экономике создаются условия для реализации каких-либо функций, Банк России откликается на них организационными изменениями в своей структуре.

Эти изменения призваны обеспечить реализацию законодательных инициатив в функционировании Банка России и всей банковской системы, а также ускорить принятие решений и повысить их обоснованность.

В настоящее время в Банке России функционируют следующие структурные подразделения:

Сводный экономический департамент;
Департамент исследований и информации;
Департамент наличного денежного обращения;
Департамент регулирования, управления и мониторинга платёжной системы Банка России;
Департамент регулирования расчётов;
Департамент бухгалтерского учёта и отчётности;
Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций;
Департамент банковского регулирования и надзора;
Главная инспекция кредитных организаций;
Департамент операций на финансовых рынках;
Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках;
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля;
Департамент платёжного баланса;
Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;
Юридический департамент;
Департамент полевых учреждений;
Департамент информационных систем;
Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом;
Финансовый департамент;
Департамент внутреннего аудита и ревизий;
Департамент международных финансово-экономических отношений;
Департамент внешних и общественных связей;
Административный департамент;
Главное управление недвижимости Банка России;
Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России;

Главное управление безопасности и защиты информации.

Функциональная структура территориальных учреждений Банка России в основном аналогична структуре центрального аппарата.

Типовая схема главных территориальных управлений Банка России утверждается приказом по Центральному банку Российской Федерации. В рамках штатной структуры службы банка сгруппированы по функциональному признаку в три блока (группы): технологический, обеспечивающий, обслуживающий. Такая классификация чётко определяет роль, место, значимость, целевую ориентацию каждой службы в выполнении банковских функций, способствует лучшей координации деятельности подразделений.

К технологической группе отнесены управления: экономическое, регулирования денежного оборота и эмиссионно-кассовой работы, валютного контроля, ценных бумаг, ГРКЦ и РКЦ (эмиссионно-кассовые операции), инспектирования, бухгалтерского учёта и отчётности (методологии организации расчётов), РЦИ (региональный центр информатизации) (создание и поддержание внутри- и межрегиональной систем электронных расчётов).

В обеспечивающую группу входят: юридическое управление, управление делами, РЦИ (программное и техническое обеспечение выполняемых функций), отдел по работе с персоналом, управление безопасности и защиты информации.

Обслуживающая группа состоит из административно-хозяйственного управления, столовой, медсанчасти.

Структуризация управления производится, как правило, по традиционному принципу детализации функций или путём расчленения их на ряд этапов по степени интеллектуальной сложности. В соответствии с таким подходом в каждом управлении, как правило, выделяются три отдела:

аналитико-методический обобщает и анализирует информацию, занимается созданием и совершенствованием нормативно-инструктивной базы управления, выработкой перспективных планов и предложений (этим отделом непосредственно руководит начальник управления);
организационно-нормативный, в его обязанности входит анализ первичной информации, совершенствование методической, нормативной и инструктивной базы, планирование текущей деятельности (руководителем отдела является заместитель начальника управления);
технологический, который занимается сбором и первичным анализом информации, выполнением технологических функций в соответствии с разработанными нормативными и инструктивными материалами.

Создаваемая таким образом структура управления подразумевает наличие высокой специализации сотрудников и, в конечном, итоге повышение эффективности выполнения каждой функции.

Принципы организации центрального банка определяются характером общественного и государственного устройства.

Координация деятельности всех элементов системы Банка России осуществляется через издание нормативных актов и рекомендаций Банка России по различным направлениям работы, а также посредством проведения семинаров и совещаний по актуальным вопросам деятельности центрального банка, выезда специалистов центрального аппарата Банка России с целью оказания помощи в выполнении возложенных на них функций.