Конспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция»


НазваниеКонспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция»
страница1/28
ТипКонспект
filling-form.ru > бланк доверенности > Конспект
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   28


БАНКОВСКОЕ ПРАВО
Конспект лекционного материала по дисциплине

для направления 030900.62 «Юриспруденция»


Мурманск

2013


Банковское право: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по направлению подготовки 030900.62 «Юриспруденция» / сост. канд. филос. наук А.Н. Яшин. – Мурманск: МАЭУ, 2013. – 156 с.

Ó Мурманская академия

экономики и управления, 2013

Тема № 1. ПРЕДМЕТ БАНКОВСКОГО ПРАВА

1. Понятие и сущность банковского права

2. История банковской системы России

1. Понятие и сущность банковского права

Организация и деятельность банков регулируются при по­мощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. К организации и деятельности кредитных ор­ганизаций имеют применение нормы, регулирующие имущест­венный оборот вообще (в частности, нормы Гражданского ко­декса) и нормы, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности. Правовое регулирование банковской деятельностью осуществляется Конституцией РФ федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Централь­ном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, а также нормативными актами Банка России.

Таким образом, право понимается как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публич­ные отношения банков, а также их частноправовые отношения с клиентами. Другими словами, банковское право включает нор­мы, в той или иной степени соотносимые с банковской дея­тельностью.

Отношения коммерческих банков с Центральным банком РФ строятся, как правило, по принципу власти-подчинения (на основе властных предписаний Центрального банка), а отноше­ния банков друг с другом и со своей клиентурой — на юридиче­ском равенстве сторон. При этом действует гражданско-правовой метод.

Конституционные основы банковской деятельности закреп­лены в п. «ж» ст. 71 Конституции РФ, согласно которой в веде­нии Российской Федерации находятся «... установление право­вых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование; денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы включая федеральные банки».

Таким образом, под бан­ковским правом понимается совокупность норм права, со­держащих предписания, отно­сящиеся к банковской дея­тельности, т.е. устанавливаю­щих правовое положение са­мих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отношения бан­ков, а также их частноправо­вые отношения с клиентами. Другими словами, банковское право включает нормы, в той или иной степени соотноси­мые с банковской деятельно­стью;.

В России условиями воз­никновения и формирования понятия «банковское право» выступили следующие экономико-управленческие основания.

  • создание новых кредитных организации или, коммерциализация действующих банков, целью которых является получе­ние прибыли при помощи используемых на свой риск финансовых инструментов;

  • преобразование одноуровневой банковской системы в двухуровневую, что вызвало к жизни деятельность коммерческих кредитных организаций, являющихся основными посредниками в совершении денежных операций общества, для чего необхо­димо банковское право;

  • развитие рынка финансовых услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются кредитными организациями в рублях, а при наличии соответст­вующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте Правила осуществления банковских операций, в том числе их материально-техническое обеспечение, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельности.

Уголовный кодекс РФ (УК РФ), введенный в действие с 1 января 1997 г., в отличие от старого предусматривает уго­ловную ответственность за совершение преступления, связанного с незаконной бан­ковской деятельностью, так как оно нарушает положение Федерального закона «О бан­ках и банковской деятельно­сти», связанное с установлен­ными правилами осуществле­ния деятельности банков Рос­сийской Федерации.

Незаконная банковская деятельность выражается в осу­ществлении банковских опера­ций без регистрации или спе­циального разрешения (лицен­зии) в случаях, когда такая ли­цензия обязательна, либо с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организа­циям или государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере1.

Уголовная ответственность в УК РФ предусмотрена также за неправомерные действия при банкротстве, если руководителем или собственником организации-должника либо индивидуаль­ным предпринимателем при банкротстве или в предвидении банкротства были сокрыты имущество или имущественные обя­зательства, сведения об имуществе, его размере, местонахожде­нии либо иная информация об имуществе, о передаче имущест­ва в иное владение, об отчуждении или уничтожении имущест­ва, а равно сокрытии, уничтожении, фальсификации бухгалтер­ских и других документов, отражающих экономическую дея­тельность, и данные действия причинили крупный ущерб. Кроме того, уголовная ответственность предусматривается за преднаме­ренное или фиктивное банкротство, уклонение от уплаты нало­гов, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженно­сти, незаконное получение кредита и другие преступления в сфе­ре экономической деятельности (см. подробнее главу 4).
2. История банковской системы России
Термин «банк» происходит от слова «banka» (итал. — скамья менялы, денежный стол), что означает место, где средневековые менялы-итальянцы раскладывали свои монеты для обмена.

Первые банки («деловые дома») появились в глубокой древ­ности на Ближнем Востоке. Конечно же, это не были банки в том виде, в каком они существуют сейчас. Однако уже во вре­мена Нововавилонского царства (VII—VI вв. до н.э.) «деловые дома» выполняли многие банковские операции: осуществляли прием и выдачу вкладов, учет векселей, оплату чеков, безналич­ный расчет между вкладчиками, а также некоторые виды кре­дитных операций.

Банковское дело современного типа получило свое развитие в Средние века в Италии, поскольку именно через нее проходи­ло большинство торговых путей, связывавших Европу со странами востокА. В начале XV в. возникли первые банки современного типа: Банк св. Георгия в Генуе, а затем банки в Вене­ции и во Франции (1587 г.). К середине XVIIв. банки становят­ся неотъемлемой частью экономики наиболее развитых госу­дарств и сосредоточивают в своих руках практически весь их денежный оборот.

В России история становления банковской системы началась с указа императрицы Анны Иоанновны «О правилах займа денег из Монетной конторы», подписанного ею 8 января 1733 г. Мо­нетная контора оперировала крайне ограниченными суммами, которые выдавались под залог золота и серебра из расчета 8% годовых сроком на год с правом отсрочки. Возможность пользо­ваться кредитом Монетной конторы имели только придворные. Так, в 1734г. было выдано всего 400 ссуд, в 1735 г. — 5000, в 1743 г. - 150, в 1746 г. - 2000, в 1750 г. - 2870, в 1752 г. -6452 ссуды. Первые банковские учреждения появились в сере­дине XVIII в., причем они были не частными, как в странах Ев­ропы, а крупными государственными — Дворянский и Купече­ский банки (1754 г.).

История создания этих двух банков тоже весьма своеобразна. 13 мая 1754 г. указом Елизаветы Петровны был учрежден госу­дарственный Заемный банк, положивший начало государствен­ному ипотечному кредиту для дворянства и товарному кредиту для купечества. В результате Заемный банк в соответствии с указом императрицы оказался как бы состоящим из двух само­стоятельных банков. Первый — Банк для дворянства с конторой в Санкт-Петербурге и Москве и второй — Банк для поправ­ления при Санкт-Петербургском порте коммерции. Эти банки и стали вскоре называться один — Дворянским, другой соответственно — Коммерческим или Купеческим.

До середины XIX в. в Российской империи, как и в других европейских странах, в качестве наиболее надежного обеспече­ния кредита рассматривалось недвижимое имущество. Казна­чейство предоставляло средства для выдачи ссуд ипотечным банкам под 6-8% годовых, при частном кредите до 20% и выше.

Ипотечные банки выдавали ссуды своим клиентам на основе примерной оценки доходов землевладельца как душевладельца, т.е. капитал клиента устанавливался в соответствии с количест­вом принадлежавших ему ревизских душ. Обеспечением ссуды была земля с прикрепленными к ней крестьянами.

Указом от 21 июля Г75Й г. в Санкт-Петербурге и Москве был учрежден Медный банк, или «Банковые конторы вексельного производства для обращения медных денег», задачей которых было привлечение в казну серебряной монеты и содействие об­ращению медных денег в империи. Ссуды Медный банк, полу­чивший из казны для своих операций 2 млн руб, медью, выдавал помещикам и владельцам заводов и фабрик под переводные векселя медной монетой из 6% годовых. Причем ссуда должна была вернуться в банк также медной монетой на 75%. Медный банк, помимо этих операций, выполнял также функции ипотеч­ного банка, т.е. выдавал ссуды под1 залог душ. Ликвидирован этот банк был в 1763 г., поскольку не смог вернуть около 3 млн руб., которые раздал в ссуды.

К сожалению, Медный банк был не единственным банком России, который не. смог вернуть розданные ссуды. Это стало своего рода тенденцией, причиной же послужило обеспечение ссуд Землей с прикрепленными к ней крестьянами. Даже при очень небольшой процентной ставке на уплату процентов требо­валась сумма, превышающая доходы, которые клиенты банков получали от своих поместий. Землевладельцы в результате не погашали кредит и не платили по нему проценты, конфискация же имений почти не практиковалась.

С 1770 г. в Российской империи начался прием вкладов с выплатой по ним процентов. Оплата вкладов в государственных кредитных учреждениях производилась из расчета 5% годовых.

Во второй половине XVIII в. Дворянский банк был преобра­зован в Государственный заемный банк при одновременном уч­реждении Ассигнационного банка с предоставлением ему права выпуска ассигнаций без увеличения металлического покрытия. Это в определенной степени позволило на время решить про­блему постоянных бюджетных дефицитов. Государственный за­емный банк открыл свои операции 11 января 1787 г. и начал выдавать ссуды дворянству под залог населенных имений по 40 руб. за ревизскую душу из расчета 5% годовых и 3% в погаше­ние долга сроком на двадцать лет. В городах банк выдавал ссуды под залог домов и заводов из расчета 4% годовых и 3% в пога­шение кредита сроком на 22 года. Депозитные операции банк совершал с выплатой 4,5% годовых. 31 мая 1860 г. Государст­венный заемный банк был ликвидирован а его дела переданы Санкт-Петербургской сохранной казне.

Правление императора Александра характеризовалось тем, что власти страны встали на путь политических и экономиче­ских реформ. Составной частью этих реформ и реорганизации всей банковской системы стало создание Государственного бан­ка, который начал свою деятельность 2 июня 1860 г. В уставе банка было отмечено, что он учрежден «для оживления торго­вых оборотов и для упрочения кредитной системы». Казенные банки, ресурсы которых в значительных объемах использовались в виде долгосрочных ссуд Государственному казначейству, ока­зались неплатежеспособными. Не спасло казенную банковскую систему ни расширение эмиссии кредитных билетов, ни выдача вкладов долговыми срочными процентными банковскими обяза­тельствами (непрерывно-доходными банковскими билетами), ни внешние займы. Государственная банковская система практиче­ски рухнула, что и вынудило правительство вступить на путь реформ. Было принято решение о ликвидации казенных кре­дитных учреждений и передаче их средств и обязательств создаваемому Государственному банку.

Первым Управляющим Государст­венного банка России был назначен барон АЛ. Штиглиц. В соответствии с Уставом банк являлся коммерческим банком краткосрочного кредита. Ос­новной капитал банка - 15 млн руб., резервный - 3 млн руб. Государствен­ный, банк был подведомственен Мини­стерству финансов и находился под наблюдением Совета государственных кредитных установлений Характерной особенностью банка было то, что на протяжении 60—80-х гг., ему пришлось заниматься несвойственной банкам деятельностью — ликвидацией доре форменных банков и выкупной операцией, вызванной освобож­дением крестьян 1861 г.

На ликвидацию дореформенных государственных банков Госбанк с 1861 г. по 1886 г. затратил более 2,5 млн руб. При этом большую часть своих средств Государственный банк вкла­дывал в государственные и гарантированные ценные бумаги. Кроме того, он выдавал Государственному казначейству кратко- и долгосрочные ссуды «на текущие нужды», т.а. авансы желез­ным дорогам, расходы по иностранным вексельным операциям, выдача землевладельцам по выкупной операции наличных денег вместо 5%-ных билету огромные средства на русско-турецкую войну и т.д.

В течении этих 20 лет Государственный банк привлек вклады на сумму свыше 2 млрд руб. Коммерческая же деятельность банка до середины 90-х гг. в основном сводилась к развитию

торгового кредита, что выражалось почти исключительно в форме учета торговых векселей.

В 80—90-е гг. основным направлением работы Государствен­ного банка было подготовлено и проведение денежной рефор­мы. Задачей Госбанка в это время было накопление золотого запаса и борьба с колебаниями валютного курса с помощью де­визной политики.

В начале 1900-х гг. Государственный банк России считался одним из самых крупных и влиятельных европейских кредитных учреждений. Госбанк постоянно поддерживал коэффициент зо­лотого запаса на очень высоком по международным масштабам уровне. И для западных инвесторов это было гарантом сохран­ности их капиталов в России.

Новый этап в деятельности Госбанка начался после револю­ции 1917 г., в результате чего изменились не только направле­ния его деятельности, но и сама сущность Государственного банка.

Крупнейшим капиталистическим банком дореволюционной России был Русско-Азиатский банк, имевший 85 отделений в различных регионах страны и 17 зарубежных филиалов. К 1872 г. банковская система России состояла из государственного банка, общественных городских и земельных банков и частных банков долгосрочного и краткосрочного кредитования. Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой войной и все же к 1914 г. в России насчитывалось 600 кредит­ных учреждений и 1800 отделений банков, делившихся на госу­дарственные, общественные и частные. После Октябрьской ре­волюции 1917 г. банковская сис­тема России в результате нацио­нализации банков была фактиче­ски ликвидирована.

В Декрете ЦИК от 14 декабря 1917 г. о национализации банков было указано, что он издается «в интересах правильной организа­ции народного хозяйства, в инте­ресах решительного искоренения банковской спекуляции и все­мирного освобождения рабочих, крестьян и всего трудящегося населения от эксплуатации банковским капиталом и в целях образования подлинно служащего интересам народа и бедней­ших классов единого Народного банка Российской республики». Декрет объявил банковское дело монополией государства и объединил все существовавшие в данный период времени частные акционерные банки и банкирские конторы с Государственным банком, которому были переданы их пассивы и активы. В тече­ние 1918-1919 гг. были ликвидированы все виды дореволюци­онных кредитных учреждений (земельные и городские банки, общества взаимного кредита). Банковскую деятельность моно­польно осуществлял Государственный банк, переименованный в Народный банк РС4>СР. Однако и он декретом СНК от 19 ян­варя 1920 г. бал упразднен, а его активы и пассивы переданы Бюджетно-расчетному управлению Наркомфина.

Переход к НЭПу несколько оживил банковскую деятель­ность. Декрет СНК от 30 июня 1921 г. отменил всякие ограни­чения денежных сумм, которые могли находиться в руках част­ных лиц, а также установил впервые в советском законодатель­стве начало неприкосновенности вкладов и банковской тайны. Но после НЭШ' было запрещено вексельное обращение, закрытые товарные и фондовые биржи. Это надолго прервало естест­венный процесс исторического «развития кредитной системы России.

Глубокий экономический, социальный и финансовый кри­зис, охвативший все стороны жизни нашего общества, не мог не отразиться на становлении банковской системы России. Четко организованная банковская система является одним из важней­ших атрибутов рыночной экономики, ее центральным звеном. Расчетные и кредитные правоотношения составляют значитель­ный объем всех хозяйственных отношений между предпринима­телями - физическими и юридическими лицами независимо от их организационно-правовой формы. Они являются неотъемле­мым элементом рыночной системы экономики, которая строит­ся на партнерских отношениях, предполагающих взаимный ин­терес и соответственно возмездный характер этих отношений. Расчетные и кредитные отношения осуществляются с участием кредитных организаций (банков).

Банки в условиях рыночной экономики являются главными звеньями кредитной системы. Банковским законодательством СССР и России 1988-1991 гг. одноуровневая структура банков­ской системы была преобразована в двухуровневую, включаю­щую Центральный банк Российской Федерации, а также филиа­лы и представительства иностранных банков. Первый уровень - Центральный банк Российской Федерации, второй - коммерче­ские банки.

В соответствии с законодательством создана сеть коммерче­ских банков: универсальных и специализированных, региональ­ных и отраслевых. Но как и во всех странах с рыночной эконо­микой, Центральный банк РФ является основным звеном бан­ковской системы. В течение 1988-1989 г.г. в Российской Феде­рации было создано более 150 коммерческих и кооперативных банков в основном на базе денежных накоплений отдельных отраслей промышленности. По состоянию на 1 июля 1996 г. число коммерческих банков в России составило 2150.

Но с 1996 г. началось их сокращение Причем не только за счет снижения темпов роста банков, а в связи с их банкротства­ми, ухудшением финансового положения. При этом особенно резко стало уменьшаться количество паевых, мелких банков и банков с иностранным участием. На 1 октября 1997 г. количест­во коммерческих банков сократилось до 1764.

В настоящее время в Российской Федерации преобладают мелкие и средние банки. По состоянию на 1 июля 2001 г. в Рос­сии действуют 1261 банк и 1322 кредитные организации. По форме собственности банки делятся на государственные, част­ные, смешанные, в соответствии с организационно-правовой формой — на акционерные (открытого или закрытого типа), паевые, и с дополнительной ответственностью (в Российской Федерации таких банков нет). Основная часть банков сосредото­чена в Центральном районе, причем наибольшее количество — в Москве. В основном преобладают универсальные банки, и прак­тически не развита сеть специализированных банков, в частно­сти ипотечных.

И все же банковская система Российской Федерации посте­пенно совершенствуется. При этом политика Центрального бан­ка РФ направлена на повышение устойчивости и надежности банковской системы.
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   28

Похожие:

Конспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция» iconКонспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция»
Конституционное право: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по направлению подготовки 030900. 62(Ф) «Юриспруденция» / сост...

Конспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция» iconКонспект лекций по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция»
Таможенное право: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по направлению подготовки 030900. 62 «Юриспруденция» / сост канд...

Конспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция» iconРабочая программа по дисциплине 3 Краткое изложение лекционного материала (конспект) 25

Конспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция» iconКонспект лекционного материала по дисциплине для специальности 080110. 51 Банковское дело
Статистика: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по специальности 080110. 51 «Банковское дело» / сост ст преп кафедры экономики...

Конспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция» iconКонспект лекционного материала по дисциплине для обучающихся по специальности...
Конституционное право России: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по специальности 40. 02. 02 «Правоохранительная деятельность»...

Конспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция» iconКонспект лекционного материала по дисциплине для специальности 080110. 51 Банковское дело
Структура и функции Центрального банка рф: конспект лекций по дисциплине для обучающихся по специальности 080110. 51 «Банковское...

Конспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция» iconУчебно-методический комплекс по дисциплине Семейное право для направления...
Учебно-методический комплекс (умк) составлен на основании фгос впо и учебного плана тэюи для направления подготовки 030900 Юриспруденция...

Конспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция» iconПрограмма дисциплины «Арбитражный процесс» для направления 030900. 62 «Юриспруденция»
Программа предназначена для преподавателей, ведущих данную дисциплину, и студентов специальности 030900. 62 «Юриспруденция»

Конспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция» iconПрограмма дисциплины «Налоговое право» для направления 030900. 62 «Юриспруденция»
Программа предназначена для преподавателей, ведущих данную дисциплину, учебных ассистентов и студентов по направлению 030900. 62...

Конспект лекционного материала по дисциплине для направления 030900. 62 «Юриспруденция» iconПрограмма дисциплины «налоговые споры» для направления 030900. 68 «Юриспруденция»
Программа предназначена для преподавателей, ведущих данную дисциплину, учебных ассистентов и студентов направления подготовки 030900....

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:


Все бланки и формы на filling-form.ru




При копировании материала укажите ссылку © 2019
контакты
filling-form.ru

Поиск