3. Программа идентификации
Идентификация члена (ассоциированного члена), представителя члена (ассоциированного члена) (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя члена, ассоциированного члена), выгодоприобретателя и бенефициарного владельца начинает осуществляться до вынесения вопроса о приёме члена (ассоциированного члена) в Кооператив на заседание уполномоченного коллегиального органа управления Кооперативом.
В случае если выгодоприобретатель не может быть идентифицирован Кооперативом до приема члена (ассоциированного члена) в связи с отсутствием выгодоприобретателя в планируемых членом (ассоциированным членом) к совершению операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, но в ходе заключения или исполнения договора займа появились обстоятельства, свидетельствующие о наличии такого выгодоприобретателя, Кооператив осуществляет идентификацию выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня совершения операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом посредством запроса у члена (ассоциированного члена) документов по идентификации выгодоприобретателя, предусмотренных настоящими Правилами.
Идентификация члена (ассоциированного члена), представителя члена (ассоциированного члена) (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя члена, ассоциированного члена), выгодоприобретателя и бенефициарного владельца включает в себя следующие мероприятия:
- установление в отношении члена (ассоциированного члена), представителя члена (ассоциированного члена) и (или) выгодоприобретателя сведений, определенных статьей 7 Федерального закона, до их приема на обслуживание, а именно:
в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии),
в отношении юридических лиц - наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения;
- принятие обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по идентификации бенефициарных владельцев, в том числе мер, позволяющих установить в отношении указанных владельцев сведения, предусмотренные подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона, а именно:
фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
- проверка в порядке, установленном п. 6.1 настоящих Правил наличия или отсутствия в отношении члена (ассоциированного члена), представителя члена (ассоциированного члена) и (или) выгодоприобретателя, а также бенефициарного владельца сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона;
- определение принадлежности физического лица, находящегося на обслуживании или принимаемого на обслуживание, к числу иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, или должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации, к числу супругов, близких родственников какого-либо иностранного публичного должностного лица, должностного лица публичных международных организаций, а также лица, замещающего (занимающего) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенную в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации, лиц, действующих от их имени;
- выявление юридических и физических лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);
- оценка и присвоение члену (ассоциированному члену) степени (уровня) риска совершения членом (ассоциированным членом) операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (далее - риск), в соответствии с программой оценки риска;
- обновление сведений, полученных в результате идентификации членов (ассоциированных членов), установления и идентификации выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.
Кооператив в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 7 Федерального закона предпринимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев своего члена (ассоциированного члена).
Кооператив осуществляет идентификацию на основании анкеты (требования к анкете установлены в Приложениях №№ 1-2 к настоящим Правилам), приложением к которой являются действительные на дату предъявления документы, содержащие сведения, позволяющие идентифицировать члена (ассоциированного члена), представителя члена (ассоциированного члена), выгодоприобретателя и бенефициарного владельца. Анкета составляется и подписывается Ответственным сотрудником Кооператива одновременно с получением заявления о вступлении в Кооператив.
Кооператив осуществляет идентификацию на основании документов, представленных членом (ассоциированным членом) (представителем члена (ассоциированного члена)) в подлиннике либо в форме надлежащим образом заверенной копии (за исключением документов, удостоверяющих личность физических лиц).
Если к идентификации члена (ассоциированного члена) (представителя члена (ассоциированного члена)), выгодоприобретателя или бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, для идентификации может быть представлена заверенная выписка из него.
В случае если для идентификации предъявляются документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, то такие документы должны представляться Кооперативу с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
В случае если Кооператив осуществляет идентификацию на основании документов, исходящих от государственных органов иностранных государств, то такие документы должны быть легализованы в установленном порядке, за исключением случаев, предусмотренных международным договором Российской Федерации.
Положения абзацев 4 и 5 пункта 3.3 настоящих Правил не распространяются на документы, удостоверяющие личность, выданные компетентными органами иностранных государств, при условии наличия у иностранного гражданина документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта).
В случае представления членом (ассоциированным членом) копий документов Кооператив вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления.
Способом и формой фиксирования сведений (информации), получаемых Кооперативом в ходе выполнения Программы идентификации, является Анкета. Анкета члена (ассоциированного члена) составляется на бумажном носителе или в виде электронного документа.
Анкета члена (ассоциированного члена), составленная в виде электронного документа, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью Ответственного сотрудника Кооператива.
Сведения, содержащиеся в анкете члена (ассоциированного члена), хранящейся в электронном виде, при переносе их на бумажный носитель по своему содержанию должны соответствовать их электронному аналогу.
При проведении идентификации члена (ассоциированного члена), представителя члена (ассоциированного члена), выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них, Кооператив вправе на основании пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона требовать представления членом (ассоциированным членом), представителем члена (ассоциированного члена) и получать от члена (ассоциированного члена), представителя члена (ассоциированного члена) документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя).
Кооператив при проведении идентификации члена (ассоциированного члена), представителя члена (ассоциированного члена), выгодоприобретателя, бенефициарного владельца использует сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, а также сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов, получаемые в соответствии с абзацем 5 статьи 9 Федерального закона от соответствующих федеральных органов исполнительной власти в установленном порядке.
Кооператив также использует иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные ему на законных основаниях, в том числе, сведения, предоставляемые органами государственной власти, в том числе (но не ограничиваясь):
иную информацию из открытых баз данных федеральных органов исполнительной власти, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет").
В случае наличия сомнений в достоверности представленной информации Кооператив проводит следующие мероприятия по проверке информации о члене (ассоциированном члене), представителе члена (ассоциированного члена), выгодоприобретателе, бенефициарном владельце:
открытые данные арбитражных судов, судов общей юрисдикции в отношении проверяемого лица,
открытые данные Федеральной службы судебных приставов Минюста РФ в отношении проверяемого лица,
открытые данные ИФНС по дисквалифицированным лицам в отношении проверяемого лица.
Результаты проверки заносятся в анкету идентифицируемого лица.
Кооператив обязан обновлять информацию о членах (ассоциированных членах), представителях членов (ассоциированных членов), выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.
Обновление информации о членах (ассоциированных членах), представителях членов (ассоциированных членов), выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах производится путём заполнения анкеты, к которой, при наличии необходимости, прилагаются документы, подтверждающие произошедшие с даты последнего обновления изменения.
В целях приёма членов (ассоциированных членов), являющихся иностранными публичными должностными лицами, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации, Кооператив обязан:
- принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, являющихся или вступающих в члены (ассоциированные члены) Кооператива, иностранных публичных должностных лиц, включая их супругов и близких родственников, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, или должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации;
- осуществлять приём в Кооператив в качестве члена (ассоциированного члена) иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, или должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации, в установленном Уставом Кооператива порядке только на основании письменного решения Председателя Кооператива, либо его заместителя, а также руководителя обособленного подразделения Кооператива, которому Председателем Кооператива делегированы соответствующие полномочия;
- принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, или должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации;
- на регулярной основе обновлять имеющуюся в распоряжении Кооператива информацию об иностранных публичных должностных лицах, должностных лицах публичных международных организаций, а также лицах, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, или должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации – членах (ассоциированных членах) Кооператива;
- уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым членами (ассоциированными членами) Кооператива - иностранными публичными должностными лицами, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), должностными лицами публичных международных организаций, а также лицами, замещающими (занимающими) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, или должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации или от имени указанных лиц в случае, если они входят в состав членов (ассоциированных членов) Кооператива.
При проведении Кооперативом в порядке, установленном п. 6.1 настоящих Правил, проверки наличия информации о члене (ассоциированном члене), представителе члена (ассоциированного члена), выгодоприобретателе и бенефициарном владельце (в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4. Закона) в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности (далее - Перечень) используется актуальный на дату такой проверки Перечень.
Результаты проверки члена (ассоциированного члена), представителя члена (ассоциированного члена), выгодоприобретателя и бенефициарного владельца на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне, а также дата проверки фиксируются Кооперативом в анкете члена (ассоциированного члена).
Для выявления бенефициарных владельцев своих членов (ассоциированных членов) Кооператив использует следующие процедуры:
Анкетирование членов (ассоциированных членов) или их представителей;
Изучение информации, содержащейся в Едином государственном реестре юридических лиц;
Изучение информации, содержащейся в реестре членов (ассоциированных членов) – для сельскохозяйственных потребительских и производственных кооперативов;
Иные процедуры, доступные и оправданные в сложившихся обстоятельствах.
Кооператив признаёт физическое лицо бенефициарным владельцем члена (ассоциированного члена) в следующих случаях:
физическое лицо прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет преобладающее участие (более 25 процентов) в капитале члена (ассоциированного члена) или владеет более 25 процентами от общего числа акций члена (ассоциированного члена) с правом голоса;
физическое лицо имеет право (возможность), в том числе на основании договора с членом (ассоциированным членом), оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые членом (ассоциированным членом), использовать свои полномочия с целью оказания влияния на величину дохода члена (ассоциированного члена), физическое лицо имеет возможность воздействовать на принимаемые членом (ассоциированным членом) решения об осуществлении сделок (в том числе, несущих кредитный риск (о выдаче займов (кредитов), гарантий и так далее), а также финансовых операций;
другое физическое лицо, если имеются основания полагать что это лицо является бенефициарным владельцем; под такими обстоятельствами, в частности, понимаются обращения такого физического лица в Кооператив с вопросами об операциях (сделках), совершаемых членом (ассоциированным членом) Кооператива, рекомендациями в отношении проведения таких операций (сделок) и т.п.
В случае если в результате принятия предусмотренных Законом и Правилами мер по идентификации бенефициарных владельцев бенефициарный владелец члена (ассоциированного члена) - юридического лица не выявлен и бенефициарным владельцем признано лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа такого члена (ассоциированного члена), Кооператив оформляет в письменной форме соответствующее решение о признании лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа члена (ассоциированного члена), бенефициарным владельцем. В тексте решения фиксируется отсутствие обстоятельств, предусмотренных п. 3.16 настоящих Правил, а в анкете (досье) такого члена (ассоциированного члена) фиксируются сведения, указывающие на то, что лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа члена (ассоциированного члена), признано бенефициарным владельцем по причине невозможности выявления Кооперативом бенефициарного владельца.
Кооператив при приеме и обслуживании членов и ассоциированных членов - юридических лиц получает информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с Кооперативом, а также на регулярной основе принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации своих членов и ассоциированных членов – юридических лиц, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества своих членов и ассоциированных членов – юридических лиц.
При этом под определением деловой репутации члена (ассоциированного члена), предусмотренной указанным подпунктом, понимается его оценка, основывающаяся на общедоступной информации.
Кооператив, при приеме членов (ассоциированных членов) получает из заявления о вступлении информацию о целях вступления в Кооператив и предполагаемом характере их деловых отношений с Кооперативом.
Под обоснованными и доступными мерами по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества своих членов и ассоциированных членов – юридических лиц понимается истребование бухгалтерской отчётности за последний отчётный период.
3.21. Главный бухгалтер Кооператива получает доступ к информации, полученной при проведении идентификации с письменного разрешения Председателя Кооператива.
3.22.Оценка риска совершения членами (ассоциированными членами) клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска определяются Программой управления риском.
|
