ВАРИАНТ № 6
Используя нормативные документы и судебную практику, дайте ответы на следующие вопросы:
1. Каковы условия возникновения, исполнения, изменения и прекращения заемных и кредитных обязательств, имеющих своим предметом иностранную валюту?
2. Раскройте содержание договора займа (права, обязанности и ответственность сторон).
3. Веточкин дал в долг доллары США. Заемщик написал расписку, при этом указал сумму цифрами, а в скобках - прописью. Но не указал, что это доллары США. Возможно ли этот факт оспорить в суде?
Задачи по теме кредитный договор
Задача № 1. Банк "Крепость" по кредитному договору предоставил предпринимателю Мхитаряну кредит в сумме 250 тыс. руб. Страховая фирма "Надежда" выдала Мхитаряну страховой полис о добровольном страховании ответственности заемщика за непогашение кредита. В полисе не указано, что договор страхования заключен в пользу третьего лица и что выгодоприобретателем по этому договору является банк "Крепость".
Заемщик обязательства по кредитному договору не выполнил, в связи с чем банк предъявил в арбитражный суд иск к страховой фирме и заемщику, мотивируя требования тем, что договор страхования ответственности заемщика заключен между страховой фирмой и Мхитаряном в обеспечение исполнения обязательств заемщика перед кредитором по возврату кредита, а значит, в пользу банка. Может ли суд взыскать в пользу кредитора страховое возмещение со страховой организации? Обеспечивает ли договор страхования ответственности заемщика, заключенный на случай невозврата кредита в срок, исполнение должником обязательства по кредитному договору?
Задача № 2. Между Ярославским филиалом БизнесБанка и ООО "МММ" заключен кредитный договор на предоставление кредита в сумме 5 млн. руб. на три месяца под поручительство АО "Стройкомплект". Договором поручительства предусмотрено условие, что в случае неисполнения заемщиком своего обязательства по кредитному договору банк вправе требовать исполнения в полном объеме согласно кредитному договору от поручителя. Банк уведомил поручителя о том, что по истечении срока возврата кредита долг заемщиком не возвращен. Однако поручитель от исполнения обязательства за должника отказался, ссылаясь на то, что кредит выдан не на тех условиях, при которых обязался отвечать поручитель, а поэтому он не несет ответственности за его невозврат. Обоснованно ли возражение поручителя?
Задание 6
Банковский счет, банковский вклад
ВАРИАНТ № 1
Используя нормативные документы и судебную практику, дайте ответы на следующие вопросы:
1. На каких основаниях списываются денежные средства со счета клиента? Какова очередность списания денежных средств? В чем состоит разница между безакцептным и бесспорным списанием денежных средств со счета?
2. Выделите и охарактеризуйте виды банковских вкладов?
3. Письменно обоснуйте, как соотносятся нормы ст. 395, 856 и 866 ГК РФ.
ВАРИАНТ № 2
Используя нормативные документы и судебную практику, дайте ответы на следующие вопросы:
1. Как начисляются и выплачиваются проценты на сумму банковского вклада?
2. Какие способы обеспечения возврата вклада предусмотрены действующим законодательством?
3. Каковы права и обязанности сторон по договору банковского сче та? В каком порядке проводятся операции по счету? Какие документы оформляются сторонами в процессе исполнения данного договора?
ВАРИАНТ № 3
Используя нормативные документы и судебную практику, дайте ответы на следующие вопросы:
1. В каких случаях возможно списание банком денежных средств клиента, находящихся на счете, без его распоряжения?
2. В каких случаях допустимы безналичные расчеты участников гражданского оборота (юридических лиц, граждан) и какие правила к ним применяются?
3. Письменно обоснуйте, как соотносятся нормы ст. 395, 856 и 866 ГК РФ.
ВАРИАНТ № 4
Используя нормативные документы и судебную практику, дайте ответы на следующие вопросы:
1. При соблюдении каких требований расчетные документы принимаются банками к исполнению?
2. Охарактеризуйте ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету.
3. Опишите последовательно действия, которые должны совершить стороны договора поставки для того, чтобы обслуживаю щие их банки могли производить безакцептное списание сумм со сче тов контрагентов по признанным ими претензиям друг друга.
ВАРИАНТ № 5
Используя нормативные документы и судебную практику, дайте ответы на следующие вопросы:
1. Как заключается договор банковского вклада? Какими документа ми может удостоверяться внесение вклада? Какие кредитные организации имеют право на привлечение денежных средств во вклады?
2. В чем состоят отличия: «внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика» и «вклады в пользу третьих лиц»?
3. Опишите последовательно действия, которые должны совершить стороны договора поставки для того, чтобы обслуживаю щие их банки могли производить безакцептное списание сумм со сче тов контрагентов по признанным ими претензиям друг друга.
ВАРИАНТ № 6
Используя нормативные документы и судебную практику, дайте ответы на следующие вопросы:
1. Как открывается банковский счет? Какие документы при этом должны быть представлены в банк?
2. Что представляют собой расчетные документы? Выделите и кратко охарактеризуйте основные виды расчетных документов.
3. Кем и в каком порядке могут быть ограничены операции клиента по его банковскому счету? При каких обстоятельствах и на основании каких документов списание средств со счета клиента осуществляется без согласия этого клиента?
ВАРИАНТ № 7
Используя нормативные документы и судебную практику, дайте ответы на следующие вопросы:
1. Какие операции выполняет банк по счету? Какие сроки при этом должны соблюдаться?
2. Выделите и охарактеризуйте виды счетов банков.
3. Письменно обоснуйте, как соотносятся нормы ст. 395, 856 и 866 ГК РФ.
ВАРИАНТ № 8
Используя нормативные документы и судебную практику, дайте ответы на следующие вопросы:
1. Что представляет собой кредитование счета клиента? Как при этом строятся отношения между банком с клиентом? В чем состоит зачет встречных требований банка и клиента по счету?
2. По чьей инициативе и в каком порядке может быть прекращен договор банковского счета? Каковы последствия прекращения данного договора?
3. Поясните письменно соотношение норм п. 2 ст. 847 и п. 2 ст. 854 ГК РФ.
Задание 7
Расчетные обязательства
ВАРИАНТ № 1
Задание. Составьте схему расчетов платежными поручениями между покупателем и поставщиком, счета которых открыты в различных банках, не имеющих между собой корреспондентских отношений. Укажите в ней сроки проведения банковских операций и документы, составляемые при проведении расчетов.
Дайте ответы на следующие вопросы:
1. Что такое денежное обязательство в гражданском праве? Каковы объект и предмет таких обязательств? Что такое законное средство платежа? Какова правовая природа безналичных денежных средств?
2. Каковы особенности наличных расчетов в российском праве? Каков порядок их осуществления?
Задача. Продавец продовольственного магазина отказал покупателю Николаеву в расчете за совершенную им покупку банкнотами ЦБ РФ. При этом продавец сослался на Правила торговли, утвержденные директором магазина, согласно которым уплата цены покупки, превышающей 100 тыс. руб., допускается только в безналичном порядке – с помощью банковских карт платежных систем Visa или MasterCard. Николаев возразил, что банкноты и монеты Банка России являются законным средством платежа, а потому должны приниматься без ограничений на всей территории Российской Федерации.
ВАРИАНТ № 2
Задание. В соответствии с установленными требованиями выделите особенности оформления и укажите реквизиты платежного поручения о перечислении платы за оказанные услуги.
Дайте ответы на следующие вопросы:
1. Как осуществляются расчеты по аккредитиву? Какие существуют виды аккредитивов и какие из них предусмотрены российским законодательством?
2. Какова правовая природа соглашения об открытии аккредитива между банком-эмитентом и его клиентом-приказодателем? Какие правоотношений связывают участников аккредитивной формы расчетов? Каковы обязанности и ответственность банка-эмитента, исполняющего банка и подтверждающего банка?
Задача. ОАО «Камэнерго» выставило платежное требование на сумму 1 млн 563 тыс. 829 руб. 57 коп. за потребленную ОАО «Мехзавод» электроэнергию в соответствии с договором на снабжение электрической энергией и актом сверки расчетов. Обслуживающий плательщика КБ «Инвест-банк» по истечении пяти дней возвратил указанное требование без исполнения в банк получателя платежа на том основании, что клиент отказался акцептовать платежное требование. Безакцептное списание средств с расчетного счета клиента не предусмотрено договором банковского счета, заключенным между банком и ОАО «Мехзавод». ОАО «Камэнерго» потребовало от КБ «Инвестбанк» возместить убытки, причиненные неисполнением платежного требования.
ВАРИАНТ № 3
Задание. Опишите основные принципы аккредитива и платежного поручения, указав сходства и различия.
Дайте ответы на следующие вопросы:
1. Каковы особенности регулирования расчетов в международном обороте? Какие формы безналичных расчетов выработаны международной практикой?
2. Каково гражданско-правовое регулирование расчетов платежными поручениями? Какие правоотношения возникают между участниками такой формы расчетов?
Задача. ООО «Юридическая фирма «Бридуазон»» предъявило в КБ «Авизо» инкассовое поручение на взыскание с ЗАО «Шейлок» 5 млн 768 тыс. 99 руб. Инкассовое поручение было возвращено банком без исполнения с объяснением, что его содержание противоречит приложенному к поручению исполнительному листу. Во-первых, в исполнительном листе арбитражного суда в качестве взыскателя указано ОАО «Инвестгрейд», а не юридическая фирма, как в инкассовом поручении. Во-вторых сумма, указанная в инкассовом поручении, не соответствует той, которая обозначена в исполнитель-ном листе, – 753 тыс. 400 руб. По мнению банка, согласно Правилам безналичных расчетов наличие таких несоответствий является основанием для возврата инкассового поручения без исполнения. Представители юридической фирмы пояснили, что их организация действует на основании агентского договора, заключенного между фирмой как агентом и ОАО «Инвестгрейд» (взыскателем) в качестве принципала. В соответствии с указанным договором взыскание денежных средств с должников является обязанностью агента. Разницу в сумме агент объяснил тем, что должник частично погасил долг, перечислив 176 тыс. 501 руб. на счет юридической фирмы уже после выдачи исполнительного листа.
ВАРИАНТ № 4
Задание. Опишите основные принципы и проведите сравнительный анализ аккредитива и инкассового поручения, указав сходства и различия.
Дайте ответы на следующие вопросы:
1. Какова юридическая природа чека? В чем отличие чека от переводного векселя? Каковы особенности чековых расчетов? Какие последствия влечет отказ плательщика от оплаты чека?
2. Как осуществляются расчеты с использованием платежных карт? Какие лица участвуют в осуществлении данных расчетов и на основании каких договоров? Какова правовая природа отношений между банком-эмитентом карты и держателем банковской карты? Какие виды карт и платежных систем представлены в настоящее время на рынке банковских услуг?
Задача. В соответствии с договором поставки, заключенным между ООО «Центроплод» (поставщик) и ЗАО «Петроликс» (покупатель), покупатель дал поручение обслуживающему его банку «Расчетный» об открытии безотзывного гарантированного аккредитива. Платеж по аккредитиву должен был быть произведен против представления получателем средств «четырех экземпляров реестров счетов формы 0401065, экземпляра договора поставки, надлежащим образом заверенных копий железнодорожных накладных, оригиналов счетов-фактур покупателя». Произведя поставку, ООО «Центроплод» своевременно представило в исполняющий банк (КБ «Южный трафик») комплект документов. Через 10 дней исполняющий банк сообщил об отказе в принятии документов по следующим основаниям:
- вместо нотариально заверенных копий накладных были представлены копии, заверенные самим поставщиком. Следовательно, по мнению банка, их нельзя считать «надлежаще заверенными»;
- представленный текст договора поставки не содержит указания на количество поставляемой продукции. Таким образом, его нельзя считать заключенным, следовательно, условие о представлении договора плательщиком не выполнено.
ООО «Центроплод» обратилось с иском о взыскании понесенных убытков солидарно с исполняющего банка и банка-эмитента.
ВАРИАНТ № 5
Задание. В соответствии с установленными требованиями выделите особенности оформления и укажите реквизиты безотзывного покрытого аккредитива на оплату нефтепродуктов.
Дайте ответы на следующие вопросы:
1. Что такое безналичные расчеты? Какова правовая природа действий, составляющих процесс безналичных расчетов? Какие формы безналичных расчетов предусмотрены российским законодательством?
2. Как осуществляются расчеты по инкассо? Какие документы используются при инкассовых расчетах? В чем отличия бесспорного и безакцептного списания денежных средств со счета?
Задача. ООО «Ладога» обратилось с иском к банку «Приозерский» (банк-эмитент) и банку «Чернослив» (исполняющий банк) о солидарном взыскании убытков, причиненных выплатой по безотзывному покрытому аккредитиву. По мнению истца, при выплате средств получателю (ЗАО «Шалом») были нарушены условия аккредитива, что выразилось в следующем. Во-первых, в актах приема-передачи вместо ЗАО «Шалом» указано ОАО «Шалом». Подпись лица, представляющего продавца, не соответствует образцу, имеющемуся в карточке с образцами подписи и оттиска печати. Во-вторых, вместо нотариально заверенных копий удостоверений качества свинины 1-й категории в банк были представлены копии, заверенные самим продавцом. Ответчики иск не признали, указав, что банк не обязан проверять подлинность документов, представленных получателем средств. Кроме того, истец не понес никаких убытков, поскольку договор поставки был исполнен, что подтверждается актами приема-передачи, подписанными самим истцом. Об отсутствии убытков свидетельствует и тот факт, что при покупке свинины истец действовал в качестве комиссионера. Весь полученный товар он в тот же день передал своему комитенту – ООО «Эдельвейс», от которого ранее получил 100%-ный аванс на покупку свинины.
ВАРИАНТ № 6
Задание. В соответствии с установленными требованиями выделите особенности оформления и укажите реквизиты инкассового поручения на списание суммы по исполнительному листу, выданному по требованию о возмещении вреда, причиненного дорожно-транспортным происшествием.
Дайте ответы на следующие вопросы:
1. Как осуществляются расчеты платежными поручениями? Каковы условия исполнения банком платежного поручения? Какова ответственность банков за неисполнение либо ненадлежащее исполнение поручения?
2. В чем заключаются особенности осуществления безналичных расчетов с участием физических лиц? Какова правовая природа перевода денежных средств по поручению физического лица без открытия ему банковского счета?
Задача. В соответствии с договором поставки, заключенным между ООО «Центроплод» (поставщик) и ЗАО «Петроликс» (покупатель), покупатель дал поручение обслуживающему его банку «Расчетный» об открытии безотзывного гарантированного аккредитива. Платеж по аккредитиву должен был быть произведен против представления получателем средств «четырех экземпляров реестров счетов формы 0401065, экземпляра договора поставки, надлежащим образом заверенных копий железнодорожных накладных, оригиналов счетов-фактур покупателя». Произведя поставку, ООО «Центроплод» своевременно представило в исполняющий банк (КБ «Южный трафик») комплект документов. Через 10 дней исполняющий банк сообщил об отказе в принятии документов по следующим основаниям:
- вместо нотариально заверенных копий накладных были представлены копии, заверенные самим поставщиком. Следовательно, по мнению банка, их нельзя считать «надлежаще заверенными»;
- представленный текст договора поставки не содержит указания на количество поставляемой продукции. Таким образом, его нельзя считать заключенным, следовательно, условие о представлении договора плательщиком не выполнено.
ООО «Центроплод» обратилось с иском о взыскании понесенных убытков солидарно с исполняющего банка и банка-эмитента. |
