Дипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит»
Скачать 1.78 Mb.
|
| Заключение Страхование имущества в России постепенно выходит на докризисный уровень. Опрошенные страховщики полагают, что в 2014 году страховые компании имеют все шансы увеличить сбор премий по страхованию имущества на 10-15%. Рынок начал восстанавливаться еще в 2013 г. Страхование имущества остается для участников рынка одним из наиболее доходных видов деятельности. Рынок страхования имущества уже в течение длительного времени показывает стабильный рост. По данным СБРФР, прирост общего объёма собранных премий за 2013 год составил 22%, и достиг 227,9 млрд. руб. (37% от всех премий). Несмотря на столь впечатляющие темпы развития, имущественное страхование в частности, и весь рынок в целом, остаются ещё весьма не развитыми. По оценкам РБК. Рейтинг, 51% из всех собранных премий по имущественному страхованию за 2013 год пришлись на юридических лиц. В развитых странах структура страхового портфеля иная, и на частных лиц приходится большая его часть. Столь значительный перекос говорит о большом потенциале развития именно направления страхования частных лиц. Кроме этого, низкий коэффициент выплат по рынку, за 2013 год, он составил 30 %, делает его весьма привлекательным. Эти факторы делают страховой рынок в России интересным и для иностранных компаний, присутствие которых последнее время усиливается. По итогам 2013 года по страхованию имущества физических лиц самым крупным игроком остаётся «Росгосстрах», а по страхованию имущества юридических лиц – «СОГАЗ». За 2013 год прирост рынка имущественного страхования физ. лиц составил около 60%. Несомненно, наибольший вклад в этот прирост внесло автострахование. Страхование же недвижимости физ. лиц, также весьма перспективное направление, сегодня развивается более низкими темпами, чем автострахование. Также рост имущественного страхования в 2013 году был обусловлен развитием ипотеки, в которой страхование объекта залога обязательно. Почти во всех случаях при отказе застраховать приобретаемое жильё или автомобиль клиенту будет отказано в выдаче кредита. А страховаться придётся в определённой страховой компании и по достаточно высоким тарифам, ведь в данную страховку зачастую включаются премии банку как страховому агенту. Лидером по объёму собранных страховых премий в 2013 году, как и в 2012 году стала страховая группа «Росгосстрах». Темп прироста объёма страховых премий в данной компании в 2013 году по сравнению с 2012 годом равен 18.9 %. Лидером по объёму, осуществлённых страховых выплат в 2013 году в отличие от 2012 года стала страховая группа «МСК». Темп прироста объёма страховых выплат в данной компании в 2013 году по сравнению с 2012 годом равен 853.5 %. Тем самым страховая группа «МСК» в 2013 году заняла 1 место по показателю объёма осуществлённых страховых выплат по страхованию имущества физических лиц в России. Абсолютным лидером по показателю количества заключённых договоров по страхованию имущества физических лиц в России как в 2012 году, так и в 2013 году стала Группа «Росгосстрах». Темп прироста данного показателя в 2013 году по сравнению с 2012 годом составляет 4.3 %. Практически все страховые компании в 2013 году по сравнению с 2012 годом заключили большее количество договоров страхования имущества физических лиц, кроме таких страховых групп, как «УРАЛСИБ» и «СОГАЗ». На это показывают отрицательные темпы прироста данного показателя, соответственно, -10 % и -0.6 %. Лидером по объёму собранных страховых премий в 2013 году по страхованию имущества юридических лиц от огневых и иных рисков, как и в 2012 году стала страховая группа «СОГАЗ». Темп прироста объёма страховых премий в данной компании в 2013 году по сравнению с 2012годом равен 36.3 %. Лидером по объёму, осуществлённых страховых выплат (впрочем, как и по объёму собранных премий) по страхованию имущества юридических лиц от огневых и иных рисков в 2013 году, как и в 2012 году стала страховая компания «СОГАЗ». Темп прироста объёма страховых выплат в данной компании в 2013 году по сравнению с 2012 годом равен 37.5 %. Лидером по показателю количества заключённых договоров по страхованию имущества юридических лиц в России как в 2012 году, так и в 2013 году стал страховой Дом «ВСК». Темп прироста данного показателя в 2013 году по сравнению с 2012 годом составляет 17.9 %. В российской правовой действительности договор имущественного страхования получил довольно широкое распространение, несмотря на проблематичность его правового регулирование. На практике в условиях повышающейся конкуренции страховые организации вынуждены проявлять большую лояльность к клиенту, предлагая все больший набор страховых услуг, максимально упрощая сам процесс подготовки и заключения договора страхования. Тем временем, упущение существенных моментов договора страхования на стадии его заключения влечет серьезные проблемы его реализации при наступлении страхового случая. Тогда лояльность организации – страховщика исчезает как в один момент, уступая место конфликту и правонарушению. Потенциальные клиенты рынка имущественного страхования – физические лица еще не воспринимают страхование как инструмент, который им поможет пережить финансовые проблемы после наступления страхового случая, скорее, наоборот, считают страховые компании способными только собирать взносы и затягивать выплаты. Однако главное препятствие для реального и значимого роста страхования имущества физических лиц - это низкий уровень доходов населения. Развитию российского страхования, в частности имущественного, до уровня, например, стран Западной Европы, препятствуют проблемы макроэкономического характера и прежде всего низкий уровень жизни населения[19]. В настоящее время в России являются застрахованными не более 10% процентов рисков, в то время как в Западной Европе, США и Японии этот показатель составляет не менее 95%. Сдерживающим фактором развития рынка имущественного страхования граждан является высокая стоимость страхования. Низкий спрос на страхование жилья и высокие тарифы в данном случае взаимосвязаны. Страховать имущество становится хорошим тоном и у предпринимателей, и у обычных граждан. Подтверждение тому — растущие сборы страховщиков. Другая важная тенденция — изменение соотношения доли частных и корпоративных клиентов. Еще недавно страхование имущества было в основном привилегией крупных предприятий и холдингов. Однако в последние годы уверенно растет доля «частников» в портфелях компаний. И связано это с активным выходом страховщиков на розничный рынок. Изначально рост обеспечивался преимущественно за счет автоКАСКО и отчасти страхования новых дач и коттеджей. Далее к ним добавились значительные объемы страхования залогового имущества домохозяйств и предпринимателей без образования юридического лица, а также ипотечное страхование. По прогнозам экспертов, в обозримом будущем российский рынок страхования имущества физических лиц будет расти на 15–20% ежегодно. Многие страховщики рассматривают это направление как весьма перспективное. В дипломной работе была достигнута цель исследования имущественного страхования в Российской Федерации, были раскрыты основные проблемы, существующие на законодательном уровне, изучен рынок имущественного страхования в период двух последних лет, выявлены особенности деятельности страховых компаний в области имущественного страхования, были предложены пути совершенствования имущественного страхования. Как показал анализ, на современном этапе в России высокие темпы развития имущественного страхования не сопровождаются ростом концентрации бизнеса. Имущественное страхование вступает в фазу активного роста классических операций. Объемы новых рисков, предлагаемых к покрытию, столь значительны, что крупнейшие операторы рынка не могут сохранить за собой исключительные права на работу по сегменту. В результате, при росте сбора премии у всех участников имущественного страхования, концентрация бизнеса не возрастает, на рынке возникают и активно развиваются компании второго-третьего эшелона. Основная конкурентная борьба за удержание клиентов, а также передел рынка еще впереди. В этой связи сохраняется необходимость разработки эффективных программ страхования имущества предприятий. Значительным стимулом для развития рынка имущественного страхования является усиление заинтересованности у собственников, а также распорядителей имущества в его сохранности, что связано с массовой приватизацией. Следует учитывать и такой фактор как постепенное обновление имущества, парка техники и оборудования предприятий, замена изношенных и устаревших основных средств более дорогим и качественным оборудованием и техникой. Основным фактором, который способствует развитию рынка страхования имущества, является кредитование. Быстрее всего растет число покупок в кредит автотранспорта. Оборудование и недвижимость покупают в кредит реже, поэтому этот вид страхования и развивается более медленными темпами[16]. По мнению экспертов, у рынка страхования имущества физических лиц большой потенциал. Однако пока существует немало препятствий для его развития. Главное — отсутствие страховой культуры у населения. Люди еще не поняли, что они сами должны позаботиться о сохранности своего имущества, государство не обязано компенсировать им убытки в случае катастрофы или пожара. Главное препятствие — это невысокие доходы населения и дороговизна полиса. По мере удешевления страховки все большее число граждан будут страховать свое имущество. Основные перспективы добровольного страхования жилья связаны с ростом ввода в эксплуатацию нового жилищного фонда, ростом благосостояния населения. Сказываются и макроэкономические факторы: в целом рынок страхования быстро растет. Возможно, на это влияет и тенденция более активной работы страховых компаний в условиях жесткой конкуренции. Препятствием развития страхования имущества является менталитет русских людей. Поэтому в целом относительно рынка страхования имущества можно сделать следующий вывод: страховая культура населения растет, равно как и уровень благосостояния, в связи, с чем активно развивается страховой рынок, в том числе и в сегменте страхования имущества[26]. СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 1. Конституция Российской Федерации принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) (в действующей редакции). 2. Гражданский Кодекс Российской Федерации, Часть II, глава 48 «Страхование» (№ 14 – ФЗ от 26.01.1996) (в действующей редакции). 3. Жилищный кодекс Российской Федерации;( в действующей редакции) 4. Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" ( в действующей редакции) 5. Федеральный закон от 21 декабря 1994 г. № 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера"( в действующей редакции) 6. Закон Российской Федерации от 4 июля 1991 г. № 1541-1 "О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации" ( в действующей редакции) 7. Федеральный закон от 6 октября 1999 г. № 184-ФЗ "Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации" ( в действующей редакции) 8. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( в действующей редакции) 9. Федеральный закон от 28.03.1998 № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» ( в действующей редакции) 10. Постановление Правительства РФ от 08.12.2005 N 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» ( в действующей редакции) 11. Постановление Правительства РФ от 30.06.2004 N 330 «Об утверждении положения о федеральной службе страхового надзора» ( в действующей редакции) 12. Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( в действующей редакции) 13. Приказ Минфина РФ от 11.04.2006 № 60н «Об утверждении положения о требованиях к заявлению, сведениям и документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела» ( в действующей редакции) 14. Приказ Минфина РФ от 16.12.2005 № 149н «Об утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика» ( в действующей редакции) 15. Приказ Минфина РФ от 08.08.2005 № 100н «Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых резервов» ( в действующей редакции) 16. Приказ Минфина РФ от 28.12.2004 № 126н «Об утверждении положения о территориальном органе Федеральной службы страхового надзора – инспекции страхового надзора по федеральному округу» ( в действующей редакции) 17. Приказ Минфина РФ от 11.06.2002 № 51н (ред. от 14.01.2005) «Об утверждении правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни» ( в действующей редакции) 18. Ахвледиани Ю.Т. Страхование. - М.: АНКИЛ, 2011. - 110 с. 19. Алиев Б.Х., Махдиева Ю.М. Страхование, издательство: ЮНИТИ-ДАНА, 2011 г. — 415 с. 20. Басова, О., Рынок банкострахования: перезагрузка [Электронный ресурс] / О. Басова , А. Янин, П. Самиев / Бюллетень рейтингового агентства Эксперт РА, 16.05.2011. URL: http: //www.raexpert.ru 21. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 304 с. 22. Журавлев Ю.Н. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию (второе издание). - М.: АНКИЛ, 2010. - 180 с. 23. Грищенко Н.Б. Страховое дело: Учебное пособие. - Барнаул: Изд-во Алт. Ун-та, 2011. - 134 с. 24. Камынкина М.Г. Солнцева Е.Е. Перестрахование. Практическое руководство для страховых компаний. - М.: АО "ДИС", 2008. - 140 с. 25. Клоченко Л.Н. Юлдашев Р.Т. Руководство по организации страховой компании. - М.: АНКИЛ, 2011. - 110 с. 26. Ковалев Ю.М. Роль страхования в преобразовании экономики России:- СПб.: Изд-во СПбУЭФ,2010. -200с. 27. Леонидов М.Е. Страховой рынокРоссии сегодня. Практическое руководство для страховых компаний. - М.: АО "ДИС", 2010. - 230 с. 28. Мазаева, М.В., Банки и страховщики: модернизация взаимоотношений [Текст] / М.В. Мазаева, Н.Л. Литвинова / Экономика. Вестник Тюменского государственного университета. 2011г. с.71-74. 29. Манэс А. Основы страхового дела: Пер. с нем. - М.: АНКИЛ, 2008. - 112с. 30. Никитенков Л.К. Осипов В.И. Имущественное страхование. Учебно-практическое пособие. 2007.-220с. 31. Петров А.А. Страховое право: Учебное пособие. – СПб.: Знание, СПбВЭ-СЭП, 2003. – 139 с. 32. Прядко А.С. Страховое дело:Учебно-практическое пособие. 2009.-350с. 33. Родионова В.М. Финансы: Уч. пособ. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 311 с. 34. Рудницкий В.В. Экономика и организация страхового дела. - С-Пб.: Изд-во Санкт-Петербургского университета экономики и финансов, 2007. - 150 с. 35. Смирнова М.Б. Страховое право.- М.: Юстицинформ, 2007.-489с. 36. Резник В.М. О становлении и развитии страхового рынка России. Учебное пособие . М.: Финансы.- 2012.
38. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2009. 39. Шахов В.В. Страхование. Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2013. – 311 с. 40. Фольгенсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ, 2008. – 284 с. 41.Шахов В.В. Страхование. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011 г. — 509 с. 42. Пенюгалова, А.В. Интеграция рынка страхования и банковского сектора: современное состояние и перспективы развития / А.В. Пенюгалова, Л.И. Шкуренко / Финансы и кредит 19 (451) – 2011г. – С. 25-30 43. Бизнес-справочник - http://www.rb.ru/biz/markets/show/57/ – термины нетто-ставка, франшиза, страховой тариф (дата обращения - 08.05.2014). 44. Агентство страховых новостей - http://www.asn-news.ru/ – характеристика компаний-лидеров страхового рынка (дата обращения - 07.05.2014). 45. Комплексное страхование банковских рисков [Электронный ресурс] 15.09.2011 URL: http://bankir.ru/tehnologii/s/kompleksnoe-strakhovanie (дата обращения - 08.05.2014). 46. Страховой портал - http://www.insur.ru/ - лидирующие страховые компании по количеству собранных премий (дата обращения - 08.05.2014). 47. Официальный сайт СК «РОСГОССТРАХ» - http://www.rgs.ru/ - информация о новых «страховых продуктах» (17.05.2014). 48.Официальный сайт группы «АльфаСтрахование» - http://www.alfastrah.ru/company/ - информация о новых «страховых продуктах» (дата обращения - 17.05.2014). 49. Официальный сайт ОАО СК «АЛЬЯНС» - http://www.rosno.ru/ru/moscow/ - информация о новых «страховых продуктах» (дата обращения - 17.04.2014). 50. Электронная библиотека - http://bibliotekar.ru/risk-menedgment/10.htm – термины: кража, генеральный груз (дата обращения - 10.04.2014). 51. Рейтинговое агентство «Эксперт Ра» - http://raexpert.ru/insurance/- итоги опроса страхователей на предмет предложения страховой услуги (дата обращения - 19.05.2014). 52. Электронный журнал «Бизнес-инвестор» № 5(12) - http://www.business-investor.info/journal/article-183 - тенденции развития имущественного страхования в России (дата обращения - 19.05.2014). 53. Правовая электронная служба - http://www.zakonprost.ru/dobrovolnoe-strahovanie/imushchestvennoe-strahovanie/1195/ - информация о правах и обязанностях страхователя и страховщика при заключении договора страхования имущества (дата обращения - 19.05.2014). |
Похожие:
 | ... |  | «Оренбургский государственный университет» в качестве методических указаний для студентов, обучающихся по программе высшего профессионального... |
| Для студентов, обучающихся по специальности 080105. 65 «Финансы и кредит» специализация «Банковское дело» | | Учебно-методический комплекс составлен на основании требований государственного образовательного стандарта высшего профессионального... |
| Методические рекомендации предназначены в помощь студентам специальности 080105 «Финансы и кредит» инаправления бакалавриата 080100... | | О. С. Горлова, кандидат экономических наук, доцент кафедры «Государственные и муниципальные финансы» |
| «Учетно-операционная и аналитическая работа в банке» для студентов очной и заочной формы обучения по специальности 080105 «Финансы... | | Учебно-методический комплекс составлен в соответствии с требованиями государственного образовательного стандарта высшего профессионального... |
| Для студентов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит», специализация «Государственные и муниципальные финансы». — М.: Финансовый... | | Гос впо по специальности 080105. 65 Финансы и кредит, утвержденный Министерством образования РФ «17» марта 2000 г., №180 эк/сп |