Дипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит»


НазваниеДипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит»
страница5/10
ТипДиплом
filling-form.ru > Договоры > Диплом
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

2.2. Характеристика основных видов имущественного страхования
Состояние рынка ОСАГО.

По данным РСА, размер полученных взносов по ОСАГО в 2012 году составил 121,3 млрд. рублей, за 9 месяцев 2013 года – 98,3 млрд. рублей. Величина выплат по ОСАГО в 2012 году составила 62,2 млрд. рублей, за 9 месяцев 2013 года – 56,2 млрд. рублей.

Средняя страховая премия по ОСАГО за 2012 год составила 3,0 тыс. рублей, за 9 месяцев 2013 года – 3,1 тыс. рублей. Средняя выплата по ОСАГО за 2012 год была равна 24,3 тыс. рублей, за 9 месяцев 2013 года она достигла 28,0 тыс. рублей.

Средняя страховая выплата росла в три раза быстрее средней страховой премии. Темпы прироста средней страховой премии за 9 месяцев 2013 года по сравнению с 9 месяцами 2012 года составили 6,0%. Аналогичный показатель для средней выплаты был равен 17,9%.

Таблица 2.6 - Динамика средней премии и средней выплаты по ОСАГО

Период

Квартальная динамика (без нарастающего итога)

Период

Динамика показателей нарастающим итогом

Средняя премия, тыс. рублей

Средняя выплата, тыс. рублей

Средняя премия, тыс. рублей

Средняя выплата, тыс. рублей

2кв2012

2,9

24,3

1 ПГ 2012

3,0

22,9

3кв2012

3,0

25,5

9М2012

3,0

23,8

4кв2012

3,0

25,6

2012

3,0

24,3

1кв2013

3,1

25,4

1кв2013

3,1

25,4

2кв2013

3,1

28,4

1 ПГ 2013

3,1

26,9

3кв2013

3,2

30,5

9М2013

3,1

28,0

[Источник: «Эксперт РА» по данным РСА]

Ключевые факторы, определяющие динамику взносов в ОСАГО – расширение и обновление автомобильного парка, изменение порядка расчета и применения поправочных коэффициентов.

За более чем 10 лет работы рынка ОСАГО поправочные коэффициенты менялись лишь дважды – в марте 2009 года (постановление Правительства РФ от 10.03.2009 № 225) и июле 2011 года (постановление Правительства РФ от 13.07.2011 № 574). Последнее постановление привело к росту средней страховой премии с 2,4-2,5 тыс. рублей до 2,9-3,0 тыс. рублей.

Небольшой рост средней премии в 2013 году связан не столько с обновлением автомобильного парка, сколько с запуском АИС РСА и автоматизированным расчетом коэффициента бонус-малус.

Ключевые факторы, определяющие динамику выплат в ОСАГО – изменение стоимости запчастей (валютные риски) и стоимости услуг автосервисов, уровень аварийности и уровень обращаемости граждан за страховыми выплатами. В 2012-2013 годах появился еще один фактор – это изменение судебной практики. Принятие страховых постановлений Пленума Верховного Суда привели к прямому росту расходов страховщиков (судебные издержки, дополнительные выплаты по суду) и косвенно стимулировали рост средней страховой выплаты. Уровень выплат в ОСАГО за 2012 год составил 51%, за 9 месяцев 2013 года он достиг 57%. Это максимальный показатель по 9 месяцам за последние 5 лет.

Таблица 2.7 - Динамика средней премии и средней выплаты по ОСАГО




Взносы, тыс. рублей

Выплаты, тыс. рублей

Уровень выплат, %

9М2009

63 247 330

35 234 064

55,7

9М2010

68 066 253

38 717 017

56,9

9М2011

73 950 754

41 239 880

55,8

9М2012

88 945 700

43 563 907

49,0

9М2013

98 337 663

56 171 594

57,1

Источник: «Эксперт РА» по данным РСА

При этом число регионов, где уровень выплат по ОСАГО превысил 77%, выросло с двух по итогам 1 полугодия 2012 года до восьми за 1 полугодие 2013 года. Еще более сложная ситуация с уровнем выплат в отдельных регионах была в начале 2011 года, но она разрешилась корректировкой поправочных коэффициентов в июле 2011 года.

С учетом этой сезонности, снижение соотношения урегулированных и заявленных страховых случаев в 3-ем квартале 2013 года выглядит довольно тревожно (93% в 3-ем квартале 2013 года против 98% во 3-ем квартале 2012 года и 2011 годов).

Таблица 2.8 - Динамика отношения урегулированных и заявленных убытков по ОСАГО

Квартальная динамика (без нарастающего итога)

Динамика показателей нарастающим итогом

4кв2010

96

2010

101

1кв2011

96

1кв2011

96

2кв2011

102

1 ПГ 2011

99

3кв2011

98

9М2011

99

4кв2011

96

2011

100

1кв2012

94

1кв2012

94

2кв2012

103

1 ПГ 2012

98

3кв2012

98

9М2012

98

4кв2012

97

2012

101

1кв2013

98

1кв2013

98

2кв2013

102

1 ПГ 2013

100

3кв2013

93

9М2013

98

Источник: «Эксперт РА» по данным РСА
Страхование КАСКО.

Рейтинг страховых компаний России по каско позволяет получить наиболее объективную информацию относительно финансовой устойчивости ведущих игроков отечественного рынка. В основе рейтинга лежит ключевой показатель – объем страховой премии компании за предыдущий год. Данный критерий можно считать определяющим по следующим причинам:

  • Большие сборы по каско – признак народного признания. Автовладельцы голосуют за страховые компании рублем: чем больше страховая премия страховщика, тем больше голосов за него отдали российские водители.

  • Наибольший доход по каско, как правило, демонстрируют устойчивые компании. Такие СК находятся на отечественном рынке автострахования много лет, что является лишним подтверждением их высокой надежности.

Имея представление о реальном финансовом положении страховых организаций, произвести расчет каско на калькуляторе можно существенно более эффективно. Рейтинг, составленный на основе официальных данных бухгалтерской отчетности СК по итогам 2012 года, поможет автовладельцу сделать правильный выбор (см. таблицу 2.8):
Таблица 2.8 - Рейтинг по КАСКО: Объем страховой премии, объем выплат и уровень выплат за 2012 г.


















СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

Объем премии

Объем выплат

Уровень выплат

1

ИНГОССТРАХ

32 220 352

18 599 363

58%

2

РЕСО-ГАРАНТИЯ

24 550 037

14 941 986

61%

3

РОСГОССТРАХ

18 833 096

11 190 864

59%

4

СОГЛАСИЕ

17 770 026

11 241 163

63%

5

ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

10 450 896

7 862 277

75%

6

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

9 975 778

5 478 342

55%

7

РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

9 550 831

6 991 932

73%

8

СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК

8 222 508

7 533 073

92%

9

АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)

7 432 715

6 003 496

81%

10

УРАЛСИБ

6 178 154

3 647 551

59%

11

ЦЮРИХ

4 746 894

3 197 600

67%

12

СОГАЗ

4 587 759

1 736 010

38%

13

ЮГОРИЯ

3 647 156

3 218 657

88%

14

ГУТА-СТРАХОВАНИЕ

3 204 179

1 993 468

62%

15

ЭНЕРГОГАРАНТ

2 606 898

1 347 297

52%

Исходя из данных таблицы, лидерами отечественного рынка каско страхования являются:

  1. «Ингосстрах» (32,2 млрд. рублей).

  2. «РЕСО-Гарантия» (24,5 млрд. рублей).

  3. «Росгосстрах» (18,8 млрд. рублей).

В десятку также попали: «Согласие», «Военно-страховая компания», «Альфастрахование», «Ренессанс страхование», «Страховая группа МСК», «Альянс» и «Уралсиб».

Рейтинг страховых компаний по объему страховой премии – это ключевой параметр при определении надежности страховщиков. Однако существуют и другие значимые критерии, на которые следует обратить внимание при покупке каско:

  • Уровень выплат страховщика (отношение размера выплат к совокупной страховой премии за отчетный период). Слишком низкий процент может означать, что компания подозрительно часто отказывает своим клиентам в выплате компенсации по каско. Аномально высокий – что данный вид страхования возможно является убыточным для конкретной компании. Такой страховщик  рискует столкнуться с серьезными финансовыми трудностями.

  • Размер филиальной сети компании. Небольшие региональные организации вряд ли смогут оказать надлежащий уровень поддержки за пределами своего региона. Поэтому страхователь, путешествующий по различным субъектам РФ, предпочтет одну из крупных СК.

  • Клиентская база страховщика. Если страховщик делает упор на корпоративных клиентов, уровень сервиса при обслуживании физических лиц может быть несколько ниже.

Народный рейтинг по КАСКО является отличным дополнением к рейтингу на основе официальной финансовой информации страховщиков. Он позволяет оценить работу СК по таким показателям как: уровень удовлетворенности клиентов, скорость обслуживания, компетентность работников СК и т.д.

К сожалению, выбрать наиболее точный рейтинг не представляется возможным, ведь каждый из них характеризуется большой долей субъективности. Кроме того, на сегодняшний день нет единой методики проверки и учета отзывов: веб-ресурсы, посвященные страхованию, по возможности проверяют подлинность пользовательских мнений, однако, гарантировать их полную достоверность невозможно.

Таблица 2.9 - Народный рейтинг по КАСКО за 2012 г.



Название страховой компании

Средний рейтинг СК

1

РЕСО-ГАРАНТИЯ

69%

2

ИНТАЧ

68%

3

ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

66%

4

ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ
(бывш. КИТ ФИНАНС)

66%

5

ЦЮРИХ

64%

6

РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

60%

7

АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)

59%

8

ИНГОССТРАХ

57%

9

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

57%

10

СОГЛАСИЕ

56%

11

ЖАСО

56%

12

УРАЛСИБ

55%

13

ОРАНТА

53%

14

ЮГОРИЯ

53%

15

СОГАЗ

52%


Вот почему оптимальное решение – это своеобразный сводный рейтинг. В него включены 15 отечественных страховых компаний с лучшим народным рейтингом по каско по данным ведущих страховых порталов Рунета:

 КАСКО дешевеет. Вероятно, это уникальная ситуация на рынке страхования России, но стоимость КАСКО в относительном выражении снизилась с 7.6% от стоимости автомобиля в 2011 году до 6.5% в 2013. Стоимость КАСКО в абсолютном выражении также снизилась – с 61 300 руб. в среднем в 2011 году до 57 500 руб. в 2013.

 Компании, снижающие цену на КАСКО, постепенно увеличивают принадлежащую им долю рынка. Лидером по снижению цен (-0.8% от стоимости автомобиля) и повышению доли рынка (+2.3%) за 2 года стал Ингосстрах

 По итогам 2012 года самое дешевое КАСКО оказалось у Уралсиба, самое дорогое – у Ренессанса (напомним, в 2011 году на первом месте по дешевизне было АльфаСтрахование, на последнем – Росгосстрах).

 Стоимость страховки в разных страховых компаниях на один и тот же автомобиль может различаться более чем в два раза.

 Довольно часто самую низкую стоимость КАСКО на конкретный автомобиль может предложить компания с самыми высокими ценами на рынке, и наоборот, компания с самыми низкими ценами может предложить самую высокую стоимость КАСКО на тот же автомобиль

 КАСКО для нового автомобиля стоит 6% и растет вместе с возрастом автомобиля. Страховщики постепенно повышают тарифы КАСКО на взрослеющие автомобили, и, по статистике, в первые 3-4 года КАСКО на новый автомобиль обойдется примерно в одну и ту же сумму, даже несмотря на то, что за это время автомобиль теряет 30-60% своей стоимости.

 Страховка на автомобиль стоимостью 500 000 рублей в процентах в два раза дороже, чем страховка на авто за 3 000 000 рублей. В абсолютной стоимости КАСКО – обратная ситуация

 КАСКО для молодого водителя в возрасте 20-25 лет стоит в два раза дороже и обойдется до 10% от стоимости автомобиля, по сравнению с взрослым и опытным водителем в возрасте от 40 лет

 Китайцы продолжают производить самые дорогие в страховании автомобили, а англичане и чехи – самые дешевые

 Самый дешевый в страховании автомобиль (в относительном выражении) – Chevrolet Corvette (3.2% от стоимости), самый дорогой – Mazda 3 (11.3% от стоимости).


Рисунок 2.6 - Лучшая цена на КАСКО среди ведущих страховых компаний (средняя трех лучших предложений от любой компании)
На фоне данной информационной среды наше исследование показывает удивительную динамику развития рынка страхования КАСКО. КАСКО дешевеет! Дешевеет по полпроцента в год уже второй год кряду. Если в 2011 году КАСКО обходился в 7.6% от стоимости автомобиля, то в 2013 году уже обходится в 6.5%. Мы знаем, что цены на автомобили растут примерно на 5% в год, и это могло стать возможной причиной снижения цен в процентах, но оказывается, не совсем так. Даже абсолютные цены на КАСКО снижаются второй год подряд, с 61 300 рублей в среднем в 2011 году до 57 500 рублей в 2013. Виною тому здоровая конкуренция на рынке КАСКО.

Динамика цен на КАСКО в ведущих страховых компаниях российского рынка разнонаправлена, но явно заметно, что в 2012 году успеха достигли именно те страховые компании, которые предлагали лучшую цену на КАСКО. Компании, которые повышали цену на КАСКО, всегда оказывались в проигрыше.

Безоговорочным лидером гонки по снижению цен является компания Ингосстрах. Они за 2 года снизили цены практически на целый процент и в 2013 году предлагают КАСКО ниже 8% от стоимости ТС, и к тому же предлагают практически самое дешевое КАСКО среди лидеров рынка. Также компания Ингосстрах выделяется среди конкурентов наличием привлекательной продуктовой линейки, нацеленной на разные сегменты рынка. На сайте moneymatika.ru представлено около 20 пакетов КАСКО от компании Ингосстрах, тогда как их ближайший конкурент имеет в наличии не более 5 продуктов КАСКО.

Компания Росгосстрах в 2011 году достаточно серьезно повысила цену на свои продукты КАСКО и сразу же начала терять долю рынка. Даже дальнейшее снижение цен не помогает компании – и Росгосстрах (бесспорный лидер рынка ОСАГО) продолжает терять свои позиции в КАСКО.

Мы проанализировали стоимость страховки относительно страны происхождения автомобиля. Китайское качество автомобилей делает их абсолютными лидерами по дороговизне страховки – полис на них обойдется примерно в 9% или 45 000 рублей! Французские автомобили довольно дороги в кузовном ремонте, и за счет этого также имеют дорогие страховки КАСКО в размере около 8%. Японские автомобили в лидерах по угоняемости, и именно из-за рисков угона имеют дорогую страховку в 8%.
Рисунок 2.7 - Доля топ-10 страховых компаний на рынке КАСКО (по данным ФСФР). Жирным отмечены компании, представленные на сайте moneymatika
Самыми дешевыми оказались страховки для шведских, чешских и английских автомобилей. Для шведских и чешских автомобилей причина, скорее всего, заключается в семейном имидже автомобилей для спокойной и безопасной езды. Страховка на них обойдется в 5%. А английские автомобили, представленные марками Jaguar и Land Rover, не пользуются особой популярностью у угонщиков и сами по себе более дорогие, что в сумме дает относительно низкую стоимость страховки. Немцы, итальянцы, испанцы и корейцы попадают в середину рынка, и страховка на них обходится в среднем в 7%.
Рисунок 2.8 – Ставки по автостраховке в зарубежных странах

Страхование животных.

Домашние животные – это животные, которые живут с человеком и которых он содержит, предоставляя им кров и пищу. Часть домашних животных приносит непосредственную материальную выгоду человеку, например, являясь источником пищи (молоко, мясо), материалов (шерсть, кость), либо выполняя рабочие функции (охрана, перевозка грузов). Вторая категория — это животные-компаньоны, которые занимают досуг, доставляют удовольствие и с которыми можно общаться. Немалую часть из них составляют декоративные животные, служащие украшением и аксессуаром для своего хозяина. К декоративным животным относят питомцев небольшого размера, удобных и практичных с точки зрения содержания в домашних условиях. К ним относятся маленькие собачки и кошки, ручные хорьки, крысы, ежики, кролики, фалабелла – маленькая лошадка высотой до 85 см и пр. [1].

Страхование животных является видом имущественного страхования и подразумевает под собой обеспечение страховой защиты на случай падежа, гибели или вынужденного убоя животных. В России данная разновидность установилась в основном в форме страхования крупнорогатого скота. Согласно данным журнала «РБК» приблизительно 80% рынка страхования животных в России приходится на страхованиеданной категории животных, а 10-15% - на страхование лошадей (причем страховка покрывает только один риск – гибель от инфекционного заболевания) и животных, принадлежащих циркам, театрам или зоопаркам. Оставшаяся доля процентов приходится на домашних питомцев, и большая часть из купленных страховок защищает четвероногих друзей от третьих лиц или от болезней и смерти, если они являются элитными.

Одной из причин непопулярности страхования именно домашних животных могут служить сложности в области оценки стоимости данного животного, а также проведения всех необходимых медицинских обследований, что имеет достаточно высокую стоимость в Российской Федерации и нерентабельно в случае страхования одного или нескольких питомцев. Объяснением отказа страховщиков страховать домашних четвероногих заключается еще и в отсутствии большой практики. Так как страхование крупного скота уже имеет свою определенную схему действий и имеет как зарубежный, так и отечественный опыт, к которому всегда можно обратиться в случае возникновения каких-либо непредвиденных ситуаций, страховщики в основном всегда берутся за данный вид работы с удовольствием. Плюс страхование скота достаточно дорогостоящее и, соответственно, приносит большие страховые взносы со стороны страхователей. Так, примерами такого высокого интереса страховщиков к столь прибыльному виду их деятельности могут быть специальные программы страхования:

- СК «УРАЛСИБ» предлагает отдельную программу «Страхование лошадей»;

- СК «ПАРИ» из всего многообразия животных страхует только лошадей;

- «Ингосстрах Exclusive» в перечне «Редкие виды страхования» указывает отдельный вид страхования элитных лошадей.

Немаловажным фактором отсутствия спроса на данный вид имущественного страхования можно назвать излишний бюрократизм со стороны страховых компаний: для того чтобы застраховать своего любимого четвероногого друга, необходимо предоставить ветеринарные справки о наличии необходимых прививок, а также клиническом состоянии питомца. Также необходимым документом для страховщиков является родословная или паспорт животного, так как на основе этих данных будет определяться страховой тариф. 

Для питомцев «дворянской» породы практически отсутствует страхование, потому что для страховщиков оно просто нерентабельно.

Возрастное ограничение также считается одним из главных критериев, по которым страхователю могут отказать в страховке. А если питомец ждет пополнения, страховщики скорее всего тоже откажут страховать животное.

Важно отметить, что в последнее десятилетие резко выросла мода на декоративных животных. Причин у такого явления достаточно много:

• Маленьких животных всегда удобно брать с собой на различные прогулки и мероприятия, они помещаются в руке, а может даже и в ладошке хозяина, тем самым нейтрализуя извечную проблему «на кого оставить моего любимого друга?»;

• Хлопот с данным видом животных не так много в отношении потрепанных вещей или мебели. Эти создания просто не в силах разнести квартиру хозяину, как это может сделать кошка благодаря своим когтям или игривый обычный пес;

• Считается, что такие «малыши» очень преданы своим хозяевам по сравнению с другими породами и этим привлекают к себе покупателей, несмотря на недешевую стоимость такого друга и др.

Но у таких животных есть большой недостаток – их хрупкое тело и здоровье. Немало известно случаев, когда такое животное погибает из-за случайной болезни, с которой просто не смог справиться иммунитет питомца (наиболее распространенными болезнями среди декоративных животных являются авитаминозы, инфекционные заболевания, кокцидиоз, лишаи, опухоли и пр.), либо просто из-за слабой опорно-двигательной системы они ломают свои косточки и также погибают.

Следует заметить, что за рубежом страхование декоративных животных является одним из основных и имеет тенденции к развитию и расширению перечня услуг, оказываемых клиентам. В России некоторые звезды отечественной эстрады также используют данный механизм защиты своих питомцев, так на $500 000 певица Любовь Успенская застраховала своего йоркширского терьера Фрэнки. Компенсацию певица получит в случае его кражи либо преждевременной смерти. Из-за жесткого контракта с компанией этой зимой певица выгуливала Фрэнки в теплом полушубке, а на лапы, чтобы не обжечь их реагентом, надевала утепленные ботиночки [3].

В свете вышесказанного предлагаем создать отдельную ветвь добровольного страхования животных, предназначенных именно для таких маленьких четвероногих друзей с широким перечнем рисков: риск «Гибель результате болезни либо в результате несчастного случая» - гибель животных, явившихся следствием следующих событий: пожара; удара молнии; взрыва; действия электрического тока; землетрясения; урагана; ливня; наводнения; паводка; сели; оползня; обвала; лавины; града; глубокого снежного наста; гололедицы; провала в пустоты, образованные в результате стихийных бедствий и действий человека; солнечного удара; замерзания; утопления; падения в ущелье; попадания под средство транспорта; падения летательных объектов или их обломков и иных предметов; нападения зверей; удушения; беременности и родов самок животных; внезапного отравления ядовитыми травами или веществами; укуса змей или ядовитых насекомых; иных подобных внезапных событий, произошедших помимо воли страхователя или работающих у него лиц. 

Исключение из объема страхового покрытия: попадание под транспортное средство декоративного животного без сопровождающего лица.

Страховая сумма должна рассчитываться от покупной цены при наличии чека или документа, удостоверяющего наличие процесса купли-продажи. А если такого документа нет в наличии, то рассчитывать по средней рыночной цене.

Тариф на данный вид страхования сделать в пределах нормы 3-5% от страховой суммы, дабы привлечь новых клиентов и не отпугнуть ее столь большими затратами на страхование (в настоящее время тариф по страхованию «единичных» домашних животных составляет в среднем 4-12% от стоимости питомца).

Данный вид страхования мы считаем прибыльным и выгодным для страховщиков и страхователей, потому что обе стороны остаются в плюсе:

• Страховщик получает еще один источник получения прибыли без лишних затрат и траты времени;

• Случаи смерти и тяжелых травм не столь часты у такого типа животных, так как самим хозяевам просто невыгодно покупать такого дорогого четвероногого друга и не следить за его поведением и действиями;

• Страхователи получают возможность моральной компенсации за потерю или травмы любимого, но дорогостоящего питомца, что не сильно будет бить по их финансовому состоянию.

• Немаловажным будет как результат такого нововведения повышение финансовой грамотности населения, так как такое страхование напрямую связывает население и страховые компании.

Таким образом, внедрение страхования декоративных животных как самостоятельного вида страхования положительно скажется не только на развитии страхового рынка, но и будет способствовать культурному воспитанию населения и заботе о братьях наших меньших, что также благотворно будет влиять на моральное состояние общества в целом, ведь именно наши питомцы способны нас научить искренне любить, заботиться и быть в ответе за того, кого мы приручили.

Если продолжать тему о страховании животных, то можно отметить, что страхование сельскохозяйственных пород уже достаточно давно развивается в мире, в то время как страховка для домашних питомцев стало набирать популярность совсем недавно. Более того, в Российской Федерации на пути данной услуги встают еще и некоторые препятствия, связанные с особенностями законодательства.

Среди главных отличительных черт страхования животных можно выделить то, что данный вид страховки относится к категории имущественного страхования. Действительное, актуальное на текущий момент отечественное законодательство позволяет относить животных (и домашних, и сельскохозяйственных) к имуществу.

Держать породистую кошку или собаку у себя дома − это всегда приятные хлопоты и дополнительные денежные траты. Часть этих трат − расходы на ветеринарную помощь − можно переложить на страховую компанию. Породистые домашние питомцы сами по себе стоят недешево, но, как только вы приносите щенка или котенка в дом, он становится членом семьи, и стоимость щенка или котенка тут же забывается. 

Договор страхования породистых собак и кошек может быть заключен на случай утраты (гибели) застрахованных животных в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, болезней или неправомерных действий третьих лиц. Дополнительно в договор можно включить и возмещение расходов на ветеринарное обслуживание.

Страховая сумма на случай утраты (гибели) животного равна действительной его стоимости, страховая сумма на ветеринарное обслуживание составляет  35% от этой суммы. Например, если стоимость вашей породистой собаки 20000 рублей, то ветеринарные расходы будут возмещаться в пределах 7000 рублей. Чем дороже ваш питомец, тем большая страховая защита может быть. Страховая компания заключает договоры добровольного страхования породистых кошек и собак в возрасте от 6 месяцев до 10 лет. Стоит такой полис от 5,7% в год от стоимости животного.
Для того, чтобы застраховать своего любимого питомца в необходимо:

– заявление;

– документ о наличии регистрации животного в обществе охотников и рыболовов и (или) в иных обществах, клубах (кинологических, по собаководству и т.п.) для владельцев собак и в фелинологическом обществе, клубе для владельцев кошек;

– предоставить животное для осмотра представителю страховой компании;

– документ о действительной стоимости животного, либо его оценки компетентным органом, либо по результатам экспертной оценки (по возможности).

– свидетельство или сертификат о происхождении (родословная);

– ветеринарный паспорт.

Страхование гражданской ответственности владельцев животных.


Только вы способны искренне и преданно любить и понимать своего единственного и неповторимого питомца! Ваш любимец прекрасно чувствует, искренне ли вы рады гостю или с удовольствием расстались бы с ним. Они прекрасно ориентируются в вашем мире, способны реагировать даже на изменение в настроении. 

Договор страхования гражданской ответственности владельцев животных защитит ваши имущественные интересы, связанные с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения вреда жизни, здоровью, имуществу потерпевших в результате агрессивного либо непредвиденного поведения животного, указанного в договоре. При этом страхование не распространяется на требования о возмещении морального вреда.

 Страхованию подлежат:

 - гражданская ответственность по обязательствам, возникшим в случае причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевших в результате агрессивного и (или) непредвиденного поведения животного, указанного в договоре страхования;

 -  расходы по ведению в судебных органах дел по спорам с потерпевшими.

 Например, полис стоимостью всего 30 000 рублей в год обеспечит страховую защиту в размере 3 000 000 рублей (лимит ответственности).

Страхование сельскохозяйственных животных


Коровы, лошади, свиньи – это те животные, без которых невозможно представить себе успешный сельский двор. Они обеспечивают своим хозяевам уверенность в завтрашнем дне, являются естественным источником молочных продуктов, мяса.

А заводчики пчел, например, часто беспокоятся о сохранности своих ульев.

 Для того чтобы обезопасить себя от финансовых рисков в связи с утратой или болезнями сельскохозяйственных животных, приобретите страховой полис и чувствуйте себя спокойно и уверенно.

  На страхование принимаются крупный рогатый скот, лошади, овцы, козы, свиньи, семьи пчел. 

 Вы можете застраховать сельскохозяйственных животных по следующим вариантам:

 - вариант I – на  случай  утраты (гибели) застрахованных животных (за исключением семей пчел) в результате болезней, стихийных бедствий, несчастных случаев, неправомерных действий третьих лиц, а также уничтожения животных  по распоряжению специалистов ветеринарной службы в связи с профилактическими мероприятиями по борьбе с эпизоотией;

 - вариант II – на  случай утраты  (гибели) застрахованных животных, вынужденного убоя, расходов по вынужденному убою (а именно транспортных расходов и расходов на оплату услуг по убою) застрахованных животных (за исключением семей пчел) в результате болезней, стихийных бедствий, несчастных случаев, неправомерных действий третьих лиц, а также уничтожения этих животных  по распоряжению специалистов ветеринарной службы в связи с профилактическими мероприятиями по борьбе с эпизоотией;

 - вариант III – на случай утраты (гибели) семей пчел в результате несчастных случаев, стихийных бедствий, неправомерных действий  третьих лиц, а также уничтожения семей пчел  по распоряжению специалистов ветеринарной службы в связи с профилактическими мероприятиями по борьбе с эпизоотией.
Страхование грузов.

Страхование грузов — один из наиболее распространенных видов страховых операций. Страхователями могут выступать любые юридические и физические лица, являющиеся грузоотправителями или грузополучателями. Кто конкретно заключает договор страхования груза, покупатель или продавец, зависит от условий поставки продукции, обусловленных ими юридических и экономических взаимоотношений сторон.
Так, в международной торговле поставка товаров морским путем на условиях СИФ возлагает обязанность заключения договора страхования на продавца. При железнодорожных перевозках аналогичные требования предусмотрены условиями поставок "франко-станция назначения" (до пограничной железнодорожной станции).

Другие сделки (КАФ, ФАС, ФОБ при морских перевозках, франко-станция отправления и др. при железнодорожных) освобождают продавца от расходов по страхованию. Следовательно, уже покупатель экономически заинтересован в страховании приобретенных товаров. Видимо, такой характер торговых сделок утвердится со временем и между независимыми государствами, образовавшими СНГ. Во внутренней торговле одним из основных видов цен является "франко-станция назначения", которая включает расходы по доставке продукции на склад станции назначения. Однако при формировании цен на этих условиях расходы по страхованию чаще всего, к сожалению, не учитываются. Поэтому есть все основания руководствоваться принципом перехода права собственности и риска утраты стоимости продукции с покупателя на продавца. Риск гибели или порчи товаров в зависимости от условий сделки переходит от продавца к покупателю: при выдаче продукции со склада продавца, при доставке ее на склад (в порт) перевозчика, при погрузке в вагон (на судно), при разгрузке продукции на станции (в порту) назначения. Следовательно, преимущественно риск понести потери лежит на покупателе. Естественно, он прежде всего заинтересован в страховании. Но договор страхования груза может заключаться и продавцом (по просьбе покупателя или с его согласия) с включением страховых платежей в стоимость товара.
Условия страхования грузов, используемых в международной практике и нашей внутригосударственной, имеют как общие черты, так и определенные отличия.

Данный вид страхования рассчитан на собственников товаров и грузов, перевозимых различными видами транспорта, и позволяет компенсировать убытки, связанные с повреждением или утратой груза, независимо от наличия или отсутствия вины перевозчика. Условия договоров страхования грузов отвечают современным требованиям, предъявляемым к страховому покрытию.
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Похожие:

Дипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит» iconПрограмма производственной практики студентов экономического факультета...
...

Дипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит» iconМетодические указания для выполнения расчетно-графического задания...
«Оренбургский государственный университет» в качестве методических указаний для студентов, обучающихся по программе высшего профессионального...

Дипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит» iconРабочая программа дисциплины Для студентов, обучающихся по специальности...
Для студентов, обучающихся по специальности 080105. 65 «Финансы и кредит» специализация «Банковское дело»

Дипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит» iconУчебно-методический комплекс дисциплины иностранный язык 080105. 65 «Финансы и кредит»
Учебно-методический комплекс составлен на основании требований государственного образовательного стандарта высшего профессионального...

Дипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит» iconМетодические рекомендации по подготовке и оформлению письменных работ...
Методические рекомендации предназначены в помощь студентам специальности 080105 «Финансы и кредит» инаправления бакалавриата 080100...

Дипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит» iconРабочая программа преддипломной производственной (преддипломной)...
О. С. Горлова, кандидат экономических наук, доцент кафедры «Государственные и муниципальные финансы»

Дипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит» iconМетодические указания по выполнению отчета о производственной практике...
«Учетно-операционная и аналитическая работа в банке» для студентов очной и заочной формы обучения по специальности 080105 «Финансы...

Дипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит» iconУчебно-методический комплекс составлен в соответствии с требованиями...
Учебно-методический комплекс составлен в соответствии с требованиями государственного образовательного стандарта высшего профессионального...

Дипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит» iconМетодические указания по подготовке и защите выпускной квалификационной...
Для студентов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит», специализация «Государственные и муниципальные финансы». — М.: Финансовый...

Дипломная работа на тему: имущественное страхование по специальности: 080105. 65 «Финансы и кредит» iconУчебно-методический комплекс по дисциплине «Налоги и налогообложение»
Гос впо по специальности 080105. 65 Финансы и кредит, утвержденный Министерством образования РФ «17» марта 2000 г., №180 эк/сп

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:


Все бланки и формы на filling-form.ru




При копировании материала укажите ссылку © 2019
контакты
filling-form.ru

Поиск