Список вопросов по проблемам банковского надзора
Согласно позиции Банка России, изложенной в письме ЦБ РФ от 04.09.2013г. № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора», кредитная организация просит разъяснить:
- какие операции могут быть признаны сомнительными? Возможен вариант, когда операции, не признанные кредитной организацией сомнительными, могут быть квалифицированы Банком России как «проведение сомнительных безналичных и (или) наличных операций»?
- какие на данный момент существуют оценки объемов операций, которые входят в величины 5 млрд. рублей или 5% объема сомнительных безналичных и (или) наличных операций?
Планирует ли Банк России раскрывать методику расчета объема сомнительных операций в соответствии с письмом Банка России от 04.09.2013г № 172-Т?
Так, в соответствии с Приложением к письму Банка России от 04.09.2013 №172 признаком вовлеченности кредитных организаций в проведение сомнительных безналичных и (или) наличных операций понимается в частности:
-превышение за последний квартал объема сомнительных безналичных операций величины 5 млрд. руб., и (или)
-превышение за последний квартал объема сомнительных наличных операций величины 5 млрд. руб.
В связи с этим возникает вопрос, каков алгоритм расчета Центральным Банком удельного веса (доли) объема сомнительных наличных операций в объемах дебетовых оборотов по счетам юридических и физических лиц и удельного веса (доли) объема сомнительных безналичных операций в объемах дебетовых оборотов?
Предложения по применению письма от 15 апреля 2013 г. № 69-Т «О неотложных мерах оперативного надзорного реагирования».
Письмо содержит требование о предоставлении отчетности на ежедневной основе в оговоренных случаях (в т.ч. при существенном (более 20% за месяц) увеличении остатков на счетах и во вкладах физических лиц в целом по кредитной организации).
Данное требование приводит к неоправданно повышенным трудозатратам, приводящим к дополнительным неэффективным расходам, поскольку:
Письмо не содержит сроков (даже рекомендательных) о прекращении действия требования о предоставлении отчетности на ежедневной основе и даёт возможность Банку России сколь угодно долго не отменять данное требование.
Письмо не предусматривает самостоятельного принятия решений территориальным учреждением Банка России о нецелесообразности направления данного требования (предусматривает обязательное согласование данного решения с территориальным учреждением Банка России с Банком России (Департаментом банковского надзора и Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций), что на практике приводит к тому, что данный механизм не используется.
Критерий «Существенное увеличение остатков на счетах и во вкладах физических лиц в целом по кредитной организации более 20% за месяц» представляется низким при незначительной исходной базе.
Предложения:
Ограничить сроки рассмотрения представленной кредитной организации информации – не более 1 месяца с обязательным принятием решения по итогам анализа информации. Результат рассмотрения информации с решением Банка России (об отмене или продлении требований о предоставлении информации, при наличии существенных оснований) доводить до кредитной организации.
Предоставить право самостоятельного принятия решений территориальным учреждением Банка России о нецелесообразности направления данного требования к кредитным организациям в указанных в письме случаях.
Установить критерий – «увеличение остатков на счетах и во вкладах физических лиц в целом по кредитной организации более 20% за месяц при сумме увеличения свыше 500 млн. рублей».
Конкретный пример по кредитной организации: по основанию, приведённому в вопросе, кредитная организация предоставляет ежедневную отчётность в ГУ ЦБ по Омской области 6 месяцев, при абсолютной прозрачности ситуации – кредитная организация, имевшая ранее совершенно незначительные объёмы, после смены акционеров совершает плановое развитие (заполняется бизнесом).
|
