Список вопросов и предложений по проблемам лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций
1 . Вопрос по порядку применения ст. 14 Федерального закона от 02.12.1990 № 195-1 «О банках и банковской деятельности», а также положений Инструкции Банка России №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», согласно которым для согласования кандидатов на должности руководителей кредитной организации, а также для подтверждения отсутствия у члена Совета директоров неснятой или непогашенной судимости необходимо представлять в Банк России справку о наличии (отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации.
Положениями вышеуказанных нормативных актов, положениями Приказа МВД России от 07.11.2011 г. «Об утверждении административного регламента Министерства внутренних дел Российской Федерации по представлению государственной услуги по выдаче справок о наличии (отсутствии) судимости и (или) факта уголовного преследования либо о прекращении уголовного преследования» срок действия справки о наличии (отсутствии) судимости не установлен.
В связи с этим возникает вопрос, ограничен ли срок действия справки о наличии (отсутствии) судимости при представлении в Банк России?
2. В соответствии с пунктом 2.1. Положения Банка России от 25.10.2013 г. № 408-П назначение руководителей кредитной организации должно быть предварительно согласовано с Банком России.
Вправе ли кредитная организация возложить временное исполнение должностных обязанностей руководителя кредитной организации, в том числе и исполнение должностных обязанностей единоличного исполнительного органа кредитной организации, на лицо, согласованное Банком России до 02 октября 2013г. при следующих условиях:
в штате кредитной организации отсутствуют лица, согласованные Банком России после 02 октября 2013 г.;
должность руководителя кредитной организации, в том числе и единоличного исполнительного органа кредитной организации, может освободиться до момента согласования Банком России кандидата на освобождаемую должность, либо кандидата на временное исполнение должностных обязанностей руководителя кредитной организации? (Варианты освобождения должности руководителя кредитной организации - собственная инициатива, досрочное прекращение полномочий по решению общего собрания акционеров, совета директоров, смерть, получение инвалидности по нерабочей группе).
3. В соответствии с пунктом 3.2. Положения Банка России №408-П от 25.10.2013 года, в случае изменений в составе совета директоров кредитная организация в трехдневный срок со дня принятия решения об избрании члена совета директоров в письменной форме уведомляет об этом уполномоченное подразделение Банка России.
К указанному уведомлению по каждому члену совета директоров кредитной организации прилагаются следующие документы:
письменное подтверждение членом совета директоров кредитной организации отсутствия оснований, установленных для признания его деловой репутации несоответствующей;
оригинал справки о наличии (отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации;
- выписка из реестра дисквалифицированных лиц о конкретном дисквалифицированном лице либо справка об отсутствии в реестре дисквалифицированных лиц информации о запрашиваемом лице, выданная Федеральной налоговой службой.
В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» члены совета директоров акционерных обществ избираются общим собранием акционеров на срок до следующего годового общего собрания акционеров, то есть на 1 год.
Требуется ли ежегодно с уведомлением об избрании совета директоров направлять в уполномоченное подразделение Банка России справки, выданные Министерством внутренних дел Российской Федерации и Федеральной налоговой службой в случае, если состав совета директоров не изменился? Достаточно ли предоставлять справки только по вновь избранным членам совета директоров?
Должны ли кандидаты в члены совета директоров предоставлять перечисленные справки на момент их выдвижения?
4. Согласно пункту 6.1. Положения Банка России от 25.10.2013 г. № 408-П кредитные организации направляют в территориальное учреждение Банка России уведомления лиц, указанных в частях 4 и 6 статьи 11.1. Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
Необходимо ли прикладывать к уведомлению, направляемому в кредитную организацию штатными руководителями кредитной организации после вступления в законную силу Положения № 408-П, справку об отсутствии судимости и выписку из реестра дисквалифицированных лиц или достаточно письменно сослаться на соответствие квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации?
5. В соответствии с пунктом 14 Приложения №1 к Положению Банка России от 25.10.2013 г. № 408-П при заполнении Анкеты кандидата на должность руководителя кредитной организации необходимо указать «Сведения о лицах (по настоящему и предыдущему местам работы кандидата), которые могут предоставить информацию о квалификации и деловой репутации кандидата (фамилия, имя, отчество (если последнее имеется), номера контактных телефонов)».
Следует ли заполнять пункт 14 Анкеты в случаях, когда кандидат на должность руководителя кредитной организации работает в этой же кредитной организации достаточно длительное время (например, свыше 3-х лет)?
6. В соответствии с Главой 3. Положения Банка России от 25.10.2013 г. № 408-П. предусмотрено, что при выявлении фактов, свидетельствующих о несоответствии деловой репутации избранного члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации требованиям, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких фактов, направить письменное сообщение об этом в подразделение Банка России.
Подразделение Банка России после получения указанного сообщения принимает решение о направлении кредитной организации предписания с требованием о замене члена совета директоров (наблюдательного совета) в установленный в нем срок. В соответствии с Приложением 7 к Положению 408-П указанный срок не может составлять более 60 дней со дня получения предписания.
В случае неисполнения указанного предписания о замене члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации в установленный в нем срок подразделение Банка России должно рассмотреть вопрос о применении к кредитной организации мер воздействия, предусмотренных частью второй статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В случае если кредитная организация осуществляет свою деятельность в форме акционерного общества, то в соответствии со ст. 66 ФЗ «Об акционерных обществах» Члены совета директоров (наблюдательного совета) общества должны избираться общим собранием акционеров в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом общества. Общее собрание акционеров, повестка дня которого включает вопросы об избрании совета директоров (наблюдательного совета) общества, проводится в форме очного голосования (ст. 50). Если предлагаемая повестка дня внеочередного общего собрания акционеров содержит вопрос об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета) общества, то такое общее собрание акционеров должно быть проведено в течение 95 дней с момента представления требования о проведении внеочередного общего собрания акционеров, если меньший срок не предусмотрен уставом общества (ст. 50). В обществе с числом акционеров более 50 держателем реестра акционеров общества должен быть регистратор (Ст. 44). В обществе с числом акционеров - владельцев голосующих акций более 500 функции счетной комиссии выполняет регистратор (ст. 56). При проведении общего собрания акционеров с числом акционеров - владельцев голосующих акций 1000 и более бюллетень для голосования должен быть направлен или вручен под роспись каждому лицу, указанному в списке лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, не позднее, чем за 20 дней до проведения общего собрания акционеров (ст. 60).
В связи с тем, что проведение общего собрания акционеров в кредитной организации с числом акционеров - владельцев голосующих акций 1000 и более занимает значительное время, просим Вас высказать свое мнение как следует поступать кредитной организации, осуществляющей свою деятельность в форме акционерного общества при получении предписания Банка России, содержащего требование о замене члена совета директоров (наблюдательного совета) в срок менее чем 60 дней?
7. Согласно ст. 2.1. Положения Банка России от 25.10.2013 г. № 408-П назначение лиц, временно исполняющих должностные обязанности руководителя кредитной организации (филиала), должно быть предварительно согласовано с Банком России, если указанные лица не были согласованы Банком России после вступления в силу Федерального закона от 2 июля 2013 года № 146-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Главой 6 Положения 408-П предусмотрено, что кредитные организации не позднее 90 дней со дня вступления в силу настоящего Положения направляют в уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России или территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью кредитных организаций (филиала), уведомления лиц, занимающих в кредитной организации (филиале) должности, указанные в частях четвертой и шестой статьи 11.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
В случае непредставления документов уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России или территориальное учреждение Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), принимает меры, предусмотренные нормативными актами Банка России.
Просим Вас высказать свое мнение о том имеет ли право руководитель кредитной организации (филиала) назначить лицо, временно исполняющее его должностные обязанности, которое не было согласовано Банком России после вступления в силу Федерального закона от 2 июля 2013 года № 146-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», до даты направления кредитной организации уведомления о соответствии квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лицами, занимающими руководящие должности в кредитной организации, установленным Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в соответствии со ст. 6.1. Положения 408-П?
8. Обязан ли покупатель по договору РЕПО уведомлять Банк России о приобретение свыше 1% акций кредитной организации (либо получать предварительное согласие Банка России на приобретение в результате одной или нескольких сделок РЕПО свыше 10% акций кредитной организации) согласно ч. 8 и 9 ст. 11 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.06.2012) "О банках и банковской деятельности", если в результате сделки покупатель не приобретает прав акционера, предусмотренных ФЗ «Об акционерных обществах»?
Блок «Предложения»
Предложения по внесению дополнений в Федеральные законы "Об акционерных обществах" N 208-ФЗ и "О банках и банковской деятельности" N 395-1, связанных с предотвращением злоупотребления правом и корпоративного шантажа
На протяжении длительного времени от одного акционера, обладающего 1 (одной) акцией кредитной организации, поступило значительное количество запросов, по которым акционеру была предоставлена информация, в т.ч. содержащая коммерческую тайну и персональные данные, распространение или передача которой заинтересованным лицам может привести к затруднениям в финансово-хозяйственной деятельности и повлечь значительные убытки как для самой кредитной организации, так и для ее клиентов, многие из которых являются крупными промышленными предприятиями, сельскохозяйственными комплексами и строительными организациями.
Очевидно, что в данной ситуации с полным основанием следует утверждать о злоупотреблении акционером своим правом. Указанное основывается на следующем:
в запросах не указываются цели, для которой запрашивается данная информация даже в случае истребования информации, содержащей персональные данные физических лиц-клиентов кредитной организации. Предоставление кредитной организацией данных документов без указания персональных данных, а только существенных условий договора, которые соответствуют рыночным, рассматривается как ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих обязательств, что свидетельствует о том, что недобросовестному акционеру необходимы не запрашиваемые документы, а персональные данные физических лиц (акционеров кредитной организации), с которыми заключаются договоры. При этом цели получения указанных сведений кредитной организации не известны. Какие-либо дальнейшие действия со стороны акционера по оспариванию документов кредитной организации не предпринимались. Где сейчас хранятся предоставленные кредитной организацией документы, а также условия хранения и использование конфиденциальной информации кредитной организации не известны.
запрос документов о деятельности кредитной организации за прошлые периоды времени не представляет экономической ценности для анализа текущей деятельности кредитной организации.
Пунктом 1 статьи 91 Федерального закона "Об акционерных обществах" (далее – Закон N 208-ФЗ) на акционерные общества возложена обязанность обеспечить акционерам доступ к документам, предусмотренным пунктом 1 статьи 89 Закона N 208-ФЗ.
Исходя из содержания пункта 1 статьи 89 Закона N 208-ФЗ следует, что любой акционер акционерного общества вправе получить доступ к протоколам заседаний совета директоров (наблюдательного совета) общества и коллегиального исполнительного органа общества (правления, дирекции).
В соответствии с пунктом 1 статьи 91 Закона N 208-ФЗ, к протоколам заседаний коллегиального исполнительного органа имеют право доступа акционеры (акционер), имеющие в совокупности не менее 25 процентов голосующих акций общества.
Вместе с тем, протоколы заседаний коллегиального исполнительного органа акционерных обществ, в форме которых созданы кредитные и страховые организации, в силу прямого требования статьи 83 Закона N 208-ФЗ, содержат подробную информацию о сделках с заинтересованностью, совершаемых акционерным обществом со своими клиентами в процессе осуществления ими банковской или страховой деятельности.
При этом информация о таких сделках в силу статей 857, 946 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отнесена законодателем к банковской или страховой тайне и не может раскрываться банками и страховыми организациями третьим лицам, за исключением случаев, когда раскрытие охраняемой законом информации прямо предусмотрено законодательством.
Действующее законодательство не предусматривает возможности раскрытия кредитными или страховыми организациями информации, содержащей банковскую или страховую тайну, своим акционерам.
На практике нередки случаи, когда миноритарные акционеры, злоупотребляя своим правом на доступ к документам акционерного общества, получают доступ к охраняемой законом информации и в последующем используют ее для корпоративного шантажа.
В целях обеспечения баланса интересов акционерных обществ их акционеров и клиентов кредитных организаций, и страховых компаний, учитывая правовую позицию Конституционного суда Российской Федерации сформулированную в Определении от 18 января 2011 г. № 8-О-П, о возможности выдвижения органами управления акционерного общества возражений против выполнения требований акционера, если, с точки зрения акционерного общества, характер и объем запрашиваемой информации свидетельствуют о наличии признаков злоупотребления со стороны акционера правом на доступ к информации акционерного общества, в том числе в связи с отсутствием у него законного интереса в получении соответствующей информации, или если имеют место иные фактические обстоятельства, свидетельствующие о недобросовестности акционера, а также наличия у федерального законодателя правомочия внести изменения в действующее правовое регулирование отношений по обеспечению доступа акционеров к документам акционерного общества, в том числе в части конкретизации возможных возражений в зависимости от характера документов, доступа к которым требует акционер, количества имеющихся у него акций и иных факторов,
Просим Банк России предоставить заключение по внесению следующих изменений в действующее законодательство:
Пункт 1 статьи 91 Федерального закона "Об акционерных обществах" дополнить абзацем третьим следующего содержания:
«К протоколам заседаний совета директоров (наблюдательного совета) кредитных и страховых организаций имеют право доступа акционеры (акционер), имеющие в совокупности не менее 25 процентов голосующих акций общества и давшие письменное обязательство о неразглашении сведений, составляющих охраняемую законом тайну».
Статью 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" дополнить положением следующего содержания:
«Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и физических лиц, предоставляются кредитными организациями, созданными в форме акционерных обществ их акционерам в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ "Об акционерных обществах".
Акционеры кредитных организаций, созданных в форме акционерных обществ, не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций. За разглашение банковской тайны акционеры кредитных организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом».
Приложение 9
Список вопросов и предложений по проблемам финансового мониторинга
и валютного контроля Банка России |
