Приложение № 3.19.1(а)
к Правилам сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению
Приложение № 3.19.1(б) к Правилам сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению
Требования по заполнению полей сводного отчета о результатах работы с заемщиками по урегулированию Просроченной задолженности (Приложение 3.19.1 (а))
№ п/п.
|
№ столбца Отчета
|
Наименование столбца Отчета
|
Требования по заполнению
|
Пример заполнения
|
1.
|
2.
|
3.
|
4.
|
5.
|
1.
|
-
|
Дата заполнения отчета
|
Указывается дата заполнения отчета в формате «дд.мм.гггг»
|
01.04.2012
|
2.
|
-
|
Наименование АС
|
Указывается полное наименование АС
|
ОАО «Региональное ипотечное агентство»
|
3.
|
1.
|
№ п/п
|
Указываются порядковые номера строк без пропусков и дублирований
|
|
4.
|
2.
|
ФИО заемщика
|
Указывается фамилия, имя, отчество заемщика (полностью)
|
Иванов Иван Иванович
|
5.
|
3.
|
№ закладной
|
Указывается тринадцатизначный номер закладной по базе ИС АИЖК (в случае, когда номер начинается с цифры «0» ее необходимо указывать в номере закладной в обязательном порядке). Пропуски и дублирования не допускаются
|
0212700001710
|
6.
|
4.
|
Тип продукта (выбрать из выпадающего списка)
|
Указывается тип ипотечного продукта. Необходимый вариант выбирается из раскрывающегося списка
|
Переменная ставка
|
7.
|
5.
|
Владелец закладной
(выбрать из выпадающего списка)
|
Указывается владелец закладной заемщика
|
ОАО «АИЖК»
|
8.
|
6.
|
Количество дней Просрочки
|
Указывается количество дней Просрочки на дату формирования отчета
|
90
|
9.
|
7.
|
Актуальность контактной информации в ИС АИЖК (выбрать из выпадающего списка)
|
Указывается являются ли контактные данные заемщика/заемщиков в ИС АИЖК актуальными либо нет. Необходимый вариант выбирается из раскрывающегося списка
|
актуальность контактной информации в ИС АИЖК подтверждена
|
10.
|
8.
|
Оценка контактности заемщика (выбрать из выпадающего списка)
|
Указывается степень контактности заемщика/созаемщиков, при совершении телефонных звонков/личных встреч
|
контакт с заемщиком не установлен
|
11.
|
9.
|
Даты телефонных переговоров / личных встреч
|
Указываются даты проведения телефонных переговоров с заемщиком либо дата личной встречи (строго через запятую с разделительным знаком - пробел)
|
01.04.2012,«пробел» 20.04.2012
|
12.
|
10.
|
Часть кредита/займа с Просрочкой
(выбрать из выпадающего списка)
|
Указывается часть кредита/займа, по которой имеется Просроченная задолженность.
|
Часть I
|
13.
|
11.
|
Причина возникновения Просрочки
(выбрать из выпадающего списка)
|
Указывается причина возникновения Просроченной задолженности по закладной. В случае если по закладной имеется Просроченная задолженность одновременно по Части I и по Часть II кредита/займа, причина возникновения Просрочки в данном поле указывается по Части I, при этом причину непоступления РПП необходимо раскрывать в поле № 15 «История внесудебной работы»
|
Потеря работы заемщиком/ созаемщиком
|
14.
|
12.
|
Вариант устранения Просроченной задолженности во внесудебном порядке (выбрать из выпадающего списка)
|
Указывается выбранный заемщиком способ внесудебного урегулирования Просроченной задолженности. Необходимый вариант выбирается из раскрывающегося списка. В случае если по закладной имеется Просроченная задолженность одновременно по Части I и по Часть II кредита/займа, способ урегулирования Просроченной задолженности в данном поле указывается по Части I, при этом информацию по Части II кредита/займа необходимо раскрывать в поле № 15 «История внесудебной работы»
|
внесудебное урегулирование Просроченной задолженности невозможно
|
15.
|
13.
|
Состояние дела на текущий момент
(выбрать из выпадающего списка)
|
Указывается текущая ситуация по закладной.
|
|
16.
|
14.
|
Контрольная дата
|
Указывается последняя актуальная контрольная дата, установленная заемщиком, обращения за получением консультации о способах внесудебного урегулирования Просроченной задолженности/обращения за реструктуризацией/погашения Просрочки
|
30.12.2010
либо
Не установлена
|
17.
|
15.
|
История внесудебной работы
|
В данном поле должна быть отражена вся история работы с заемщиком, направленная на урегулирования Просроченной задолженности во внесудебном порядке (по Части I и по Части II кредита/займа): результаты переговоров с заемщиком из предыдущих отчетов, решения заемщика относительно внесудебного урегулирования Просроченной задолженности, информация о причинах непоступления РПП, все контрольные даты, устанавливаемые заемщиком. Также в данное поле необходимо вносить информацию, которая может повлиять на исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору/договору займа и закладной (смерть заемщика, длительная командировка, судебные разбирательства), ранние обращения заемщика, причина возникновения Просрочки (если в поле № 11 «Причина возникновения Просрочки» выбрано «о» «Иное»). Информацию необходимо вносить по следующему принципу:
дд.мм.гггг заемщик обещал погасить Просрочку до дд.мм.гггг. Также заемщик не предпринимает активных действий по осуществлению РПП (документы в ПФР не предоставлены).
дд.мм.гггг заемщик намерен обратиться за реструктуризацией АИЖК. Пакет документов для направления в АИЖК заемщик обязуется предоставить дд.мм.гггг.
дд.мм.гггг отказался от реструктуризации, обещал погасить Просрочку самостоятельно до дд.мм.гггг. Заемщик затягивает предоставление документов в ПФР, ориентировочный срок перечисления РПП не определен.
|
|
18.
|
16.
|
Заключение (обоснование) о возможности/невозможности дальнейшего урегулирования Просроченной задолженности во внесудебном порядке
|
Указываются причины невозможности/невозможности внесудебного урегулирования Просроченной задолженности по закладной (по Части I и по Части II кредита/займа). При этом необходимо внести всю информацию по обращениям заемщика в ОАО «АИЖК», ОАО «АРИЖК», СК и т.д., а также результаты обращений.
|
19.
|
Информация, вносимая в столбец 11, зависит от части кредита/займа, по которой имеется Просроченная задолженность, то есть от информации, внесенной в столбец № 10. Информация, вносимая в столбец № 13, зависит от выбранного заемщиком способа урегулирования Просроченной задолженности, то есть от информации, внесенной в столбец № 12. Таким образом, заполнять столбцы отчета необходимо последовательно.
|
20.
|
Если в ходе проведения мероприятий по внесудебному урегулированию Просроченной задолженности получена информация о смерти единственного/одного из заемщиков по кредитному договору/договору займа, строку, в которой отображается информация по данной закладной, необходимо выделять красным цветом.
|
21.
|
В отчете не допускаются пропуски, дублирования информации в ячейках, скрытые строки и столбцы. Не допускается внесения в поля, предусматривающие выпадающий список, информации, отличной от вариантов выбора. Информация в отчете должна отражаться последовательно, быть достоверной и актуальной. В отчете должен быть соблюден единый формат редактирования.
|
Приложение № 3.23 Правилам сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению
Информация, подлежащая раскрытию АС перед заемщиком при предоставлении консультаций о порядке и условиях реструктуризации.
АС при осуществлении процедур внесудебного урегулирования Просроченной задолженности доводит до сведения заемщиков следующую информацию:
Реструктуризация – это комплекс мероприятий, направленных на временное изменение условий возврата ипотечного кредита (займа), позволяющих заемщику осуществлять платежи исходя из условия существенного изменения его платежеспособности. Размер нового ежемесячного платежа устанавливается и рассчитывается Агентством.
Программа реструктуризации предполагает деление на ступени:
1-я ступень реструктуризации заключается в предоставлении отсрочки платежа сроком на 6 мес.
На период отсрочки устанавливается платеж, посильный для заемщика, определяемый исходя из его текущего финансового положения, подтвержденного соответствующими документами. По истечении данного периода заемщику необходимо оплатить всю накопленную за период отсрочки задолженность, либо обратиться с просьбой о предоставлении рассрочки ее оплаты (2-я ступень).
2-я ступень предоставляется в случае невосстановления/неполного восстановления платежеспособности заемщика по окончании 1-й ступени, при условии предоставления документов, подтверждающих данные обстоятельства до истечения срока 1-й ступени.
2-я ступень реструктуризации заключается в предоставлении рассрочки погашения остатка накопленной задолженности. При этом предоставляемые заемщику условия погашения задолженности подлежат пересмотру 1 раз в полгода.
3. Реструктуризация не предусматривает возможность освобождения заемщика от обязанностей по надлежащему обеспечению страхового покрытия по договору займа/кредитному договору или прощения суммы основного долга и/или начисленных на него процентов, а также от обязанностей по надлежащему исполнению обязательств по договору Стабилизационного займа (при наличии).
4. Для принятия Агентством положительного решения о реструктуризации заемщику потребуется собственными силами и/или за свой счет собрать и предоставить АС необходимые Агентству документы и информацию.
5. Изменение условий возврата ипотечного кредита/займа осуществляется путем внесения изменений в договор займа/кредитный договор и закладную, что потребует от заемщика явиться в назначенное АС время и дату в территориальное подразделение Росреестра для осуществления необходимых действий.
6. Заемщик имеет право в любое время отказаться от реструктуризации, направив в адрес Агентства соответствующее заявление.
7. Агентство имеет право в любое время без объяснения причин отказаться от реструктуризации заемщика или досрочно прекратить реструктуризацию заемщика, направив последнему актуальный график платежей.
8. В случае досрочного прекращения реструктуризации, связанного с неисполнением заемщиком условий реструктуризации, на заемщика возлагается обязанность по уплате штрафа, сопоставимого по размеру с понесенными Агентством убытками в результате осуществленной реструктуризации.
9. Заемщик обязуется по требованию АС предоставлять документы, необходимые Агентству для актуализации на периодической основе условий реструктуризации. В случае непредоставления необходимых документов, а также в случае допущения Просрочки по оплате Стабилизационного займа (при его наличии) сроком более 30 дней, Агентство вправе досрочно прекратить реструктуризацию.
10. Предоставление заемщику реструктуризации не отменяет исполнения иных обязанностей, предусмотренных условиями кредитного договора/договора займа.
11. При возникновении обстоятельств, влекущих невозможность погашения установленного Агентством платежа по реструктурированному кредиту, заемщику необходимо обратиться с соответствующим заявлением к АС.
Приложение № 3.23.1 (а) к Правилам сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению
Комплект документов, необходимых для предоставления реструктуризации/ пересмотра условий реструктуризации
Обязательные к предоставлению документы
Заявление заемщика с просьбой о предоставлении реструктуризации ипотечного кредита/займа, а также его согласие на запрос Агентства о предоставлении его кредитной истории в Бюро кредитных историй (БКИ).
Заключение АС, подготовленное нижеприведенной форме.
Копия трудовой книжки. Документ, подтверждающие доходы:
справка по форме 2-НДФЛ либо справка о доходах физического лица по форме работодателя за предыдущий год, а также полные календарные месяцы текущего года – для заемщиков, которые продолжают осуществлять трудовую деятельность на дату подачи заявления на реструктуризацию (за исключением индивидуальных предпринимателей);
документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице – для заемщиков, утративших источник дохода в связи с увольнением с места работы;
справка из территориального отделения Пенсионного фонда Российской Федерации о размере пенсионных выплат (только для пенсионеров).
Отчет о проверке наличия, состояния и условий содержания предмета ипотеки, подготовленный не ранее чем за 6 месяцев до момента направления пакета документов в Агентство.
В случае отсутствия у заемщика возможности предоставления полного обязательного комплекта документов, АС необходимо указывать в сопроводительном письме причины предоставления неполного комплекта документов.
Обязательные документы, предоставляемые при реструктуризации заемщиков – индивидуальных предпринимателей:
2.1.Заявление заемщика с просьбой о предоставлении реструктуризации ипотечного кредита/займа, а также его согласие на запрос Агентства о предоставлении его кредитной истории в БКИ.
2.2.Заключение АС, подготовленное по указанной ниже форме.
2.3.Копия налоговой декларации за последний и предшествующий налоговый периоды.
2.4.Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций (если ведение предусмотрено налоговым законодательством РФ).
2.5.Копия свидетельства о государственной регистрации.
2.6.Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
2.7.Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.
2.8.Кассовая книга (при расчетах наличными денежными средствами, если ведение предусмотрено налоговым законодательством РФ) и/или выписки со счетов в банках об оборотах денежных средств в безналичной форме (при наличии счетов в банках) по единому налогу на вмененный доход.
2.9.Отчет о проверке наличия, состояния и условий содержания предмета ипотеки, подготовленный не ранее чем за 6 (шесть) месяцев до момента направления пакета документов в Агентство.
В случае отсутствия у заемщика возможности предоставления полного обязательного комплекта документов, АС необходимо указывать в сопроводительном письме причины предоставления неполного комплекта документов.
3.Дополнительные документы, предоставляемые при их наличии
3.1.Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах заемщиков/залогодателей на имеющиеся у него/них объекты недвижимого имущества на территории проживания.
3.2.Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним по предмету ипотеки.
3.3. При утрате дохода: копия приказа об увольнении в связи с сокращением численности или штата работников организации, ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуального предпринимателя (если работодатель – индивидуальный предприниматель).
3.4.При снижении дохода:
копия приказа об изменении оплаты труда/продолжительности рабочего времени;
копия приказа о вынужденном отпуске;
копия больничного листа (и/или справки о временной нетрудоспособности);
копия справки о нахождении в отпуске по уходу за ребенком;
копия справки о задержке/несвоевременной выплате заработной платы;
иные документы, подтверждающие снижение дохода/увеличение расходов заемщика.
3.5.Документы, подтверждающие возможность полного погашения накопленной задолженности по окончании реструктуризации:
государственный сертификат на материнский (семейный) капитал и копия поданного заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала с отметкой Пенсионного фонда Российской Федерации о его принятии;
уведомление страховой компании о принятом решении о выплате страхового возмещения;
сертификат либо иной документ, подтверждающий право на получение субсидии (при условии, что в таком документе установлен конкретный срок выплаты субсидии, не превышающий 6 месяцев с момента обращения заемщика, и указана сумма к выплате, достаточная для полного погашения остатка накопленной задолженности);
копия поданного заявления о праве на наследство.
4. Особенности оформления справки по форме 2-НДФЛ
4.1.Справка должна быть заверена подписью главного бухгалтера организации (если в организации должность главного бухгалтера отсутствует, то справка заверяется руководителем организации и предоставляется копия приказа о возложении обязанностей главного бухгалтера на руководителя организации).
4.2. Справка должна быть удостоверена оттиском печати организации.
5. Особенности оформления копии трудовой книжки
5.1.Для заемщиков, которые продолжают осуществлять трудовую деятельность на дату подачи заявления на реструктуризацию: каждая страница копии трудовой книжки должна быть заверена оттиском печати организации и подписью должностного лица организации.
5.2. Для заемщиков, которые не осуществляют трудовую деятельность на дату подачи заявления на реструктуризацию: заемщик самостоятельно формирует копию трудовой книжки и предоставляет сотруднику АС оригинал трудовой книжки для сверки. Сотрудник АС, принимающий пакет документов, делает отметку на копии трудовой книжки «Копия верна», а также проставляет дату и подпись.
Форма заключения АС, предоставляемого в Агентство
ЗАКЛЮЧЕНИЕ АГЕНТА ПО СОПРОВОЖДЕНИЮ
|
Основные сведения о кредите/займе
|
Наименование АС
|
|
Номер закладной в информационной системе Агентства (ИС АИЖК)
|
|
Ф.И.О. основного заемщика
|
|
Количество заемщиков
|
|
Текущий размер совокупного дохода (Д)* всех заемщиков по договору
|
|
Текущий К/З***/ текущий К/З с учетом задолженности по Стабилизационному займу (при наличии)
|
|
Ожидаемый уровень дохода (Д)* заемщиков через 6 мес.
|
|
Текущий размер аннуитетного платежа
|
|
Ожидаемый уровень дохода (Д)* заемщиков через 12 мес.
|
|
Текущий размер совокупного расхода (Р)** всех заемщиков по договору
|
|
Сведения о задолженности
|
Причина возникновения задолженности/риска прекращения потока платежей (на основании сведений, полученных от заемщика)
|
|
Количество дней Просрочки
|
|
Наличие Просрочки по оплате страхового взноса
|
|
Размер пеней, руб.
|
|
Наличие Стабилизационного займа на балансе ОАО «АИЖК»
|
|
Наличие Просрочки по Стабилизационному займу
|
|
Оценочные суждения АС
|
Состояние заложенного имущества (удовлетворительное/неудовлетворительное)
|
|
Максимальный платеж, который может вносить заемщик по основному кредиту (займу)/ по Стабилизационному займу (руб.)
|
|
Оценка готовности к сотрудничеству с Агентством (от 1 до 10, где 1 – полная не контактность заемщика)
|
|
Оценка вероятности восстановления заемщика в графике платежей по окончании 1-й ступени (полная оплата остатка накопленной задолженности)/на 2-й ступени (поступления платежей в течение 6 мес.) (от 1 до 10, где 1 – восстановление невозможно)
|
|
Оценка ликвидности предмета залога в случае реализации его с торгов рамках исполнительного производства (от 1 до 10, где 1 – постановка имущества на баланс Агентства)
|
|
Оценка достоверности сведений, предоставленных заемщиком (от 1 до 10, где 1 – выявлены факты подлога заемщиком документов и/или сообщения недостоверных сведений)
|
|
Комментарий АС
|
|
* Д – совокупный доход всех заемщиков по договору, уменьшенный на величину расходов. При этом к расходам заемщика, которые должны учитываться в обязательном порядке при расчете Д, относятся: расходы, связанные с погашением иных кредитных или заемных средств (в т.ч. по Стабилизационному займу ОАО «АРИЖК», при наличии соответствующей информации); алиментные платежи (сведения об алиментных платежах указывает заемщик).
** Р - текущие расходы всех заемщиков по договору. При этом к расходам заемщиков, которые должны учитываться в обязательном порядке при расчете данного показателя, относятся: расходы, связанные с погашением иных кредитных или заемных средств (в т.ч. по Стабилизационному займу ОАО «АРИЖК», при наличии соответствующей информации); алиментные платежи (сведения об алиментных платежах указывает заемщик).
*** К/З определяется как отношение текущей задолженности заемщика (остаток суммы кредита (займа) + начисленные и неуплаченные проценты) к стоимости предмета залога, указанного в отчете об оценке имущества, предоставленного заемщиком при выдаче кредита.
Должность /И.О. Фамилия/
(генеральный директор или уполномоченное лицо)
Исп. ФИО
Тел.
Приложение № 3.23.1 (б) к Правилам сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу рассмотреть вопрос о реструктуризации моей задолженности по кредитному договору (договору займа) от __ __ ____ № ______________ в связи с ____________________ (указать причины снижения уровня платежеспособности).
Размер дохода всех заемщиков, за вычетом обязательных расходов, на сегодняшний день составляет _________ руб.
Размер обязательных расходов всех заемщиков составляет _________ руб. (расшифровать обязательные расходы).
Я (Мы) предпринимаю (-ем)/планирую (-ем) предпринимать следующие меры по восстановлению платежеспособности:
1.
2.
3.
Через 6 мес. я ожидаю, что доход всех заемщиков (за вычетом обязательных расходов) будет составлять ______ (руб.). Через 12 мес. - ______ (руб.)
Ф.И.О., подпись, дата
|
