идентифицировать предприятие, включая имя, метаположение, возможность осуществления контактов, данные о регистрации, разрешениях, лицензиях;
обеспечить возможность быстрого контакта потребителя с предприятием;
организовать оперативное и эффективное разрешение споров;
обеспечить выполнение юридически значимых действий;
установить местоположение предприятия, или лиц, которых оно представляет и в интересах которых осуществляет сделки, для целей обеспечения выполнения требований законодательства, а также применения мер регулирования.
В том случае, если предприятие является членом различных негосударственных организаций или ассоциаций, которые применяют процедуры сертификации или разрешения споров, то необходимо обеспечить возможность контакта с такими организациями.
Необходимо обеспечить доступность данных о продукте.
Необходимо предоставить информацию о сделке. Такая информация должна быть точной, доступной и ясной. Следует использовать несколько языков там, где это возможно. Необходимо предоставить покупателю полный текст условий продажи.
Как правило, информация должна включать:
перечень всех затрат, связанных со сделкой,
указание на возможные иные затраты, которые прямо не уплачиваются поставщику, но которые может понести потребитель.
условия поставки или исполнения сделки,
условия платежа,
ограничения и требований, связанные со сделкой,
указания по безопасному и правильному использованию,
информацию о послепродажном обслуживании,
доступные обязательства по предоставлению гарантий,
Вся информация о ценах должна содержать указание на то, в какой валюте она выражена.
Необходимо обеспечить возможность для потребителя перед заключением сделки точно идентифицировать товар или услугу и подтвердить сделку, а также явно выразить желание совершить сделку или аннулировать ее до совершения покупки.
Необходимо обеспечить возможность определения способа оплаты и получение информации о степени его безопасности.
2. Разрешение споров и урегулирование претензий
Осуществление трансграничных сделок в рамках электронной торговли должно регулироваться соответствующим законодательством, которое должно обеспечивать уровень защиты потребителя не меньше, чем при осуществлении обычных сделок.
Потребители должны быть обеспечены возможностью использования механизмов разрешения споров, которые не связаны с необоснованными затратами. Бизнес и потребители должны совместно развивать процедуры взаимного урегулирования споров и удовлетворения претензий.
Бизнес должен сотрудничать с потребителями в области их обучения участию в электронной торговле и распространению необходимых знаний.
3. Применение. В целях применения данных правил члены должны:
развивать практику деятельности саморегулируемых организаций и принимать законодательство, применимое к электронной торговле,
содействовать участию потребителей в разработке правил деятельности саморегулируемых организаций, в т.ч. в области оценки соответствия и разрешения споров,
содействовать развитию технологии предприятиями,
содействовать развитию знаний и образования.
4. Глобальное сотрудничество.
Члены общества должны:
развивать совместные инициативы в данной области,
в рамках законодательства развивать сотрудничество по противодействию обманной практики,
принимать участие в международных соглашениях,
содействовать повышению уверенности потребителей,
содействовать взаимному признанию решений в области разрешения споров между бизнесом и потребителями, противодействуя недобросовестной практике.
Включенность данного обязательства в План законодательной работы и экспертная оценка необходимых усилий России по гармонизации законодательной базы и правоприменительной практики в соответствии с данным обязательством
Обязательство не включено в План законодательной работы по приведению российской нормативно-правовой базы в соответствие с нормами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).
Несмотря на определенные различия в подходах, с учётом рекомендательного характера положений соответствующего документа ОЭСР, нельзя констатировать наличие явных содержательных противоречий Рекомендаций ОЭСР С(99)184 и Федерального закона от 10 января 2002 г. N 1-ФЗ, способных послужить основанием для возникновения необходимости пересмотра соответствующего российского законодательства.
Предварительная экспертная оценка
В настоящее время наблюдается практическое отсутствие специальной нормативной базы в РФ, регламентирующей особенности осуществления электронной торговли. Соответствующие вопросы регламентируются преимущественно универсальными нормами хозяйственного права, в т.ч. Гражданским кодексом, нормативными актами, регламентирующим дистанционную торговлю в целом, и лишь отдельные аспекты электронной торговли подпадают под действие специального законодательства по соответствующей проблематике (прежде всего, закона «Об электронной цифровой подписи»).
При этом большинство концептуальных положений документа ОЭСР в целом отражено в Постановлении Правительства Российской Федерации от 27 сентября 2007 г. N 612 «Об утверждении Правил продажи товаров дистанционным способом», отдельные положения отражены в таких документах, как Федеральный закон от 10 января 2002 г. N 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных».
Анализируя вышеприведенные документы можно отметить, что во-первых, по результатам анализа российского гражданского законодательства, регламентирующего электронную торговлю, не обнаружены принципиальные содержательные противоречия Рекомендациям совета относительно принципов (указаний) для защиты потребителей в контексте электронной торговли С(99)184. Во-вторых, указанный документ носит рекомендательный характер, положения его содержат преимущественно общие принципы, а не чёткие обязательства в соответствующей области. Таким образом, это в значительной мере смягчает возможные юридические последствия неполного несоблюдения российской стороной отдельных положений Рекомендаций С(99)184 в случае присоединения РФ к указанному документу.
Необходимо однако отметить, что содержащиеся в документе ОЭСР положения не ограничиваются положениями, которые предполагают защиту прав участников электронной торговли посредством соответствующего законодательства, наличия и надлежащего функционирования институтов, обеспечивающих требуемую правоприменительную практику. Отдельные положения Рекомендаций ОЭСР С(99)184 предусматривают деятельность государственных органов, направленных на содействие развитию саморегулирующихся институтов в области электронной торговли, рекомендации хозяйствующим субъектам относительно особенностей организации электронной торговли, рекомендации организациям, представляющим интересы покупателей. Очевидно, что в силу специфики подобных положений далеко не все они могут быть реализованы в виде законодательства и обязательной правоприменительной практики.
Вероятность синергии данного обязательства России с обязательствами в рамках других международных институтов и объединений
Директива 2000/31/ЕС. Электронная торговля.
Принципы охраны персональных данных, которые зафиксированы в таких документах ОЭС, как OECD Guidelines Governing the Protection of Privacy and Transborder Flow of Personal Data (1980), и с учетом OECD Ministerial Declaration on the Protection of Privacy on Global Networks (1998).
Возможные источники информации для дальнейшего анализа и мониторинга выполнения данного обязательства
Защита прав потребителей на глобальном электронном рынке: взгляд в будущее. Материалы семинара федеральной торговой комиссии 18 февраля 2003.
1.4.9. Обеспечение надлежащего уровня защиты по предотвращению мошенничества и действий, вводящих в заблуждение потребителей при осуществлении трансграничных операций.
Источники обязательства
Рекомендация Совета по принципам защиты прав потребителей от мошеннической и вводящей в заблуждение трансграничной торговой практики C(2003)116. Recommendation of the Council Concerning Guidelines for Protecting Consumers from Fraudulent and Deceptive Commercial Practices across Borders C(2003)116.
Российская позиция по данному обязательству
Обязательство может быть принято после проведения предварительного изучения практики применения документа, так как рекомендации включают использование мер регулирования, которые могут стать основой для введения ограничений в отношении трансграничной экспортно-импортной поставки товаров и услуг. С этой целью требуется подробное изучение практики применения рекомендаций ОЭСР в данной области (в частности от их применения воздержались Нидерланды).
Структура и характер обязательства
В российском законодательстве вопрос защиты прав потребителей в части недопущения введения в заблуждение находит отражение в следующих правовых нормах.
Гражданским кодексом РФ предусмотрен механизм защиты от недействительность сделки, совершенной под влиянием заблуждения (ст. 178 ГК РФ).
Под заблуждением принято понимать неправильное, ошибочное, не соответствующее действительности представление лица об элементах совершаемой им сделки. Внешнее выражение воли в таких случаях не соответствует ее подлинному содержанию.
ГК РФ придает значение, во-первых, заблуждению относительно природы сделки. Законодатель ни в одной статье ГК РФ не дает сведений о том, что нужно понимать под «природой сделки». В теории под юридической природой сделки принято понимать совокупность свойств (признаков, условий), характеризующих ее сущность. Природа сделки позволяет отличать один тип сделки от другого. Однако такое понимание совершенно недостаточно для целей практического применения. Вероятно, нужно относить к числу таких случаев совершение сделки, сходной по многим признакам, но существенно иной по правовым последствиям (поручение - комиссия - агентирование; купля-продажа - рента и т.п.), от той, которую сторона намеревалась совершить.
Во-вторых, существенным признается заблуждение относительно тождества предмета сделки. Под тождеством мы можем понимать полное совпадение реального предмета сделки с представлением о нем у стороны, совершающей сделку. Речь идет не столько о конкретных потребительских свойствах, технических данных и т.п., а о таких особенностях предмета, которые характеризуют его как вещь особого рода. При этом во внимание могут приниматься не только собственные качества предмета (вид, марка, модель), но и его происхождение, местонахождение и т.д.
В-третьих, существенное значение придается заблуждениям относительно таких качеств предмета сделки, которые значительно снижают возможности его использования по назначению.
От заблуждений относительно качеств предмета сделки нужно отличать передачу предмета, качество которого не соответствует сделке. Если фактические свойства предмета не соответствуют свойствам, согласованным при совершении сделки, обычным свойствам предмета или заранее известному особому назначению предмета, то речь может идти не о признании сделки недействительной, а об ответственности за невыполнение ее условий. Законом «О защите прав потребителей» (ст. 12) предусмотрен случай такого заблуждения в результате недостоверной или неполной информации потребителя о товаре. В этой ситуации потребитель вправе расторгнуть договор и потребовать полного возмещения причиненных убытков. Формула «расторгнуть договор» означает, что законодатель признает его действительным. Предоставление информации о товаре составляет обязанность продавца по договору розничной купли-продажи. Несоответствие товара информации о нем представляет собой не просто введение покупателя в заблуждение, но нарушение условий свершенной сделки.
Свойства предмета в случаях, которые подпадают под действие комментируемой статьи, соответствуют договору, но не соответствуют намерениям (представлениям) стороны. Во-первых, у стороны может сложиться неправильное представление об известных и согласованных свойствах предмета. Во-вторых, у предмета могут обнаружиться «случайные» свойства, индивидуальные особенности, снижающие возможность использования по назначению не вообще, а для данной стороны конкретно, например наличие повышенного шума от работы рядом расположенного предприятия для больного покупателя квартиры, жилого дома. В-третьих, отсутствие у предмета особых качеств, которые сторона ошибочно предполагала существующими у всех предметов подобного рода и отсутствие которых снижает возможность данной стороны для использования по назначению.
ГК РФ также определены основные последствия признания недействительной сделки, совершенной под влиянием заблуждения - двусторонняя реституция: каждая из сторон обязана возвратить другой в натуре все полученное по сделке либо, если возвращение в натуре невозможно, - возместить его стоимость в деньгах.
Включенность данного обязательства в План законодательной работы и экспертная оценка необходимых усилий России по гармонизации законодательной базы и правоприменительной практики в соответствии с данным обязательством
Обязательство не включено в План законодательной работы по приведению российской нормативно-правовой базы в соответствие с нормами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).
Основной причиной данного обстоятельства является недостаточная изученность вопроса трактовки заблуждения в российском и зарубежном законодательстве о сделках. Гармонизация российской законодательной базы и правоприменительной практики в вопросах заблуждения потребителей в условиях планирования и реализации трансграничных операций по сделкам требует с одной стороны детального разграничения правовых ситуаций по видам сделок (операции с недвижимостью, поставки товаров, интеллектуальная собственность, актуарные расчеты, корпоративные сделки и т.д.), и, с другой стороны, институционального обеспечения проведения подобных процедур. Это в свою очередь может повлечь необходимость внесения изменений в состав нормативных актов различного уровня, начиная от ГК РФ и Кодекса об административных правонарушениях и заканчивая таможенными инструкциями по перемещению объектов собственности через пограничные пункты. В случае необходимости субтотального внесения изменений в действующее законодательство принятие данного обязательства целесообразно отложить до момента определения острой необходимости его реализации.
Предварительная экспертная оценка выполнения
В целом данный документ не содержит коллизий с нормами российского законодательства, особенно учитывая характер обязательств, которые сводятся в основном к участию в сотрудничестве между странами-членами в данной области на основе соблюдения предложенных принципов. При этом государства-участники должны назначать правоприменительные органы по защите прав потребителей или агентство по разработке политики в сфере защиты прав потребителей, ответственные за противодействие обманной практике при осуществлении трансграничных операций и возможности проведения расследований обманной практики на своей территории национальными органами.
Вероятность синергии данного обязательства России с обязательствами в рамках других международных институтов и объединений
Положения данного обязательства могут быть также решены в рамках соответствующих международных соглашений.
В соответствии с Принципами международных коммерческих договоров (Принципы УНИДРУА) заблуждением является ошибочное предположение, относящееся к фактам или правовым нормам, существующим в момент заключения договора.
Организация Объединенных Наций. Руководящие принципы для защиты интересов потребителей, документ № А/С.2/54/L24. 1999 г.
Возможные источники информации для дальнейшего анализа и мониторинга выполнения данного обязательства
Международный стандарт ИСО 26000. Проблемы, связанные с потреблением.
Обзорный доклад ОЭСР о потребительской политике в России. Russia_Backgroundreport_for Russia. The report by the OECD secretariat to facilitate the review of Russian consumer policies.
Министерство здравоохранения и социального развития Российской Федерации. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. Письмо от 14 января 2009 года N 01/237-9-32 Об организации контроля и надзора за выполнением обязательных требований, установленных Федеральным законом от 12.06.2008 N 88-ФЗ «Технический регламент на молоко и молочную продукцию», связанных с предупреждением действий, вводящих в заблуждение потребителей.
1.4.10. Внедрение международных принципов урегулированию споров и возмещения вреда, возникающих у потребителей, являющихся жертвами нарушений законов в области гражданских прав и в других областях политики, затрагивающих потребителей.
Источники обязательства
Рекомендация Совета по разрешению споров с участием потребителей и возмещению вреда C(2007)74. Recommendation of the Council on Consumer Dispute Resolution and Redress C(2007)74
Российская позиция по данному обязательству
Россия может выполнить данное обязательство. Положения соответствующих рекомендаций в целом не противоречат положениям российского законодательства. В то же время практика разрешения споров не всегда соответствует положениям данного документа, в частности из-за недостаточного развития внесудебных процедур разрешения споров.
Структура и характер обязательства
Рекомендациями совета по урегулированию споров и возмещения вреда, возникающих у потребителей, определены принципы формирования механизма разрешения споров и возмещения вреда потребителям, являющимся жертвами нарушений законов в областях политики, затрагивающих интересы потребителей. Указанные принципы могут служить основанием для будущей работы в этих областях.
В рекомендациях идентифицирована «внутренняя система» для урегулирования споров и возмещения вреда, регламентированная национальным законодательством, сформулированы механизмы разрешения споров и возмещения вреда для потребителей, а также определены механизмы защиты прав потребителей.
Возмещение убытков является универсальным способом защиты гражданских прав. Оно применяется как в случае нарушения прав в обязательственных отношениях, так и при нарушении иных гражданских прав, в том числе вещных.
Включенность данного обязательства в План законодательной работы и экспертная оценка необходимых усилий России по гармонизации законодательной базы и правоприменительной практики в соответствии с данным обязательством
Обязательство не включено в План законодательной работы по приведению российской нормативно-правовой базы в соответствие с нормами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).
Предварительная экспертная оценка выполнения
Правовой базой отечественного законодательства, регулирующей отношения, возникающие при возмещении вреда, и соответственно при защите прав потребителей при разрешении споров, являются два основных закона – в Гражданский кодекс РФ и Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I № «О защите прав потребителей», а также нормы Федерального закона № 164-ФЗ «О техническом регулировании».
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков, складывающихся из реального ущерба и упущенной выгоды, содержание которых раскрывается в п. 2 ст. 15 ГК РФ. В соответствии с данной нормой под убытками понимаются «расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода)».
Таким образом, ГК РФ включает в состав подлежащих возмещению не только фактически понесенные расходы, но и те расходы, которые лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
При этом, установив один из важнейших принципов гражданского права - возможность возмещения лицу, право которого нарушено, убытков в полном объеме, ГК РФ допускает следующее решение вопроса: закон или договор могут предусмотреть возмещение убытков в меньшем объеме (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
Указанный принцип Гражданского Кодекса РФ проистекает из основного права потребителя – права на безопасность товара (продукции), и с другой стороны обязанностью изготовителя (исполнителя) – обеспечить безопасность товара (продукции) при использовании товара (продукции) по назначению.
Общие основания возмещения вреда, причиненного потребителям вследствие недостатков товара, работы или услуги, а также лица, ответственные за такой вред, сроки его возмещения и основания освобождения продавца (изготовителя, исполнителя) от соответствующей ответственности определены статьями 1095 - 1098 ГК РФ и ст.ст. 13, 14 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии с указанными нормами вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных или иных недостатков товара, работы или услуги, подлежит возмещению продавцом или изготовителем товара, либо исполнителем услуги независимо от их вины и от того, состоял потерпевший с ними в договорных отношениях или нет.
Кроме того, существуют правовые основания для компенсации потребителям морального вреда - положения ст.ст. 151, 1099 - 1101 ГК РФ и ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Законом РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» предусмотрен механизм ответственности изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей (ст.13 Закона) и механизм имущественной ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков товара (работы, услуги) (ст. 14 Закона).
В частности, за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором; возмещает убытки, причиненные потребителю в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором. Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме.
Кроме того, Закон РФ «О защите прав потребителей» содержит императивную норму, в соответствии с которой «если установлено, что при соблюдении потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара он причиняет или может причинить вред жизни, здоровью и имуществу потребителя, окружающей среде, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан незамедлительно приостановить его производство (реализацию) до устранения причин вреда, а в необходимых случаях принять меры по изъятию его из оборота и отзыву от потребителя (потребителей)» (п. 4 ст. 7 Закона).
В случае если в результате несоответствия продукции требованиям технических регламентов, нарушений требований технических регламентов при осуществлении связанных с требованиями к продукции процессов проектирования (включая изыскания), производства, строительства, монтажа, наладки, эксплуатации, хранения, перевозки, реализации и утилизации причинен вред жизни или здоровью граждан, имуществу физических или юридических лиц, государственному или муниципальному имуществу, окружающей среде, жизни или здоровью животных и растений или возникла угроза причинения такого вреда, изготовитель (исполнитель, продавец, лицо, выполняющее функции иностранного изготовителя) обязан возместить причиненный вред и принять меры в целях недопущения причинения вреда другим лицам, их имуществу, окружающей среде в соответствии с законодательством Российской Федерации. Обязанность возместить вред не может быть ограничена договором или заявлением одной из сторон. Соглашения или заявления об ограничении ответственности ничтожны (ст. 36 Федерального закона «О техническом регулировании»).
В связи с отзывом товара (работы, услуги) потребителю причиняются убытки, которые изготовитель (исполнитель) обязан возместить в полном объеме. Убытки могут выражаться в реальном ущербе и упущенной выгоде.
Таким образом, в отечественном законодательстве используются развитые формы возмещения убытков потребителей, достаточные для выполнения рекомендаций ОЭСР в данной правоприменительной области.
Вероятность синергии данного обязательства России с обязательствами в рамках других международных институтов и объединений
Венская конвенция о праве международных договоров 23 мая 1969г
Международная конвенция по контракту на путешествие (CCV) 23 января 1970г.
Воздушный кодекс РФ от 19.03.1997 N 60-ФЗ.
Возможные источники информации для дальнейшего анализа и мониторинга выполнения данного обязательства
Положение о проведении экспертизы некачественных и опасных продовольственного сырья и пищевых продуктов, их использовании или уничтожении, утвержденное постановлением Правительства РФ от 29 сентября 1997 г. № 1263.
Письмо Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 6 июня 2005 г. № 0100/4562-05-32 «О правовых основаниях возмещения вреда, причиненного потребителям вследствие недостатков товара, работы или услуги».
1.4.11. Обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг.
Источники обязательства
Рекомендации Совета по главным принципам защиты прав потребителей финансовых услуг C(2012)102. Recommendation of the Council on High-Level Principles on Financial Consumer Protection C(2012)102.
Российская позиция по данному обязательству
Российская Федерация принимает данное обязательство.
Структура и характер обязательства:
Обязательство основывается на следующих принципах, предложенных в рекомендациях по обеспечению защиты прав потребителей финансовых услуг;
Доступность, регулирование и надзор.
Роль надзорного органа.
Равноправные и взаимовыгодные пользовательские соглашения.
Раскрытие и прозрачность.
Финансовое образование и осведомленность.
Ответственность бизнеса за проведение снабжения финансовыми услугами и авторское представительство.
Защита пользовательских активов от мошенничества и злоупотреблений.
Защита пользовательских данных и частной информации.
Удовлетворение претензий и возмещение ущерба.
Конкуренция.
Включенность данного обязательства в План законодательной работы и экспертная оценка необходимых усилий России по гармонизации законодательной базы и правоприменительной практики в соответствии с данным обязательством
Обязательство не включено в План законодательной работы по приведению российской нормативно-правовой базы в соответствие с нормами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).
Предварительная экспертная оценка выполнения
Международные рекомендации по защите прав потребителей финансовых услуг не содержат прямых противоречий с российским законодательством. В то же время в составе предлагаемых принципов предполагается наличие органов надзора, которые должны отвечать за финансовую защиту прав потребителей и обладать для выполнения этой функции соответствующими компетенциями. В этой связи следует более подробно изучить практику применения данного документа. Необходимо изучение практики применения документа.
Вероятность синергии данного обязательства России с обязательствами в рамках других международных институтов и объединений
Резолюция Генеральной Ассамблеи Организации Объединенных Наций «Руководящие принципы для защиты интересов потребителей» (приняты 09.04.1985 Резолюцией № 39/248 на 106-ом пленарном заседании Генеральной Ассамблеи ООН).
Организация Объединенных Наций (ООН): Руководящие принципы Организации Объединенных Наций для защиты интересов потребителей, документ № A/C.2/54/L24, 1999 г.
Возможные источники информации для дальнейшего анализа и мониторинга выполнения данного обязательства
Постановление Совета ЕС от 9 ноября 1989 г «О дальнейших приоритетных направлениях политики защиты потребителей».
Всемирная организация союзов потребителей Consumers International (CI). Аналитическая информация о состоянии дел в сфере финансовых услуг, приуроченная к проведению Дня потребителя.
15 марта 2011 г. Материалы Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты потребителей и благополучия человека «О результатах проведения Всемирного дня защиты прав потребителей под девизом «Потребители за честные финансовые услуги».
Рекомендации ОЭСР относительно надлежащей практики финансового образования и знаний о кредитах (июнь 2009).
Защита прав потребителей финансовых услуг. Отдел финансового образования и защиты прав потребителей. ОЭСР. 4.04.2011.
1.5. Транспорт
Документы ОЭСР, включенные в анализ:
|
