Российской федерации

Таким образом, экономическая безопасность организации – это состояние, при котором эффективно используется имеющиеся у нее материальные, финансовые, людские ресурсы и на этой основе обеспечивается ее конкурентное преимущество в достижении стратегических целей.

Экономическая безопасность организации – это такое ее состояние, когда с помощью правовых, экономических, производственных отношений, материальных, интеллектуальных и информационных ресурсах достигается стабильность ее функционирования.

Экономическая стабильность деятельности организаций невозможна без ее надежной защиты от различного вида угроз (недобросовестной конкуренции, доступ к сведениям, содержащим коммерческую тайну акты терроризма).

Экономическая безопасность организации предполагает создание таких условий ее деятельности, при которых обеспечивается надежная защита ее экономических интересов от всех возможных видов угроз. Угрозы в организации возникают по отношению к трем видам объектов: имуществу, информации, персоналу (рис. 1). В основе разработке комплексной системы обеспечение экономической безопасности деятельности организации, должна лежать определенная концепция, которая включает: цели, задачи, принципы деятельности, стратегию и тактику организации.

Рис. 1. Концепция экономической безопасности

Цель данной системы – минимизация внешних и внутренних угроз экономическому состоянию организации, ее финансовым, материальным, информационным, кадровым ресурсам.

Для достижения данной цели решаются следующие задачи: прогнозирование возможных угроз, организация деятельности по предупреждению возможных угроз, выявление, анализ и оценка реальных угроз экономической безопасности. Постоянное совершенствование системы обеспечения экономической безопасности организации.

Обеспечить экономическую безопасность предприятия можно только при одном непременном условии – неукоснительном соблюдении, действующих в стране законов и нормативно – правовых норм, регулирующих хозяйственную деятельность организации, так как внешние и внутренние угрозы безопасности организации могут привести к разорению и ликвидации организации.

-----------------------------------

1. Грунин О.А. Экономическая безопасность организации: учебное пособие. - Спб.: Питер, 2002. - С. 378.

2. Клейнер Г.Б. Стратегия бизнеса // Справочник. – М., 1988. – C. 288.

3. Ковалев М.И. Экономическая безопасность фирмы. – М., 2011. – С. 217.

4. Оленников А.Е. Основы экономической безопасности. - М.: Интел-Синтез, 1997. - С. 138.

5. Половнев К.С. Механизм обеспечения экономической безопасности промышленных предприятия. - Екатеринбург, 2002. – С. 34.

И.А. Вавилова

Институт экономики и предпринимательства
НИУ Нижегородского государственного университета
им. Н.И. Лобачевского,
г. Нижний Новгород
Масштабы государственного и рыночного регулирования страхового рынка
Г
____________________

© Вавилова И.А., 2014
осударственное регулирование экономики¹ представляет собой широкое поле для научных исследований. Существуют различные теории, объясняющие причины и результаты регулирования отдельных отраслей экономики. Их основная задача - найти ответ на вопросы: почему правительство ограничивает свободу действий экономических агентов, к каким последствиям приводит принятие решений о методах регулирования, кто должен отвечать за ошибочно принятые решения и т.п. Как правило, эти теории должны определить, кому и когда выгодны те или иные формы регулирования, а также, какие отрасли

экономики могут или должны получить приоритеты в развитии. Не исключены

и практические рекомендации для принятия политических решений в целях развития экономики страны.

Недавний кризис показал, что финансовые институты нуждались в спасении, а спасать их пришлось налогоплательщикам. Концепции сторонников невмешательства государства обычно отличаются от практики хозяйственной деятельности, от экономической политики, проводимой правительствами Франции, ФРГ, Швеции и других стран. С ними нередко полемизируют и сторонники неоклассического направления, например, авторы книги (учебника) «Экономикс» К. Макконнелл и С. Брю: они считают, что государство не сужает, а расширяет сферу свободного выбора, принимая решения, связанные с производством общественных товаров¹.

Современная политика любого государства, как правило, дополняется системой мер по стимулированию темпов экономического роста, принимая самое активное участие в развитии ключевых отраслей промышленности, создании экономической и социальной инфраструктуры. В результате экономическая глобализация опередила политическую, поскольку мир стал взаимозависимым: всё, что происходит в одной стране, стало иметь серьезные последствия для других стран. Усилия одной страны по стимулированию собственной экономики помогут другим странам, если эта страна будет больше импортировать. А это предполагает сотрудничество всех стран, чтобы обеспечить всеобъемлющий стимул на глобальном уровне. Это касается и российского страхования.

Б
78
ез вмешательства государства и российское страхование не сможет выполнить свои важнейшие функции – катализатора предпринимательской деятельности на основе защиты имущественных интересов предпринимателей и граждан страны. Отметим, что в обществе укрепляется понимание, что страхование – весьма целесообразный способ сохранения материального благополучия: оно приходит на помощь именно в таких случаях, когда неблагоприятные события, сопровождающиеся убытками и ущербами, угрожают материальному благополучию и требуют известной компенсации. Если не будет страхования, то такую компенсацию могут позволить себе только весьма состоятельные компании и люди: они смогут осуществлять рискованные сделки или предприятия и выдерживать крупные убытки. Но благодаря страхованию малый и средний бизнес, а также менее обеспеченные люди также стали в состоянии участвовать в рискованных предприятиях (например, и создать свой бизнес, и расширять его, и покупать недвижимость, и др.). Чем шире распространение страхования, тем доступнее участие в бизнесе различным категориям граждан, тем больше степень личной защищенности человека и его семьи.

Об этом свидетельствует высокий уровень развития страхования в странах Европы, Северной Америки и Азии [4].

Лидером на глобальном страховом рынке по-прежнему остаются США с долей 27,55%, а в 2011 году доля этой страны была на уровне 26,22%. За США следуют: Япония с долей 14,18% и Великобритания – 6,75%. Китай с долей - 5,32% и Франция – 5,26% также вошли в пятерку лидеров. Выбыла из топ-5 – Германия, сместившись на 6-е место с долей в 5,03%.

Доля российского страхового рынка в совокупном объеме страховых премий по всему миру по итогам 2012 года составила 0,56%, при этом наша страна по объему премий заняла 24-е место (свидетельствует исследование швейцарской перестраховочной компании Swiss Re).

Таблица 1

Сопоставление российских и мировых показателей уровня
проникновения страхования в экономику в 2011-2012 гг.

Показатель	Российский страховой рынок		Мировой страховой рынок
	2011	2012	2011	2012
Взносы всего по отношению к ВВП, %	1,22	1,3	7,0	-
Взносы по видам иным, чем страхование жизни, по отношению к ВВП, %	2,5	1,2	3,0	-
Взносы по страхованию жизни по отношению к ВВП, %	0,0	0,56	4,0	-
Взносы всего на душу населения, долл.	280,9	189,6	595,1	-
Взносы по видам иным, чем страхование жизни, на душу населения, долл.	276,4	181,4	253,9	-
Взносы по страхованию жизни на душу населения, долл.	4 ,5	8,1	341,2	358,8

В целом уровень проникновения страхования в мире составляет от 6 до 16 %. К сожалению, в Российской Федерации данный показатель значительно ниже: в 2010 г. он составил 2,29 %, в 2011 г. — 2,56 %, в 2012 г. - Этому способствует, прежде всего, низкий уровень потребления страховых услуг в сфере добровольного страхования. Кроме этого, причины слабости рынка страхования в России кроются в сравнительно низком уровне и культуры, и сбережения российского населения.

Современная политика любого государства, как правило, дополняется системой мер по стимулированию темпов экономического роста, принимая самое активное участие в развитии ключевых отраслей промышленности, создании экономической и социальной инфраструктуры. В результате экономическая глобализация опередила политическую, так как мир стал взаимозависимым: всё, что происходит в одной стране, стало иметь серьезные последствия для других стран.

По некоторым оценкам, российские и международные участники рынка в ближайшее десятилетие будут следовать следующим трендам [4]:

- активизируется процесс слияний и поглощений страховых компаний;

- страховщики будут предлагать новые продукты для узких категорий потребителей, которые раньше не пользовались данным видом услуг;

- облегчение процедуры оформления страхового полиса и выплат по нему – в большей части уйдёт в электронный формат, что в разы сэкономит время клиентов;

- страховщики сделают акцент на консультировании широких слоёв населения о возможностях страховой защиты;

- высока вероятность законодательного увеличения числа видов обязательного страхования граждан и юридических лиц;

- развитие вмененного страхования;

- и др.

Страхование ещё далеко не исчерпало пределы своего развития, можно прогнозировать, что крупнейшие страховые компании вскоре начнут свою экспансию в менее развитые регионы мира: Азию и Африку. Стоит ожидать развитие страхового бизнеса и в России. Несмотря на множество проблем отечественного рынка, наши граждане страхуют свою жизнь в лишь 5 случаях из 100. Тогда как в странах Западной Европы этот показатель достигает 70-80%.

Несмотря на проблемы отечественного страхования, выраженные в сравнительных статистических данных, на наш взгляд, российский страховой рынок не состоялся. Рынок функционирует и ему присущи следующие основные параметры:

- вполне понятная структура предложения и спроса, выраженные в основных видах страхования в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Страховой закон) и подлежат лицензированию;

- сравнительно свободный доступ на рынок возможных конкурентов, прежде всего резидентов, а также с некоторыми ограничениями и иностранных инвесторов (особенности доступа последних на российский рынок отражен в Страховом законе, а также в положениях о членстве в ВТО);

- наличие постоянных технологий и ассортимента продукции (учитывая сравнительно низкий уровень страхования в стране, технологии и ассортимент продукции, как правило, имеют большую схожесть с западными образцами);

- представительство в международных организациях (Россия практически входит во все международные страховые организации).

Указанные параметры на рассматриваемом рынке позволяют иметь относительное равновесие. Распределение ресурсов в данном случае будет оптимальным при соблюдении следующих условий:

- наличие регулируемого страхового рынка с присущими ему участниками;

- страховщики и страхователи взаимодействуют на конкурентной основе;

- существует конкуренция на основе развитого законодательства;

- адаптация российского законодательства в соответствии с условиями членства страны в ВТО.

Таким образом, если эти условия соблюдены, то можно говорить о функционировании рынка. Степень его успешности будет зависеть от возможных отклонений, которые могут рассматриваться на предмет рыночной несостоятельности. Она же - рыночная несостоятельность - имеет место, если отсутствует сам рынок, нет конкурентного поведения (монополизация) или отсутствует равновесие в конкуренции.

-----------------------------------

1. Юлдашев Р.Т. Огромных возможностей страхования не знают ни президент, ни премьер, ни Дума. К великому сожалению! // Страховое дело. – 2011. № 1.

2. Вавилова И.А. Роль государства в развитии страхования // В сборнике: Социальные, гуманитарно-экономические и юридические науки: современные тренды в изменяющемся мире: Материалы международной научно-практической конференции / Под редакцией О. Н. Чувиловой. - 2014. - С. 19-22.

3. Вавилова И.А. Состояние институциональной среды на страховом рынке // Финансовый бизнес. - 2014. - № 2 (169). - С. 47-51.

4. http://bank-nk.blogspot.ru/2012/10/blog-post_930.html

А.В. Волков

Нижегородский государственный университет
им. Н.И. Лобачевского,
г. Нижний Новгород