Состояние и проблемы нормативной базы
Финансовый рынок представляет собой динамично развивающуюся сферу национальной экономики. Однако в условиях макроэкономической нестабильности финансовый рынок подвержен малопредсказуемым изменениям, что во многом определяет необходимость своевременного совершенствования нормативной базы защиты прав потребителей финансовых услуг для реагирования на постоянно возникающие вызовы в этой сфере. В этих условиях меняются правила предоставления финансовых услуг потребителям, законодательные требования к оказанию этих услуг и соответственно законодательные нормы защиты прав потребителей финансовых услуг.
Так, за последние 7 лет вступило в силу 11 редакций Закона «О защите прав потребителей» (редакции были существенные, объем изменений значительный), 49 редакций Закона «О банках и банковской деятельности»13, 38 редакций Закона «О рынке ценных бумаг»14, 21 редакция Закона «Об организации страхового дела»15, 15 редакций Закона «О страховании вкладов физических лиц»16, а также были приняты Законы «О кредитной кооперации»17, «О национальной платежной системе»18, «О потребительском кредите (займе)»19, «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»20, «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»21.
Действующая система нормативных правовых актов в целом соответствует требованиям Руководящих принципов для защиты интересов потребителей, принятых резолюцией 39/248 Генеральной Ассамблеи ООН 09.04.1985. В правовом поле, в котором Роспотребнадзор исполняет функцию по надзору в области защиты прав потребителей, сформированы основы для оптимальной организации основных управленческих процессов (планирования, организации проверок, мониторинга и оценки результатов деятельности, учета и отчетности). Система нормативных правовых актов, регулирующая вопросы защиты прав потребителей финансовых услуг, находится в постоянном развитии – только за последние годы был принят ряд важнейших нормативных правовых актов в целях улучшения регулирования в сфере защиты прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг.
Следует отметить, что в 2015 году Роспотребнадзор активно участвовал в согласовании проектов нормативных правовых актов, имеющих отношение к защите прав потребителей финансовых услуг, но его позиция учитывалась не всегда и не в полной мере. Актуальным остается создание правовых условий для наиболее полного учета предложений и замечаний уполномоченного государственного органа по надзору в сфере защиты прав потребителей при обсуждении соответствующих проектов федеральных законов.
Шагом в этом направлении явилось подписание 10.12.2014 соглашения Роспотребнадзора с Банком России о взаимодействии в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг. Впервые были урегулированы полномочия в рамках рассмотрения обращений граждан. Так, этим соглашением было установлено, что при наличии в обращениях, заявлениях, жалобах потребителей финансовых услуг признаков нарушения Закона «О защите прав потребителей» такие обращения, заявления, жалобы рассматриваются Роспотребнадзором в пределах установленной компетенции.
Несмотря на достигнутые положительные изменения, сложившаяся система нормативных правовых актов в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг, в рамках которой работает Роспотребнадзор, еще не в полной мере обеспечивает правовое регулирование в этой сфере и недостаточно учитывает актуальные вопросы защиты прав потребителей финансовых услуг в соответствии с международным контекстом.
В нормативных правовых актах специально не выделяются вопросы защиты прав потребителей финансовых услуг, которые рассматриваются в общем контексте защиты прав потребителей. Отсутствует системный механизм актуализации принятых нормативных правовых актов в сфере защиты прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг. В нормативной правовой базе, регулирующей осуществление контроля и надзора, недостаточно учитываются специфика и условия совершения нарушений в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг и административного производства в условиях роста количества обращений граждан и выявленных нарушений.
| |
