Методические указания на третьем курсе дневного и заочной форм обучения студенты Юридического института фгаоу во «Национальный исследовательский Томский государственный университет»

Скачать 2.57 Mb.

Название	Методические указания на третьем курсе дневного и заочной форм обучения студенты Юридического института фгаоу во «Национальный исследовательский Томский государственный университет»
страница	5/15
Тип	Методические указания

filling-form.ru > Договоры > Методические указания

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 15

Тема 41.Договор банковского вклада.

Основные вопросы

1. Понятие договора банковского вклада (депозита).

2. Предмет договора банковского вклада.

3. Стороны договора. Субъекты, обладающие правом привлечения денежных средств во вклады. Субъект права собственности на денежные средства, принятые банком от вкладчика.

4. Форма и содержание договора.

5. Виды банковских вкладов. Сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) сертификат.

6. Проценты на вклад и порядок их начисления.

7. Права вкладчика и обязанности банка по договору банковского вклада. Вклады в пользу третьих лиц. Сохранение банковской тайны. Страхование банковских вкладов. Обеспечение возврата вклада.

8. Гражданско-правовая защита прав вкладчика.

Нормативные акты и судебная практика

1.ГК РФ (ст. ст. 834-844 и комментарии к ним).

2.ФЗ «О банке развития» от 17.05.2007 № 82-ФЗ.

3.ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 29.07.2004 № 96-ФЗ.

4.ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 № 177-ФЗ.

5.ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ.

6.ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26.01.1996 № 15-ФЗ (статья 11).

7.ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.

8.Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 № 32813).

9.Письмо Банка России от 10.02.1992 № 14-3-20 «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций».

10. Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками: утв. Банком России 26.06.1998 № 39-П (зарегистрировано в Минюсте РФ 23.07.1998 № 1565).

11. Определение Конституционного Суда РФ от 20.10.2005 № 397-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Морозова Андрея Сергеевича на нарушение его конституционных прав статьей 395 Гражданского кодекса РСФСР и пунктом 2 статьи 57 Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик».

12. Определение Конституционного Суда РФ от 18.11.2004 № 371-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Первушина Виктора Павловича на нарушение его конституционных прав пунктом 4 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации».

13.Определение Конституционного Суда РФ от 14.10.2004 № 391-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Дудника Александра Николаевича на нарушение его конституционных прав положениями статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации»

14. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко».

15. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителе».

16. Постановление Пленумов Верховного Суда РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (пункт 15.1).

17.Постановление Пленумов Верховного Суда РФ и ВАС РФ № 6/8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (пункт 52).

Литература

1.Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Договоры о банковском владе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари: в 5 томах. М.: Статут, 2006. Т. 2. 623 с.

2.Новоселова Л. А. Проценты по денежным обязательствам. 2-е изд., испр. и доп. М.: Статут, 2003. 192 с.

3.Соломин С. К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. М.: Юстицинформ, 2009. 288 с.

Факультативно

1.Агарков М. М. Основы банковского права: Курс лекций (по изд. 1927 г.) // Агарков М. М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. 3-е изд. М., 2005.

2.Белов В. А. Банковского право России: теория, законодательство, практика: Юридический очерк. М., 2000.

3.Бугаенко Н. В., Кратенко М. В. Судебная практика по гражданским делам. Споры о защите прав потребителей: научно-практическое пособие. М.: Юстицинформ, 2013. 392 с. (параграф 4.2.1).

4.Братко А. Г. Банковское право России. М., 2003.

5.Вишневский А. А. Современное банковское право: банковско-клиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013. 349 с. (Очерк третий. Депозит в современном банковском праве).

6.Витрянский В. В. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты. М., 2006.

7.Гавальда Кристиан, Стуфле Жак. Банковское право: Учреждения – счета – операции – услуги: Пер. с фр. М., 1996.

8.Гуревич И. С. Очерки советского банковского права. Л., 1959.

9.Ефимова Л. Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001.

10.Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е. А. Павлодский. М., 2006.

11. Олейник О. М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1997.

12. Петрищев В. С. Одностороннее именение процентной ставки по кредиту: требование разумности и обоснованности как инструмент защиты слабой стороны кредитного договора // Вестник арбитражной практики. 2012. № 4. С. 32-36.

13. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е. А. Суханов. М.: ЮрИнфоР, 1997. 448 с.

14.Ротко С. В., Тимошенко Д. А. Сберегательная книжка на предъявителя: понятие, правовая природа и трансформация признака транзитивности в практической деятельности // Нотариус. 2008. № 6.

15.Санникова Л. В. Влияние модернизации гражданского законодательства на банковскую деятельность // Банковское право. 2013. № 2. С. 29-34.

16. Соломин С. К. Сделки кредитно-расчетной сферы: отдельные вопросы совершенствования положений гражданского законодательства // Право и экономика. 2010. № 2. С. 48-53.

17. Соломин С. К. К вопросу о соотношения категорий «принципы банковского кредита» и «условия банковского кредитования» // Банковское право. 2009. № 1.

18. Соломин С. К. О некоторых аспектах уступки права требования возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору // Банковское право. 2008. № 1.

19.Чубаров С. Банковский вклад // Хозяйство и право. 1997. № 12.

20. ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами» от 07.05.2013 № 79-ФЗ.

21. ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ.

22.ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

23. ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

24. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1.

25.Инструкция Банка России «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» от 31.03.1997 № 59 (пункт 1.20.3).

26.Информационное письмо Банка России от 31.08.2005 № 8 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых во исполнение него нормативных актов Банка России» (вопрос 2).

27.Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации (одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009) (пункт 2.3.).

28.Методические рекомендации к Положению Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.1998 № 39-П: утв. Банком России 14.10.1998 № 285-Т.

29.Письмо Банка России от 10.07.2003 № 105-Т «О привлечении кредитными организациями средств граждан во вклады с розыгрышем призов».

30.Приказ МАП РФ от 20.05.1998 № 160 «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» (зарегистрировано в Минюсте РФ 28.12.1998 № 1669) (глава II).

31. Письмо Роспотребнадзора от 23.07.2012 № 01/8179-12-32 «О постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

32.Письмо Роспотребнадзора от 11.03.2005 № 0100/1745-05-32 «О направлении информационного материала по защите прав потребителей».

33.Решение Верховного Суда РФ от 29.08.2002 № ГКПИ02-969 «Об оставлении без удовлетворения заявления о признании частично незаконными пунктов 1.2, 3.6, 3.7 и 3.8 Инструкции Банка России от 30.06.1997 N 62-а «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам».

34.Указание Банка России от 01.04.2014 № 3222-У «О порядке принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка» (Зарегистрировано в Минюсте России 07.08.2014 № 33472).

Задачи

№1. Гражданин Быков заключил с ОАО «Газпромбанк» договор банковского вклада сроком на пять лет с условием выплаты процентов по истечении срока в размере 30% годовых. Сумма внесенного вклада составила 1000 000 рублей. Через шесть месяцев вкладчику срочно потребовались деньги, и он обратился с требованием к банку о закрытии вклада, выдаче денежных средств и уплате процентов в размере 30% годовых за шесть месяцев. Поскольку банк ответил отказом, то вкладчик обратился с этими требованиями в суд.

Решите спор. Подлежит ли иск удовлетворению? Свой ответ аргументируйте ссылками на нормативно-правовые акты и судебную практику.

№2. Гражданка Мамонова заключила с банком ООО «Русский кредит» договор банковского вклада да востребования и разместила на открытом ей счете 123 000 рублей под 3% годовых. Через три месяца Совет Директоров банка принял решение об уменьшении ставки годового процента по вкладам до востребования и установил ставку 1,5 % годовых. Еще через месяц, после решения банка, Мамонова решила снять денежные средства со счета по своему вкладу. Деньги ей были выданы с выплатой процентов исходя из 1,5 % годовых. Считая свои права нарушенными, Мамонова обратилась за разъяснениями в юридический отдел банка.

Нарушены ли права вкладчика? Дайте консультацию. Возможно ли в одностороннем порядке изменение процентной ставки по банковскому вкладу? И если возможно, то при каких условиях?

№3. Гражданин Саркисян заключил с ПАО «Сбербанк» договор банковского вклада сроком на пять лет с условием выплаты процентов по истечении срока в размере 30% годовых. Сумма внесенного вклада составила 11 000 000 рублей.

В качестве выгодоприобретателя на случай смерти вкладчика был указан племянник Саркисяна, Аваков. Через шесть лет после заключения договора банковского вклада Саркисян погиб в автомобильной аварии, к этому моменту вклад не был им востребован. Когда с требованием о выдаче вклада обратился Аваков, работник банка отказал ему в выдаче вклада, заявив, что срок договора истек и воспользоваться правом на выдачу вклада могут только законные наследники Саркисяна, каковым Аваков не является. Аваков обратился с иском в суд.

Полежит ли иск удовлетворению? Решите спор. Дайте правовую квалификацию указанию Саркисяном в качестве выгодоприобретателя на случай смерти вкладчика Авакова.

№4.Артему Иванову на его четырнадцатилетие бабушкой было подарено 100 рублей. Из них 10 рублей Артем Иванов решил внести в качестве вклада в ООО «Первый банк». Однако в банке отказались принимать данную сумму, сославшись на слишком малый возраст Иванова, а также на то обстоятельство, что в соответствии с их внутренними правилами они не принимают во вклады суммы меньше 50 рублей.

Оцените доводы банка с точки зрения закона. Является ли их отказ правомерным? Если нет, то какие правовые последствия могут наступить в связи с этим.

№5. ООО «Новое слово» было недавно зарегистрировано. Директор данного общества обратился к юристу с вопросом о том, возможно ли им заключить с банком только договор банковского вклада, поскольку это является более выгодным для них (процентная ставка по вкладам в 800 раз выше, чем проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете)?

Дайте развернутую консультацию. Сможет ли в данном случае ООО «Новое слово» свободно осуществлять перечисление денежных средств другим лицам?

№6. ООО «Оберег» внесло 1 000 000 рублей во вклад в ООО «Надежный банк» на срок 2 года. Через год ООО «Оберег» узнало, что у банка отсутствует соответствующая лицензия на осуществление данного вида банковской операции. Для разрешения вопроса они обратились к юристу.

Предоставьте ООО «Оберег» развернутую письменную консультацию. Какие правовые последствия в данном случае возможны? Какие варианты разрешения ситуации имеются? Оцените каждый из вариантов для определения оптимального решения.

№7. ОАО «Стратег» заключило договор банковского вклада с ОАО КБ «Стандарт» на сумму в размере 1 000 000 рублей под 10 % годовых на срок 3 года. Через один год банк в одностороннем порядке изменяет процентную ставку до 1 % годовых. На возражения ООО «Стратег» банк указал, что в соответствии с пунктом 6.11 договора банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку по банковскому вкладу. ООО «Стратег» обратилось в суд с иском о расторжении договора, взыскании всей суммы вклада, а также всех процентов по вкладу, исходя из ставки в 10 % годовых.

Решите спор. Оцените доводы каждой из сторон. Подлежит ли иск удовлетворения? Свой ответ аргументируйте нормами права и судебной практикой.

№8. Между гражданином Сергеевым (продавец) и индивидуальным предпринимателем Морозовым (покупателем) был заключен договор купли-продажи картины художника Иванова А. А. на сумму в 10 000 000 рублей. Переход права по договору осуществлялся после полной оплаты.

Однако затем продавец направил в адрес покупателя письмо, в котором указал, что отказывается от исполнения договора и не будет принимать деньги от предпринимателя, в связи с тем, что он передумал.

Вместе с тем предприниматель произвел оплату на счет по вкладу, который был открыт в ООО «Московский банк», и реквизиты которого были указаны в договоре купли-продажи.

Покупатель подал иск в суд о понуждении продавца к передаче ему картины по договору. Продавец возражал, полагая, что денежная сумма была перечислена ему вопреки его воли.

Оцените доводы каждой из сторон. Решите дело.

№9. К вам обратился Петрова Анна Сергеевна. У нее есть сумма в размере 1 000 000 рублей. Она хочет их внести в качестве вклада в банк. В банке ей предложили оформить сберегательную книжку или сберегательный (депозитный) сертификат. Но она плохо поняла их различие.

Дайте ей юридическую консультацию. Приведите все правовые последствия всех вариантов, в том числе без оформления сберегательной книжки или депозитного сертификата. Оцените каждый из вариантов: в чем их сильные и слабые стороны.

Тема 42.Договор банковского счета

Основные вопросы

1. Понятие договора банковского счета. Стороны, форма, заключение договора банковского счета и его содержание. Виды банковских счетов. Корреспондентские счета (субсчета) банков.

2. Правовая природа безналичных денежных средств.

3. Виды счетов. Договоры номинального счета, счета эскроу. Специальный счет в Банке России.

4. Распоряжение денежными средствами, числящимися на счете. Сроки осуществления банком операций по счету. Основания и очередность списания денежных средств со счета. Арест, приостановление операций по счету.

5. Ответственность за ненадлежащее совершение операций по счету (нарушение правил совершения операций): субъект и содержание ответственности.

6. Расторжение договора банковского счета: основания и последствия.

Нормативные акты и судебная практика

1.ГК РФ (ст. ст. 845-860.10 и комментарии к ним).

2.ФЗ «О банке развития» от 17.05.2007 № 82-ФЗ.

3.ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ.

4.ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

5.ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.

6. ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами» от 07.05.2013 № 79-ФЗ.

7.ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ.

8.ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

9.ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

10.Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1.

11.Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации (одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009) (пункт 2.4.).

12.Указание Банка России от 15.07.2013 № 3026-У «О специальном счете в Банке России» (зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2013 № 29423).

13.Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 № 32813).

14.Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками: утв. Банком России 26.06.1998 № 39-П (зарегистрировано в Минюсте РФ 23.07.1998 № 1565).

15. Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 № 8-П «По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона «О судебных приставах» в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа»

16. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.12.1997 № 21-П «По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации и части шестой статьи 15 Закона Российской Федерации «Об основах налоговой системы в Российской Федерации» в связи с запросом Президиума Верховного Суда Российской Федерации».

17. Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом ВС РФ 22.05.2013.

18.Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.06.2004 № 77 «Обзор практики рассмотрения дел, связанных с исполнением судебными приставами-исполнителями судебных актов арбитражных судов» (пункт 19).

19. Постановление Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 60 «О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (пункт 40).

20. Постановление Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителе».

21. Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (пункты 20-22).

22. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».

23.Информационное письмо Банка России от 31.03.2005 № 31 «Вопросы, связанные с применением Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и нормативных актов Банка России» (пункт 5).

24. Информационное письмо Банка России от 31.08.2005 № 8 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых во исполнение него нормативных актов Банка России» (вопрос 1).

25.Письмо Банка России от 04.07.2008 № 81-Т «Разъяснения по отдельным вопросам, поступившим от территориальных учреждений Банка России» (вопрос 3).

26.Письмо Банка России от 25.09.2006 № 123-Т «Об отдельных разъяснениях по вопросам банковской деятельности» (вопрос 6).

27.Письмо Банка России от 22.10.2002 № 31-1-5/2181 «О правомерности закрытия счета клиенту при наличии решения о приостановлении операций по этому счету»

28.Письмо Банка России от 04.07.2001 № 08-31-1/2453 «О сроках извещения банками клиентов об открытии (закрытии) счета».

29.Письмо Банка России от 26.01.1999 № 31-1-4/186 «О порядке закрытия счета».

30.Письмо ВАС РФ от 19.10.2011 № ВАС-СО3/УЧП-2019 «Ответ на письмо Ассоциации российских банков о практике ВАС РФ по бесспорному списанию банками денежных средств со счета должника на основании исполнительных и иных документов о взыскании»

31. Письмо МАП РФ от 14.12.1999 № ИЮ/10696 «О безакцептном списании».

32.Письмо МНС РФ от 16.09.2002 № 24-1-13/1083-АД665 «О применении статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации и статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Литература

1.Батин В.В. Понятие и сущность договора условного депонирования (эскроу) //Юрист. 2013. № 8

2.Батин В.В. Субъектный состав договора условного депонирования (эскроу)//Гражданское право. 2012.№ 6

3.Бурковуа А.Ю. Некоторые правовые концепции, не известные российскому праву //Право и экономика. 2012.№ 5

4.Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Договоры о банковском владе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари: в 5 томах. М.: Статут, 2006. Т. 2. 623 с.

5.Моргачева М.Е. Правовые различия конструкции договора эскроу и его аналогов по праву России //Вестник арбитражной практики. 2015.№ 2

6.Новоселова Л. А. Проценты по денежным обязательствам. 2-е изд., испр. и доп. М.: Статут, 2003. 192 с.

7.Пенцов Д.А. Договор эскроу по швейцарскому праву //Закон. 2013.№N 1

9.Сергеев В. В. О новых видах банковских счетов (из Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России) // Банковское право. 2012. № 6. С. 3-13.

10.Соломин С. К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. М.: Юстицинформ, 2009. 288 с.

11.Степанов Д.И. Проект Гражданского кодекса: от патернализма по-советски к истинному частному праву //Закон. 2012.№ 5

Факультативно

1.Агарков М. М. Основы банковского права: Курс лекций (по изд. 1927 г.) // Агарков М. М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. 3-е изд. М., 2005.

2.Белов В. А. Банковского право России: теория, законодательство, практика: Юридический очерк. М., 2000.

3.Бугаенко Н. В., Кратенко М. В. Судебная практика по гражданским делам. Споры о защите прав потребителей: научно-практическое пособие. М.: Юстицинформ, 2013. 392 с. (параграф 4.2.1).

4.Братко А. Г. Банковское право России. М., 2003.

5.Буркова А. Ю. Эскроу-счета: перспективы в российской законодательстве // Законы России: опыт, анализ, практика. 2009. № 1.

6.Витрянский В. В. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты. М., 2006.

7.Гавальда Кристиан, Стуфле Жак. Банковское право: Учреждения – счета – операции – услуги: Пер. с фр. М., 1996.

8.Гуревич И. С. Очерки советского банковского права. Л., 1959.

9.Дерюга Н. Н. Правовая природа договора банковского счета // Юридический мир. 2014. № 8. С. 17 - 20.

10. Емельянцев В. П. Договор банковского счета: частноправовые и публично-правовые начала. 2008. № 10.

11. Зинковский М. А., Тычинин С. В. Особенности правовой природы договора металлического счета ответственного хранения // Нотариус. 2010. № 4. С. 24-26.

12. Ефимова Л. Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001.

13. Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е. А. Павлодский. М.: Волтерс Клувер, 2006. 624 с.

14. Курбатов А. Я. Предлагаемые изменения норм ГК РФ о банковских сетах и расчетах: требуется исправление ошибок // Банковское право. 2012. № 5. С. 29-34.

15. Нам К. Правовая природа банковского счета // Хозяйство и право. 1996. № 7.

16. Новоселова Л. А. О правовой природе средств на банковских счетах // Хозяйство и право. 1996. № 7.

17.Олейник О. М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1997.

18.Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е. А. Суханов. М.: ЮрИнфоР, 1997. 448 с.

19.Пыхтин С. В. Проблемы совершенствования законодательства о банковских счетах // Банковское право. 2010. № 1. С. 23-26.

20. Санникова Л. В. Влияние модернизации гражданского законодательства на банковскую деятельность // Банковское право. 2013. № 2. С. 29-34.

21. Сарбаш С. В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М.: Статут, 1999.

22.Сарбаш С. В. Споры по договорам банковского счета // Закон. 1998. № 11-12.

23. Сикачев М. Комиссия за ссудный счет: судебные баталии // ЭЖ-Юрист. 2011. № 36. С. 12-13.

24. Соломин С. К. Сделки кредитно-расчетной сферы: отдельные вопросы совершенствования положений гражданского законодательства // Право и экономика. 2010. № 2. С. 48-53.

25. Соломин С. К. К вопросу о соотношения категорий «принципы банковского кредита» и «условия банковского кредитования» // Банковское право. 2009. № 1.

26. Соломин С. К. Применение зачета встречных требований для прекращения обязательства по возврату кредита // Право и экономика. 2009. № 1.

27. Соломин С. К. О некоторых аспектах уступки права требования возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору // Банковское право. 2008. № 1.

28. Стюфеева И. В. Проблемы исполнения договора банковского счета // СПС КонсультантПлюс. 2011.

29.Шкундин З. И. О юридической природе расчетного счета // Советское государство и право. 1950. № 5

Задачи

№1. ИП Федоров обратился к банку ОАО «Русский кредит» с устной просьбой о заключении договора банковского счета, в которой ему было отказано. ИП Федоров обратился за консультацией к адвокату.

Дайте консультацию. В какой форме и при предоставлении каких документов заключается договор банковского счета?

№2. Между ООО «Крокус» и ПАО «Газпромбанк» был заключен договор банковского счета. Сумма размещенных средства на счете составила 300 000 000 рублей.

По окончании финансового года, владелец счета потребовал уплатить проценты за использование банком денежных средств, банк же потребовал рассчитаться за оказанные услуги по обслуживанию счета.

Решите спор. Оцените позиции каждой из сторон в соответствии с нормативно-правовыми актами и судебной практикой.

№3. Между ИП Сурковым и ПАО «ПФК-Банк» был заключен договор банковского счета. Однако в течение года действия договора предприниматель не зачислял на свой счет денежные средства. Банк потребовал от предпринимателя оплаты своих услуг по ведению его счета. Предприниматель отказал, мотивируя это тем, что за весь период действия договора на его расчетном счету отсутствовали денежные средства, следовательно, банк не мог ему оказывать какие-либо услуги. Банк обратился в суд.

Решите дело. Обоснованы ли возражения предпринимателя. Аргументируйте свой ответ ссылками на нормативно-правовые акты и судебную практику.

№4. В отдел ПАО «МДМ-БАНК» по обслуживанию расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей поступило три расчетных документа на имя владельца счета ИП Семенова на общую сумму 30 000 000 рублей. Из них: исполнительный документ, выданный на основании решения Арбитражного суда Томской области о взыскании задолженности с ИП Семенова по кредитному договору в сумме 10 000 000 рублей; платежное поручение, представленное ИП Семеновым о перечислении средств ООО «Миком» в счет оплаты за поставленные товары в сумме 15 000 000; исполнительный лист, выданный на основании решения Кировского районного суда г. Томска о взыскании задолженности по взысканию алиментов на содержание малолетнего сына Семенова в сумме 5 000 000 рублей. Сумма на счете клиента на момент поступления расчетных документов составляла 15 000 000 рублей.

В каком порядке должно быть осуществлено списание средств с данного счета?

№5. ОАО «Полюс» должен был заплатить ООО «Вега» за выполненные работы 2 млн. руб. Деньги поступили на расчетный счет ООО «Вега» с просрочкой на 20 дней. ООО «Вега» обратилась к ОАО «Полюс» с иском об уплате процентов за просрочку. В суде было установлено, что АО «Полюс» дал распоряжение банку, в котором находился его расчетный счет, своевременно, еще до наступления срока возврата долга. В этот же день деньги были списаны с его расчетного счета и перечислены на корреспондентский счет РКЦ. Установлено также, что банк, обслуживающий ООО «Вега», зачислил поступившие деньги на счет ООО в день их поступления.

Подлежит ли иск удовлетворению? Кто должен нести ответственность за просрочку?

№6. Индивидуальный предприниматель Пак заключил договор банковского счета с ПАО «Росбанк». Через месяц после заключения договора он решил внести на свой счет 150 000 рублей. Банк ему отказал с мотивировкой, что такое основание для внесения денежных средств в нормативно-правовых актах отсутствует. В связи с чем банк предложил заключить договор займа между ИП Паком и самим Паком как физическим лицом. И уже на основании данного договора вносить денежные средства на свой счет.

Прав ли банк, отказывая зачислять на счет денежные средства? Отличаются ли основания для внесения денежных средств на счет в отношении различных клиентов (физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц)?

№7. Между ООО «День» (клиент) и ОАО «НайтБанк» (банк) был заключен договор банковского счета на расчетное и кассовое обслуживание клиента по соответствующему расчетному счету.

В этот же день банк (кредитор) и клиент (заемщик) заключили дополнительное соглашение к договору банковского счета. По его условиям банк принял на себя обязательство кредитовать расчетный счет клиента в режиме овердрафта (кредитования клиента путем исполнения его расчетных документов при недостаточности (отсутствии) денежных средств на расчетом счете). Клиент обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить процент на них.

На следующий день клиент воспользовался овердрафтом, но в установленный соглашением срок денежные средства не вернул банку.

В связи с неоплатой банк уступил права требования к клиенту предпринимателю Соловьеву. Клиент возражал против данной уступки, полагая, что данная сделка является недействительной. Более того, он заявил банку о расторжении банковского счета.

Решите спор. Оцените доводы и действия каждой из сторон. Осуществите правовую квалификацию дополнительного соглашения к договору банковского счета. Какое правовое значение имеет заявление клиента о расторжении договора банковского счета, а также какие правовые последствия в связи с этим наступают.

№8 Гражданин Саркисян заключил с ПАО «Газпромбанк» договор банковского вклада сроком на пять лет с условием выплаты процентов по истечении срока в размере 30% годовых. Сумма внесенного вклада составила 11 000 000 рублей.

В качестве выгодоприобретателя на случай смерти вкладчика был указан племянник Саркисяна, Аваков. Через шесть лет после заключения договора банковского вклада Саркисян погиб в автомобильной аварии, к этому моменту вклад не был им востребован. Когда с требованием о выдаче вклада обратился Аваков, работник банка отказал ему в выдаче вклада, заявив, что срок договора истек и воспользоваться правом на выдачу вклада могут только законные наследники Саркисяна, каковым Аваков не является. Аваков обратился с иском в суд.

Полежит ли иск удовлетворению? Решите спор. Дайте правовую квалификацию указанию Саркисяном в качестве выгодоприобретателя на случай смерти вкладчика Авакова.

№9 Артему Иванову на его четырнадцатилетие бабушкой было подарено 100 рублей. Из них 10 рублей Артем Иванов решил внести в качестве вклада в ООО «Первый банк». Однако в банке отказались принимать данную сумму, сославшись на слишком малый возраст Иванова, а также на то обстоятельство, что в соответствии с их внутренними правилами они не принимают во вклады суммы меньше 50 рублей.

Оцените доводы банка с точки зрения закона. Является ли их отказ правомерным? Если нет, то какие правовые последствия могут наступить в связи с этим.

№10. ООО «Новое слово» было недавно зарегистрировано. Директор данного общества обратился к юристу с вопросом о том, возможно ли им заключить с банком только договор банковского вклада, поскольку это является более выгодным для них (процентная ставка по вкладам в 800 раз выше, чем проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете)?

Дайте развернутую консультацию. Сможет ли в данном случае ООО «Новое слово» свободно осуществлять перечисление денежных средств другим лицам?

№11. ООО «Оберег» внесло 1 000 000 рублей во вклад в ООО «Надежный банк» на срок 2 года. Через год ООО «Оберег» узнало, что у банка отсутствует соответствующая лицензия на осуществление данного вида банковской операции. Для разрешения вопроса они обратились к юристу.

Предоставьте ООО «Оберег» развернутую письменную консультацию. Какие правовые последствия в данном случае возможны? Какие варианты разрешения ситуации имеются? Оцените каждый из вариантов для определения оптимального решения.

№12. ОАО «Стратег» заключило договор банковского вклада с ПАО КБ «Стандарт» в размере 1 000 000 рублей под 10 % годовых на срок 3 года. Через один год банк в одностороннем порядке изменяет процентную ставку до 1 % годовых. На возражения ОАО «Стратег» банк указал, что в соответствии с пунктом 6.11 договора банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку по банковскому вкладу. ЗАО «Стратег» обратилось в суд с иском о расторжении договора, взыскании всей суммы вклада, а также всех процентов по вкладу, исходя из ставки в 10 % годовых.

Решите спор. Оцените доводы каждой из сторон. Подлежит ли иск удовлетворения? Свой ответ аргументируйте нормами права и судебной практикой.

№13. Между гражданином Сергеевым (продавец) и индивидуальным предпринимателем Морозовым (покупателем) был заключен договор купли-продажи картины художника Иванова А. А. на сумму в 10 000 000 рублей. Переход права по договору осуществлялся после полной оплаты.

Однако затем продавец направил в адрес покупателя письмо, в котором указал, что отказывается от исполнения договора и не будет принимать деньги от предпринимателя, в связи с тем, что он передумал.

Вместе с тем предприниматель произвел оплату на счет по вкладу, который был открыт в ОАО «Сбербанк», и реквизиты которого были указаны в договоре купли-продажи.

Покупатель подал иск в суд о понуждении продавца к передаче ему картины по договору. Продавец возражал, полагая, что денежная сумма была перечислена ему вопреки его воли.

Оцените доводы сторон. Решите дело.

№14. К вам обратился Петрова Анна Сергеевна. У нее есть сумма в размере 1 000 000 рублей. Она хочет их внести в качестве вклада в банк. В банке ей предложили оформить сберегательную книжку или сберегательный (депозитный) сертификат. Но она плохо поняла их различие.

Дайте ей юридическую консультацию. Приведите все правовые последствия всех вариантов, в том числе без оформления сберегательной книжки или депозитного сертификата. Оцените каждый из вариантов: в чем их сильные и слабые стороны.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 15

	Методические указания на втором курсе дневного и третьем курсе заочной... Практикум подготовлен сотрудниками кафедры гражданского права Юридического института фгаоу во «Национальный исследовательский Томский...		Методические указания на втором курсе дневного и третьем курсе заочной... Практикум подготовлен сотрудниками кафедры гражданского права Юридического института фгаоу во «Национальный исследовательский Томский...
	Методические указания на третьем курсе дневного и заочной форм обучения... Практикум подготовлен сотрудниками кафедры гражданского права Юридического института фгаоу во «Национальный исследовательский Томский...		Методические указания на третьем курсе дневной и заочной форм обучения... Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
	Программа и методические указания для студентов всех форм обучения Учебная практика проводится на 2-м курсе для студентов очной формы обучения и студентов бакалавров, на 1-м курсе для студентов очно-заочной...		Извещение Кассир Форма № пд-4 Томский государственный университет Уфк по Томской области (Национальный исследовательский Томский государственный университет)
	Методические указания по организации самостоятельной работы слушателей... Международное право. Методические указания по оганизации самостоятельной работы слушателей заочной формы обучения Владивостокского...		Методические указания по выполнению выпускной квалификационной «Национальный исследовательский Нижегородский государственный университет им. Н. И. Лобачевского»
	К распоряжению Губернатора Томской области Фгбоу впо «Национальный исследовательский Томский государственный университет» (по согласованию)		Парамонов Александр Вячеславович Национальный исследовательский Томский государственный университет (тгу), геолого-географический факультет

Похожие: