Программа 7. Групповое (коллективное) страхование жизни на срок.
Страховой случай - Смерть Застрахованного Лица (п.2.2.1 Правил страхования). При наступлении страхового случая предоставляется страховая выплата в размере страховой суммы.
Программа 8. Кредитное страхование жизни.
Страховой случай - Смерть Застрахованного Лица (п.2.2.1. Правил страхования). При наступлении страхового случая Выгодоприобретателю предоставляется Страховая выплата в размере Страховой суммы, при этом страховая сумма определяется, исходя из размера задолженности Застрахованного Лица перед кредитором, если иное не установлено соответствующими Полисными условиями страхования и (или) Договором страхования.
Примечание:
Кредитное страхование жизни – страхование имущественных интересов, связанных с жизнью и трудоспособностью Застрахованных Лиц (заёмщиков). При каждом очередном погашении кредита Застрахованным Лицом страховая сумма уменьшается пропорционально задолженности Застрахованного Лица перед кредитором.
Основываясь на положениях настоящих Правил страхования, Страховщик вправе формировать Специальные правила страхования (Полисные условия страхования) по различным программам кредитного страхования жизни (в частности, при использовании кредитной карты, при пользовании различными видами потребительских и иных кредитов). В этом случае во всем, что не предусмотрено такими Полисными условиями страхования, применяются положения настоящих Правил страхования.
В дополнение к основным Программам страхования, указанным в пунктах 2.3.1.-2.3.8. Правил страхования, Страхователь вправе выбрать дополнительные Программы страхования. Дополнительные Программы страхования описаны в соответствующих Дополнительных Правилах Страхования.
Существенные и дополнительные условия Дополнительных Программ отражены в Дополнительных правилах страхования (Приложения к настоящим Правилам страхования).
Примечание. Дополнительные Программы страхования могут иметь более короткий срок страхования, чем основная программа, но не менее 1 (одного) года.
2.5. Срок действия Договора страхования указывается в Договоре страхования.
Если в Договоре страхования предусмотрена рассроченная Страховая выплата, то срок действия Договора страхования состоит из двух последовательных этапов:
- этапа накопления, в течение которого происходит уплата Страхователем и накопление Страховых взносов вместе с начисляемыми на них процентами;
- этапа рассроченной Страховой выплаты.
Срок накопления устанавливается по соглашению сторон и для Страховых взносов, уплачиваемых в рассрочку, не может быть менее 1 (одного) года.
Если в Договоре страхования предусмотрена рассроченная Страховая выплата, то Страховая выплата начинается с даты, указанной в Договоре страхования, зависит от выбранных условий и Программы страхования.
СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
По Договору страхования Страховщик обязуется независимо от всех видов пособий, пенсий и выплат, получаемых по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, трудовых и иных соглашений, Договорам страхования, заключенным с другими Страховщиками и сумм, причитающихся им в порядке возмещения вреда по действующему законодательству Российской Федерации при наступлении страхового события в отношении жизни и (или) здоровья Застрахованного Лица предоставить Страховую выплату в размере, указанном в Договоре страхования (Спецификации полиса):
Застрахованному Лицу, если он/она дожили до окончания срока действия Договора страхования и по риску Дожития Застрахованного Лицо до окончания срока действия Договор страхования не установлен иной Выгодоприобретатель, при условии предоставления Страховщику оригинала Договора страхования, документов, позволяющих идентифицировать Застрахованное Лицо и других предусмотренных настоящими Правилами страхования и (или) Договором страхования документов, подтверждающих правомерность и обоснованность страховой выплаты.
Выгодоприобретателю, если Застрахованное Лицо умерло до окончания срока действия Договора страхования или если Застрахованное Лицо дожило до окончания срока действия Договора страхования и по такому риску установлен иной, чем Застрахованное Лицо, Выгодоприобретатель, при условии предоставления Страховщику оригинала Договора страхования, свидетельства о смерти Застрахованного Лица, документов, позволяющих идентифицировать Выгодоприобретателя и других предусмотренных настоящими Правилами страхования и (или) Договором страхования документов, подтверждающих правомерность и обоснованность страховой выплаты.
В дополнение может быть установлен Инвестиционный доход, исходя из дохода, полученного в результате инвестирования средств Математических резервов, формируемых по страхованию жизни, как это описано в соответствующем разделе настоящих Правил страхования.
3.3. Если Договор страхования заключается в отношении страховых рисков, отраженных в пункте 2.2 настоящих Правил страхования без использования основных Программ страхования и дополнительных Программ страхования, указанных, соответственно в пунктах 2.3 и 2.4 настоящих Правил страхования, то при наступлении страхового случая Страховщик осуществляет Страховую выплату в соответствии с условиями Договора страхования и настоящих Правил страхования.
3.4. Размер Страховой выплаты может устанавливаться как в зависимости от факта наступления страхового случая, так и от длительности страхового случая.
3.5. При наступлении страхового случая «Смерть Застрахованного Лица» Страховая выплата осуществляется единовременно в течение срока, указанного в настоящих Правилах страхования и (или в Договоре страхования, или с отсрочкой выплаты в зависимости от условий Договора страхования в следующем порядке:
3.5.1. Страховая выплата осуществляется Выгодоприобретателю или законным наследникам Застрахованного Лица, в размере 100% установленной в Договоре страхования Страховой суммы.
3.5.2. Если Договором страхования предусмотрена общая Страховая сумма по всем рискам, указанным в Договоре страхования, то из суммы Страховой выплаты по смерти вычитаются суммы, оплаченные по ранее наступившим страховым случаям, указанным в пунктах 2.2.5-2.2.13. настоящих Правил страхования, если Договор страхования заключен с условием предоставления страховой защиты в отношении одного или нескольких рисков, указанных в пунктах 2.2.5-2.2.13. настоящих Правил страхования..
3.6. При наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного Лица» или по риску «Дожитие до события» Страховая выплата осуществляется Застрахованному Лицу и (или) Выгодоприобретателю, указанному в Договоре страхования, в размере 100% установленной в Договоре страхования Страховой суммы, единовременно или в рассрочку в течение срока и на условиях, указанных в Договоре страхования.
3.7. При наступлении страхового случая «Инвалидность Застрахованного Лица» Страховая выплата осуществляется Застрахованному лицу или его законному представителю (если применимо) единовременно в размере 100% от Страховой суммы, установленной в Договоре страхования. При этом, если предусмотрено Договором страхования, из суммы Страховой выплаты вычитаются суммы, оплаченные по ранее наступившим страховым случаям, если такие события повлекли за собой наступление инвалидности Застрахованного Лица.
3.7.1. Если в Договоре страхования не предусмотрено иное, то, если в течение срока действия Договора страхования происходит смена группы инвалидности Застрахованного Лица в сторону увеличения ее степени, то Страховщик производит дополнительную Страховую выплату в размере разницы между Страховой суммой, подлежащей выплате при более высокой степени инвалидности, и Страховой суммой, выплаченной Застрахованному лицу или его законному представителю (если применимо) по установленной ранее более низкой степени инвалидности.
3.7.2. В случае присвоении Ребенку – Застрахованному Лицу категории «Ребенок-инвалид» страховая выплата осуществляется по рискам, указанным в п. 2.2.5 или п. 2.2.6 настоящих Правил страхования по одному из двух следующих вариантов:
3.6.2.1. Вариант 1:
а) если Ребенок остается с присвоенной ему категорией «Ребенок-инвалид» в течение одного года при условии, что категория «Ребёнок-инвалид» установлена во время действия Договора страхования, а указанный срок может быть за пределами действия Договора страхования, - единовременная Страховая выплата осуществляется в размере 50% от Страховой суммы, установленной по Договору страхования,
б) если Ребенок остается с присвоенной ему категорией «Ребенок-инвалид» в течение от одного до двух лет при условии, что категория «Ребёнок-инвалид» установлена во время действия Договора страхования, а указанный срок может быть за пределами действия Договора страхования, - дополнительная единовременная Страховая выплата осуществляется в размере 25% от Страховой суммы, установленной по Договору страхования,
в) если Ребенок остается с присвоенной ему категорией «Ребенок-инвалид» в течение более двух лет при условии, что категория «Ребёнок-инвалид» установлена во время действия Договора страхования, а указанный срок может быть за пределами действия Договора страхования, - дополнительная единовременная Страховая выплата осуществляется в размере 25% от Страховой суммы, установленной по Договору страхования.
В любом случае, совокупная Страховая выплата при этом не может превысить 100% от Страховой суммы, установленной по Договору страхования.
3.6.2.2. Вариант 2:
единовременная Страховая выплата осуществляется в размере 100% Страховой суммы, установленной по Договору страхования.
3.7. Если страховой случай наступил до уплаты очередного Страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вычитает сумму просроченного Страхового взноса из размера причитающейся Страховой выплаты.
3.7. Выплата осуществляется Выгодоприобретателю или Выгодоприобретателям, указанным в Договоре страхования. В случае, если Выгодоприобретатель не указан в Договоре страхования, выплата осуществляется Застрахованному Лицу, а при его смерти - законным наследникам Застрахованного Лица в следующем порядке:
3.8.1. Если основной Выгодоприобретатель умер до наступления страхового случая либо в день страхового случая, то Страховая выплата осуществляется другому основному Выгодоприобретателю, а если другой основной Выгодоприобретатель не назначен - дополнительному Выгодоприобретателю. Если другие Выгодоприобретатели (основные и дополнительные) не назначены, Страховая выплата производится иным лицам в соответствии с действующим законодательством. Если Выгодоприобретатель умер после наступления страхового случая, не получив Страховую выплату по Договору страхования, которая причиталась бы ему, если бы он был жив, то выплата осуществляется законным наследникам Выгодоприобретателя.
3.8.2. Если Выгодоприобретатель или законный наследник Застрахованного Лица признаны судом виновными в смерти Застрахованного Лица, Страховая выплата производится в пользу другого Выгодоприобретателя или законного наследника Застрахованного Лица, не причастных к смерти Застрахованного Лица.
3.8.3. Страховая выплата может быть произведена представителю Застрахованного Лица (Выгодоприобретателя) по доверенности, оформленной Застрахованным Лицом (Выгодоприобретателем) в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
3.8.4. Если Застрахованным Лицом выступает Ребенок, либо лицо, признанное в течение срока действия Договора страхования недееспособным или ограничено дееспособным, то его интересы, связанные с получением Страховой выплаты, осуществляют его законные представители. Как только такая Страховая выплата будет осуществлена Страховщиком в размере, предусмотренном Договором страхования в отношении соответствующего страхового случая, последний не несет в последующем каких-либо обязательств по осуществлению Страховых выплат в отношении Застрахованного Лица, Выгодоприобретателя или их законных наследников.
3.8.5. Каждое уведомление с требованием о Страховой выплате по Договору страхования должно быть заявлено Страховщику не позднее 30 (тридцати) дней с даты, когда Выгодоприобретателю стало известно о наступлении страхового случая с Застрахованным Лицом. Неисполнение указанной обязанности дает Страховщику право отказать в Страховой выплате, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности осуществить Страховую выплату.
3.9. Страховая выплата производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента составления и подписания страхового акта, если в Договоре страхования не указан иной срок для осуществления выплаты, в том числе с учетом положений раздела 13 настоящих Правил страхования. Если иное не предусмотрено Договором страхования, в том числе с учетом положений раздела 13 настоящих Правил страхования, Страховой акт составляется в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты предоставления заявителем всех необходимых документов, указанных в пункте 3.16. настоящих Правил страхования, а также любых иных предусмотренных Договором страхования сведений и документов, запрошенных Страховщиком в установленном законом порядке и подтверждающих факт наступления и причину страхового случая.
В случае принятия решения об отказе в Страховой выплате Страховщик обязан сообщить Выгодоприобретателю письменно об отказе в Страховой выплате с указанием оснований для отказа или оснований, освобождающих Страховщика от обязанности произвести Страховую выплату, в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты представления Выгодоприобретателем Заявления на страховую выплату или последнего запрошенного Страховщиком документа (если Страховщик предоставил Выгодоприобретателю (Страхователю, Застрахованному Лицу) запрос на предоставление дополнительных документов) или если документы, согласно имеющемуся в Правилах страхования и (или) Договоре страхования списку необходимых документов, были ранее предоставлены Страховщику не в полном объеме.
3.10. Принятие решения о Страховой выплате может быть отсрочено Страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением страхового события, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, и (или) Страховщиком назначена дополнительная проверка, до окончания проверки, расследования или судебного разбирательства, либо до устранения других обстоятельств, препятствовавших Страховой выплате.
При этом Страховщик направляет Выгодоприобретателю (Застрахованному Лицу, Страхователю) письменное уведомление с указанием причины отсрочки в принятии решения о Страховой выплате.
3.11. В случае если Выгодоприобретатель на момент Страховой выплаты является несовершеннолетним, причитающаяся ему сумма Страховой выплаты переводится во вклад в банке на его имя с уведомлением об этом его законных представителей.
3.12. Договором страхования, предусматривающим наступление событий «Инвалидность Застрахованного Лица» может быть предусмотрен Период ожидания (продолжительностью до 365 дней), начинающийся с даты определения соответствующей Группы инвалидности или установления факта нетрудоспособности. Страховая выплата в этих случаях осуществляется после истечения Периода ожидания при условии подтверждения соответствующей Группы инвалидности или нетрудоспособности Застрахованного Лица на дату окончания Периода ожидания.
3.13. Страховая выплата осуществляется путем безналичного перечисления на банковский счет Страхователя, Застрахованного Лица или Выгодоприобретателя согласно действующему законодательству Российской Федерации. По согласованию между Страховщиком и Выгодоприобретателем или его законным представителем Страховая выплата может быть произведена наличными денежными средствами в кассе Страховщика или почтовым переводом.
3.14 Страховая выплата по Договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования. Если в Договоре страхования Страховая премия и Страховая сумма устанавливается в валютном эквиваленте, в этом случае причитающаяся сумма Страховой выплаты осуществляется в рублях по курсу Банка России на дату осуществления Страховой выплаты, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением Сторон (обменный курс).
Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
3.16. Все заявления о Страховой выплате должны быть представлены в письменной форме по форме, установленной Страховщиком. Если иное не предусмотрено письменным соглашением Сторон, подпись Выгодоприобретателя на заявлении о Страховой выплате подлежит нотариальному удостоверению. Все свидетельства, информация и доказательства, документы, предусмотренные настоящими Правилами страхования и Договором страхования и запрошенные Страховщиком, должны быть представлены бесплатно, в такой форме и такого содержания, как запрашивает Страховщик. Для возможности принятия Страховщиком решения о Страховой выплате Страхователь (Застрахованное Лицо, Выгодоприобретатель, Законный представитель) должен направить Страховщику письменное заявление с указанием фамилии, имени и отчества лица, с которым произошло страховое событие, даты, места и обстоятельств наступления страхового события, желаемого способа получения Страховой выплаты с указанием всех необходимых реквизитов. К заявлению о Страховой выплате должен прилагаться документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя, а также:
3.16.1. В случае Смерти Застрахованного Лица (пункты 2.2.1. и 2.2.4. настоящих Правил страхования):
оригинал Договора страхования (Страхового сертификата);
копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность Выгодоприобретателя, назначенного до наступления страхового случая с письменного согласия Застрахованного Лица;
свидетельство о праве на наследство, выданное нотариусом в связи со смертью Застрахованного Лица (копия, заверенная нотариально) - для законного наследника Застрахованного Лица;
официальное свидетельство о смерти (копия, заверенная нотариально);
справка о смерти (копия, заверенные нотариально);
официальные медицинские заключения, описывающие характер и степень всех повреждений и содержащие точный диагноз (медицинское свидетельство о смерти, справка МСЭ, посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского исследования), выписки из истории болезни и выписки из медицинской документации (оригиналы либо копии, заверенные выдавшим учреждением);
копия протокола правоохранительных органов по факту несчастного случая (в предусмотренных законом случаях), копия справки из ГИБДД (если наступление страхового случая произошло в результате ДТП);
копия постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела, заверенная в установленном законом порядке (если применимо);
детальное описание обстоятельств несчастного случая, болезни или иных причин наступления смерти; имена, адреса (телефоны, иной способ связи) любых возможных свидетелей – в приложении к заявлению о страховой выплате;
другие документы, если такие предусмотрены Договором страхования.
3.16.2. В случае Дожития Застрахованного Лица (пункты 2.2.2. и 2.2.3. настоящих Правил страхования):
оригинал Договора страхования (Страхового сертификата);
нотариально заверенная копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность Застрахованного Лица (документ должен быть заверен после даты наступления страхового события);
копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность Выгодоприобретателя, назначенного до наступления страхового случая с письменного согласия Застрахованного Лица.
3.16.3. В случае Инвалидности Застрахованного Лица (пункты 2.2.5., 2.2.6. настоящих Правил страхования):
оригинал Договора страхования (Страхового сертификата);
копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность Застрахованного Лица (документ должен быть заверен после даты наступления страхового события);
нотариально заверенная копия Справки об инвалидности и (или) нотариально заверенная копия заключения бюро медико-социальной экспертизы об установлении группы инвалидности;
выписка из акта освидетельствования бюро медико-социальной экспертизы о результатах обследования и установлении группы инвалидности (оригинал либо копия, заверенная выдавшим учреждением);
медицинского направления на проведение медико-социальной экспертизы (копия, заверенная выдавшим учреждением);
официальные медицинские заключения и выписки из медицинской документации (выписка из истории болезни, эпикриз, медицинская карта) (оригиналы либо копии, заверенные выдавшим учреждением);
индивидуальная программа реабилитации инвалида, выданная Бюро МСЭ (оригинал или его заверенная копия), копии историй болезни стационарного больного, заверенные выдавшим их учреждением, карта амбулаторного больного (оригинал или копия, заверенная выдавшим учреждением).
другие документы, если предусмотрено Договором страхования.
3.16.4. В случае Утраты трудоспособности Застрахованного Лица (пункты 2.2.7., 2.2.8., 2.5.9. настоящих Правил страхования):
копия Договора страхования (Страхового сертификата) (оригинал предоставляется только на обозрение);
нотариально заверенная копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность Застрахованного Лица (документ должен быть заверен после даты наступления страхового события);
копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность Выгодоприобретателя, назначенного до наступления страхового случая с письменного согласия Застрахованного Лица;
справка или иной документ, подтверждающий нетрудоспособность с указанием вида и срока нетрудоспособности (оригинал либо копия, заверенная нотариально либо в установленном законом порядке);
выписка из акта освидетельствования о результатах обследования и установлении нетрудоспособности (оригинал либо копия, заверенная нотариально либо в установленном законом порядке);
официальные медицинские заключения и (или) выписки из медицинской документации (выписка из истории болезни, эпикриз, медицинская карта) (оригинал либо их копии, заверенные нотариально либо в установленном законом порядке);
другие документы, если предусмотрено Договором страхования.
3.16.5. В случае Травмы, Ожегов, Хирургического вмешательства или Госпитализации (пункты 2.2.10., 2.2.11., 2.2.12., 2.2.13. настоящих Правил страхования):
копия Договора страхования (Страхового сертификата) (оригинал предоставляется только на обозрение);
нотариально заверенная копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность Застрахованного Лица(документ должен быть заверен после даты наступления страхового события);
копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность Выгодоприобретателя, назначенного до наступления страхового случая с письменного согласия Застрахованного Лица;
официальные медицинские заключения и (или) выписки из медицинской документации (выписка из истории болезни, эпикриз, медицинская карта) (оригинал либо их копии, заверенные нотариально либо в установленном законом порядке;
протокол правоохранительных органов по факту несчастного случая (в предусмотренных законом случаях), копия справки из ГИБДД (если наступление страхового случая произошло в результате ДТП);
копия постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела, заверенная нотариально либо в установленном законом порядке (если применимо);
другие документы, если предусмотрено Договором страхования.
3.1.7. В Полисных условиях страхования Страховщик вправе закреплять более узкий перечень документов, необходимых для признания события страховым случаем и принятие решения о Страховой выплате, в зависимости от Вида страховой услуги (Вида договоров страхования), предельных размеров страховых сумм (если они применимы к отдельным Видам страховых услуг).
Перечень документов, необходимых для признания события страховым случаем и принятие решения о Страховой выплате, однако, не может быть расширен по инициативе Страховщика.
Любой иной, специальный перечень документов, необходимых для признания события страховым случаем и принятие решения о Страховой выплате, может быть согласован по обоюдному согласию Сторон Договора страхования, если это продиктовано индивидуальными особенностями и условиями страхования, обстоятельствами дела и прочими особенностями. В этом случае Стороны закрепляют такое соглашение в Договоре страхования, приложениях или дополнениях к нему либо в виде отдельного соглашения сторон.
Стороны также вправе по обоюдному согласию внести уточнения в перечень документов, необходимых для признания события страховым случаем и принятие решения о Страховой выплате, на этапе урегулирования заявленного требования о Страховой выплате, если необходимость такого уточнения обусловлена конкретными обстоятельствами дела.
3.1.8. Документы, указанные в пп. е)-к) п. 3.16.1.; пп. д)-з) п. 3.16.3.; пп. д)-е) п. 3.16.4; пп. д)-ж) п. 3.1.5. должны быть предоставлены по отдельному требованию Страховщика, остальные документы обязательны для предоставления в любом случае.
|
