Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» (ООО СК «Цюрих»)
«УТВЕРЖДЕНО»
Приказом №478 от «13» августа 2013 г.
Генеральный директор
ООО СК «Цюрих»
________п\п_______ Н.И. Клековкин
ПРАВИЛА ДОБРОВОЛЬНОГО КОМПЛЕКСНОГО СТРАХОВАНИЯ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
СОДЕРЖАНИЕ
Общие положения
Субъекты страхования
Объекты страхования
Страховые случаи, страховые риски
Исключения из страхового покрытия
Случаи отказа в страховой выплате
Порядок определения страховой суммы и страховой премии
Порядок заключения, исполнения и прекращения договора страхования
Изменение степени риска
Права и обязанности сторон
Определение размера ущерба. Условия осуществления страховой выплаты
Форс-мажор
Суброгация
Прочие условия
г. Москва
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
В соответствии с законодательством Российской Федерации и на условиях настоящих Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств (в дальнейшем – Правила страхования или Правила) Общество с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Цюрих» (в дальнейшем – Страховщик) заключает договоры добровольного комплексного страхования транспортных средств (в дальнейшем – Договор страхования или Договор) с юридическими или дееспособными физическими лицами в отношении:
Повреждения или утраты транспортных средств (в дальнейшем – ТС), а также дополнительного оборудования (в дальнейшем – ДО), установленного на транспортных средствах;
Гражданской ответственности Страхователя (лица, допущенного к управлению) за ущерб (вред), причиненный жизни, здоровью и/или имуществу Потерпевших в результате эксплуатации застрахованного ТС;
Причинения вреда жизни или здоровью водителя и/или пассажиров, находящихся в застрахованном ТС, от несчастных случаев, связанных с эксплуатацией застрахованного ТС;
Дополнительных расходов Страхователя (лица, допущенного к управлению) возникших в результате наступления страхового случая по рискам «Ущерб с поименованным перечнем допущенных лиц» или «Ущерб с неограниченным перечнем допущенных лиц» или неисправности ТС.
Основные определения, содержащиеся в настоящих Правилах:
Договор страхования, страховой полис (в дальнейшем – Договор) – соглашение между Страховщиком и Страхователем, в силу которого одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен Договор страхования (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами Страхователя / лица, допущенного к управлению / Застрахованного лица, Выгодоприобретателя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной Договором суммы (страховой суммы на дату наступления страхового случая).
Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования.
Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, назначенное Страхователем для получения страховой выплаты по Договору или являющийся таковым в силу закона. Выгодоприобретатель по Договору определяется в соответствии с п. 2.3. настоящих Правил.
Третьи лица – любые юридические и физические лица, за исключением Страхователя, Выгодоприобретателей, водителя и пассажиров застрахованного ТС.
Потерпевшие – юридические и физические лица, которым причинен вред Страхователем (лицом, допущенным к управлению), за исключением водителя и, если иное не предусмотрено Договором, пассажиров застрахованного ТС.
Несчастный случай – фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное событие, возникшее при эксплуатации указанного в Договоре страхования ТС, в результате которого водителю и/или пассажирам причинен ущерб здоровью или наступила его/их смерть.
Страховая сумма – определенная Договором по соглашению Страхователя и Страховщика денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Действительная стоимость – рыночная стоимость ТС и ДО в момент оценки.
Страховая стоимость – действительная стоимость ТС и ДО в месте его нахождения в день заключения Договора.
Франшиза – предусмотренная условиями Договора страхования часть убытков (в абсолютном размере или в процентном отношении к страховой сумме), не подлежащая возмещению Страховщиком.
Лимит ответственности Страховщика – установленный Договором максимальный размер страховой выплаты.
Лицо, допущенное к управлению – физическое лицо, указанное в Договоре и допущенное в установленном законом порядке к управлению застрахованным ТС.
Застрахованные лица – названные в Договоре страхования физические лица, чьи имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью вследствие несчастного случая, застрахованы в соответствии с настоящими Правилами.
Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю, Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю.
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
Поправочные коэффициенты - коэффициенты, применяемые Страховщиком с целью увеличения или уменьшения средних страховых тарифов согласно степени риска при принятии на страхование конкретного объекта страхования.
Страховая премия – плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены Договором.
Страховой взнос – часть страховой премии, уплачиваемой в рассрочку.
Страховая выплата – денежная сумма, установленная Договором страхования и выплачиваемая Страховщиком Страхователю, Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Транспортное средство – транспортное средство отечественного или иностранного производства, подлежащее регистрации в органах ГИБДД или Гостехнадзоре РФ.
Дополнительное оборудование (в дальнейшем – ДО) – механизмы, установки, приспособления, приборы или оборудование и принадлежности, не входящие в заводскую комплектацию ТС и установленные на ТС.
Дополнительная противоугонная система – противоугонная система, которая устанавливается на ТС дополнительно к предусмотренным заводом-изготовителем системам защиты автомобиля от незаконного проникновения и использования.
Полная гибель - повреждения ТС, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен или стоимость восстановительного ремонта равна или превышает страховую сумму на момент наступления страхового случая. В случае неполного имущественного страхования полной гибелью считаются повреждения ТС, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен или стоимость восстановительного ремонта равна или превышает действительную стоимость ТС на момент наступления страхового случая.
Если Договором страхования не предусмотрено иное, территорией страхования является:
по рискам «Хищение с документами/ключами», «Хищение без документов/ключей», «Ущерб с поименованным перечнем допущенных лиц», «Ущерб с неограниченным перечнем допущенных лиц»: территория Российской Федерации, а также территория стран, указанных в Приложении №1 к настоящим Правилам;
по рискам «Гражданская ответственность», «Несчастный случай»: территория Российской Федерации;
по риску «Урегулирование за рубежом» - территория стран, указанных в Приложении №1 к настоящим Правилам.
по группе рисков «Помощь на дороге» - территория Российской Федерации, с учетом ограничений, указанных в Договоре страхования.
В маркетинговых, рекламных и иных производственных целях Страховщик вправе также давать различные названия отдельным группам единообразных договоров страхования (полисов), заключенным на основе настоящих Правил, в той мере, в какой это не противоречит законодательству Российской Федерации и в том порядке, как это предусмотрено законодательством Российской Федерации.
СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
Страховщик – Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» - юридическое лицо, созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Договоры от имени Страховщика могут заключать его филиалы, представительства, а также уполномоченные страховые агенты (юридические и физические лица) на основании соответствующих договоров и доверенностей.
Страхователи – российские или иностранные юридические лица любой организационно-правовой формы или дееспособные физические лица, владеющие, пользующиеся и (или) распоряжающиеся ТС:
на праве собственности;
на основании гражданско-правового договора с собственником ТС;
по доверенности от собственника ТС, предоставляющей право владения, пользования и распоряжения;
на праве хозяйственного ведения;
на праве оперативного управления;
на других законных основаниях.
Выгодоприобретатели.
Страхователи вправе при заключении Договора назначать Выгодоприобретателей в случаях, не противоречащих действующему законодательству, для получения страховых выплат по Договору, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового события или выполнения ими какой-либо обязанности по Договору.
Выгодоприобретателем по Договору в части страхования ТС и ДО может быть лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества.
Выгодоприобретателями по Договору в части страхования гражданской ответственности являются Потерпевшие лица, жизни, здоровью или имуществу которых причинен вред (а в случае их смерти – законные наследники).
Выгодоприобретателем по Договору в части страхования от несчастных случаев является Застрахованное лицо (а в случае его смерти – законные наследники).
Выгодоприобретателем по Договору в части страхования дополнительных расходов является лицо, понесшее такие расходы (Страхователь, Выгодоприобретатель в части страхования ТС и ДО, лицо, допущенное к управлению ТС), а в случае его смерти – законные наследники.
Обязанности Страхователя, предусмотренные настоящими Правилами, в равной мере распространяются и на Выгодоприобретателя. Невыполнение Выгодоприобретателем этих обязанностей влечет за собой те же последствия, что и невыполнение их Страхователем. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет Выгодоприобретатель.
Страховщик имеет право требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по Договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им.
Лица, допущенные к управлению ТС, с учетом исключений, предусмотренных п. 5.2.1. настоящих Правил.
2.4.1. Если Договор страхования заключен на условии страхования по риску «Ущерб с поименованным перечнем допущенных лиц» - т.е. предусмотрен конкретный (поименованный) перечень лиц, допущенных к управлению, произошедшее событие признается страховым случаем, только если на момент его наступления застрахованным ТС управляло лицо, указанное в таком перечне.
В случае страхования по риску «Ущерб с поименованным перечнем допущенных лиц», Договором страхования могут быть предусмотрены иные условия и требования к определению лиц, допущенных к управлению, а также различные условия страхования для различных лиц (групп лиц), допущенных к управлению (в частности, ограничения по страховой сумме (лимитам ответственности), времени использования ТС) в той мере, в какой это не противоречит действующему законодательству Российской Федерации.
2.4.2. При заключении Договора на условиях страхования по риску «Ущерб с неограниченным перечнем допущенных лиц» - т.е. без ограничений количества лиц, допущенных к управлению, произошедшее событие признается страховым случаем, если на момент его наступления застрахованным ТС управляло любое физическое лицо, использующее транспортное средство на законном основании.
2.4.3. Страхователь обязан ознакомить лицо, допущенное к управлению, с условиями и содержанием заключенного Договора и Правил страхования. На время управления ТС лицо, допущенное к управлению, выполняет обязанности Страхователя, указанные в Договоре и настоящих Правилах. Лицо, допущенное к управлению, имеет право подавать заявление о страховом событии.
Невыполнение лицом, допущенным к управлению, обязанностей Страхователя влечет за собой те же последствия, что и невыполнение данных обязанностей Страхователем.
2.4.4. Договором страхования может быть предусмотрено ограничение минимального водительского стажа и/или возраста лиц, допущенных к управлению, произошедшее событие признается страховым случаем, только если на момент его наступления застрахованным ТС управляло любое физическое лицо, использующее транспортное средство на законном основании и удовлетворяющее этим условиям.
2.5. Застрахованные лица – водитель и пассажиры застрахованного ТС. Застрахованное лицо должно быть определено в Договоре страхования:
– по «паушальной системе» - Застрахованными являются водитель и все пассажиры по общему количеству мест ТС, предусмотренных заводом-изготовителем;
– по «системе мест» - Застрахованными являются лица, занимающие водительское место или любые другие отдельные места в ТС, указанные в Договоре страхования.
ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
Объектами страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного, лица, допущенного к управлению), связанные с:
владением, пользованием и/или распоряжением ТС и ДО, установленным на ТС, указанными в Договоре;
обязанностью в соответствии с действующим законодательством возместить ущерб (вред), причиненный жизни, здоровью и/или имуществу Потерпевших, возникший в результате эксплуатации указанного в Договоре ТС;
причинением вреда жизни или здоровью Застрахованного лица (водителя и/или пассажиров застрахованного ТС) вследствие несчастного случая.
дополнительными расходами Страхователя (лица, допущенного к управлению) вследствие повреждения ТС и необходимостью:
эвакуации застрахованного ТС;
аренды ТС на время ремонта застрахованного ТС;
выезда Аварийного комиссара (представителя Страховщика) на место страхового события;
выезда Аварийного комиссара (представителя Страховщика) к Страхователю;
сбора необходимых документов из компетентных органов для урегулирования страхового случая;
предоставления консультационно-правовой помощи, перевода документов, проведения независимой экспертизы;
устранения технической неисправности, препятствующей самостоятельному движению ТС.
На страхование принимаются ТС, подлежащие регистрации в органах ГИБДД или Гостехнадзора:
легковые и грузовые автомобили;
автобусы, трамваи, троллейбусы, фуникулеры, микроавтобусы;
мотоциклы, мотороллеры, мопеды, мокики;
прицепы, полуприцепы;
специальная автотехника;
тракторы, комбайны и другие сельскохозяйственные машины;
гусеничная техника и пр.
Транспортное средство, имеющее повреждения и/или коррозию, видимые и скрытые, принимается на страхование только при условии, что такие повреждения и/или коррозия должны быть исправлены / устранены Страхователем за свой счет (любые повреждения стеклянных частей и деталей предполагают их замену) в соответствии с требованиями завода-изготовителя, а ТС должно быть представлено для повторного осмотра Страховщику.
В противном случае, претензии по любым повреждениям таких частей или деталей не принимаются к рассмотрению, а при определении размера страховой выплаты в случаях ущерба или хищения ТС стоимость устранения повреждений и/или коррозии вычитается из суммы страховой выплаты на основании калькуляции, составленной экспертом Страховщика.
Договором страхования может быть предусмотрено страхование отдельных элементов или деталей ТС и ДО, в этом случае страхование не распространяется на иные элементы и детали ТС и ДО, специально не поименованные в Договоре страхования.
Договором страхования может быть предусмотрено условие, согласно которому страхование не распространяется на отдельные элементы или детали ТС и ДО. При наступлении страхового случая по рискам «Ущерб с поименованным перечнем допущенных лиц» или «Ущерб с неограниченным перечнем допущенных лиц» стоимость восстановления таких деталей вычитается из суммы страховой выплаты.
|
