Документы, предоставляемые Заемщиком
Для получения займа Заемщик предоставляет Агентству документы согласно Приложения № 1 к настоящему Положению.
Порядок предоставления займа
Заявление клиента на получение займа рассматривается специалистом по предоставлению займов совместно с юристом не более 8 (восьми) рабочих дней после получения полного пакета документов.
Юрист должен в течение 3 (трех) рабочих дней после получения документов проверить полномочия руководителей Заемщика, имеющих право подписи финансовых документов, Поручителя, Гаранта, Залогодателя, а также проверить Заемщика на предмет отнесения его к категории субъектов малого предпринимательства, которым может оказываться финансовая форма поддержки в соответствии с требованиями Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и в соответствии с ними дать специалисту по предоставлению займов письменное заключение о правоспособности Заемщика и при необходимости - рекомендации по оформлению документов.
Специалист по предоставлению займов обобщает и анализирует представленные материалы и готовит заключение о возможности предоставления займа для чего:
1) при рассмотрении заявки Заемщика, не ведущего стандартную бухгалтерскую отчетность:
оценивает полноту и достоверность представленных первичных и других финансовых и бухгалтерских документов4 с обязательным выездом к месту ведения хозяйственной деятельности Заемщика;
составляет на основе финансовых и бухгалтерских документов упрощенные формы баланса и отчета о прибылях и убытках в соответствии с Приложением №4 к настоящему Положению, а также прогноз движения денежных средств (для заявок в сумме свыше 500 тыс. руб.). Рекомендуемая форма прогноза движения денежных средств приведена в Приложении №5 к настоящему Положению;
на основе упрощенных форм баланса и отчета о прибылях и убытках делает оценку финансового состояния Заемщика и его кредитоспособности по Методике, приведенной в Приложении №4 к настоящему Положению;
оценивает достаточность и ликвидность имущественного обеспечения.
2) При рассмотрении заявки Заемщика, ведущего стандартную бухгалтерскую отчетность:
оценивает полноту и достоверность представленных финансовых и бухгалтерских документов с обязательным выездом к месту ведения хозяйственной деятельности Заемщика;
составляет прогноз движения денежных средств (для заявок в сумме свыше 500 тыс. руб.). Рекомендуемая форма прогноза движения денежных средств приведена в Приложении №5 к настоящему Положению;
делает оценку финансового состояния Заемщика и его кредитоспособности по Методике, приведенной в Приложении №4 к настоящему Положению;
оценивает достаточность и ликвидность имущественного обеспечения.
При принятии Комитетом по предоставлению займов положительного решения о предоставлении займа специалист по предоставлению займов:
готовит и направляет письменное уведомление о принятом решении в адрес клиента за подписью руководителя Агентства (при необходимости);
оформляет документацию на займ, включающую:
Договор о предоставлении займа;
трехстороннее Соглашение о праве Агентства на безакцептное списание средств со счетов Заемщика (Поручителя) в банках. Рекомендуемая форма трехстороннего Соглашения приведена в Приложении №10 к настоящему Положению (возможно использование формы соглашения, требуемой Банком);
Договор(ы) залога;
Договор(ы) поручительства;
при страховании закладываемого имущества оформляет Соглашение между Заемщиком и/или Залогодателем, Агентством и Страховой компанией о перечислении страхового возмещения на погашение обеспеченной залогом застрахованного имущества задолженности по займу. Рекомендуемая форма трехстороннего Соглашения приведена в Приложении № 14 к настоящему Положению.
Договор о предоставлении займа составляется в 2-х экземплярах: один экземпляр для Заемщика, один – для Агентства.
В случае оформления в качестве обеспечения поручительства – Договор поручительства составляется в 3-х экземплярах, для Поручителя также оформляется дополнительный экземпляр подлинного Договора о предоставлении займа (при необходимости).
Договоры залога составляются в 2-х экземплярах.
Трехсторонние соглашения о праве Агентства на безакцептное списание средств со счетов Заемщика / Поручителя в банках и трехсторонние соглашения о перечислении страхового возмещения на счет выгодоприобретателя (Агентства) составляются в 3-х экземплярах: по одному экземпляру каждого документа - для Заемщика / Поручителя и/или Залогодателя, а также Банка или Страховой компании, и Агентства.
При оформлении документов должны выполняться следующие требования.
В текстах договоров все денежные суммы должны быть обозначены хотя бы один раз прописью.
Фамилии, имена, отчества, адреса, любые наименования в текстах договоров должны быть написаны полностью.
Договор должен быть подписан уполномоченными на подписание таких договоров лицами, упомянутыми в преамбуле договора, и скреплен печатями5 сторон по договору.
Каждый лист договора должен быть подписан уполномоченными лицами.
Уведомления Заемщику / Поручителю / Залогодателю об изменении условий договора направляются за подписью уполномоченного на подписание таких уведомлений лица Агентства.
Договор залога имущества заключается с собственником имущества - Залогодателем. Залогодателем может выступать Заемщик или третье лицо.
В договоре залога указываются: предмет залога, его оценочная стоимость, поправочный коэффициент и залоговая стоимость; существо, размер и сроки исполнения обязательств по Договору о предоставлении займа; у какой из сторон находится предмет залога; местонахождение предмета залога.
Рекомендуемая форма Договоров залога движимого имущества (в том числе приобретаемого движимого имущества) и товаров или продукции в обороте приведена в Приложении №12 к настоящему Положению.
При заключении договора залога товаров или продукции, находящихся в обороте, приложение к договору залога оформляется в соответствии с рекомендуемой формой в Приложении №12.1 к настоящему Положению.
При заключении договора залога движимого имущества (кроме товаров или продукции в обороте) приложение к договору оформляется в соответствии с рекомендуемой формой в Приложении № 12.2 к настоящему Положению.
Рекомендуемая форма Договора залога недвижимого имущества приведена в приложении №13 к настоящему Положению.
Документация на займ, завизированная специалистом по предоставлению займов и юристом, направляется на подпись Заемщику, а затем передается на подпись руководителю Агентства.
После оформления и подписания документации на займ специалист по предоставлению займов:
формирует дело (досье), которое должно содержать:
полный пакет документов, послуживший основанием для предоставления займа, в т.ч. комплект правоустанавливающих документов Заемщика / Поручителя / Залогодателя (включая необходимые для привлечения займа и оформления обеспечения решения коллегиальных органов), финансовая отчетность Заемщика / Поручителя / Залогодателя, сведения об оборотах по счетам Заемщика / Поручителя, Бизнес-план и технико-экономическое обоснование займа, а также иные документы;
заключения специалиста по предоставлению займов и юриста;
документацию на займ;
копии платежных поручений Агентства на зачисление денежных средств займа на расчетный счет Заемщика с отметкой Банка об исполнении;
копии платежных поручений Заемщика на перечисление денежных средств займа с его расчетного счета с отметкой Банка об исполнении;
копии документов, подтверждающих целевое использование займа;
копии кредитуемых контрактов и договоров;
переписку с Заемщиком;
другие документы, относящиеся к сопровождению Договора о предоставлении займа.
передает Заемщику (Залогодателю / Поручителю / Гаранту) экземпляры оригиналов документации на займ для Заемщика, для Залогодателя / Поручителя / Гаранта, при заключении трехстороннего соглашения на безакцептное списание средств со счетов в Банке – экземпляр для Банка, при заключении трехстороннего соглашения между Агентством, страховой компанией и Залогодателем – экземпляр для страховой компании;
направляет в бухгалтерию оригиналы документации на займ.
Бухгалтерия:
принимает от специалиста по предоставлению займов оригиналы документации на займ;
производит учет Договоров займа, залога (поручительств);
на основании документации на займ формирует платежное поручение Агентства на перечисление займа на расчетный счет Заемщика и после визирования поручения руководством направляет его на исполнение в Банк;
передает специалисту по предоставлению займов копию платежного поручения Банка на перечисление займа с отметкой об исполнении.
|
