Основные положения и термины

1.Основные положения и термины 3

2.Специалисты, участвующие в выполнении операций по предоставлению займов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, и их обязанности 3

3.Условия предоставления займов 6

4.Документы, предоставляемые Заемщиком 9

5.Порядок предоставления займа 9

6.Мониторинг хозяйственной деятельности Заемщика и порядок проведения проверок переданного в обеспечение имущества 12

Приложение №1 13

Приложение №2.1. 16

Приложение №2.2. 18

Приложение №3 20

Приложение №4 22

Приложение №5 30

Приложение №6 32

Приложение №7 34

Приложение № 8 35

Приложение № 9 46

Приложение №10 57

Приложение № 11 60

Приложение № 12 66

Приложение № 12.1 75

Приложение № 12.2 76

Приложение № 13 77

Приложение № 14 87

1. Основные положения и термины

1. 
   Настоящее Положение является нормативным документом автономной некоммерческой организации «Агентство по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике» и регламентирует проведение операций по предоставлению займов субъектам малого предпринимательства¹ - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее предпринимателей), зарегистрированным на территории Чувашской Республики, за счет средств АНО «Агентства по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике».
   
2. 
   В настоящем Положении используется следующие термины:
   

Агентство – АНО «Агентство по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике».

Договор о предоставлении займа – Договор займа, Договор займа с поэтапной выборкой.

Специалист по предоставлению займов – сотрудник, на которого возложены функции по проведению операций по предоставлению займов.

Юрист – сотрудник, на которого возложены функции по юридическому сопровождению операций Агентства по предоставлению займов.

Комитет по предоставлению займов – постоянно действующий коллегиальный рабочий орган, принимающий решения по вопросам предоставления и сопровождения займов.

Заемщик – субъект малого предпринимательства, обратившийся в Агентство для получения займа.

Поручитель – гражданин РФ, или юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель, который обязывается перед Агентством отвечать за исполнение обязательств Заемщика и является стороной договора поручительства.

Залогодатель – Заемщик или третье лицо, которому принадлежит закладываемое имущество и который является стороной в договоре залога.

Гарант – Правительство Чувашской Республики или муниципальных образований Чувашской Республики.

Документация на займ – документы, список которых определен в п. 5.4 раздела 5 настоящего Положения.

1.3. Настоящее Положение регламентирует правила предоставления займов Агентством.

2. Специалисты, участвующие в выполнении операций по предоставлению займов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, и их обязанности

1. 
   Обязанности Специалистов по предоставлению займов:
   

• 
  формирование перечня документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении займа, запрос и прием документов от Заемщика / Поручителя / Залогодателя / Гаранта;
  
• 
  рассмотрение представленных документов Заемщика / Поручителя / Залогодателя / Гаранта;
  
• 
  проверка бизнеса Заемщика - субъекта малого предпринимательства, не ведущего стандартную форму бухгалтерской отчетности, в период рассмотрения заявки, с непосредственным выездом на место ведения бизнеса;
  
• 
  подготовка заключения (предварительного заключения) и разработка графика платежей для погашение основного долга;
  
• 
  оформление документации на заем;
  
• 
  проверка наличия передаваемых в залог имущественных активов, условий хранения, соответствия данным бухгалтерского учета;
  
• 
  проверка подлинности векселя кредитного учреждений с государственным участием в банке эмитенте;
  
• 
  передача оригиналов документации на заем в бухгалтерию для их учета, регистрации и хранения;
  
• 
  мониторинг целевого использования займа: контроль над соответствием назначений платежей, указанных в платежных поручениях и других документах Заемщика (являющихся основанием для списания заемных средств), цели заимствования в соответствии с условиями документации на заем;
  
• 
  контроль за исполнением платежных поручений по использованию предоставленного займа с получением от Заемщика заверенных им копий документов, подтверждающих целевое использование займа;
  
• 
  ежеквартальный анализ и оценка финансового состояния Заемщика / Поручителя / Залогодателя в течение срока действия Договора о предоставлении займа;
  
• 
  периодическая проверка наличия и сохранности предмета залога по Договору о предоставлении займа;
  
• 
  мониторинг выполнения условий заключенной документации на заем в части страхования заложенного имущества;
  
• 
  информирование бухгалтерии об изменении наименования, организационно-правовой формы, местонахождения, должностных лиц Заемщика/ Поручителя/ Залогодателя;
  
• 
  принятие совместно с юристом Агентства своевременных мер к погашению проблемной и просроченной задолженности;
  
• 
  рассмотрение заявки Заемщика и/или Залогодателя / Поручителя об изменении условий заключенной документации на заем; оформление изменений условий заимствования в соответствии с решением Агентства;
  
• 
  формирование и ведение дела (досье), его закрытие и передача в архив;
  
• 
  подготовка и направление извещений Заемщику о сумме предстоящего(их) по очередному сроку платежа(ей) по погашению основного долга, процентов и других платежей по Договору о предоставлении займа (с приложением расчета указанных обязательств);
  
• 
  подготовка и направление уведомлений Заемщику, Поручителю / Залогодателю / Гаранту (при необходимости) об изменении условий Договора о предоставлении займа;
  
• 
  информирование Заемщика / Поручителя / Залогодателя / Гаранта о полном выполнении обязательств по Договору о предоставлении займа;
  
• 
  информирование Страховой компании о полном выполнении обязательств по Договору о предоставлении займа;
  
• 
  подготовка отчетных форм по портфелю займов.
  

При подготовке заключения о возможности предоставления займа Заемщику (об изменении условий предоставленного займа) специалист по предоставлению займов отвечает за полноту и достоверность информации, содержащейся в его заключении, а также за объективность и качество проработки вопроса при составлении заключения в пределах своих должностных обязанностей с учетом конкретных обстоятельств.

1. 
   Обязанности бухгалтерии:
   

• 
  прием от специалиста по предоставлению займов оригиналов документации на займ;
  
• 
  формирование на основании оригиналов документации на займ платежного поручения на перечисление средств по договорам о предоставлении займа;
  
• 
  передача специалисту по предоставлению займов копии платежного поручения на перечисление денежных средств Заемщику;
  
• 
  своевременное отражение на счетах бухгалтерского учета сумм предоставленных займов на основании оригиналов документации по займу и платежного поручения на перечисление займа;
  
• 
  своевременное отражение на счетах бухгалтерского учета операций по погашению займа, по начислению и уплате процентов за пользование займом, по уплате иных платежей, предусмотренных условиями Договора о предоставлении займа;
  
• 
  контроль за своевременным поступлением денежных средств в погашение задолженности по Договору о предоставлении займа, правильностью расчетов сумм и очередностью отнесения поступивших сумм по назначению;
  
• 
  своевременное отнесение на доходы сумм начисленных / доначисленных процентов по займам;
  
• 
  своевременное отражение на счетах бухгалтерского учета сумм обеспечения;
  
• 
  формирование сшива бухгалтерских документов на выдачу и погашение займа в разрезе договоров о предоставлении займа с последующей сдачей в архив установленным порядком после закрытия договора;
  
• 
  формирование отчетных форм по портфелю займов на основании данных бухгалтерского учета;
  
• 
  подготовка и предоставление информации, касающейся учета заемных операций по запросам специалиста по предоставлению займов, Заемщиков и внешних организаций.
  

1. 
   Обязанности юриста:
   

• 
  анализ представленных правоустанавливающих документов Заемщика / Поручителя / Залогодателя / Гаранта с целью проверки полномочий должностных лиц, подписывающих договоры, контроля за соблюдением законодательства при оформлении документов, в т.ч. при оформлении сделок по обеспечению;
  
• 
  проверка на отнесение Заемщика к категории субъектов малого предпринимательства, которым может оказываться финансовая форма поддержки в соответствии с требованиями Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
  
• 
  проверка и согласование документации на займ, в том числе осуществление контроля за соблюдением определенных настоящим Положением типовых форм документации на заем;
  
• 
  регистрация обременения передаваемых в залог имущественных активов;
  
• 
  консультирование специалистов Агентства по юридическим вопросам;
  
• 
  при возникновении проблемной или просроченной задолженности – осуществление мероприятий, совместно со специалистами Агентства по предоставлению займов, направленных на их погашение в установленном законодательством порядке.