Правила предоставления физическим лицам банковских карт ао банк зенит сочи, а также их обслуживания и проведения расчетов по операциям, совершаемым с их использованием
Скачать 0.59 Mb.
|
| Банк ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) __________________________________________________________________________________________________ Приложение 1 к приказу Председателя Правления АО Банк ЗЕНИТ Сочи от 07.09.2015 г. № 245-ОВ УТВЕРЖДЕНО Правлением АО Банк ЗЕНИТ Сочи протокол от 07.09.2015 г. № 73 ПРАВИЛА предоставления физическим лицам банковских карт АО Банк ЗЕНИТ Сочи, а также их обслуживания и проведения расчетов по операциям, совершаемым с их использованием 1. Определения и термины Авторизация - разрешение, предоставляемое Банком для проведения операций с использованием Карты или ее реквизитов и порождающее его обязательство по исполнению представленных Документов, составленных с использованием Карты или ее реквизитов. Результатом Авторизации является резервирование (блокирование) суммы операции на СКС (с учетом сумм комиссий в соответствии с Тарифами Банка, при наличии комиссии). Банк – АО Банк ЗЕНИТ Сочи. Банк-эквайрер - кредитная организация, осуществляющая расчеты с Предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и выдачу наличных денежных средств держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанной кредитной организации. Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием Карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с СКС, а также для составления Документов, подтверждающих соответствующие операции. Валюта расчетов – это валюта, в которой осуществляются расчеты между Банком и Платежной системой Виза / Платежной системой «МастерКард». Валютой расчетов являются: - по операциям, совершенным на территории Российской Федерации, в российских рублях, долларах США, Евро, соответственно российские рубли, доллары США и Евро, - по операциям, совершенным за пределами территории Российской Федерации, в Евро, - Евро, - по операциям, совершенным за пределами территории Российской Федерации, в иностранной валюте, отличной от Евро, - доллары США. Валютой расчетов между Банком и Платежной системой «ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА» по операциям, совершенным на территории Российской Федерации в российских рублях, долларах США и Евро, являются соответственно российские рубли, доллары США и Евро. Валютой расчетов между Банком и Национальной системой платежных карт по операциям, совершенным на территории Российской Федерации в российских рублях, долларах США и Евро, являются российские рубли. Держатель – физическое лицо – Клиент или Представитель, на имя которого Банком предоставлена Карта, и чей образец подписи размещен на оборотной стороне Карты. Дистанционная идентификация – идентификация Держателя Банком согласно процедуре, установленной настоящими Правилами, при обращении Держателя в Банк по телефону, указанному в разделе 10 настоящих Правил. Под идентификацией в рамках настоящих Правил понимается установление Банком личности Держателя при его обращении в Банк (в том числе по телефону), в случаях, установленных в настоящих Правилах. Для проведения Дистанционной идентификации Держателя Банк имеет право запросить у Держателя следующую информацию: - Ф.И.О. Держателя, - числовой номер (либо его часть) документа, удостоверяющего личность Держателя, - дата рождения Держателя, - Кодовое слово, - номер Карты (первые 6 (Шесть) цифр и последние 4 (Четыре) цифры), - дополнительные вопросы по персональной информации Держателя, указанной в Заявлении на предоставление Карты, а при ее изменении - в заявлении об изменении данных Держателя Карты (по форме, установленной Банком). Документ - документ, составленный при совершении операций с использованием Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, собственноручно подписанный Держателем или аналогом его собственноручной подписи и являющийся основанием для осуществления расчетов и/или служащий подтверждением совершения операции с использованием Карты или ее реквизитов. Дополнительная Карта - Карта, выпущенная на имя уполномоченного Представителя Клиента. Дополнительные Карты могут быть ниже или равны типу Основной Карты. К Основной Карте типа Gold могут быть дополнительно выпущены Карты типа Gold, Standard/Classic или Electron/Maestro. К Основной Карте типа Standard/Classic могут быть выпущены дополнительно Карты типа Standard/Classic или Electron/Maestro. К Основной Карте типа Electron/Maestro могут быть выпущены дополнительно Карты типа Electron/Maestro. Для выпуска Дополнительной Карты Клиент совместно с Представителем обязан предоставить в Банк Заявление на предоставление Карты с указанием в нем сведений о документе, удостоверяющим личность Представителя, а также иных сведений, предусмотренных указанным заявлением. Заявление на предоставление Карты должно быть подписано Клиентом и Представителем. Предоставленное в Банк Заявление на предоставление Карты, содержащее распоряжение Клиента о выпуске Дополнительной Карты на имя Представителя, является письменным уполномочием Клиента на: - осуществление расчетов Представителем с использованием Дополнительной Карты (ее реквизитов) по СКС Клиента в пределах Доступного расходного лимита Карты Представителя, - пополнение Представителем СКС согласно п. 3.3 настоящих Правил, - предоставление в Банк от своего имени заявлений по форме, установленной Банком, по обслуживанию Дополнительной Карты в порядке, предусмотренном настоящими Правилами, - получение в Банке информации по операциям, совершенным с использованием Дополнительной Карты, или информации о Доступном расходном лимите Карты Представителя или информацию об остатке денежных средств на СКС Клиента. Доступный расходный лимит Клиента – предельная сумма денежных средств, доступная Клиенту для совершения операций по СКС с использованием Карт, выпущенных на имя Клиента, или их реквизитов. Доступный расходный лимит Клиента определяется как разница между Расходным лимитом Карты Клиента и суммой списанных с СКС денежных средств по операциям, совершенным с использованием Карт, выпущенных на имя Клиента и Представителя, и их реквизитов, а также за вычетом авторизованных, но еще не списанных с СКС сумм операций, совершенных с использованием Карт и их реквизитов, и фактически произведенных Банком расходов в ходе ведения Банком претензионной работы по Претензии Клиента, предоставленной в Банк в порядке, установленном в п.7.1 настоящих Правил. Доступный расходный лимит Карты Представителя – предельная сумма денежных средств, доступная Представителю для совершения операций по СКС с использованием Дополнительной Карты или ее реквизитов. Доступный расходный лимит Карты Представителя определяется как разница между Расходным лимитом Карты Представителя и суммой списанных с СКС денежных средств по операциям, совершенным с использованием Карт, выпущенных на имя Клиента и Представителя, или их реквизитов, а также за вычетом авторизованных, но еще не списанных с СКС сумм операций, совершенных с использованием Карт и их реквизитов и фактически произведенных Банком расходов в ходе ведения Банком претензионной работы по Претензии Клиента, предоставленной в Банк в порядке, установленном в п.7.1 настоящих Правил. Зарплатный проект - осуществляемый на основании договора, заключенного между Банком и организацией, комплекс мероприятий, направленных на организацию открытия СКС, выпуска Банком Основных Карт работникам организации и зачисления на СКС работников организации переводимых организацией в пользу своих работников сумм заработной платы, премий, материальной помощи, и приравненных к ним выплат в рамках трудового законодательства, с целью осуществления расчетов с использованием Основных Карт. Заявление на получение Карты – заявление на получение международной карты и открытие СКС, составленное по одной из форм, установленных Банком. Карта - платежная карта, эмитируемая Банком, являющаяся электронным средством платежа для совершения ее Держателем операций с денежными средствами Клиента, находящимися на СКС (если иное не предусмотрено дополнительным соглашением между Клиентом и Банком). Использование Карты регулируется нормами действующего законодательства Российской Федерации и настоящими Правилами. Карта может быть Основной или Дополнительной. Клиент - физическое лицо (резидент/нерезидент Российской Федерации), присоединившийся к настоящим Правилам, на имя которого, в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России, открыт в Банке СКС. Код безопасности CVC2/CVV2 (далее – Код безопасности) – код проверки подлинности Карты, состоящий из трех цифр и используемый в соответствии с правилами Платежной системы «МастерКард» / Платежной системы Виза для повышения защищенности операций, осуществляемых с использованием Карты, и противодействия несанкционированного использования Карты, в том числе при проведении операций в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, при осуществлении которых Код безопасности является также и аналогом собственноручной подписи Держателя. Код безопасности CVC2 (для Карт Платежной системы «МастерКард») / CVV2 (для Карт Платежной системы Виза) наносится на оборотную сторону Карты и размещается после четырех последних цифр номера Карты на полосе для подписи или рядом с полосой для подписи в специальном белом поле (не является продолжением номера Карты). Кодовое слово – персональный идентификатор Держателя. Кодовое слово – это слово или последовательность цифр или последовательность буквенно-цифровых символов, которые могут быть использованы для Дистанционной идентификации Держателя. Кодовое слово указывается Держателем в Заявлении на предоставление Карты при предоставлении первой Карты на имя Держателя, а при изменении Держателем Кодового слова - в заявлении об изменении личных данных Держателя Карты (по форме, установленной Банком). Держателю запрещается сообщать Кодовое слово третьим лицам, хранить Кодовое слово вместе с Картой или наносить Кодовое слово на Карту Одноразовый пароль – последовательность цифр, формируемая Банком при совершении Держателем операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в Предприятии торговли (услуг), поддерживающем программу Verified by Visa / MasterCard SecureCode, с использованием реквизитов Карты в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Одноразовый пароль направляется Банком Держателю в составе SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный Держателем в Заявлении на предоставление Карты / заявлении об изменении данных Держателя Карты (по форме, установленной Банком). Одноразовый пароль используется для подтверждения 1 только той операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в Предприятии торговли (услуг), проводимой Держателем в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с применением программы Verified by Visa / MasterCard SecureCode, при совершении которой он был автоматически сформирован Банком. Одноразовые пароли являются аналогом собственноручной подписи Держателя. Операции, произведенные с использованием реквизитов Карты в информационно-телекоммуникационной сети Интернет в Предприятии торговли (услуг), поддерживающем программу Verified by Visa / MasterCard SecureCode, и подтвержденные Держателем с использованием Одноразового пароля, признаются совершенными Держателем. Основная Карта – Карта, выпущенная на имя Клиента. ПВН - пункт выдачи наличных - помещение для совершения операций с ценностями кредитной организации и ее структурных подразделений, а также организация и ее структурные подразделения, осуществляющие операции по приему или выдаче наличных денежных средств с использованием платежных карт посредством электронного терминала в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. ПИН - персональный для каждой Карты идентификационный номер, цифровой код. ПИН является аналогом собственноручной подписи Держателя. ПИН используется при проведении следующих операций с использованием Карты: получение наличных денежных средств с СКС в Банкоматах и ПВН, внесение наличных денежных средств на СКС посредством Банкоматов, в отдельных случаях, при проведении операций оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), а так же в иных случаях. Операции, произведенные по Карте с использованием ПИНа, признаются совершенными Держателем. ПИН передается Держателю вместе с Картой в день выдачи Карты в специальном запечатанном конверте (ПИН-конверт). Платежная система – совокупность организаций, взаимодействующих по правилам Платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора Платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников Платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств. В рамках настоящих Правил под Платежной системой понимается: Платежная система Виза, Платежная система «МастерКард», Платежная система «ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА», Национальная система платежных карт, которые при одновременном упоминании в настоящих Правилах именуются «Платежные системы». Правила - настоящие «Правила предоставления физическим лицам банковских карт АО Банк ЗЕНИТ Сочи, а также их обслуживания и проведения расчетов по операциям, совершаемым с их использованием». Правила являются смешанным договором между Банком и Клиентом, содержащим элементы договора на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию Карт и договора банковского счета, предусматривающего проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием Карт или их реквизитов. ___________________________________________________________________________________________ 1 Подтверждение операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) с использованием реквизитов Карты в Предприятии торговли (услуг), проводимой в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с применением программы Verified by Visa / MasterCard SecureCode - процедура, основанная на использовании Одноразового пароля, целью которой является аутентификация Держателя (процедура подтверждения Держателем того, что операция с использованием реквизитов Карты проводится лично им) при получении запроса от Предприятии торговли (услуг) на проведение операции и/или подтверждение того, что операция проводится именно Держателем и/или получение Банком юридически значимого доказательства того, что именно Держатель проводит операцию. Заключение договора осуществляется в результате безоговорочного присоединения Клиента в соответствии с Заявлением на предоставление Карты в целом и полностью к настоящим Правилам и путем акцепта Банком (принятия решения о предоставлении первой Основной Карты) оферты Клиента в виде предоставленного им в Банк Заявления на предоставление Карты. Датой заключения договора является дата принятия Банком решения о предоставлении первой Основной Карты Клиенту. Предприятие торговли (услуг) - юридическое лицо, которое в соответствии с подписанным им договором с банком-эквайрером несет обязательства по приему Документов, составленных с использованием Карт или их реквизитов, в качестве оплаты за предоставляемые товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности). В качестве Предприятия торговли (услуг) может выступать физическое лицо - индивидуальный предприниматель. Представитель - физическое лицо - уполномоченный представитель Клиента, на имя которого, в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации и настоящими Правилами, предоставлена Дополнительная Карта. Претензия – заявление, подписанное Клиентом, о несогласии Клиента с операцией, совершенной Держателем с использованием Карты, ее реквизитов, составленное по форме, установленной Банком. Расходный лимит Карты - предельная сумма денежных средств, устанавливаемая Клиентом Держателю (в Заявлении на предоставление Карты либо в ином заявлении по форме Банка, предусматривающим установление Расходного лимита Карты), в пределах которой разрешается совершение операций по СКС с использованием Карты, выпущенной на имя Держателя, или ее реквизитов (если иное не предусмотрено дополнительным соглашением между Клиентом и Банком). Если Клиентом не установлена величина Расходного лимита Карты, то Расходный лимит Карты равен остатку денежных средств на СКС. Реестр по операциям с использованием Карт (далее - Реестр операций) - Документ или совокупность Документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящими Правилами операциях с использованием Карт или их реквизитов, за определенный период времени, составленных Банком и/или полученных Банком от Платежных систем в электронной форме и/или на бумажном носителе, и служащий основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием Карт (их реквизитов), по СКС. Специальный карточный счет (далее - СКС) - банковский счет, открытый Клиенту в Банке на основании настоящих Правил и предусматривающий проведение расчетов по операциям, совершаемым с использованием Карт или их реквизитов. Режим СКС предусматривает совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Клиенту может быть отказано в открытии СКС, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации Клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Тарифы – действующие Тарифы по обслуживанию банковских карт АО Банк ЗЕНИТ Сочи для физических лиц. Тарифы размещаются на WEB-сервере Банка по адресу в информационно-телекоммуникационной сети Интерне: www.bankzenitsochi.ru, на информационных стендах в структурных подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Держателей. При совпадении видов комиссий в Тарифах за совершение операций по счетам физических лиц с комиссиями в Тарифах действуют ставки последних. Тарифы за совершение операций по счетам физических лиц - действующие Тарифы комиссионного вознаграждения, взимаемые за осуществление операций физических лиц в рублях и иностранной валюте. Тарифы за совершение операций по счетам физических лиц размещаются на WEB-сервере Банка по адресу в информационно-телекоммуникационной сети Интерне: www.bankzenitsochi.ru, на информационных стендах в структурных подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Держателей. Услуга SMS-инфо – услуга, предоставляемая Банком Клиенту согласно «Правилам предоставления Услуги SMS-инфо для физических лиц в АО Банк ЗЕНИТ Сочи», действующим в Банке на момент ее подключения к Карте (далее – Правила предоставления Услуги SMS – инфо). Услуга SMS-инфо позволяет Держателю в виде SMS-сообщений получать на номер мобильного телефона информацию по операциям по СКС, совершенным с использованием Карт (их реквизитов), в следующие сроки: - в режиме реального времени - при условии проведения Банком процедуры Авторизации операций с использованием Карт (их реквизитов), - по факту получения от Платежной системы Реестра операций - при условии отсутствия процедуры Авторизации операций с использованием Карт (их реквизитов). Информация о Доступном расходном лимите Клиента и о размере суммы операции по СКС, совершенной с использованием Карты (ее реквизитов), указанная в SMS-сообщении, является справочной и может отличаться от реальных Доступного расходного лимита Клиента, а так же суммы операции, которая в соответствии с положениями настоящих Правил будет отражена по СКС Клиента на основании Реестра операции или Электронного журнала. Электронный журнал - Документ или совокупность Документов в электронной форме, сформированные за определенный период времени при совершении операций с использованием Банкомата и/или электронного терминала, и служащий основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием Карт (их реквизитов), по СКС. 3-D Secure – технология обеспечения безопасности операций оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) с использованием реквизитов платежных карт в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Технология 3-D Secure позволяет проводить аутентификацию держателя платежной карты, осуществляющего указанные операции с использованием реквизитов платежной карты в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Verified by Visa / MasterCard SecureCode – специальная программа, разработанная Платежной системой Виза / Платежной системой «МастерКард» на базе технологии 3-DSecure. С использованием программы Verified by Visa / MasterCard SecureCode возможно проведение операций оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с использованием реквизитов Карты только в Предприятиях торговли (услуг), поддерживающих программу Verified by Visa / MasterCard SecureCode (обязательное наличие логотипа «Verified by Visa» / «MasterCard SecureCode» на сайте Предприятия торговли (услуг)). |
Похожие:
 | Московском филиале ОАО банк «ккб», порядок совершения операций с использованием карт, а также открытия и ведения банковских счетов,... |  | Оао «Томскпромстройбанк» (далее – «Банк») по предоставлению Клиентам возможности получать информацию по счету, в том числе информацию... |
| Правила настоящие «Правила акб «славия» (АО) по предоставлению физическим лицам держателям банковских карт услуги дистанционного... | | Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт |
| Правила регламентируют порядок открытия кб «Экономикс-Банк» (ооо) банковских счетов физическим лицам для осуществления расчетных... | | Правила регламентируют порядок открытия кб «Экономикс-Банк» (ооо) банковских счетов физическим лицам для осуществления расчетных... |
| Пао «Дальневосточный банк» (далее – Карта), предоставляемыми физическим лицам в пао «Дальневосточный банк», для совершения операций... | | Правила выпуска и обслуживания расчетных банковских карт в «Нацинвестпромбанк» (АО) (далее – Правила), определяют порядок выпуска... |
| В правилах предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО ханты-мансийский банк (далее Правила по Картам) используются... | | Банковских карт электронного средства платежа (эсп) ОАО банк «содружество» (далее – Правила) определяют порядок использования Банковских... |