2. Программы контроля, осуществляемые Кооперативом в целях противодействия легализации (отмыванию) пайщиками доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма
2.1. Контроль в кооперативе обеспечивается посредством осуществления следующих программ:
2.1.1. Программа организации внутреннего контроля - программа, определяющая организационные основы осуществления внутреннего контроля в Кооперативе, в частности:
Описание системы внутреннего контроля в кооперативе и в филиале ______________(при наличии);
Квалификационные требования, предъявляемые к ответственному лицу, круг его обязанностей и полномочий, порядок взаимодействие с ответственным лицом Вяземского филиала и сотрудниками Кооператива.
2.1.2. Программа идентификации пайщиков, установления и идентификация выгодоприобретелелей от организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи и смежных операций (далее – программа идентификации). В процессе осуществления этой программы Кооператив идентифицирует своих пайщиков и связанных с ними лиц – представителя, контрагента (тов), выгодоприобретателя (лей), постоянно пополняя информацию о характере их участия в финансовой взаимопомощи, об их кредитной истории, осуществляемой ими деятельности (обязательный компонент кредитной политики Кооператива). Программа идентификации осуществляется в течение всего периода членства пайщика в Кооперативе.
2.1.3. Программа оценки степени (уровня) риска совершения пайщиком операций связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (далее - программа оценки риска). В рамках этой программы Кооператив проверяет информацию о пайщике, заявленных им к осуществлению операций финансовой взаимопомощи для подтверждения обоснованности или опровержения возможных подозрений в легализации (отмывании) пайщиком доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма. В процессе программы оценки риска пайщику присваивается и изменяется обычный (регулярный) или повышенный уровень риска.
2.1.4. Программа выявления операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), имеющих признаки связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма (далее Программа выявления операций, подлежащих обязательному контролю). Анализируя заявки пайщиков на участие в финансовой взаимопомощи, уже совершаемые ими операции, Кооператив выявляет операции, подлежащие обязательному контролю и представляет сведения о таких операциях в Росфинмониторинг.
2.1.5. Программа документального фиксирования информации, предполагает обязательное документирование всех отношений с пайщиками, их контрагентами, представителем (ями) и (или) выгодоприобретателем (ями), возникающих в процессе финансовой взаимопомощи, в том числе информации, полученной в результате исполнения Правил и осуществления Контроля.
Программы, обозначенные п.п. 3.1.1. - 3.1.4 соотносятся со следующими принятыми в Кооперативе внутренними нормативными документам, политиками и процедурами:
Положение о членстве, определяющем в качестве основных компонентов порядок получения, обновления и хранения персональных данных и ведения реестра пайщиков, обеспечивающих возможность их идентификации;
Положение о порядке и об условиях привлечения личных сбережений пайщиков – Сберегательная политика – определяющее условия и сроки размещения, порядок распоряжения средствами пайщиков, переданными в фонд финансовой взаимопомощи;
Положение о порядке предоставления займов пайщикам – Кредитная политика, определяющая процедуру оценки заявок и принятия решений о выдаче займов, учитывающая кредитные риски, в том числе риски совершения пайщиками противоправных действий по легализации (отмыванию) средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма;
Установленными законодательством и Уставом пруденциальными финансовыми нормативами, регламентирующими, в частности, предельные суммы займов и сбережений, приходящихся на одного пайщика или группу пайщиков, являющихся аффилированными лицами.
2.1.6. Программа регламентирующая порядок работы по приостановлению операций в соответствии с Законом № 115-ФЗ, определяющая процедуру и сроки приостановления операций, подлежащих обязательному контролю и представления сведений об этом в Росфинмониторинг.
2.1.7. Программа подготовки и обучения сотрудников Кооператива в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее Программа подготовки и обучения сотрудников Кооператива), в соответствии с которой проводятся регулярные образовательные курсы, разъясняющие сотрудникам суть, уровни и методы контроля, критерии и признаки необычных сделок, способы оценки риска, а также разъясняется порядок исполнения нормативных документов Росфинмониторинга, Минфина, ФСФР и иных компетентных органов. В рамках этой программы Кооператив проводит разъяснительную работу с пайщиками, предупреждая высокорискованные операции, ограничивая или запрещая необычные сделки.
2.1.8. Программа проверки внутреннего Контроля, которой предусматривается порядок осуществления проверок соблюдения установленных законодательством и Правилами режимов Контроля, принятия решений по результатам проверок.
2.1.9. Программа хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее Программа хранения информации. Программа устанавливает порядок документооборота, режим и сроки хранения документов, полученных в результате контроля.
|
