1. Общие положения
1.1. Правила разработаны и внедряются во исполнение Закона от 7.08.01 № 115-ФЗ и иного законодательства, в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
1.2. Правила являются документом, который:
1.2.1. Регламентирует организационные основы работы, направленной на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в процессе организуемой Кооперативом финансовой взаимопомощи.
1.2.2. Устанавливает обязанности и порядок действий должностных лиц и работников Кооператива в целях осуществления внутреннего контроля;
1.2.3. Определяет сроки выполнения обязанностей в целях осуществления в Кооперативе внутреннего контроля, а также лиц, ответственных за их реализацию.
Внутренний контроль в Кооперативе осуществляется для выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
Обязательный контроль таких операций осуществляется Росфинмониторингом на основании информации, представляемой ему Кооперативом, а также по проверке этой информации в соответствии с законодательством РФ.
1.3. Правила соответствуют «Требованиям к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом (за исключением кредитных организаций) ….» утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.06.12 № 667.
Правила утверждаются, вводятся в действие и изменяются приказом Председателя правления (Директора) Кооператива.
1.4. Правила обязательны для исполнения всеми сотрудниками и пайщиками Кооператива, а также сотрудниками и пайщиками филиала Кооператива в _________ (Если у кооператива есть филиал).
1.5. Контроль направлен на выявление, предупреждение и управление рисками в процессе финансовой взаимопомощи и смежных операций.
1.6. Контроль осуществляется на основе следующих принципов:
1.6.1. Недопустимости легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма пайщиками, их представителями контрагентами и (или) выгодоприобретателями.
1.6.2. Обеспечения обязательного контроля всех операций с денежными средствами и иным имуществом, соответствующих квалификациям ст.6 Закона № 115-ФЗ. На дату составления Правил обязательному контролю подлежат следующие операции с денежными средствами и иным имуществом, заявляемые к совершению в рамках финансовой взаимопомощи на сумму равную, или превышающую 600000 (шестьсот тысяч) руб.:
1.6.2.1. Операции с денежными средствами в наличной форме:
Обмен по заявлению пайщиком представленных им банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства (п.1, пп.1, абз.5).
Внесение пайщиком - физическим лицом в паевой фонд Кооператива денежных средств в наличной форме (п.1, пп.1, абз.6).
1.6.2.2. Зачисление на учитываемый Кооперативом счет переданных пайщиком личных сбережений или предоставленного им займа, денежных средств, поступивших от физического или юридического лица, имеющего соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации ФАТФ. Перевод таким лицам денежных средств по поручению пайщика со счета его личных сбережений, предоставленного ему займа, либо получение средств от таких лиц в счет погашения предоставленного пайщику займа.
Те же операции, заявленные к проведению с использованием счета в банке зарегистрированном в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации ФАТФ. – (п.п.2).
1.6.2.3. Безналичные операции с денежными средствами, отражаемые на лицевых счетах, учитывающих переданные пайщиками сбережения, предоставленные ими и выданные им займы:
Заключение договора передачи сбережений в пользу третьих лиц, не являющихся близкими родственниками с размещением в него денежных средств в наличной форме (п.3, абз. 2);
Перевод по поручению пайщика денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление на счет личных сбережений, в счет погашения предоставленного займа денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца (п.3, абз.3);
Получение денежных средств со счета пайщика - юридического лица в виде предоставленного им займа и (или) погашения предоставленного ему займа в случае, если период деятельности этого пайщика не превышает трех месяцев со дня его регистрации, или если операции по указанному счету не производились с момента его открытия (п.3, абз. 4);
1.6.2.4. Иные операции с денежными средствами:
Переводы денежных средств, осуществляемые Кооперативом по поручению пайщика (п.1, пп.4, абз.4);
Предоставление беспроцентных займов пайщикам - физическим лицам и получение Кооперативом таких займов от пайщиков - юридических лиц и лиц, не являющихся пайщиками кооператива (п.1, пп.4, абз.4)2;
1.6.2.5. Сделки с недвижимым имуществом, совершаемые на сумму 3 000 000 (три миллиона) руб. и выше (п.1.1), результатом совершения которой является переход права собственности на такое недвижимое имущество.
1.6.2.6 Обязательному контролю подлежат операции финансовой взаимопомощи, если в отношении участвующего в ней пайщика, его представителя, контрагента и (или) выгодоприобретателя имеются полученные в порядке, установленном п.2 ст. 6 Закона № 115-ФЗ сведения, об их участии в экстремистской деятельности, либо если участвующее в сделке юридическое лицо прямо или косвенно находится в собственности или под контролем таких организации или лица, либо, если стороной сделки является юридическое или физическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.
1.6.2.7. Если в результате контроля из сопоставления заявленной или осуществляемой пайщиком операции с установленными в разделе 6 (п. 6.2, 6.3, 6.4) критериями необычных сделок у сотрудников Кооператива возникнут обоснованные предположения, что такая операция совершаются с целью легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем, и финансирования терроризма, такая операция подлежит обязательному контролю, независимо от того, относится или не относится она к операциям, предусмотренным статьей 6 Закона № 115-ФЗ.
1.6.3. Обеспечения полноты и своевременности представления в Росфинмониторинг сведений, предусмотренных Федеральным Законом № 115-ФЗ. При выявлении, в процессе контроля операций, подпадающих под признаки, установленные п. 1.6.2., Кооператив, не позднее трех рабочих дней, со дня совершения операции, документально фиксирует и предоставляет сведения о такой операции в Росфинмониторинг.
1.6.4. Соблюдения Правил всеми сотрудниками Кооператива. Недопустимости сокрытия фактов легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, выявленных сотрудниками и (или) пайщиками Кооператива.
1.6.5. Предупреждения, выявления, управления и пресечения рисков на основе постоянного мониторинга операций, заявляемых или осуществляемых пайщиками, отнесенными к повышенному уровню риска, а также операций, соответствующих критериям выявления необычных сделок.
1.6.6. Вовлечения в программы и процедуры контроля всех сотрудников Кооператива в рамках их компетенции. Исключение возможности сговора сотрудника Кооператива с пайщиком для легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма в процессе участия в финансовой взаимопомощи.
1.6.7. Сохранения конфиденциальности сведений, полученных в результате контроля. Обеспечение конфиденциальности сведений о внутренних документах Кооператива, разрабатываемых в целях предупреждения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в процессе финансовой взаимопомощи.
1.6.8. Запрета на информирование пайщиков о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
1.6. Правила устанавливают регламент контроля организуемой Кооперативом финансовой взаимопомощи и сопряженных операций, содержание программ (процедур) осуществления контроля, квалификационные требования, предъявляемые к специальному должностному лицу, ответственному за реализацию правил, порядок осуществления им своих должностных полномочий.
|
