Материалы международной научно-практической конференции «Потенциал Российской экономики и инновационные пути его реализации» Часть первая 22 апреля 2014 год

Развитие банковских карт в России: проблемы и перспективы Аннотация: На данном этапе развития происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем в направлении развития безналичных форм расчетов. Ключевые слова: банковская карта, операции, развитие, перспективы. The development of bank cards in Russia: Problems and Prospects Abstract: At this stage of the process of integration of the economies of individual countries and the development of payment systems in the direction of the development of cashless payments. Keywords: bank card, operations, development and prospects. На данном этапе развития происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем в направлении развития безналичных форм расчетов. Одним из инструментов безналичных расчетов является банковская пластиковая карта. В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемой частью сферы торговли и услуг. Безналичная оплата достигает 90 % в структуре всех денежных операций. Проблема же российской экономики заключается в том, что положение на рынке пластиковых карт в России сильно отличается от ситуации, сложившейся в развитых странах. На рис.(1) показана доля торговых операции в России за 2013 год по каждому федеральному округу (в %) Рис.1. Доля торговых операций (%) Во-первых, в России слабо развитая инфраструктура в области банковских карт не дает достичь такого же высокого уровня безналичных расчетов. Хотя количество банковских карт в стране быстро растет, их применение сдерживается недостатком электронных терминалов по приему платежей. Отрицательно влияет на развитие карт неразвитая приемная сеть, которая позволяет использовать банковскую карту лишь частично. Фактически для держателя карты — это ограничение доступа к средствам на счете, их частичное замораживание, создающее не только неудобства, но и, возможно, финансовые затруднения. При использовании пластиковой карты данная ситуация приводит к редким покупкам по карте. Во-вторых, технические проблемы. Основные трудности возникают с каналами связи. Банкоматы могут соединяться с банком путем спутниковой связи или мобильного интернета. Все эти каналы не идеальны: на телефонной линии часто случаются сбои, а мобильный сигнал может перехватить хакер. Так что, банкам постоянно приходится вкладывать средства в совершенствование технологий защиты и улучшение качества передачи данных. Возникают трудности при эксплуатации банкоматов, которые оснащены дополнительными функциональными возможностями, таким как прием денег и проведение платежей. В-третьих, мошенничество. Первый вид - мошенничество с помощью скиммера. Скиммер — это специальное накладное устройство для банкомата, которое считывает данные магнитной полосы банковской карты и пин-код. Второй вид- фишинг- вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей — логинам и паролям. Цель достигается путём проведения массовых рассылок электронных писем от имени популярных брендов, например, от имени социальных сетей, банков и прочих сервисов. В письме часто содержится прямая ссылка на сайт, внешне не отличимый от настоящего. Оказавшись на таком сайте, пользователь может сообщить мошенникам ценную информацию, позволяющую получить доступ к банковским счетам. По данным международных платёжных систем, уровень «карточного» мошенничества выше среднего на Украине, в Болгарии, Румынии, Польше, Андорре, Албании, а также в Индонезии, Малайзии, Таиланде, Бразилии, Аргентине, Перу, Чили, странах Ближнего Востока. Не использовать карту в розничной сети без особой надобности советуют при посещении стран Азиатского и Тихоокеанского регионов (Афганистан, Пакистан, Малайзия, Таиланд, Филиппины, Сингапур), стран Южной и Центральной Америки (Чили, Венесуэла и т. д.), стран Ближневосточного региона (Ирак, Иран, Сирия, Палестина). Чтобы избежать мошенничества банки стали предлагать такую услугу как страхование карты, начали осуществлять видеонаблюдение за банкоматами, использовать специальную сигнализацию. А так же устанавливать антискиммеры — специальных накладок на картридер, которые делают невозможным установку скиммера. Что касается перспективы развития банковских услуг с использованием банковских карт – это может быть рынок потребительского кредитования в России. Кредитная карта — следующая ступень развития потребительского кредита после экспресс-кредитования в таких областях, как торговля электроникой, бытовой техникой и спортивными товарами. В ближайшие 2–3 года ситуация кардинальным образом изменится, так как банки заинтересованы в доходности бизнеса, а прибыль лежит именно в развитии кредитных карт. Кредитные карты начнут постепенно вытеснять классическое потребительское кредитование, так как стоимость обслуживания таких кредитов достаточна высока. Вопрос только в том, каких же карт будет больше, овердрафтных или револьверных. По мнению экономистов, револьверные карты будут популярны. Хотя однозначно предсказать невозможно, все будет зависеть от того, что покажет статистика: на каких картах зарабатывается лучше, где риски меньше — тем путем и пойдет развитие. Еще одна перспектива - ко-брэндовые проекты — это один из приоритетных путей развития банковских карт для «добровольных» клиентов. Человек приобретает такую карту не потому, что на нее начисляют зарплату, а с целью ее активного использования, с возможностью получать при этом какие-то преимущества в виде дисконтов, бонусов. Как правило, самые успешные ко-брендовые проекты делаются торговыми сетями. Но активное развитие дисконтных карт, которые выпускали практически все сети, постепенно идет на убыль. Сейчас в России практически все выдают дисконтные карты, и лояльность покупателей к этому продукту постепенно снижается. В этой связи в последнее время торговые сети приходят к мысли, что карточка должна быть не чисто дисконтной, а скорее бонусной и должна быть соединена с каким-то функционалом, желательно платежно-кредитным. В этом случае увеличивается покупательная способность клиентов, так как это связано с кредитными лимитами, которые банки готовы предоставить держателям таких карт. В России в количественном выражении наиболее популярны карты категории Electron/Plus. Такую карту любой банк готов выдавать практически каждому обратившемуся. Риск по этой карте минимален, овердрафт невозможен. Если по категории Clаssic/Mаss хотя бы минимальная проверка клиента необходима, то по Electron этого не надо делать. Карту Electron можно получить в момент обращения. Такие карты и в дальнейшем будут превалировать. Человек с невысоким доходом, зарплатник, как правило, пользуется картами категории Visа Electron и  Mаestro. Люди с более высокими доходами, работники крупных предприятий, менеджеры среднего звена пользуются картами категории Clаssic/Mаss. С ними проще получить визу, арендовать машину, забронировать гостиницу и авиабилет. Также карты Сlassic лучше защищены, принимаются во всех торгово-сервисных точках и интернет – магазинах. (рис.2) Рис.2 Количество транзакций по видам карт за 2013год (%) Перспективы рынка карт в стране в целом эксперты справедливо связывают с доверием к банкам-эмитентам, с устойчивостью банковской системы в целом. В то же время, банкиров беспокоит слабая законодательная база, регулирующая отношения в сфере пластиковых карт как отечественных, так и международных. Это является одной и причин, согласно которой российские граждане предпочитают международные карты, эмитируемые зарубежными банками (доля таких карт по различным оценкам достигает не менее половины от общего количества карт, обращающихся на российском рынке). Для того чтобы успешно конкурировать с международными платёжными системами на равных, россиянам необходимо объединяться. Идея, предусматривающая создание единой национальной платёжной системы, уже обсуждается более 10 лет. Её выгодность вполне очевидна, поскольку объединение должно повысить доходность пластикового бизнеса в России как за счет валового объёма комиссионных от резкого роста транзакций, так и за счёт отказа от их дележа с международными платежными системами. На данном этапе это особенно актуально, в связи с политической ситуацией на Украине. Решение ряда иностранных компаний ограничить в России деятельность своих платежных систем приведет к потере ими выгодного рынка, считает президент России Владимир Путин. При этом он отметил, что России придется защищать свои интересы, в том числе через создание собственных платежных систем. «Очень жаль, что некоторые компании приняли решение об известных ограничениях, я думаю, что это приведет просто к потерям определенных сегментов рынка для них и рынка весьма выгодного», — приводит ИТАР-ТАСС слова Путина, которые он сказал на встрече с членами совета палаты Совета Федерации РФ. «Но это не наше решение, мы должны защищать свои интересы, и мы будем создавать национальную платежную систему», — заявил он. «В таких странах как Япония и Китай эти системы работают, работают очень успешно; они изначально начинались исключительно как национальные, замкнутые на свой рынок, на свою территорию, на свое население, а сейчас приобретают все большую популярность», — сказал президент. Стимулом к использованию пластиковых карт в России будет сочетание нескольких условий: механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств, для этого необходимо улучшить качество связи терминала с банковским процессинговым центром, что повысит скорость расчетов. Пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту. Немаловажным условием является увеличение количества РОS-терминалов, которое откроет новые перспективы перед держателями карт и приведет к росту комиссионных доходов банков. Вместе с тем полноценное использование безналичных расчетов в России невозможно реализовать только усилиями банковского сообщества. Для полноценного развития рынка пластиковых карт необходимы повышение реальных доходов населения на базе роста экономики. Поэтому для реализации этой задачи нужна единая сбалансированная политика как государства, так и банковского сектора. Список литературы: 1. Воронин А. К. «Новые банковские продукты на основе карт» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 3/2010. 2. Григорян С. А. Тенденции развития и регулирования российского рынка электронных банковских услуг // Деньги и кредит. — 2008. — № 10. — С.47–53. 3. «Курушина О. Пластиковым картам требуется информационная поддержка.// Город N. 2010. № 18. 4. Чернов А. Кредиты упаковывают в пластик.// Город N. 2009. № 19. Веприк С.А. Омский филиал Финуниверситета ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ В РОССИИ Аннотация. На современном этапе развития рынок ценных бумаг в России имеет ряд существенных проблем и несколько приоритетных направлений дальнейшего развития. Ключевые слова: проблемы развития рынка ценных бумаг. PROBLEMS OF THE SECURITIES MARKET IN RUSSIA Abstract. At the moment development of the securities market in Russia has a number of significant problems and several priority areas for further progress. Keywords: problems of the securities market in Russia. Рынок ценных бумаг во всех развитых странах мира является динамично развивающимся сектором экономики. Состояние рынка ценных бумаг играет важную роль для стабильного развития экономики страны, поскольку при помощи рынка ценных бумаг осуществляется миграция капитала, необходимого для эффективного функционирования экономики. Процессы, происходящие на рынке ценных бумаг, например, падение курсовой стоимости бумаг, могут оказать негативное влияние, вызвать застойные явления в экономике. Тем самым, перечисленные факторы свидетельствуют об актуальности рассмотрения вопросов связанных с проблемами развития рынка ценных бумаг в нашей стране. На данный момент в России рынок ценных бумаг в большей степени сформирован, потому как существует множество компаний и предприятий, государство и муниципальные образования, есть эмитенты ценных бумаг, а также инвесторы, которые заинтересованные в наилучшем для себя размещении средств. Разработана также и законодательная база, т. е. ряд нормативно-правовых актов, цель которых – обеспечить регулирование данной сферы экономики. Несмотря на вышеперечисленные факторы, в условиях глобализации рыночного пространства, а также с учетом процессов, происходящих на международных рынках, российский рынок ценных бумаг следует отнести к крупным развивающимся рынкам. На современном этапе функционирующий рынок можно охарактеризовать высокими темпами позитивных качественных и количественных изменений, с одной стороны, и наличием проблем, которые носят комплексный характер и препятствуют дальнейшему эффективному развитию рынка ценных бумаг, с другой. В настоящее время в Российской Федерации самый крупный фондовый рынок – это фондовый рынок группы «Московская биржа». ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» осуществляет организацию торговли на фондовом рынке Московской биржи и входит в тридцатку ведущих фондовых бирж мира. Количество участников Московской биржи составляет на 1 сентября 2013 г. – 793 [2]. Хочется выделить особенность, существующую на сегодняшний день на рынке ценных бумаг – это использование акционирования, как формы передела собственности. В первое десятилетие существования рынка ценных бумаг в Российской Федерации подавляющее большинство эмиссий акций российских компаний преследовало не экономические цели, такие как повышение капитализации компании, привлечение инвестиций, а было направлено на размытие контрольного пакета акций владельцев компаний для перераспределения собственности, зачастую незаконного. Так, рынок ценных бумаг в России оказался подверженным влиянию изменений в ценах сырьевых товаров, таких как нефть, газ, металлы. Поэтому и в структуре торгового оборота доля таких компаний была очень велика, в результате на такие компании, как ОАО «Роснефть», ОАО «Газпром», ОАО «Сургутнефтегаз», ОАО «Татнефть», ОАО «ГМК Норильский Никель», за период с 2009 по 2013 годы приходилось до 49 % совокупного оборота рынка акций. Таким образом, видно, что ликвидность российского рынка ценных бумаг довольно низка, а серьезные колебания в котировках акций вышеперечисленных эмитентов, возникающие вследствие изменения спроса экономик многих стран на сырьевые товары, вызывают повышенную изменчивость (волатильность) самого фондового рынка [7]. Отсюда можно выделить одну из проблем рынка ценных бумаг в России – низкую ликвидность ценных бумаг. Относительно ликвидным ценными бумагами в России и по сей день остаются акции вышеупомянутых предприятий сырьевой промышленности, ориентированной на экспорт. Несмотря на то, что на организованном рынке обращается более 200 акций российских компаний, сделки устойчиво концентрируются вокруг нескольких эмитентов. Возможно, в ближайшем будущем ситуация изменится, о чем свидетельствует рейтинг ценных бумаг, которые в 2013 году стали одними из самых доходных, тем самым стали и более привлекательными для инвесторов. Так, в 2013 году самым доходным вложением отмечена ОАО «Магнит», которая не так давно появилась на российском рынке, но, несмотря на это, капитализацию этой компании можно сопоставить с капитализацией ОАО «ГМК Норильский Никель». Данный пример свидетельствует о том, что в скором времени на рынке ценных бумаг в нашей стране может произойти смена курса от сырьевых товаров и отраслей, что будет способствовать изменению ситуации относительно низкой ликвидности и ограниченного числа эмитентов ценных бумаг [1]. Еще одной из существенных проблем развития российского рынка ценных бумаг является отсутствие у населения доверия к нему. Опыт развитых стран показывает, что для обеспечения устойчивости рынка ценных бумаг большое значение имеет приход на рынок частных инвесторов. Реальным способом участия мелких и средних инвесторов являются их вложения в фонды коллективного инвестирования – акционерные и паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды. Несмотря на то, что данный сегмент активно формируется, к началу 2014 г. в нашей стране, уже существует около 1600 паевых инвестиционных фондов и около 120 негосударственных пенсионных фондов, по сравнению с зарубежными странами объем коллективных инвестиций граждан России, осуществляемых через инвестиционные и пенсионные фонды, еще чрезвычайно мал. Невелик и круг граждан, которые являются участниками фондового рынка. Слой частных инвесторов в России только начинает формироваться. Немаловажной проблемой является действующее в России действующее законодательство, которое, например, не учитывает особенностей налогообложения отдельных видов финансовых операций. Нормы Российского законодательства в отношении рынка ценных бумаг не всегда идентичны аналогичным понятиям и терминам, закрепленным в нормах гражданского законодательства и законодательстве о рынке ценных бумаг, часто не имеют однозначной трактовки, а в ряде случаев режим налогообложения на российском финансовом рынке оказывается более жестким, чем в других мировых финансовых центрах [3] . Так, следствием недостаточно прора­ботанной нормативно-законодательной базы является проблема низкой заинтересованности более крупных инвесторов в развитии российских отраслей экономики: существуют различные условия размеще­ния акций для госкорпораций и остальных эмитентов, государство слабо контролирует прозрачность структуры владения акциями российских компаний и доступность этой информации для всех инвесторов. Регулирование фондового рынка в области открытости ин­формации торгов и финансового положения эмитентов не находится в настоящее время на должном уровне, что снижает уровень до­верия потенциальных инвесторов к россий­скому рынку ценных бумаг [5]. Обобщая вышеизложенное, можно сделать вывод, что в России всего лишь 8-9 эмитентов, по сути, формируют основу фондового рынка. Кроме того, сохраняется высокая концентрация капитализации (а также оборотов) в акциях предприятий, представляющих топливно-энергетический комплекс. По данным Центра развития фондового рынка, на эту отрасль приходится почти половина общей капитализации российских эмитентов. Более того, доля этих эмитентов на нем не отражает их места в экономике. Можно прийти к выводу, что российский рынок ценных бумаг не справляется с задачей эффективного перераспределения ресурсов. С учетом существующих проблем на рынке ценных бумаг Россия не только будет значительно отставать от большинства развитых финансовых рынков, но от ряда из них, таких как США, Великобритания, Япония, также, это отставание будет существенно увеличиваться. На данный момент уже существует негативная тенденция, по капитализации рынка мы уже значительно уступаем и Китаю, и Бразилии, и Индии (от 3,66 до 1,77 раза). Данное обстоятельство будет способствовать оттоку операций из России на зарубежные рынки, снижению конкурентоспособности российского рынка ценных бумаг, на глобальном рынке капиталов и, в конечном счете, – утрате Россией ликвидности на внутреннем рынке [7]. В первую очередь, следует решить проблемы, связанные с переориентацией экономики на внутренний спрос, а также с диверсификацией производства, потому как в настоящее время для российского рынка ценных бумаг принципиально важен рост объемов и привлечение на рынок новых эмитентов, поскольку при малых объемах появление любого крупного игрока может в один момент обрушить фондовый рынок. Повышению ликвидности рынка ценных бумаг в России может существенно способствовать усовершенствование технологий торговли увеличение объемов торговли и эмиссии ценных бумаг, а также повышение прозрачности операций на нем. Необходимо повысить разнообразие инструментов, а также участников, привлекая инвестиционные банки, инвестиционные агентства, инвестиционные компании, рейтинговые агентства, управляющие компании, изменяя технологии рынка. Авторы статей по данному вопросу также, выделяют акции, которые более предпочтительны для включения в инвестиционный портфель в ближайшем будущем, а также характеристики компаний, которые более привлекательны для вложений. Так, к оптимальным предприятиям относятся высокотехнологичные предприятия, которые способны самостоятельно производить и продавать какой-либо уникальный товар на рынке или оказывать уникальные услуги. Кроме того, к рекомендациям относительно портфеля инвестиций относится мнение относительно отсутствия доли государства в структуре капитала, что объясняется более высокими темпами роста частных компаний. Также, лучшим решением, по мнению экспертов, станет отказ от отраслей тяжелой промышленности – металлургия, энергетический комплекс, добыча угля, что объясняется высокими издержками производства дынных компаний, устаревшими технологиями и оборудованием и неэффективным государственным управлением, ввиду чего, доходность ценных бумаг не будет приносить ожидаемой прибыли [1, 4]. Следует также, увеличивать количество акций, которые находятся в свободном обращении. Это позволит снизить возможность манипуляции на рынке ценных бумаг и нормализует процесс ценообразования. Для каждой отдельной компании повышение уровня акций в свободном обращении повышает ликвидность ее акций, открывая ей путь в список ведущих эмитентов и во включение в перечни ведущих индексов. Для противодействия данным тенденциям необходима максимальная открытость информации компаний в работе на финансовых рынках, например, открытая публикация рыночных индикаторов деловой активности предприятия, включая отчетность о доходах высших менеджеров. Что касается законодательства, то в настоящее время необходимо принять меры, для того чтобы сделать налогообложение на российском финансовом рынке более привлекательным, чем налоговые режимы, существующие в странах, в которых действуют конкурирующие финансовые следует совершенствовать регулирование на финансовом рынке. Сниже­ние ставок налогообложения на инвестирование конкретных развивающихся отраслей экономики позволило бы увеличить уровень доверия частных инвесторов к вложениям в национальную экономику и повысить их качественный уровень [5]. Еще одним важным шагом станет усиление роли саморегулируемые организаций и установление их более тесной связи с государственным регулятором финансового рынка. Опыт развитых стран показывает, что на рынке ценных бумаг регулятора в лице государства недостаточно, потому как регулирование рыночных отношений на условиях власти - подчинения не всегда эффективно. Саморегулирование более эффективно в вопросах взаимодействия с бизнесом и органами государственной власти. Развитию рынка ценных бумаг в России будет способствовать деятельность саморегулируемых организаций при выполнении ряда функций, таких как установления правил и стандартов осуществления профессиональной деятельности для ее членов, выдача специализированных документов для осуществления профессиональной деятельности, осуществление контроля за соблюдением членами требований действующего законодательства о ценных бумагах, актов Центрального Банка России, внутренних документов самой организации, а также наложение специальных санкций и применение мер к лицам, нарушающим требования нормативно-правовых актов. Таким образом, развитие саморегулируемых организаций позволит достичь более высокого уровня развития правовой культуры лиц, осуществляющих деятельность на рынке ценных бумаг, обозначить ряд требований к участникам рынка ценных бумаг, а также использовать методы, которые будут способствовать соблюдению норм действующего законодательства [6]. Еще одним решением, которое окажет положительное влияние на развитие рынка ценных бумаг в России, станет привлечение широких слоев частных инвесторов. Участие большого числа мелких частных инвесторов позволит сделать рынок более устойчивым к колебаниям рыночных настроений. Постоянное и осмысленное участие населения на финансовом рынке является одним из признаков не только повышения уровня жизни в стране, но и показателем определенной зрелости финансового рынка, обеспечивающего трансформацию индивидуальных сбережений в необходимые экономике инвестиции. Это свидетельствует и о росте знаний населения о финансовом рынке, о понимании им основных принципов функционирования рынка, включая оценку соответствующих экономических и иных рисков. Для решения этой задачи предстоит провести программу, направленную на ликвидацию финансовой безграмотности населения, а также комплекс маркетинговых мероприятий, имеющих целью представить фондовый рынок для инвестора как возможность получения доходов при благоприятной рыночной конъюнктуре, и особо отметить недооцененность активов в длительной перспективе. Таким образом, для решения существующих проблем на рыке ценных бумаг в России следует сделать рынок более привлекательным и доступным для инвесторов, усовершенствовать систему действующего законодательства, то есть провести унификацию правил и норм государственного регулирования деятельности на рынке ценных бумаг, а также принять меры, которые будут способствовать повышению ликвидности ценных бумаг. Список литературы: 1. Апонасевич А. Российские «гении» и «аутсайдеры»: характерные черты. / Электронный ресурс // http://gaap.ru/ – 2013 г. 2. Динамика индексов ММВБ // Московская биржа / Электронный ресурс // http://rts.micex.ru. 3. Лебедев С. Рынок ценных бумаг. Новый год – новые правила. // «Ваш партнер-консультант». – 2013. – №2. 4. Лялин В. А. Российский рынок ценных бумаг: основные этапы и тенденции развития. // «Евразийский международный научно-аналитический журнал». – 2012. – №2 (42). 5. Малахова Т.А. Роль финансовых рынков в повышении инвестиционного потенциала экономики. // «Вестник МГОУ». – 2012. – № 2. 6. Сейдаметов Э.А. Направления повышения эффективности саморегулирования на рынке ценных бумаг. // «Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова». – 2013. – № 1(55). 7. Сердцева О.А. Рынок ценных бумаг в России: проблемы и перспективы развития в современных условиях. // «Вестник Костромского государственного университета им. Н.А. Некрасова». – 2011. – №2. Виденко Е.В. Омский филиал Финуниверситета

Похожие:

	Материалы Пятой Международной научно-практической конференции 16... Информационное поле современной России: практики и эффекты: Материалы Пятой Международной научно-практической конференции		Материалы Шестой Международной научно-практической конференции 22... Информационное поле современной России: практики и эффекты: Материалы Шестой Международной научно-практической конференции
	Повышение производительности труда на предприятиях машиностроения... Повышение производительности труда на предприятиях машиностроения и приборостроения: опыт, практика и пути решения [Текст]: Материалы...		Российской Федерации Тольяттинский государственный университет Научно-образовательный... К 29 Категория «социального» в современной педагогике и психологии: материалы 2-й научно-практической конференции (заочной) с международным...
	Материалы международной научно-практической конференции дыльновские... Материалы научно-практической конференции Дыльновские чтения «Повседневная жизнь россиян: социологический дизайн»: Саратов: Изд-во...		Научно-практической конференции 15 − 23 сентября 2014 года Санкт-Петербург... Инновационная экономика и промышленная политика региона (экопром-2014) / Под ред д-ра экон наук, проф. А. В. Бабкина: Труды международной...
	Xix международной научно-практической конференции Международной научно-практической конференции "Рационализация современной науки" по юридическим, филологическим, педагогическим,...		Гбоу впо «Астраханский государственный медицинский университет» Минздрава... Материалы межрегиональной научно-практической конференции «Кардиология и кардиохирургия: инновационные решения – 2016» (8-9 апреля)....
	Приглашаем Вас принять участие во II международной научно-практической... Приглашаем Вас принять участие во II международной научно-практической конференции «Реализация компетентностного подхода в образовательном...		Международная ассоциация строительных вузов Международной научно-практической конференции с элементами научной школы для молодежи «развитие творческого потенциала студентов...