Обобщение судебной практики по кредитным правоотношениям, и обеспечением кредитных правоотношений: договорам поручительства и залога
Скачать 0.83 Mb.
|
| Частью 2 ст.43 этого Федерального закона установлен перечень оснований для прекращения исполнительного производства судебным приставом-исполнителем. Между тем, ликвидация юридического лица не является предусмотренным ч.ч.1,2 ст.43 ФЗ «Об исполнительном производстве» основанием для прекращения исполнительного производства в отношении должника. Не предусмотрено такого основания и в других федеральных законах. В соответствии со ст.49 ФЗ «Об исполнительном производстве», сторонами в исполнительном производстве являются взыскатель и должник. В спорной ситуации взыскателем являлся Банк, должником поручитель, ООО, являющееся банкротом (должник по кредитному договору) не является ни взыскателем, ни должником по исполнительному листу, выданному судом, в связи с чем его ликвидация не имеет правового значения для разрешения вопроса о прекращении исполнительного производства в отношении поручителя. Применение к отношениям сторон по прекращению исполнительного производства положений ст.ст.367 и 419 ГК РФ о прекращении поручительства и обязательства ликвидацией юридического лица, необоснованно. При рассмотрении заявления о прекращении исполнительного производства судом разрешается только вопрос о наличии либо отсутствии предусмотренных законом оснований для прекращения исполнительного производства, возбужденного на основании исполнительного листа, выданного по вступившему в законную силу решению суда. При этом суд не вправе давать оценку правоотношениям, возникшим между истцом и ответчиком по спору, по которому имеется вступившее в законную силу решение суда и выдан исполнительный лист (определение ВС РФ от 14.04.2009г.). 8.Если кредитный договор заключен между банком и юридическим лицом, а в качестве поручителя выступает директор этого юридического лица, то данный спор подведомственен суду общей юрисдикции, а не арбитражному суду. Правовые основания: Суды рассматривают и разрешают дела, предусмотренные частями первой и второй ст.22 ГПК РФ, за исключением экономических споров и других дел, отнесенных федеральным конституционным законом и федеральным законом к ведению арбитражных судов. В силу частей 1 и 2 ст.27 АПК РФ арбитражному суду подведомственны дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности. Арбитражные суды разрешают экономические споры и рассматривают иные дела с участием организацией, являющихся юридическими лицами, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными федеральными законами, с участием РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, образований, не имеющих статуса юридического лица, и граждан, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя. Спор о взыскании долга с физических лиц в силу ст.22 ГПК РФ подведомственен суду общей юрисдикции. При этом цель, с которой были заключены физическими лицами договоры займа и поручительства, а также возможность в дальнейшем перевести долг на коммерческую организацию, расходование денежных средств полученных по договору, не имеют значения для решения вопроса о подведомственности спора, учитывая субъектный состав возникшего правоотношения. Спор, возникший по договорам займа и поручительства, заключенных с физическими лицами, федеральными законами к подведомственности арбитражного суда не отнесен (определение ВС РФ №89-В09-1 от 02.06.2009г.). Сроки поручительства. Если в договоре поручительства не указан срок, на который дано поручительство, либо изложена такая формулировка «поручитель согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по сроку возврата кредита» (что равнозначно тому, что срок не установлен), то согласно п.4 ст.367 ГК РФ, в случае когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручителю. Если условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита ежемесячно равными долями, то право требования к поручителям при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло в день, следующий за днем выплаты этой части кредита. Если иск предъявлен спустя год, то по этой части обязательства (за год) оно считается прекращенным. В отношении иной части обязательства поручительство не прекращается (определение №46-В09-6 от 10.03.2009г.). Если в условиях договора поручительства срок поручительства не установлен, а лишь указано на то, что поручитель ознакомлен условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия, то это свидетельствует лишь о том, что поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора, но не означает, что такая ссылка - есть условие о сроке действия договора поручительства. В данном случае следует исходить из положения п.4 ст.367 ГК РФ (определение ВС РФ от 28.04.2009г. №46-В09-8). ЗАЛОГ. Залог – возникающий на основании закона или договора способ обеспечения исполнения обязательств, по которому кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), в том числе путем получения заложенного имущества в собственность залогодержателя. Залоговые правоотношения регулируются следующими правовыми актами: ГК РФ, Законом РФ от 29.05.1992г. №2872-1 «О залоге», который действует в части, не противоречащей ГК РФ и ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Участниками залоговых правоотношений выступают залогодатель и залогодержатель. Залогодателем может выступать как должник, так и третье лицо, при этом данное лицо должно иметь право собственности или право хозяйственного ведения на заложенное имущество или право оперативного управления. При залоге недвижимого имущества, полученного на праве хозяйственного ведения, залогодатель обязан получить согласие собственника имущества. Залогодержателем может выступать только кредитор по основному обязательству, обеспечиваемому залогом. Предметом залога может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (алименты, возмещение вреда здоровью), и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Право залога распространяется как на вещь, являющуюся предметом залога, так и на все ее принадлежности, если стороны не предусмотрели в договоре о залоге иное. Однако на полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы право залога распространяется, только если это предусмотрено договором залога. Виды залога: залог имущества (без передачи его залогодержателю) и заклад (предполагающий фактическую передачу предмета залога залогодержателю); первоначальный и последующий залог. Последующий залог возникает с момента, когда имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований. При этом требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после удовлетворения требования предшествующих залогодержателей. При обращении взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства и обращено взыскание на это имущество также по требованиям, которые обеспечены предшествующим залогом и срок предъявления которых ко взысканию не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору о залоге не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю в качестве обремененного предшествующим залогом (п.4 ст.342 ГК РФ). Последующий залог возможен лишь в случае, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге. Залогодатель обязан сообщать залогодержателю о существующих залогах данного имущества, в противном случае залогодатель отвечает за убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности. Договор залога может быть заключен как в отношении существующей вещи, так и в отношении вещей и прав, которые залогодатель приобретен в будущем. В последнем случае стороны должны максимально возможно детализировать будущий предмет залога. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Так, договор залога доли или части доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение нотариальной формы указанной сделки влечет за собой ее недействительность. Договор о залоге недвижимого имущества подлежит государственной регистрации в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Несоблюдение этой процедуры влечет недействительность договора о залоге. Существенными условиями договора о залоге являются: - предмет залога; - существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; - указание держателя предмета залога; Отсутствие любого из перечисленных условий влечет признание договора о залоге незаключенным. По общему правилу право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а моментом возникновения прав залога при закладе является момент передачи предмета залога (имущества) залогодержателю. В отношении бездокументарных ценных бумаг право залога возникает с момента внесения соответствующей записи по счету депо (лицевому счету залогодателя) залогодержателя (при закладе). Недостаточность имущества (предмета залога) для удовлетворения требований залогодержателя не лишает последнего права требовать удовлетворения непогашенных требований за счет иного имущества должника, однако при этом залогодержатель не будет иметь каких-либо преимущественных прав в отношении данного имущества. Залогодатель, как и залогодержатель (только при закладе) вправе истребовать заложенное имущество из чужого незаконного владения, а также вправе требовать от других лиц, в том числе и от залогодателя, устранения всяких нарушений его права пользоваться предметом залога. Данное право распространяется и на случаи защиты прав залогодержателя от собственника в период действия договора о залоге. Право требования досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, принадлежит только залогодержателю. При этом необходимо различать основания для требования о досрочном исполнении обязательства и основания для требования о досрочном исполнении обязательства, при неисполнении которого залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. К первой группе (основания для требования о досрочном исполнении обязательства) относятся следующие основания: - если предмет залога выбыл из владения залогодателя не в соответствии с условиями договора о залоге; - если залогодатель нарушил правила о замене предмета залога; - если предмет залога утрачен по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, и при этом залогодатель не воспользовался правом замены предмета залога. Ко второй группе (основания для требования о досрочном исполнении обязательства, при неисполнении которого залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога) относятся следующие основания: - нарушение залогодателем правил о последующем залоге, в том числе обременение заложенного имущества еще одним или несколькими залогом вопреки запрету, содержащемуся в первоначальном договоре о залоге; - невыполнение залогодателем обязанностей по страхованию и сохранности заложенного имущества (при залоге с оставлением заложенного имущества у залогодателя); - нарушение залогодателем правил о пользовании и распоряжении предметом залога. У залогодержателя существует право на уступку прав по договору залога при условии одновременной уступки прав по основному обязательству, обеспеченному залогом. Однако, с переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. Залогодатель вправе заменить предмет залога только с согласия залогодержателя, если иное не установлено договором о залоге. Однако по общему правилу согласия залогодержателя для замены или восстановления предмета залога не требуется, если предмет залога погиб или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по законным основаниям. В соответствии с п.2 ст.346 ГК РФ, залогодатель вправе без каких-либо ограничений завещать заложенное имущество. Любое соглашение, ограничивающее данное право, ничтожно. По общему правилу залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (п.1 ст.344 ГК РФ). Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что это было вызвано обстоятельствами непреодолимой силы. В противном случае залогодержатель обязан возместить утрату предмета залога в размере его действительной стоимости, а за его повреждение заплатить не менее стоимости, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога при передаче его залогодержателю. При этом если в результате повреждения предмета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению, залогодатель вправе от него отказаться и потребовать возмещение за его утрату. Договором может быть предусмотрена обязанность залогодержателя возместить залогодателю и иные убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога. Если с согласия залогодержателя произведен выдел доли имущества в натуре, в результате чего возникло обособленное имущество в виде отдельного помещения, а предметом залога являлась идеальная доля в праве собственности на имущество, обращение взыскание по договору залога невозможно, поскольку в силу подп.3 п.1 ст.352 ГК РФ, залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права. Учитывая, что при выделе части заложенной доли в натуре сама доля как объект гражданских прав прекращает существование (происходит юридическая гибель предмета залога), а залога выделенного в натуре помещения не возникает, обращение взыскание на заложенное имущества при таких обстоятельствах неправомерно. Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, за исключением случаев, когда нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Пример ошибки по соразмерности стоимости заложенного имущества и взысканной суммы: Решением Д-го городского суда Нижегородской области с Д. О.А. и Д.И.А. в пользу ОАО КБ «Окский» взыскана сумма задолженности по кредитному договору 2752004 руб. Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру на основании договора залога (ипотеки) от 01.06.2007г. в сумме 2450000 руб. В части обращения взыскания на а/м (грузовой тягач седельный Мерседес-Бенц) отказано ввиду несоразмерности стоимости всего заложенного имущества сумме иска. Определением судебной коллегии вышеуказанное решение в части отказа в иске об обращении взыскания на автомобиль отменено, в указанной части вынесено новое решение, обращено взыскание на автомобиль, установлена начальная продажная стоимость транспортного средства – 500000 руб. по следующим основаниям. Принимая решение об обращении взыскания только на квартиру, суд первой инстанции исходил из того, что стоимость квартиры соразмерна сумме иска. Согласно решению, требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору удовлетворены на сумму 2 752 004 руб. 84 коп. Стоимость квартиры, на которую обращено взыскание 2 450 000 руб. При таких данных, выводы суда первой инстанции о соразмерности стоимости квартиры сумме удовлетворенных требований нельзя признать обоснованными. Законодательно установлено, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, если одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге; - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст.348 ГК РФ). Иной порядок установлен для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, например, платежи физического лица в рамках кредитного договора. Так, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. Систематическим нарушением обеспеченных обязательств признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Только в судебном порядке обращается взыскание на предмет залога (движимого или недвижимого имущества), если: - для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица или органа; - предметом залога является имущество, имеющееся значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; - залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно; - предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам; - договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно; - законом установлены иные случаи (п.6 ст.349 ГК РФ). Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть частью договора о залоге. Данное соглашение может быть признано недействительным судом по иску лица, права которого нарушены таким соглашением. Нотариально удостоверенное согласие залогодержателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущества требуется при залоге недвижимого имущества (ипотеке). При залоге движимого имущества нотариально удостоверенное согласие залогодержателя на внесудебный порядок обращения требуется только в случае, если залогодателем является физическое лицо. Однако наличие соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, не лишает кредитора права при наличии спора требовать обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. В противном случае нарушается право кредитора на судебную защиту (ст.46 Конституции РФ, ст.ст.2,3 ГПК РФ). |
Похожие:
 | Предоставления поручительств по кредитным договорам и исполнения обязательств по договорам поручительства | | |
| Ми (городскими) судами и мировыми судьями в 2008 2011 годах по вопросам: заключения кредитного договора, оспаривания его отдельных... | | Обобщение судебной практики за 2009 год, проводимое Калининградским областным судом, показало, что, несмотря на ошибки, связанные... |
| Обобщение судебной практики по применению Федерального закона от 18. 07. 2011 №223-фз «О закупках товаров, работ, услуг отдельными... |  | А (Якутия) на второе полугодие 2015 года и представляет собой анализ дел, рассмотренных судами первой и апелляционной инстанций рс... |
| Согласно статистическим данным районными судами области за 2006 год было рассмотрено 90 гражданских дел о признании права собственности... | | Обобщение судебной практики проведено на основании изучения гражданских дел, разрешенных судами Псковской области в 2011-2012г г... |
| | Обобщение судебной практики проведено в соответствии с планом работы Тамбовского областного суда на 2012 г |