Справка по результатам обобщения судебной практики рассмотрения судами Свердловской области споров, возникающих между банками и гражданами по вопросам кредитования
Скачать 1.16 Mb.
|
| СПРАВКА по результатам обобщения судебной практики рассмотрения судами Свердловской области споров, возникающих между банками и гражданами по вопросам кредитования В связи с запросом Верховного Суда Российской Федерации от 12.12.2011 № УС-242/11 Свердловским областным судом проведено обобщение судебной практики рассмотрения судами Свердловской области споров, возникающих между банками и гражданами по вопросам кредитования. В соответствии с предложенной программой были изучены дела по указанным спорам, рассмотренные Свердловским областным судом в порядке надзора и в кассационном порядке, а также районными (городскими) судами и мировыми судьями в 2008 - 2011 годах по вопросам: заключения кредитного договора, оспаривания его отдельных условий; взыскания задолженности по кредитным договорам; обращения взыскания на имущество, заложенное в обеспечение возврата кредита; о расторжении кредитных договоров. По результатам обобщения сообщаем следующее. Количество дел. Дела по спорам, возникающим между банками и гражданами по вопросам кредитования, составляют значительную часть всех гражданских дел, рассматриваемых и разрешаемых судами, что видно из следующих статистических данных о работе судов Свердловской области. В 2008 г. рассмотрено по существу 10 152 дела по искам банков о взыскании задолженности по кредитному договору (без требования о расторжении кредитного договора), а также 1 097 дел о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, 35 дел об обращении взыскания на заложенное имущество (без требований о взыскании задолженности). Таким образом, в 2008 г. разрешено по существу 11 284 дела по искам банков. Кроме того, судами оставлено без рассмотрения 114 заявлений банков, прекращено производство по 573 делам, за этот же период мировыми судьями выдано 11 316 судебных приказов. В 2009 г. судами рассмотрено по существу 19 226 дел по искам банков о взыскании задолженности по кредитному договору (без требования о расторжении кредитного договора), а также 1 902 дела о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, 97 дел об обращении взыскания на заложенное имущество (без требований о взыскании задолженности). Таким образом, в 2009 г. разрешено по существу 21 225 дел по искам банков (увеличение количества дел по сравнению с 2008 г. на 188,1 %). Кроме того, судами оставлено без рассмотрения 241 заявление банков, прекращено производство по 731 делу, за этот же период мировыми судьями выдано 13 733 судебных приказов. В 2010 г. рассмотрено по существу 17 421 дело по искам банков о взыскании задолженности по кредитному договору (без требования о расторжении кредитного договора), а также 3 115 дел о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, 108 дел об обращении взыскания на заложенное имущество (без требований о взыскании задолженности). Таким образом, в 2010 г. разрешено по существу 20 644 дела по искам банков (снижение количества дел по сравнению с 2009 г. незначительно и составило 3 %). Судами оставлено без рассмотрения 319 заявлений банков, прекращено производство по 741 делу, за этот же период мировыми судьями выдано 21 359 судебных приказов. В 2011 г. рассмотрено по существу 13 746 дел по искам банков о взыскании задолженности по кредитному договору (без требования о расторжении кредитного договора), а также 2746 дел о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, 128 дел об обращении взыскания на заложенное имущество (без требований о взыскании задолженности). Таким образом, в 2011 г. разрешено по существу 16 620 дел по искам банков (снижение по сравнению с предшествующим годом на 19,5 %). Кроме того, судами оставлено без рассмотрения 266 заявлений, прекращено производство по 521 делу, за этот же период мировыми судьями выдано 16 108 судебных приказов. Статистические данные о рассмотрении дел по искам граждан к банкам об оспаривании условий кредитного договора (после его подписания) следующие. В 2008 г. рассмотрено по существу 19 дел указанной категории. Кроме того, судами оставлено без рассмотрения 3 заявления граждан, прекращено производство по 7 делам. В 2009 г. рассмотрено по существу 58 дел указанной категории. Кроме того, судами оставлено без рассмотрения 1 заявление, прекращено производство по 9 делам. В 2010 г. рассмотрено по существу 208 дел указанной категории. Кроме того, судами оставлено без рассмотрения 28 заявлений, прекращено производство по 25 делам. В 2011 г. рассмотрено по существу 1 919 дел указанной категории. Кроме того, судами оставлено без рассмотрения 73 заявления, прекращено производство по 97 делам. Как видно из приведенных статистических данных, наибольшее количество дел по искам банков рассмотрено судами в 2009 и 2010 годах, что связано, в первую очередь, с кризисными явлениями в экономике. В 2011 г. количество дел указанной категории хоть и снизилось, но, по-прежнему, оставалось высоким. Обращает на себя внимание, что количество выдаваемых мировыми судьями судебных приказов по указанной категории дел зачастую приближено или даже превышает количество дел, рассмотренных судами в порядке искового производства. Количество дел по искам граждан к банкам об оспаривании условий кредитных договоров резко выросло в 2011 г. и увеличилось по сравнению с 2008 г. в 101 раз. Поскольку большая часть дел по искам граждан связана с оспариванием условий кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета, росту числа обращений граждан в суд в 2011 г. способствовало как принятие и опубликование определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 17.05.2011 по делу № 53-В10-15, так и широкое освещение в средствах массовой информации положительной для граждан практики, размещение судебных постановлений в сети Интернет. Принимая во внимание количество дел по спорам, вытекающим из кредитных договоров, в 2010 г. в соответствии с планом работы Свердловского областного суда было проведено обобщение судебной практики рассмотрения и разрешения споров, вытекающих из кредитных договоров и обеспечивающих их обязательств (поручительства, залога), по результатам которого был подготовлен обзор судебной практики (приведен в приложении № 13 к справке). Результаты рассмотрения дел и качество судебных постановлений. В подавляющем большинстве случаев требования банков удовлетворялись судом. Так, в 2008 г. из разрешенных судами по существу 11 284 делам по искам банков вынесены решения об удовлетворении исковых требований по 10 682 делам (94,66 %), отказано в иске – по 113 делам (1 %). В остальных случаях (чуть более 4 %) требования были удовлетворены частично. Мировыми судьями отказано в выдаче судебных приказов только по 5 заявлениям банков (поступило заявлений 11 321, выдано судебных приказов 11 316). В 2009 г. из разрешенных судами по существу 21 225 делам по искам банков вынесены решения об удовлетворении исковых требований по 19 455 делам (91,66 %), отказано в иске – по 137 делам (0,64 %). В остальных случаях (7,7 %) требования были удовлетворены частично. Мировыми судьями отказано в выдаче судебных приказов по 276 заявлениям банков (поступило заявлений 14 009, выдано судебных приказов 13 733), то есть в 1,97 % случаев обращений за выдачей судебного приказа. В 2010 г. из разрешенных судами по существу 20 644 делам по искам банков вынесены решения об удовлетворении исковых требований по 16 687 делам (80,83 %), отказано в иске – по 259 делам (1,25 %). В остальных случаях (18,5 %) требования были удовлетворены частично. Мировыми судьями отказано в выдаче судебных приказов по 358 заявлениям банков (поступило заявлений 21 717, выдано судебных приказов 21 359), то есть в 1,65 % случаев обращений за выдачей судебного приказа. В 2011 г. из разрешенных судами по существу 16 620 делам по искам банков вынесены решения об удовлетворении исковых требований по 11 532 делам (69,39 %), отказано в иске – по 223 делам (1,34 %). В остальных случаях (29,27 %) требования были удовлетворены частично. Мировыми судьями отказано в выдаче судебных приказов по 177 заявлениям банков (поступило заявлений 16 285, выдано судебных приказов 16 108), то есть в 1,06 % случаев обращений за выдачей судебного приказа. Из приведенных данных видно, что процент полностью удовлетворенных требований банков постоянно снижался: с 94,66 % в 2008 г. до 69,39 % в 2011 г. Одновременно росло количество дел, по которым выносились решения о частичном удовлетворении требований: с 4 % в 2008 г. до 29,27 % в 2011 г. Требования граждан к банкам об оспаривании условий кредитных договоров (после его подписания) также, как правило, в большинстве случаев удовлетворялись судом (исключение составил только 2009 г.). Так, в 2008 г. из разрешенных судами по существу 19 дел по искам граждан вынесены решения об удовлетворении исковых требований по 10 делам (52,63 %), отказано в иске – по 9 делам (47,37 %). В 2009 г. из разрешенных судами по существу 58 дел по искам граждан вынесены решения об удовлетворении исковых требований по 20 делам (34,48 %), исковые требования были удовлетворены частично по 6 делам (10,34 %), отказано в иске – по 32 делам (55,18 %). В 2010 г. из разрешенных судами по существу 208 дел по искам граждан вынесены решения об удовлетворении исковых требований по 63 делам (30,29 %), исковые требования были удовлетворены частично по 57 делам (27,40 %), отказано в иске – по 88 делам (42,31 %). В 2011 г. из разрешенных судами по существу 1919 дел по искам граждан вынесены решения об удовлетворении исковых требований по 903 делам (47,06 %), исковые требования были удовлетворены частично по 770 делам (40,12 %), отказано в иске – по 245 делам (12,82 %). Из приведенных данных видно, что количество дел, разрешенных в пользу истцов-граждан, резко выросло в 2011 г., чему способствовало формирование судебной практики на уровне высшей судебной инстанции. Качество выносимых судебных постановлений по делам изучаемой категории можно охарактеризовать как достаточно высокое. Так, в 2008 г. обжаловано в суд второй инстанции 284 решения мировых судей и районных судов (277 – по искам банков, 7 по искам граждан), оставлено без изменения 238 решений (233 – по искам банков, 5 по искам граждан), что составляет 83,80 %. В 2008 г. был отменен один судебный приказ. В 2009 г. обжаловано в суд второй инстанции 550 решений мировых судей и районных судов (527 – по искам банков, 23 по искам граждан), оставлено без изменения 409 решений (390 – по искам банков, 19 по искам граждан), что составляет 74,36 %. В 2009 г. кроме того, одно судебное решение и два судебных приказа были отменены в порядке надзора. В 2010 г. обжаловано в суд второй инстанции 817 решений мировых судей и районных судов (741 – по искам банков, 76 - по искам граждан), оставлено без изменения 657 решений (585 – по искам банков, 72 - по искам граждан), что составляет 80,42 %. В 2010 г., кроме того, одно судебное решение и три судебных приказа были отменены в порядке надзора. Наконец, в 2011 г. обжаловано в суд второй инстанции 1 057 решений мировых судей и районных судов (689 – по искам банков, 368 - по искам граждан), оставлено без изменения 767 решений (500 – по искам банков, 267 - по искам граждан), что составляет 72,56 %. Также в 2011 г. шесть судебных решений были отменены в порядке надзора. Сроки рассмотрения дел. Как показывают статистические данные, дела по кредитным спорам рассматриваются, как правило, в установленные сроки. Так, в 2008 г. из разрешенных судами по существу 11 284 делам по искам банков нарушены сроки рассмотрения по 131 делу (1,16 %), в 2009 г. из разрешенных судами по существу 21 225 делам по искам банков – по 254 делам (1,2 %), в 2010 г. из разрешенных судами по существу 20 644 делам по искам банков – по 293 делам (1,42 %), а в 2011 г. из разрешенных судами по существу 16 620 делам – по 224 делам (1,35 %). Из разрешенных судами по существу в 2008 г. 19 делам по искам граждан к банкам нарушены сроки рассмотрения по 1 делу (5,26 %), в 2009 г. из разрешенных судами по существу 58 делам по искам банков – по 2 делам (3,45 %), в 2010 г. из разрешенных судами по существу 208 делам по искам банков – по 8 делам (3,85 %), а в 2011 г. из разрешенных судами по существу 1 919 делам – по 22 делам (1,15 %). Таким образом, количество дел указанной категории, рассмотренных с нарушением сроков, незначительно. /. Оспаривание условий кредитного договора на стадии его заключения. Судами Свердловской области не рассматривались споры об оспаривании условий кредитного договора на стадии его заключения, за исключением одного дела, рассмотренного Октябрьским районным судом г. Екатеринбурга Свердловской области, и которое может быть отнесено к данному разделу примерной программы. Конев А. В., ссылаясь на положения ст. ст. 8, 10 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей»), ст. 54 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также ст. 30 Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон «О банках и банковской деятельности»), обратился в суд с иском к ОАО «Банк Уралсиб», указав, что в марте 2008 г. направил ответчику запрос о предоставлении в письменной форме информации о возможных условиях кредитования для приобретения им автомобиля стоимостью 500 000 руб., а также просил выслать надлежащим образом заверенные копии документов, указывающих на наименование и местонахождение ОАО «Банк Уралсиб». Ответчик отказал ему в предоставлении такой информации по почте, предложив получить ее и ознакомиться с интересующими документами в офисе банка, с чем истец не согласен, поскольку информация, предоставляемая в офисе банка в устной форме и посредством рекламных листовок и иных бумаг, а равно размещенная на интернет-сайте ответчика никем не заверена. Истец просил суд обязать ответчика в недельный срок со дня вступления решения в законную силу предоставить ему (истцу) в форме подлинников либо надлежащим образом заверенных копий следующие документы: 1) проект кредитного договора, содержащий сведения об основных потребительских свойствах услуг по кредитованию; условиях приобретения услуг по кредитованию; размере (сумме) кредита – 500 000 руб.; сроке кредитования – максимально возможном; полной сумме, подлежащей выплате истцом (расчете полной стоимости кредита, включающей платежи истца по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, а также перечень и размеры платежей истца, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора); графике погашения этой суммы; расчете эффективной процентной ставки; правилах и условиях эффективного и безопасного использования услуг по кредитованию; 2) свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в налоговом органе ОАО «Банк Уралсиб», его Устав. Решением суда в удовлетворении исковых требований было отказано и суд кассационной инстанции с таким решением согласился. Суд указал в частности, что применительно к банковской деятельности предоставление потребителю необходимой информации по месту совершения банковских операций, в том числе посредством размещения на стендах в офисе банка и на его сайте в сети Интернет действующему законодательству не противоречит. Сведения о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем (заемщиком), графике погашения этой суммы и иные сведения индивидуально-определенного характера объективно не могут быть предоставлены потребителю (заемщику) ранее начала переговоров о заключении конкретного кредитного договора. В этой связи указанная информация должна предоставляться непосредственно при заключении такого договора и оформляться как его составная часть или приложение. Аналогичное разъяснение дано и Центральным банком РФ в его Письме от 26.04.2008 №15-2-2-5/2065 и Указании от 13.05.2008 № 2008-У (в приложении № 1 к справке приведено определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 02.10.2008 по делу № 33-7802/2008). |
Похожие:
 | В соответствии с планом работы Кировского областного суда на 1 полугодие 2012 г проведено обобщение практики рассмотрения судами... | | Обобщение судебной практики проведено на основании изучения гражданских дел, разрешенных судами Псковской области в 2011-2012г г... |
| В соответствии с п. 4 раздела III плана работы Четвертого арбитражного апелляционного суда на первое полугодие 2009 г., утвержденного... | | Верховным судом РФ был утвержден обзор практики разрешения судами споров, связанных с воспитанием детей на основании обобщения судебной... |
| Мурманского областного суда по плану работы суда на первое полугодие 2014 года проведено обобщение судебной практики по рассмотрению... | | Ского областного суда на первый квартал 2014 года было проведено обобщение судебной практики по применению мировыми и федеральными... |
| Вопросы, разрешаемые судом в стадии исполнения приговора, многообразны и разнородны. Надлежит четко различать процессуальную деятельность... | | Целью данного обобщения является выявление и разрешение некоторых вопросов, существующих в судебной практике по данной категории... |
| ... | | По заданию Верховного суда РФ самарским областным судом проведено изучение судебной практики по рассмотрению судами области в 2011,... |