Правила осуществления переводов денежных средств в Коммерческом банке «Русский ипотечный банк» (общество с ограниченной ответственностью)
Скачать 1.01 Mb.
|
| Раздел 7. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя (прямое дебетование) Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование) осуществляются в порядке, установленном Федеральным законом «О национальной платежной системе», а также в соответствии с требованиями Положения Банка России N 383-П. Участники расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств: Получатель средств. Получателем средств может выступать юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, физическое лицо. Получателем средств также может являться банк, в том числе банк плательщика. Право получателя средств предъявлять требования к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено договором между банком и плательщиком. Плательщик. Плательщиком может выступать юридическое лицо, физическое лицо, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, индивидуальный предприниматель, а также непосредственно и сама кредитная организация. Банк получателя средств. Функция банка получателя средств в схеме расчетов связана с выполнением обязанности по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа. Банк плательщика. Им является кредитная организация, в которой на основании заключенного договора банковского счета обслуживается плательщик и который имеет в ней открытый банковский счет. Виды расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямого дебетования). Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств, про изводимые на основании платежного требования или иного распоряжения получателя средств:
Акцепт плательщика может быть дан в отношении: - одного или нескольких получателей средств; - одного или нескольких требований получателя средств. Виды расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств: - требование получателя средств направляется непосредственно обслуживающему плательщика банку плательщика; - требование получателя средств направляется через банк, обслуживающий получателя средств. Если получателем средств является Банк, списание денежных средств с банковского счета клиента-плательщика при наличии заранее данного акцепта плательщика осуществляется Банком в соответствии с договором банковского счета на основании составляемого Банком банковского ордера. Особенности оформления распоряжений получателя средств Распоряжение получателя средств оформляется в виде платежного требования и, в отдельных случаях, банковского ордера. Порядок оформления бланка платежного требования Платежное требование составляется, предъявляется, принимается к исполнению на бумажном носителе. Реквизиты, форма (для платежного требования на бумажном носителе), номера реквизитов для платежного требования установлены приложениями 1, 6 и 7 к Положению № 383-П. Платежное требование, предъявляемое через банк получателя средств, действительно для представления в течение 10 календарных дней со дня его составления. Порядок оформления банковского ордера Если получателем средств является Банк, списание денежных средств с банковского счета клиента-плательщика при наличии заранее данного акцепта плательщика осуществляется банком в соответствии с договором банковского счета на основании составляемого банком банковского ордера. Банковский ордер составляется ответственным сотрудником операционного подразделения Банка на бумажном носителе или в электронном виде. Формат банковского ордера формы 0401067 определен Указанием Банка России от 24.12.2012 года № 2495-У «О порядке составления и применения банковского ордера». Ведение расчетов клиентов и документооборот при использовании платежных требований Распоряжения получателя, поступившие от получателя на бумажном носителе, подлежат регистрации в Журнале регистрации платежных требований и инкассовых поручений (Приложение № 3). С заранее данным акцептом плательщика При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) Банк на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств. Заранее данный акцепт должен быть дан плательщиком либо в договоре, заключенном между Банком и клиентом - плательщиком или в форме Заявления о заранее данном акцепте платежного требования (Приложение № 5), составленного клиентом - плательщиком на бумажном носителе в двух экземплярах и представленного в операционное подразделение Банка до осуществления расчетов на основании акцептованного платежного требования. При приеме платежных требований на бумажном носителе ответственный сотрудник операционного подразделения Банка, являющегося банком плательщика, проводит процедуры приема распоряжения к исполнению, которые включают в себя:
При возврате принятого, но не исполненного платежного требования отметки банков, подтверждающие его прием к исполнению, перечеркиваются ответственным сотрудником операционного подразделения банка плательщика. На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования делается отметка о причине возврата, проставляются дата возврата, штамп банка, а также подписи ответственного сотрудника операционного подразделения и контролирующего работника. При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения и наличии необходимых денежных средств на банковском счете, Банк производит списание средств с банковского счета плательщика не позднее следующего операционного дня. По результатам исполнения платежного требования ответственный сотрудник операционного подразделения Банка, являющегося банком плательщика, не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения, предоставляет клиенту – плательщику экземпляр платежного требования на бумажном носителе со штампом Банка с указанием даты исполнения, ФИО и подписью ответственного сотрудника операционного подразделения с дополнительным направлением исполненного требования по факсу или по электронном почте, указанным в договоре банковского счета. Выбор способа извещения клиента остается за Банком. По результатам зачисления суммы перевода на банковский счет получателя средств ответственный сотрудник операционного подразделения Банка, являющегося банком получателя средств, не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения, предоставляет получателю средств экземпляр платежного требования со штампом Банка, указанием даты исполнения, ФИО и подписью ответственного сотрудника операционного подразделения. Без заранее данного акцепта плательщика При проведении расчетов по платежному требованию без заранее данного акцепта плательщика: Банк извещает клиента о поступлении требования для акцепта не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления требования по контактному телефону, указанному в договоре банковского счета, по системе Банк-Клиент или по факсу. Выбор способа извещения клиента остается за Банком. Не допускается акцепт части суммы требования получателя средств. На всех экземплярах принятых Банком, являющимся банком плательщика, платежных требований ответственный сотрудник операционного подразделения в поле «Оконч. срока акцепта» проставляет дату, по наступлении которой истекает срок акцепта платежного требования. Акцептованное платежное требование не позже рабочего дня, следующего за днем поступления Заявления об акцепте, списывается мемориальным ордером с внебалансового счета учета сумм распоряжений, ожидающих акцепта распоряжений и оплачивается с банковского счета плательщика. Экземпляр акцептованного платежного требования помещается в документы дня в качестве основания списания денежных средств с банковского счета клиента-плательщика. Получение акцепта плательщика осуществляется посредством передачи Банком распоряжения получателя средств на бумажном носителе для акцепта плательщику и получения акцепта (отказа от акцепта) плательщика посредством предоставления Заявления об акцепте платежного требования (Приложение № 6) или Заявления об отказе в акцепте платежного требования (Приложение № 8). До получения акцепта или отказа от акцепта распоряжения получателей средств помещаются в очередь ожидающих акцепта распоряжений. Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика составляется плательщиком на бумажном носителе в двух экземплярах. При поступлении заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика ответственным сотрудником операционного подразделения Банка проводятся процедуры приема к исполнению, предусмотренные разделом 2 настоящих Правил. При получении акцепта плательщика Банком проводится контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика. При получении отказа от акцепта плательщика или при неполучении акцепта плательщика в течение 5 рабочих дней, платежное требование подлежит возврату получателю (банку получателя) с указанием причины возврата. Поступление заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика подтверждается плательщику банком плательщика непосредственно после поступления заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика посредством предоставления отметки на втором экземпляре заявления. При отказе плательщика от акцепта или при неполучении в установленный срок акцепта со стороны плательщика, Банк уведомляет получателя или банк-получателя об отказе или неполучении акцепта посредством направления почтой уведомления на бумажном носителе об отказе от акцепта плательщика или о неполучении акцепта плательщика (Приложение 7а, Приложение 7б) и возвратом первого экземпляра платежного требования на бумажном носителе с указанием на обороте причины возврата, проставлением штампа Банка, даты и подписи ответственного сотрудника операционного подразделения Банка и контролирующего работника не позднее рабочего дня, следующего за днем отказа от акцепта плательщика, или рабочего дня, не позднее которого должен быть получен акцепт плательщика. При отсутствии или недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика платежные требования помещаются ответственным сотрудником операционного подразделения Банка в очередь не исполненных в срок распоряжений. При этом, на лицевой стороне в правом верхнем углу всех экземпляров платежного требования ответственным сотрудником операционного подразделения Банка проставляется отметка о помещении в очередь с указанием даты. В дальнейшем, оплата платежных требований производится по мере поступления денежных средств на банковский счет плательщика в очередности, установленной Гражданским кодексом РФ. При оплате платежного требования на всех экземплярах распоряжения в поле «Списано со сч. плат.» ответственным сотрудником операционного подразделения Банка проставляется дата списания денежных средств с банковского счета плательщика, в поле «Отметки банка» проставляются штамп Банка и подпись ответственного сотрудника операционного подразделения. Не позднее дня, следующего за днем исполнения, ответственный сотрудник операционного подразделения Банка направляет клиенту-плательщику Уведомление об исполнении требования получателя средств (Приложение № 13). Уведомление формируется на бумажном носителе и направляется клиенту по электронной почте или по факсу (выбор способа извещения клиента остается за Банком). Оригинал уведомления с приложением первого экземпляра требования с отметкой об исполнении выдается клиенту при его обращении в Банк. Поступившие в Банк от плательщиков заявления о заранее данном акцепте / об отказе от акцепта подлежат регистрации в Журнале регистрации принятых от плательщика заявлений об акцепте, отказе от акцепта (Приложение № 11). Журнал регистрации ведется на бумажном носителе. Раздел 8. Расчеты чеками 8.1. Денежные чеки применяются при осуществлении операций по выдаче наличных денежных средств с банковского счета юридического лица или индивидуального предпринимателя. 8.2. Чековые книжки, содержащие денежные чеки, выдаются клиенту по заявлению на выдачу чековой книжки. 8.3. Чековая книжка содержит реквизиты Банка, номер банковского счета и наименование Клиента. 8.4. При приеме денежного чека ответственный сотрудник операционного подразделения осуществляет процедуры контроля, предусмотренные п. 2.1 настоящих Правил. 8.5. Кассовые операции совершаются в соответствии с требованиями Положения Банка России от 24.04.2008 года № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации». Раздел 9. Заключительные положения
Приложения: 1. Заявление об отзыве перевода (распоряжения). 2а. Заявление об открытии аккредитива (для физического лица). 2б. Заявление об открытии аккредитива (для юридического лица/индивидуального предпринимателя). 3. Журнал регистрации платежных требований и инкассовых поручений. 4. Журнал регистрации поступивших от взыскателей исполнительных документов. 5. Заявление о заранее данном акцепте платежного требования. 6. Заявление об акцепте платежного требования. 7а. Уведомление о неполучении акцепта / отказе от акцепта (в банк получателя средств). 7б. Уведомление о неполучении акцепта / отказе от акцепта (получателю средств). 8. Заявление об отказе в акцепте платежного требования. 9. Реестр переданных на инкассо расчетных документов. 10. Извещение о постановке в очередь. 11. Журнал регистрации принятых от плательщика заявлений об акцепте, отказе от акцепта. 12. Извещение о подтверждении исполнения перевода денежных средств без открытия банковского счета с выдачей наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу. 13. Уведомление об исполнении требования получателя средств. 14. Уведомление об отзыве распоряжения. Приложение № 1 |
Похожие:
 | В настоящих Правилах осуществления переводов денежных средств в валюте Российской Федерации и иностранной валюте по поручению физических... | | Фз "О национальной платежной системе", Федерального закона "О банках и банковской деятельности», Положения Банка России от 19 июня... |
| Заявок (писем-оферт) на размещение неснижаемых остатков денежных средств на расчетном счете юридическими лицами и индивидуальными... | | Коммерческом Банке «Бизнес для Бизнеса» (общество с ограниченной ответственностью) |
| Перевод паспорта сделки в другой уполномоченный банк, а также закрытие всех расчетных счетов в Банке | | Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) |
| Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) |  | Правилам осуществления переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов в ООО кб "Ренессанс" |
| РУ» (Общества с ограниченной ответственностью) (регистрационный номер 3443, присвоен Банком России 05 сентября 2003 года) далее –... | | Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Дружба», ООО кб «Дружба», действующее на основании Устава, Лицензии №990... |