Правила осуществления переводов денежных средств в Коммерческом банке «Русский ипотечный банк» (общество с ограниченной ответственностью)
Скачать 1.01 Mb.
|
УТВЕРЖДЕНО Председатель Правления КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) Кириленко С.А. _______________________________ (Приказ № 114 от 08 июля 2013 года) ПРАВИЛА осуществления переводов денежных средств в Коммерческом банке «Русский ипотечный банк» (общество с ограниченной ответственностью) Москва 2013
Используемые определения: Автоматизированная банковская система (АБС) – автоматизированная система, используемая для учета и оформления операций, совершаемых в Банке. Банк - КБ «Русский ипотечный банк» (ООО), включая его внутренние структурные подразделения, в которых осуществляется расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Безотзывность перевода денежных средств – характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный период времени. Взыскатель средств – лицо или государственный орган, имеющие право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам клиента. Клиент – юридическое лицо, физическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, имеющие открытый банковский счет (расчетный, текущий, специальный, депозитный) в Банке. Контролирующий работник – сотрудник Банка, на которого внутренними нормативными документами Банка возложена обязанность контроля операций, проводимых сотрудниками операционного подразделения Банка. Отметка о приеме распоряжения - штамп, содержащий наименование Банка, принимающего распоряжение Клиента, БИК, дату приема распоряжения, фамилию и инициалы операциониста, его подпись. Ответственный сотрудник операционного подразделения – сотрудник Банка, в должностные обязанности которого входит операционное и расчетно-кассовое обслуживание Клиентов Банка. Представитель Клиента – доверенное лицо Клиента, на имя которого Клиентом в установленном Гражданским кодексом Российской Федерации порядке оформлена доверенность. Плательщик – юридическое лицо, физическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, за счет денежных средств и с банковского счета которого осуществляется перевод денежных средств. Получатель – юридическое лицо, физическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, на банковский счет которого зачисляется сумма перевода денежных средств; физические лица, которым выдаются наличные денежные средства, перечисленные с банковских счетов Плательщиков. Распоряжение – документ, составленный Клиентом Банка (представителем Клиента) или иным лицом на бумажном носителе или в электронном виде по форме, установленной Банком, для осуществления перевода денежных средств по банковским счетам и без открытия банковского счета или составленный Банком на основании иного распоряжения или согласно условиям договора. Тарифы – документ Банка, утвержденный в соответствии с внутренним порядком и устанавливающий ставки комиссионного вознаграждения, взимаемого с клиентов Банка, по осуществляемым операциям, действующий на момент совершения операции. Уполномоченное подразделение Банка – Ответственное подразделение Банка, осуществляющее операционное и расчетно-кассовое обслуживание клиентов на основании обязанностей, закрепленных в Положении об отделе/департаменте/управлении, а также имеющее право принимать от клиентов распоряжения. Электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (далее - ЭСП). Раздел 1. Общие положения 1.1. Банк осуществляет перевод денежных средств по банковским счетам в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее – распоряжения), составляемых плательщиками или получателями средств, являющихся клиентами Банка (далее – клиенты), а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее – взыскатели средств) и иными банками. 1.2. Распоряжения, для которых настоящими Правилами не установлены перечень реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием установленных Банком реквизитов, позволяющих Банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным Банком или получателем средств по согласованию с Банком. 1.3. Банк сам может выступать плательщиком или получателем денежных средств и являться составителем распоряжений. 1.4. Перевод денежных средств осуществляется Банком по распоряжениям отправителей (клиентов, взыскателей средств, банков). Такими распоряжениями являются расчетные (платежные) документы: платежное поручение, инкассовое поручение, платежное требование, платежный ордер, банковский ордер, а также иные распоряжения, составленные в соответствии с типовыми формами, утвержденными Банком. Банк применяет распоряжения в случаях:
1.5. Перевод денежных средств может осуществляться Банком в рамках следующих форм безналичных расчетов: - расчетов платежными поручениями; - расчетов по аккредитиву; - расчетов инкассовыми поручениями; - расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); - расчетов в форме перевода электронных денежных средств. 1.6. К расчетным (платежным) документам относятся: - платежные поручения; - инкассовые поручения; - платежные требования; - платежные ордера; - банковские ордера. 1.7. Формы безналичных расчетов предусматриваются договором, заключаемым с Клиентом, тарифами Банка и настоящими Правилами. 1.8. Плательщиками, получателями средств являются Клиенты Банка, иные банки. Взыскатели средств могут являться получателями средств. По распоряжениям взыскателей средств, в том числе органов принудительного исполнения, налоговых органов, получателем средств может быть также орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств. Взыскатель средств в распоряжении, направляемом с исполнительным документом о взыскании, указывает получателем средств себя или орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств. 1.9. Банк осуществляет перевод денежных средств по банковским счетам Клиентов посредством: - списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств; - списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам; - списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличения остатка электронных денежных средств получателей средств. 1.10. Банк осуществляет перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством: - приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств; - приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу; - приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств; - уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств; - уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу; - уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств. 1.11. Перевод денежных средств может быть осуществлен Банком с последующим возмещением денежных средств в размере сумм распоряжений, исполненных банком получателя средств на основании соответствующего договора, заключенного с банком плательщика. 1.12. Перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - банк-посредник). 1.13. Безотзывность, безусловность, окончательность перевода денежных средств наступает: Безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета, если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом. Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий. Окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает: - Если плательщик и получатель средств обслуживаются в Банке - в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств. - Если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные банки – в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя средств, с учетом требований, изложенных в ст. 25 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». 1.14. При переводе денежных средств обязательство Банка как оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления окончательности перевода. Требования к распоряжению Распоряжения можно разделить на два типа:
К первому типу распоряжений относятся платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежный ордер. Перечень и описание реквизитов распоряжений — платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера установлены Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств". Непосредственно сами формы платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера на бумажных носителях установлены Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств". Распоряжения второго типа, для которых Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" не установлены перечень реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием определяемых Банком реквизитов и по формам, установленным им или получателем средств по согласованию с Банком. В числе таких распоряжений: - заявления, составляемые в отдельных случаях и предусмотренные внутренними нормативными документами Банка. - заявления, составляемые в соответствии с действующим законодательством в целях взыскания денежных средств взыскателями и предоставляемые в Банк. Форма распоряжений на бумажном носителе не должна превышать лист формата А4, но, если форма подобных распоряжений состоит из нескольких листов, каждый из листов оформляется в порядке, установленном Банком во внутренних документах, посвященных порядку составления распоряжений. Распоряжения клиента с реестром Порядок предоставления распоряжения на общую сумму с реестром, форма реестра определяются в отдельном договоре или дополнительном соглашении, заключенном к договору банковского счета. Получатель и плательщик может предъявлять в Банк распоряжение на общую сумму с реестром. Плательщик может составлять в соответствии с заключенным договором распоряжения:
Получатель средств может составлять в соответствии с договором распоряжения:
К составлению реестра предъявляются следующие требования: В реестре плательщиком средств (получателем средств) должны быть указаны:
Если реестр направляется плательщиком средств (получателем средств) отдельно от распоряжения на общую сумму, то в нем дополнительно указываются:
Распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами). Аналогичное требование действует относительно распоряжения получателя средств и взыскателя средств в электронном виде. Распоряжения Банка без реестра и с реестром на основании распоряжений клиента Порядок предоставления распоряжения на общую сумму с реестром, форма реестра определяются в отдельном договоре или дополнительном соглашении, заключенном к договору банковского счета. Банк имеет право на основании заключенного договора составлять распоряжение на основании полученного распоряжения плательщика (получателя) и распоряжения с реестром на общую сумму. На основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления или договора с ним, Банк может составлять распоряжение (одно или несколько) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в Банке или ином банке. На основании распоряжения получателя средств (в том числе в виде заявления или договора с ним) Банк может составлять распоряжение (одно или несколько) и осуществлять разовое и (или) периодическое предъявление распоряжений получателя средств к банковскому счету плательщика, открытому в Банке или ином банке, или в целях осуществления перевода электронных денежных средств плательщика в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой получателем средств. Банк на основании принятых к исполнению распоряжений, распоряжений на общую сумму с реестрами может составлять распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности. В таком реестре указываются: - общая сумма распоряжений; - общее количество распоряжений; - информация о плательщиках или плательщике (в предусмотренных федеральным законом или договором случаях); - информация о получателях средств или получателе средств, обслуживаемых Банком или другим банком; - информация, содержащая предусмотренные договором реквизиты, достаточные для зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств, выдачи наличных денежных средств получателям средств; - сумма каждого распоряжения; - даты, номера распоряжений и информация о назначении платежа (указываются в реестре при их наличии в распоряжениях). Распоряжение Банка в электронном виде, реестр (при его наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) Банком. Таблица соответствия между формами распоряжения, формой безналичных расчетов и формой расчетного (платежного) документа, применяемых Банком.
Распоряжения, составленные по форме Банка
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Похожие:
 | В настоящих Правилах осуществления переводов денежных средств в валюте Российской Федерации и иностранной валюте по поручению физических... | | Фз "О национальной платежной системе", Федерального закона "О банках и банковской деятельности», Положения Банка России от 19 июня... |
| Заявок (писем-оферт) на размещение неснижаемых остатков денежных средств на расчетном счете юридическими лицами и индивидуальными... | | Коммерческом Банке «Бизнес для Бизнеса» (общество с ограниченной ответственностью) |
| Перевод паспорта сделки в другой уполномоченный банк, а также закрытие всех расчетных счетов в Банке | | Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) |
| Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) |  | Правилам осуществления переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов в ООО кб "Ренессанс" |
| РУ» (Общества с ограниченной ответственностью) (регистрационный номер 3443, присвоен Банком России 05 сентября 2003 года) далее –... | | Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Дружба», ООО кб «Дружба», действующее на основании Устава, Лицензии №990... |