Правила осуществления переводов денежных средств в Коммерческом банке «Русский ипотечный банк» (общество с ограниченной ответственностью)
Скачать 1.01 Mb.
|
| Раздел 3. Процедуры исполнения распоряжений и порядок их выполнения 3.1. Основными процедурами исполнения распоряжений следует считать: 1. Исполнение Банком распоряжений посредством: - списания денежных средств с банковского счета плательщика; - зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств; - выдачи наличных денежных средств получателю средств; - учета информации об осуществленных переводах электронных денежных средств. 2. Частичное исполнение распоряжений. 3. Подтверждение исполнения распоряжений. 3.1.2. Исполнение распоряжений посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, если иное не предусмотрено законодательством, производится Банком не позднее банковского дня, следующего за днем поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка или списания средств со счета плательщика (если счет плательщика и счет получателя находятся в Банке). 3.1.3. Зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств производится при совпадении двух реквизитов: - Номера банковского счета получателя средств. - Наименования получателя средств. 3.1.4. Денежные средства, которые не могут быть зачислены (выданы) получателю, учитываются на счетах невыясненных зачислений. Уточнение реквизитов распоряжений производится Банком путем направления запроса на уточнение реквизита в банк плательщика по электронным каналам связи или на бумажном носителе. Возврат денежных средств, которые не могут быть зачислены (выданы) получателю средств и по которым не получен ответ от банка плательщика, производится по истечении 5 банковских дней с даты, следующей за датой зачисления суммы перевода на счет невыясненных зачислений. 3.1.5. Допускается частичное исполнение распоряжений в форме инкассовых поручений и платежных требований на бумажном носителе: - получателей средств, включая распоряжения, по которым дан частичный акцепт плательщика; - взыскателей средств. 3.1.6. Частичное исполнение распоряжений осуществляется Банком на основании составленного Банком платежного ордера (в электронном виде или на бумажном носителе). Реквизиты, форма (для платежного ордера на бумажном носителе), номера реквизитов платежного ордера установлены приложениями 8-10 к Положению № 383-П. 3.1.7. Частичное исполнение распоряжения получателя средств, взыскателя на бумажном носителе подтверждается посредством направления получателю средств, взыскателю извещения на бумажном носителе с указанием реквизитов платежного ордера или представления экземпляра исполненного платежного ордера на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного сотрудника операционного подразделения Банка. 3.2. Требования по исполнению распоряжений в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, составленных в электронном виде или на бумажном носителе. 3.2.1. Исполнение распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету. 3.2.1.1. Исполнение распоряжения в электронном виде подтверждается: - если Банк является банком плательщика Посредством перевода распоряжения в системе «Банк-Клиент» из статуса «Новый» в статус «Исполненный». Дата изменения статуса распоряжения в системе фиксируется автоматически. - если Банк является банком получателя Посредством предоставления получателю выписки с указанием номера распоряжения и даты его исполнения. 3.2.2. Исполнение распоряжения на бумажном носителе по банковскому счету юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законом порядке частной практикой, подтверждается: - если Банк является банком плательщика Посредством представления плательщику экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа «Проведено» и подписи ответственного сотрудника операционного подразделения. - если Банк является банком получателя Посредством предоставления получателю средств экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа «Проведено» и подписи ответственного сотрудника операционного подразделения. 3.2.3. Исполнение распоряжения на бумажном носителе по банковскому счету физического лица подтверждается: - если Банк является банком плательщика Посредством представления плательщику экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа «Проведено» и подписи ответственного сотрудника операционного подразделения. При этом, штампом подтверждается прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение. - если Банк является банком получателя Посредством предоставления получателю средств экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа «Проведено» и подписи ответственного сотрудника операционного подразделения. 3.2.4. Исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета с выдачей наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу подтверждается: - если Банк является банком плательщика Посредством представления экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа «Принято». При этом, отметкой о приеме распоряжения одновременно подтверждается прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение. - если Банк является банком получателя Посредством представления Извещения о подтверждении исполнения перевода денежных средств без открытия банковского счета с выдачей наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу (Приложение № 12) на бумажном носителе в 2 экземплярах. При выдаче наличных денежных средств на экземпляре документа Банка проставляется собственноручная подпись получателя средств При отправлении/получении физическим лицом перевода денежных средств посредством платежных систем исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета с выдачей наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу подтверждается Банком в порядке и по форме, установленных договором между Банком и платежной системой. 3.2.5. Исполнение распоряжения клиента при осуществлении операции с использованием электронного средства платежа подтверждается Банком посредством направления клиенту в порядке и по форме, установленном договором, извещения в электронном виде или на бумажном носителе, подтверждающего осуществление операции с использованием электронного средства платежа, в котором указываются: наименование или иные Банка; номер, код и (или) иной идентификатор электронного средства платежа; вид операции; дата операции; сумма операции; сумма комиссионного вознаграждения в случае его взимания; идентификатор устройства при его применении для осуществления операции с использованием электронного средства платежа. Извещение, подтверждающее осуществление операции с использованием электронного средства платежа, может содержать дополнительную информацию, установленную Банком в договоре с клиентом. 3.2.6. Исполнение распоряжения на перевод денежных средств без открытия банковского счета производится ответственным сотрудником операционного подразделения посредством формирования платежного (расчетного) документа. Платежным (расчетным) документом для оформления перевода без открытия банковского счета является платежное поручение, составленное в соответствии с требованиями приложений 1-3 к Положению № 383-П. Осуществление перевода денежных средств получателю осуществляется Банком не позднее банковского дня, следующего за днем приема Распоряжения к исполнению. Раздел 4. Расчеты платежными поручениями 4.1. При расчетах платежными поручениями Банк осуществляет перевод денежных средств по счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика-физического лица получателю средств, на основании распоряжения плательщика и по указанным в распоряжении плательщика реквизитам. 4.2. Реквизиты, форма (для платежного поручения на бумажном носителе), номера реквизитов платежного поручения установлены приложениями 1-3 к Положению № 383-П. 4.3. Платежное поручение составляется, принимается к исполнению и исполняется Банком в электронном виде, на бумажном носителе. 4.4. Платежное поручение действительно для представления в Банк в течение 10 календарных дней со дня его составления. 4.5. На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица Банк составляет платежное поручение. На основании распоряжений плательщиков-физических лиц Банк может составить платежное поручение на общую сумму с направлением банку получателя средств, получателю средств согласованным с банком получателя средств, получателем средств способом реестра или распоряжений плательщиков-физических лиц. Раздел 5. Расчеты по аккредитиву 5.1. При расчетах по аккредитиву Банк, действующий по распоряжению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями обязуется осуществить перевод денежных средств получателю средств при условии представления получателем средств документов, предусмотренных аккредитивом и подтверждающих выполнение иных его условий (далее – исполнение аккредитива), либо предоставляет полномочие другому банку (далее - исполняющему банку) на исполнение аккредитива. В качестве исполняющего банка может выступать Банк, банк получателя средств или иной банк. Банк вправе открыть аккредитив от своего имени и за свой счет. В этом случае Банк является плательщиком. Передача аккредитива, изменений условий аккредитива, заявлений, уведомлений, извещений и иной обмен информацией по аккредитиву осуществляются на бумажном носителе . При поступлении аккредитива, изменении условий аккредитива, заявлений, уведомлений, извещений и иной информации по аккредитиву Банк выполняет Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, предусмотренные настоящими Правилами. 5.2. Открытие аккредитива осуществляется Банком на основании Заявления об открытии аккредитива (Приложение № 2а, Приложение № 2б), составленного в 2-х экземплярах. Заявление на открытие аккредитива является распоряжением клиента на списание банком суммы покрытия по аккредитиву и суммы комиссионного вознаграждения по аккредитиву со счета клиента посредством составления расчетного документа в форме платежного поручения без получения дополнительного согласия клиента. 5.3. При получении от банка-эмитента аккредитива с полномочием на исполнение аккредитива Банк, являющийся исполняющим банком в случае несогласия принять полномочие на исполнение аккредитива обязан известить об этом банк-эмитент не позднее трех рабочих дней начиная со дня поступления аккредитива. Банк, являющийся исполняющим банком сообщает условия поступившего от банка-эмитента аккредитива получателю средств. 5.4. Перевод денежных средств в исполняющий банк в качестве покрытия по покрытому (депонированному) аккредитиву осуществляется платежным поручением Банка с указанием информации, позволяющей установить аккредитив, в том числе дату и номер аккредитива. 5.5. Изменение условий, отмена и уточнение реквизитов аккредитива производится согласно Положению № 383-П. 5.6. Для исполнения аккредитива получатель средств представляет Банк, являющийся исполняющим банком (по месту его нахождения), в том числе через банк, сообщивший получателю средств условия аккредитива, документы, предусмотренные условиями аккредитива, в течение срока действия аккредитива и в пределах предусмотренного условиями аккредитива срока для представления документов. Если дата истечения срока действия аккредитива, срока для представления документов приходится на нерабочий день, получатель средств может представить документы в первый рабочий день после дня истечения соответствующего срока. Получатель средств может представить документы непосредственно в банк-эмитент. Если Банк является банком-эмитентом, по покрытому (депонированному) аккредитиву Банк обязан запросить у исполняющего банка подтверждение, что получателем средств документы в исполняющий банк не представлялись, и вправе потребовать от исполняющего банка возврата суммы покрытия на основании запроса, подтверждающего представление документов получателем средств в Банк, а в случае подтвержденного аккредитива – также исполнение аккредитива банком-эмитентом. В этом случае исполняющий банк осуществляет возврат суммы покрытия не позднее рабочего дня, следующего за днем получения запроса Банка. В случаях, предусмотренных условиями аккредитива, в Банк, являющийся исполняющим банком, с его согласия могут представляться документы в электронном виде. Порядок представления документов в электронном виде определяется по соглашению между банком-эмитентом и Банком и доводится до получателя средств. В целях исполнения аккредитива Банк проверяет соответствие по внешним признакам представленных документов и их реквизитов требованиям, предусмотренным условиями аккредитива, а также отсутствие противоречий между документами. Документы, содержащие расхождения с условиями аккредитива и (или) противоречия с другими представленными документами, признаются не соответствующими условиям аккредитива. Срок проверки документов составляет пять рабочих дней, следующих за днем получения документов. В случае несоблюдения указанного срока Банк не вправе ссылаться на несоответствие представленных документов условиям аккредитива. При представлении документов менее чем за пять рабочих дней до истечения срока действия аккредитива Банк, являющийся исполняющим банком вправе осуществлять проверку документов в пределах пятидневного срока, при этом закрытие аккредитива до окончания указанного срока не осуществляется. При установлении соответствия представленных документов условиям аккредитива Банк осуществляет исполнение аккредитива. Исполнение аккредитива может осуществляться Банком следующими способами: -непосредственно по представлении документов в срок не позднее трех рабочих дней со дня принятия Банком решения о соответствии представленных получателем средств документов условиям аккредитива, но не позднее трех рабочих дней после истечения пятидневного срока, установленного для проверки представленных документов; -с отсрочкой исполнения в определенную (определенные) условиями аккредитива дату (даты) или установленный срок начиная с даты совершения определенных действий, включая представление документов, отгрузку товаров; -иным способом, предусмотренным условиями аккредитива. 5.7. Исполнение аккредитива осуществляется посредством перевода денежных средств платежным поручением Банка на банковский счет получателя средств или посредством зачисления соответствующей суммы на банковский счет получателя средств в исполняющем банке. 5.8. После исполнения аккредитива Банк, являющийся исполняющим банком, направляет банку-эмитенту извещение об исполнении аккредитива с указанием суммы исполнения и приложением представленных документов не позднее трех рабочих дней после дня исполнения аккредитива. 5.9. При установлении несоответствия представленных документов по внешним признакам условиям аккредитива Банк, являющийся исполняющим банком, вправе отказать в исполнении аккредитива, уведомив об этом получателя средств и банк-эмитент, указав на все расхождения, являющиеся причиной отказа. Банк, в том числе по указанию получателя средств, может предварительно запросить банк-эмитент о согласии принять представленные документы с расхождениями. В этом случае документы находятся на хранении в Банке до получения ответа банка-эмитента. Получатель средств вправе повторно представить документы, предусмотренные условиями аккредитива, до истечения срока его действия в пределах предусмотренного условиями аккредитива срока для представления документов. При получении запроса от исполняющего банка о согласии принять представленные документы с расхождениями банк-эмитент вправе отказать в принятии документов с расхождениями и исполнении аккредитива либо предварительно запросить плательщика о возможности принятия указанных документов. Если плательщик дает банку-эмитенту согласие на принятие представленных документов с расхождениями, банк-эмитент вправе дать свое согласие Банку на исполнение аккредитива. При отказе плательщика в принятии документов с расхождениями банк-эмитент обязан уведомить об этом Банк с указанием в уведомлении на все расхождения, являющиеся причиной отказа. При установлении несоответствия по внешним признакам документов, принятых исполняющим банком от получателя средств, условиям аккредитива банк-эмитент вправе требовать от исполняющего банка возврата сумм, выплаченных получателю средств за счет переведенного в исполняющий банк покрытия (по покрытому (депонированному) аккредитиву), возмещения сумм, списанных с корреспондентского счета, открытого в исполняющем банке, либо отказать исполняющему банку в возмещении сумм, выплаченных получателю средств (по непокрытому (гарантированному) аккредитиву). Возврат денежных средств по аккредитиву осуществляется платежным поручением Банка с указанием информации, позволяющей установить аккредитив, в том числе даты и номера аккредитива. 5.10. Исполнение аккредитива может осуществляться лицу, не являющемуся получателем средств (далее - исполнение аккредитива третьему лицу), если возможность такого исполнения предусмотрена условиями аккредитива и Банк, являющийся исполняющим банком, выразил свое согласие на исполнение аккредитива третьему лицу. Исполнение аккредитива третьему лицу осуществляется на основании заявления об исполнении аккредитива третьему лицу, представляемого получателем средств. В заявлении об исполнении аккредитива третьему лицу указывается сумма аккредитива (ее часть), подлежащая исполнению третьему лицу, а также могут быть предусмотрены условия аккредитива, которые могут быть изменены в сторону уменьшения: -цена за единицу товара; -дата истечения срока действия аккредитива; -срок для представления документов в исполняющий банк; -срок отгрузки товара (выполнения работ, оказания услуг). Размер страхового покрытия, выраженный в процентах (если он предусмотрен условиями аккредитива), может быть увеличен для обеспечения суммы страхового покрытия, предусмотренной условиями аккредитива. В заявлении об исполнении аккредитива третьему лицу указывается, какие документы могут быть заменены при исполнении аккредитива, а также указываются стороны, оплачивающие комиссионное вознаграждение при исполнении аккредитива третьему лицу. Банк, являющийся исполняющим банком, сообщает третьему лицу, которому исполняется аккредитив, условия аккредитива с учетом изменений, внесенных по заявлению об исполнении аккредитива третьему лицу. При отказе третьего лица от исполнения аккредитива в свою пользу посредством представления соответствующего заявления Банк извещает об этом получателя средств. Третье лицо, которому исполняется аккредитив, представляет в Банк документы, предусмотренные условиями аккредитива, с учетом изменений, внесенных по заявлению получателя средств. Банк проверяет представленные документы в соответствии с требованиями настоящей главы, после чего не позднее третьего рабочего дня, следующего за днем установления соответствия (несоответствия) представленных документов условиям аккредитива, извещает получателя средств о представлении документов третьим лицом. Получатель средств вправе в течение срока представления документов представить в исполняющий банк документы, замена которых допускается в соответствии с заявлением об исполнении аккредитива третьему лицу, для замены документов третьего лица, которому исполняется аккредитив. Аккредитив исполняется третьему лицу в сумме, указанной в представленных им документах, а получателю средств - в сумме разницы между суммой, указанной в документах третьего лица, и суммой, указанной в документах получателя средств. Если получатель средств не представил документы в Банк для замены в течение срока представления документов или в представленных им документах содержатся расхождения, которых не было в документах, представленных третьим лицом, Банк вправе представить банку-эмитенту документы, представленные третьим лицом, или принять документы, представленные третьим лицом (если банк-эмитент является исполняющим банком). 5.11. Закрытие аккредитива в Банке, являющемся исполняющим банком, осуществляется по основаниям, предусмотренным федеральным законом. При закрытии аккредитива Банк направляет в банк-эмитент уведомление с указанием информации, позволяющей установить закрываемый аккредитив, а также основание его закрытия. При закрытии покрытого (депонированного) аккредитива возврат неиспользованных денежных средств банку-эмитенту осуществляется платежным поручением Банка не позднее рабочего дня, следующего за днем закрытия аккредитива. При возврате суммы по покрытому (депонированному) аккредитиву уведомление может не направляться. Банк-эмитент обязан зачислить возвращенные исполняющим банком денежные средства по покрытому (депонированному) аккредитиву на банковский счет плательщика, с которого ранее была списана сумма покрытия, не позднее рабочего дня, следующего за днем возврата денежных средств. |
Похожие:
 | В настоящих Правилах осуществления переводов денежных средств в валюте Российской Федерации и иностранной валюте по поручению физических... | | Фз "О национальной платежной системе", Федерального закона "О банках и банковской деятельности», Положения Банка России от 19 июня... |
| Заявок (писем-оферт) на размещение неснижаемых остатков денежных средств на расчетном счете юридическими лицами и индивидуальными... | | Коммерческом Банке «Бизнес для Бизнеса» (общество с ограниченной ответственностью) |
| Перевод паспорта сделки в другой уполномоченный банк, а также закрытие всех расчетных счетов в Банке | | Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) |
| Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) |  | Правилам осуществления переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов в ООО кб "Ренессанс" |
| РУ» (Общества с ограниченной ответственностью) (регистрационный номер 3443, присвоен Банком России 05 сентября 2003 года) далее –... | | Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Дружба», ООО кб «Дружба», действующее на основании Устава, Лицензии №990... |