Правила осуществления переводов денежных средств в Коммерческом банке «Русский ипотечный банк» (общество с ограниченной ответственностью)
Скачать 1.01 Mb.
|
| Раздел 2. Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, порядок их выполнения 2.1. Прием распоряжений к исполнению. Процедуры приема к исполнению распоряжений включают: 2.1.1. По банковскому счету на бумажном носителе разово, в момент приема распоряжения: - удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); - контроль целостности распоряжений; - структурный контроль распоряжений; - контроль значений реквизитов распоряжений; - контроль достаточности денежных средств. Процедуры приема к исполнению распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, включают контроль наличия такого согласия третьего лица. Процедуры приема к исполнению распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, включают контроль наличия заранее данного акцепта плательщика или получение акцепта плательщика. 2.1.2. По банковскому счету в электронном виде 2.1.2.1.разово, в момент приема распоряжения: - удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); - контроль целостности распоряжений; - структурный контроль распоряжений; - контроль значений реквизитов распоряжений. Процедуры приема к исполнению распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, включают контроль наличия такого согласия третьего лица. Процедуры приема к исполнению распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, включают контроль наличия заранее данного акцепта плательщика или получение акцепта плательщика. 2.1.2.2.Многократно, в течение операционного дня - контроль достаточности денежных средств, Достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика на начало дня и с учетом: -сумм денежных средств, списанных с банковского счета плательщика и зачисленных на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика; -сумм наличных денежных средств, выданных с банковского счета плательщика и зачисленных на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика. В случаях, предусмотренных законодательством или договором, достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется с учетом: -сумм денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета плательщика и (или) зачислению на банковский счет плательщика на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика; -сумм кредита, предоставляемого банком плательщика в соответствии с договором при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика (овердрафт); -иных сумм денежных средств в соответствии с федеральным законом или договором. Распоряжения на бумажном носителе принимаются Банком к исполнению при прохождении всех указанных в п. 2.1.1 процедур приема к исполнению распоряжений и получении положительного результата выполнения данных процедур. Распоряжения в электронном виде принимаются Банком к исполнению при положительном результате прохождения процедур, выполняемых при приеме распоряжения согласно п. 2.1.2.1 и исполняются до окончания операционного дня, в течение которого принято распоряжение, при условии положительного результата процедуры контроля, указанной в п. 2.1.2.2. Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется Банком (в соответствии с условиями заключенных с клиентами договоров) посредством проверки электронной подписи, кодов и паролей, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено Клиентом или уполномоченным лицом Клиента. Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения о переводе денежных средств на бумажном носителе осуществляется Банком посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати (далее - карточка). Контроль целостности распоряжения в электронном виде осуществляется Банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения. Контроль целостности распоряжения на бумажном носителе осуществляется Банком посредством проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений). Структурный контроль распоряжения в электронном виде осуществляется Банком посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения. Структурный контроль распоряжения на бумажном носителе осуществляется Банком посредством проверки соответствия распоряжения формам, установленным нормативными актами Банка России или внутренними документами Банка. Контроль значений реквизитов распоряжений в электронном виде и на бумажном носителе осуществляется Банком посредством проверки с учетом требований законодательства значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия. Без открытия банковского счета Удостоверение права распоряжения денежными средствами Производится идентификация клиента на основании предоставленного документа, удостоверяющего личность, и проводится проверка наличия собственноручной подписи Клиента в Распоряжении. Контроль целостности. Проводится контроль целостности Распоряжения посредством проверки отсутствия в нем изменений (исправлений). Структурный контроль. Проводится проверка соответствия Распоряжения форме, установленной Банком или Положением Банка России № 383-П. Контроль значений реквизитов. Проводится контроль полноты заполнения Распоряжения. Контроль достаточности денежных средств. Проводится оформление приходных кассовых ордеров отдельно на сумму перевода и на сумму комиссионного вознаграждения и проверка соответствия суммы перевода данным, указанным в Распоряжении. Приходные кассовые ордера оформляются по форме ОКУД 0402008. 2.2. Очереди распоряжений Согласно Положению № 383-П к очередям распоряжений относятся: - очередь не исполненных в срок распоряжений; - очередь ожидающих акцепта распоряжений; - очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. Очереди распоряжений ведутся в Банке в электронном виде. Журнал регистрации распоряжений, помещаемых в очередь, ведется в электронном виде, при этом, Банк обеспечивает возможность:
2.3. Результаты процедур приема к исполнению распоряжения Результаты процедур приема к исполнению распоряжения могут быть положительными («прием распоряжения») и отрицательными («возврат распоряжения») При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения: 1. Распоряжение в электронном виде через систему «Банк-Клиент». Банк принимает распоряжение к исполнению. Исполнение распоряжения подтверждается Банком отправителю путем изменения статуса распоряжения в системе с «Новый» на «Исполненный», при этом, фиксируется дата изменения статуса распоряжения. Дата изменения статуса распоряжения в системе является датой исполнения распоряжения Банком. 2. Распоряжение на бумажном носителе передано в целях осуществления перевода денежных средств: по банковскому счету клиента - юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой. Банк принимает распоряжение к исполнению и подтверждает прием распоряжения к исполнению посредством проставления даты приема его к исполнению, штампа Банка «Принято» и подписи уполномоченного сотрудника операционного подразделения Банка и возвращает отправителю распоряжения экземпляр распоряжения не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк распоряжения. по банковскому счету физического лица. Банк принимает распоряжение к исполнению и подтверждает прием распоряжения к исполнению посредством проставления даты приема его к исполнению, штампа Банка «Проведено» и подписи уполномоченного сотрудника операционного подразделения Банка и возвращает отправителю распоряжения экземпляр распоряжения не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк распоряжения. без открытия банковского счета. Банк принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения представляет отправителю распоряжения экземпляр распоряжения на бумажном носителе, с проставлением даты приема, штампа Банка «Принято» и подписи уполномоченного сотрудника операционного подразделения Банка. При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения: 1. Распоряжение в электронном виде через систему «Банк-Клиент». Банк не принимает распоряжение к исполнению. До отправителя распоряжения Банк доводит информацию о неприеме распоряжения путем изменения статуса распоряжения в системе с «Новый» на «Отвергнут» с указанием причины, по которой распоряжение не принимается к исполнению. Дата изменения статуса распоряжения фиксируется автоматически. Дата изменения статуса распоряжения в системе является датой аннулирования распоряжения Банком. 2. Распоряжение на бумажном носителе и передано в целях осуществления перевода денежных средств: по банковскому счету. Банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его отправителю распоряжения с проставлением даты возврата, отметки Банка о причине возврата, штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк распоряжения. без открытия банковского счета. Банк не принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения возвращает его отправителю распоряжения. Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения. 2.4. Отзыв и возврат (аннулирование) распоряжения 2.4.1. Отзыв распоряжения может быть осуществлен клиентом-плательщиком до наступления безотзывности перевода денежных средств и осуществляется на основании Заявления об отзыве перевода (распоряжения) (Приложение № 1), предоставленного отправителем в Банк в электронном виде или на бумажном носителе. Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком распоряжения. 2.4.1.1. Ответственный сотрудник операционного подразделения Банка не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве перевода (распоряжения) в электронном виде, доводит до отправителя информацию о возможности или невозможности отзыва распоряжения путем изменения статуса заявления об отзыве перевода (распоряжения) с «Новый» на «Исполненный» или «Отвергнут» соответственно. Дата изменения статуса распоряжения в системе с «Новый» на «Исполненный» является датой отзыва распоряжения. 2.4.1.2. Ответственный сотрудник операционного подразделения Банка не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве перевода (распоряжения) на бумажном носителе, направляет отправителю Уведомление об отзыве / невозможности отзыва распоряжения (Приложение № 14) на бумажном носителе с указанием даты, возможности или невозможности (в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного лица операционного подразделения Банка. В случае возможности отзыва распоряжения, к уведомлению прилагаются возвращаемые Банком экземпляры распоряжения клиента на бумажном носителе с отметками согласно п. 2.4.5. 2.4.2. Отзыв распоряжения клиентом получателем средств, предъявленного в банк плательщика через банк получателя средств, осуществляется через банк получателя средств. Банк получателя средств осуществляет отзыв распоряжения получателя средств путем направления в банк плательщика заявления об отзыве, составленного на основании заявления об отзыве получателя средств в электронном виде или заявления получателя средств на бумажном носителе, с проставлением даты поступления заявления получателя средств, штампа банка получателя средств и подписи уполномоченного лица банка получателя средств. 2.4.3. Отзыв распоряжения, переданного с использованием электронного средства платежа, осуществляется клиентом посредством отмены операции с использованием электронного средства платежа. 2.4.4. Возврат (аннулирование) неисполненных распоряжений осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата (аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве. 2.4.5. Распоряжения, полученные Банком в электронном виде, аннулируются, а распоряжения, полученные Банком на бумажном носителе, возвращаются клиенту с проставлением даты возврата, причины возврата, штампа и подписи ответственного сотрудника операционного подразделения Банка. При этом, первоначальные отметки перечеркиваются, а отметки о причине возврата, штамп и подпись ответственного сотрудника операционного подразделения Банка проставляются на лицевой стороне распоряжения в месте, свободном от указания значений реквизитов и первоначальной отметки. 2.4.6. Регистрация аннулируемых распоряжений в электронном виде производится Банком в электронном виде в системе «Банк-Клиент» посредством сохранении информации о получении, изменении статуса распоряжения. 2.4.7. Регистрация Уведомлений об отзыве/невозможности отзыва распоряжения на бумажном носителе осуществляется Банком в общем порядке регистрации исходящей корреспонденции. |
Похожие:
 | В настоящих Правилах осуществления переводов денежных средств в валюте Российской Федерации и иностранной валюте по поручению физических... | | Фз "О национальной платежной системе", Федерального закона "О банках и банковской деятельности», Положения Банка России от 19 июня... |
| Заявок (писем-оферт) на размещение неснижаемых остатков денежных средств на расчетном счете юридическими лицами и индивидуальными... | | Коммерческом Банке «Бизнес для Бизнеса» (общество с ограниченной ответственностью) |
| Перевод паспорта сделки в другой уполномоченный банк, а также закрытие всех расчетных счетов в Банке | | Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) |
| Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) |  | Правилам осуществления переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов в ООО кб "Ренессанс" |
| РУ» (Общества с ограниченной ответственностью) (регистрационный номер 3443, присвоен Банком России 05 сентября 2003 года) далее –... | | Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Дружба», ООО кб «Дружба», действующее на основании Устава, Лицензии №990... |