Российской Федерации Саратовский социально-экономический институт (филиал) фгбоу впо «Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова»
Скачать 2.01 Mb.
|
ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) от 25.04.2002 N 40-ФЗ.Бучельникова А. Страхование: что было и что будет. Экспертный опрос / [электр. ресурс] – http://www.vsluh.ru/news/economics/277921Зубец А. Основные итоги 2013 года на страховом рынке России / [электр. ресурс] - http://ins.1prime.ru/%7B7ABD5771-21D3-47CB-89F6-C47B16C41E87%7D.uifМоскаленко Андрей Недостраховались // Компания. – 2014. - №4(785).Нехайчук Ю. Страховой ноль // Ведомости. – 2014. - 28 (3532).Сухова С. ОСАГО берет выше // Огонёк. – 2014. - №10. – С. 4-5.Обзор сегмента автострахования за неделю (8–14 марта 2014 года) / [электр. ресурс] - http://wiki-ins.ru/news/22-newswiki-insru/16556-obzor-segmenta-avtostraxovaniya-za-nedelyu-814-marta-2014-goda.htmlСтраховая реформа: законодательство об ОСАГО ждут серьезные изменения / [электр. ресурс] - http://www.amic.ru/news/256203/ЧТО ТАКОЕ ОСАГО НА СЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ? М.И. Водяненко, студент 3 курса Научный руководитель: к.э.н., доцент Сударикова И.А. ФГБОУ ВПО «Российский экономический университет им Г.В. Плеханова» Саратовский социально-экономический институт Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — вид страхования ответственности, при котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства. Иными словами страховой риск по ОСАГО - это гражданская ответственность при дорожно-транспортном происшествии [1]. Обязательное страхование необходимо для того, чтобы гарантировать потерпевшим возмещение хотя бы минимального вреда, причиняемого им в результате ДТП. Как правило, размер страховых выплат превышает размер страховой премии в несколько раз. С чего же все началось? А началось все с 1 февраля 1898 года, когда американец Трумэн Мартин застраховал свой автомобиль на случай столкновения с конными экипажами. Тогда страховой полис обошелся ему в 12 долларов, в то время как выплаты покрывали риски на 500 долларов. Аналог современного ОСАГО появился несколько позже - в 1925 году в штате Массачусетс. Европа достаточно быстро переняла опыт США и уже в середине 20-го века разработала собственную систему обязательного страхования автогражданской ответственности. Так, например, в 1953 году появилась небезызвестная «зеленая карта» [2]. А вот в России зарождение автострахования несколько подзадержалось. Первые признаки появления ОСАГО в нашей стране наблюдались в 1991 году, когда стала предоставляться услуга добровольного страхования своего авто. Но само ОСАГО как вид обязательного страхования было введено лишь 01.07.2003 после вступления в силу Федерального Закона №40-ФЗ от 25.02.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» [3]. В настоящее время существует проблема соблюдения норм антимонопольного законодательства в области ОСАГО. Это обусловлено спецификой выдачи бланков по ОСАГО. Дело в том, что РСА выделяет пять групп страховщиков, между которыми неравномерно распределяются бланки. То есть, страховые компании из первой группы получают больше бланков, нежели страховщики из пятой группы. Такая классификация была создана с целью минимизации риска мошенничества, ведь в первой группе состоят самые надежные (по рейтингу) компании, являющиеся лидерами на страховом рынке. Но в то же время, такое деление делает отрасль закрытой - новым компаниям очень тяжело справляться с конкуренцией при наличии ограничений на максимальное количество возможных страхователей. На сегодняшний день в России существует множество страховых компаний, предлагающих приобрести у них полис ОСАГО. При этом стоимость полиса в этих компаниях одинакова. Так, услугами, какой компании лучше всего воспользоваться? Для ответа на этот вопрос следует обратить внимание на несколько важных факторов, которые помогут принять правильное решение. К таким факторам относится: наличие лицензии, членство в РСА (Российском союзе автостраховщиков), опыт работы на рынке, финансовое состояние страховщика, список предоставляемых услуг, рейтинг надежности, бренд и, конечно же, отзывы других людей, побывавших в данной компании. [4] Нельзя опустить такой животрепещущий вопрос, как суммы страховой премии и выплат при наступлении страхового случая. Другими словами, сколько нам нужно заплатить и сколько заплатят нам. Следует начать с того, что стоимость полиса ОСАГО и ограничения по выплатам полностью регулируется государством. Это гарантирует низкую стоимость страховки и обязательность выплат в случае наступления ДТП. Ранее максимальная сумма выплаты составляла: - до 160 тыс. рублей за причинение вреда жизни и здоровью каждому потерпевшему; - до 120 тыс. рублей за поврежденное имущество одному потерпевшему или до 160 тыс. рублей на всех. К тому же любой желающий мог увеличить сумму выплат за счет ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности). Однако с 1 июня 2014 года в силу вступили поправки в законе об ОСАГО, увеличивающие сумму выплат за повреждения имущества до 400 тыс. рублей. Однако на этом изменения не заканчиваются. К 1 июля 2014 года изменится базовый тариф на ОСАГО, который не менялся с 2003 года. По прогнозам, рост от существующей ставки в 1980 рублей составит минимум 18,9% (до 2354 рублей) и максимум 23,6% (до 2447 рублей). На рис. 1 можно увидеть, как эти изменения повлияют на стоимость полиса ОСАГО [5].  Рис.1. Стоимость полиса ОСАГО Более подробно рассчитать стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности можно с помощью специальных онлайн калькуляторов, где учитываются такие параметры, как: марка автомобиля, год выпуска, модель и модификации, период использования автомобиля в течение года, возраст, водительский стаж, регион и так далее. Так же планируется еще одно изменение, которое вступит в силу через год. С 1 июля 2015 года будут увеличены выплаты за причинение вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП - до 500 тыс. рублей вместо нынешних 160 тыс. рублей. Предлагается разработать классификацию повреждений, по которой и будут определяться конечные суммы выплат по тем или иным происшествиям. Не останутся без внимания и выплаты по Европротоколу. Вместо нынешних 25 тыс. рублей (ДТП без пострадавших) водители смогут получить 50 тыс. рублей. А в 4-х регионах: Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях данные выплаты могут достигнуть 400 тыс. рублей. Рост тарифа на ОСАГО обсуждается уже два года, однако все это время базовую ставку удерживали неизменной. Прогноз ЦБ дал понять, что роста тарифа не избежать, иначе ОСАГО для страховщиков, как они сами утверждают, станет убыточным направлением. По их словам, только в четырех ранее упомянутых регионах наблюдается прибыль у страховщиков ОСАГО, когда по всей стране наблюдаются одни лишь убытки в данной сфере. Однако глава московского представительства Федерации автовладельцев России Сергей Канаев уверен, что убытки, о которых говорят страховые компании, «писаны вилами на воде». По словам эксперта, страховщики абсолютно безболезненно могут поднять выплаты по имуществу до 400 тысяч рублей, а выплаты по жизни и здоровью до 500 тысяч. «Давайте посмотрим на структуры выплат, сколько выплачивали страховщики эти годы. Согласно таблицам, приведенным Страхнадзором, 182 миллиарда осталось у страховщиков», - резюмирует Канаев. Трудно сказать, кто из них прав, но в случае возникновения конфликта в дальнейшем, необходимо будет найти компромисс. Если страховщики начнут один за другим сдавать лицензии на страхование ОСАГО, необходимо будет пересмотреть некоторый порядок вещей, например, структуру распределения бланков между группами страховщиков. В целом, если говорить о перспективе развития ОСАГО в России, то она скорее имеет положительную тенденцию, нежели отрицательную. Согласно статистики, ежегодно увеличивается количество транспортных средств на дорогах, следовательно, возрастает число выданных полисов ОСАГО, а, как известно, спрос рождает предложение. К тому же, в Российской Федерации вся отрасль страхования находится в развивающемся состоянии, что подразумевает постоянные изменения, совершенствования. Список литературы 1.http://ru.wikipedia.org/wiki/Обязательное_страхование_гражданской_ответственности_владельцев_транспортных_средств 2. http://prosstrah.ru/index-07-18.html 3. http://www.sravni.ru/osago/info/vybor-i-oformlenie-polisa-osago/ 4. http://www.autonews.ru/autobusiness/news/1780719/ СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ОПАСНЫХ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ОБЪЕКТОВ Е.А. Лушникова, студентка 3 курса Научный руководитель: к.э.н., доц. Сударикова И.А. ФГБОУ ВПО «Российский экономический университет им Г.В. Плеханова» Саратовский социально-экономический институт В повседневной жизни мы, как правило, не задумываются о том, что такое, собственно, «опасные объекты». Тогда как они находятся рядом с нами, и многими из них мы пользуемся регулярно: это лифты, эскалаторы, автозаправочные станции, котельные и теплоцентрали, подъёмные краны и газопроводы, атомные электростанции - перечень очень широк. Но все эти объекты должны быть застрахованы. Однако, что есть страхование опасных производственных объектов и для чего оно необходимо? Страхование опасных производственных объектов (ОПО) – вид обязательного страхования ответственности, по которому в качестве объекта страхования выступает гражданская ответственность владельца опасного объекта, которая может возникнуть вследствие аварии, в результате которой наносится вред здоровью, имуществу третьих лиц, а также окружающей среде [2, С.7]. Необходимость такого вида страхования была осознана после нескольких крупных аварий на производственных объектах, в результате которых был нанесён большой ущерб третьим лицам и окружающей среде. В качестве примера можно привести аварию, произошедшая 3 декабря 1984 года в индийском городе Бхопале на предприятиях американской компании «Юнион Карбайд», и повлёкшую смерть 18 тысяч человек. По различным данным, общее количество пострадавших оценивается в 150—600 тысяч человек. Эти цифры дают основание считать бхопальскую трагедию крупнейшей в мире техногенной катастрофой по числу жертв [3]. Поэтому и было принято решение о введение обязательного страхования ответственности предприятий – источников повышенной опасности, или, так называемых, опасных производственных объектов. На данный момент в Российской Федерации более 330 тысяч опасных объектов различного типа и различной формы собственности, в том числе:
За 2013 год было заключено 256 351 договоров страхования опасных объектов. В 2012 году было 224 692 договоров, то есть налицо более чем 14%-ный прирост. Однако симметричного роста страховой премии за этот период мы не наблюдаем. За 2013 год страховщиками было собрано 9 372 833 тыс. рублей страховой премии, что только на 2% выше показателя 2012 года. В качестве причин наблюдаемой динамики можно рассматривать, прежде всего, появление множества грузоподъемных механизмов с маленькой средней премией по договору, изменение законодательства о промышленной безопасности, повлекшее перерегистрацию объектов с исключением большого количества объектов из реестра, а так же тот факт, что многие предприятия «творчески» подошли к перерегистрации опасных производственных объектов, что привело к их перемещению из одной категории в другую с уменьшением страховой суммы. Соответственно, средняя премия упала с 41 тысячи рублей в 2012 году до 36,6 тысяч рублей в 2013 году [1]. При этом состав страховых компаний-лидеров данного сегмента практически не изменился (табл. 1). Таблица 1 Топ-10 страховых компаний по объему собранных премий на рынке ОПО в 2013 году [4]
С начала страхования опасных объектов по настоящий момент страховщиками выплачено 984 967 тысяч рублей. Компенсации осуществлены по 454 страховым случаям, в результате 771 человек получил страховые выплаты и около 320 случаев находятся в процессе урегулирования [1]. Конечно, это не так много, но следует помнить, что в первые годы действия нового вида страхования картина может казаться довольно благоприятной, пока не наступят крупные катастрофические убытки. А главное, это крайне малое число случаев по сравнению с тем количеством аварий, которые реально происходили в России в эти годы. Потерпевшие пока не обратились за страховыми или компенсационными выплатами в связи с тем, что пока мало кто знает о таком праве. Основная часть прироста уровня средней величины возмещений пришлась на случаи причинения вреда здоровью (+ 135% к средней выплате – со 112 тысяч рублей в 2012 году на человека до почти 270 тысяч в 2013 году). [1] Это вызвано введением в действие таблицы выплат по жизни и здоровью, давшей возможность осуществлять страховые возмещения по фиксированной шкале, то есть проще, быстрее и в большем размере, чем это было в 2012 году. По-прежнему остается крайне незначительным число выплат по случаям нарушения условий жизнедеятельности людей, но они есть. Таким образом, в России сейчас наблюдается множество проблем, связанных со страхованием ОПО. Среди них, пожалуй, главной можно назвать незнание населения страны своих прав, из-за чего потерпевшие зачастую не обращаются за положенными им компенсациями. В результате, сумма выплат за всю историю страхования оказалась ничтожно малой по сравнению с ущербом от аварий на объектах, произошедших за этот период. Поэтому-то Правительством и было принято решение о введении в действие таблицы выплат по жизни и здоровью, давшей возможность осуществлять страховые возмещения по фиксированной шкале и увеличившей сумму выплат в 2013 году на 35% (в сравнении с 2012). Что является неоспоримым положительным моментом. Список литературы
|
Похожие:
 | «Экономика» (профиль «Бухгалтерский учет, анализ и аудит») / сост. Г. И. Коблова. Саратовский социально-экономический институт (филиал)... | | Обсуждены и одобрены на заседании кафедры организации правоохранительной деятельности |
| Инновации: перспективы, проблемы, достижения: материалы международной научно-практической конференции. 27 мая 2013 г./ под ред. А.... | | Инновации: перспективы, проблемы, достижения: материалы международной научно-практической конференции. 22 мая 2014 г./ под ред. А.... |
| Инновации: перспективы, проблемы, достижения: материалы международной научно-практической конференции. 22 мая 2014 г./ под ред. А.... | | Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального... |
| Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального... |  | «Туризм» (магистерская программа «Технологии международного и внутреннего туризма») / авт сост. Ю. В. Алексеева / Саратовский социально-экономический... |
| «Финансы и кредит» профиль «Налогообложение, налоговый контроль и налоговое консультирование» / авт сост. О. С. Кириллова / Саратовский... | | «Экономика»( магистерская программа «Международный бизнес»)/авт сост. О. Ю. Соколова, Л. Г. Акулова / Саратовский социально-экономический... |