Российской Федерации Саратовский социально-экономический институт (филиал) фгбоу впо «Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова»
Скачать 2.01 Mb.
|
СТРАХОВАНИЕ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В.В. Знаменская, студентка 2 курса Научный руководитель: к.э.н., доцент Л.В. Портнова ФГБОУ ВПО «РЭУ им. Г.В.Плеханова» Оренбургский филиал Законом РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определены цель и задачи организации страхового дела, формы страхования (ст. 3). Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Сегодня страхование в России осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования (ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»). Основным органом государственной власти, осуществляющим регулирование страховой деятельности в РФ, является Министерства финансов РФ. Надзор за страховой деятельностью в Российской Федерации осуществляется следующим органом. Органом государственного надзора за страховой деятельностью в разные годы являлись Росстрахнадзор (1992-1998 годы), Департамент страхового надзора Минфина РФ (1998-2004)[5], Федеральная служба страхового надзора (ФССН) (2004-2011), Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) (2011-2013) [7]. Перейдем непосредственно к рассмотрению страховых организации РФ. Страховая организация – это различного рода страховые предприятия, учреждения, страховые компании (СК), акционерные страховые общества (АСО), региональные и международные финансовые группы, совместные российско – зарубежные перестраховочные объединения (компании, товарищества, частные фирмы, государственные страховые компании (ГСК) и др. Страховые организации РФ представлены в таблице 1. Современный страховой рынок России за период своего развития претерпевал существенные изменения по составу и качеству представленных на нем операторов. Если в 90-х годах ХХ века страховых компаний насчитывалось более 2000, большинство из которых за все время своего существования не заключили ни одного договора страхования, то на 31 декабря 2012 года зарегистрированы 469 страховщиков, из них 458 страховые организации и 11 обществ взаимного страхования, 7 из которых в течение отчетного периода страховых операций не проводили [3]. Таблица 1 Динамика показателей деятельности страховых организаций РФ
Следует отметить, что наметившаяся с начала 2000-х годов тенденция сокращения числа действующих страховых компаний (главным образом за счет ухода с рынка мелких страховщиков) продолжилась в 2012 году. В 2011 году было зарегистрировано 572 компании, что на 114 компании или 19,9 % больше, чем в 2012 году. В 2012 году объем страхового рынка, который пришелся на долю 50-ти крупнейших страховщиков, составил 86,84 % страховых премий (или 702,59 млрд рублей) от общей суммы собранных премий по всем видам страхования в целом по РФ, и 88,95 % выплат (или 328,62 млрд рублей). На 10 крупнейших страховых компаний в 2012 году приходилось 57,09 % (или 461,87 млрд рублей) собранных страховых премий и 62,83 % выплат (или 232,14 млрд рублей). Данные по суммам страховых премий и страховых выплат ТОП-10 страховщиков представлены в таблице 2. Рост объемов страховых премий отмечается у всех компаний из десятки лидеров, но у отдельных страховщиков он был не значительным, что негативно отразилось на месте участника в рейтинге. Так, объем страховых премий в 2012 году компании «ВСК» вырос только на 13,15 % (до 33,6 млрд руб.), что определило ее позицию на шестом месте, тогда как по итогам 2011 года этот участник занимал пятую строчку. Одну позицию потеряла и компания «Страховая группа МСК», занявшая в обновленном рейтинге 10 место. Одновременно, значительный прирост объема страховых премий СК «ВТБ Страхование» (+167,11 %) привел эту компанию в десятку лидеров 2012 года, где она заняла 9 место, отодвинув на 10 позицию «Страховую группу МСК» и вытеснив из списка Top10 компанию «Ренессанс Страхование» [3]. Таблица 2 Крупнейшие страховые компании России по объему страховых премий
*Источник: http://www.asn-news.ru/news/35805 В 2012 году продолжился дальнейший рост уровня концентрации рынка. Лишь немногие средние и небольшие страховщики смогли достойно конкурировать с лидерами рынка. Главная причина заключается в перераспределении спроса страхователей в пользу надежных компаний. Также важно отметить, что в 2012 году лидером российского перестраховочного рынка стала компания СОГАЗ (15,2 % от общего объема собранных премий в данном сегменте страхования), которая вытеснила на второе место Ингосстрах (11,3 %). Так, уровень концентрации перестраховочного рынка в 2012 году достиг уровня соответствующего показателя рынка прямого страхования (57,09 %) [3]. Лидерами в добровольном страховании ответственности (3,7 %) по итогам 2012 года выступают «Ингосстрах» и «Росгосстрах» - ими собрано почти 23 % от всего объема премий данного вида страхования. На рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) (15,0 % от всего объема страхового рынка) по итогам 2012 года с сохраняющимся большим отрывом по объему собранных премий лидирует «Росгосстрах» (40,7 млрд собранных премий), за ним следуют «Ингосстрах» (12,9 млрд руб.) и РЕСО-Гарантия (10,7 млрд руб.). Первые 10 компаний этого сегмента собрали 78 % всех премий. В России рынок страхования, достаточно молод в сравнении с рынками развитых стран, которые начали развиваться сотни лет назад и в которых давно сформировались системы надзора, отработана практика и технология страхования. Поэтому развитие страхового рынка в России значительно отличается от эффективно развивающегося страхового рынка ведущих стран. На низкую эффективность развития страхового рынка в России оказывает влияние недавнее прошлое страны. По нашему мнению, эти проблемы нужно решать системно, через создание специальных институтов и устранение «серых зон» во взаимоотношениях между страховщиками и их клиентами (стандартизация правил страхования и урегулирования убытков, создание института страхового омбудсмена и повышение качества надзора) [3]. Кроме того, повысить уровень надежности рынка сможет введение специальных депозитариев. Так, усиление надзора потребует от страховщиков улучшения качества активов, поэтому компании, которые не решили проблемы фиктивных активов, будут вынуждены покинуть рынок [4]. В целом, на современном этапе рынку остро требуются кадры, которые отвечают высоким профессиональным и, что крайне важно, нравственным критериям. Подготовка, поиск, подбор и продвижение таких кадров это вопрос государственной политики. Необходимо помнить, что развитие страхового рынка и развитые институты страхования – это символ цивилизованного государства [5]. Таким образом, страховой бизнес, присущий всякой экономики, функционирующей на рыночной основе, получил в России за последние годы существенное развитие. Так, например, об этом свидетельствует появление большого количества новых видов страхования, рост количества клиентов страховщиков, объемы операций на страховом рынке. В то же время существует много проблем, которые предстоит преодолеть Российскому страховому рынку в ближайшее время, многие из которых связаны со вступлением России в ВТО. Список литературы 1. Федеральный Закон « Об организации страхового дела в РФ» 2. Ахмедов Ф.Н., Алиев У.И. Развитие рынка банкострахования Российской Федерации в современных условиях //Финансы и кредит. – №4(532) - 2013 январь – с.12-15; 3. АСН Агентство Страховых Новостей. Страховые итоги полугодия: перемены в top-10. [Эл. ресурс]-URL:http://www.asn-news.ru/news/35805; 4. Григорьева Е. Коммерсантъ, приложение.// Успехи страховой сборной-2013.[Эл. ресурс]-URL:http:http://www.insur-info.ru/press/85621/; 5. Статистика. Статистические данные по итогам деятельности страховщиков за 9 месяцев 2012 года. URL: http://www.fcsm.ru/ru/contributors/insurance_industry/statistics/index.php; 6. ЭКСПЕРТ РА. Рейтинговое агентство. Бюллетень// Прогноз развития российского страхового рынка на 2012 год: рост в законе / URL:http://raexpert.ru/researches/insurance/prognoz_strah_rinka_2012/; 7. http://www.gks.ru – Росстат; 8. http://minfin.ru/ru/ - Министерство финансов РФ; 9. http://finance.sci-lib.com/ - Финансовый словарь. КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ В УСЛОВИХ ВСТУПЛЕНИЯ В ВТО Р.В. Антонян, студентка 4 курса Научный руководитель: к.э.н., доц. Козлова Е.В. ФГБОУ ВПО "Хабаровская государственная академия экономики и права" Вступление России во Всемирную торговую организацию (ВТО) – одна из наиболее обсуждаемых в последнее время тем. Мнения ученых касательно взглядов на присоединение РФ к ВТО разошлись. Однако после 18 лет переговоров 22 августа 2012 года Россия стала членом ВТО. Многие считают, что будущее страхования после вступления в ВТО достаточно пессимистично. Наиболее значимыми результатами экономических преобразований на российском рынке страховых услуг в настоящее время стали изменения требований к страховым организациям, которые предопределило вступление России в ВТО. Вопросы повышения конкурентоспособности российских страховщиков, формирования условий, обеспечивающих их конкурентные преимущества на российском рынке страховых услуг, постоянно находятся в центре внимания отечественной экономической науки и практики. Однако открытым остается вопрос, связанный с теоретическими подходами и методическими рекомендациями по обоснованию финансово-экономических факторов, изменение которых способно повлиять на конкурентоспособность страховых организаций. В решении вопросов обеспечения конкурентоспособности главная задача страховой компании заключается в формировании, удержании и наращивании конкурентных преимуществ компании, представляющих собой эксклюзивные ценности, которыми обладает компания, и которые дают ей превосходство над конкурентами. Стремление страховой компании получать конкурентные преимущества обуславливает необходимость идентификации факторов ее конкурентоспособности. Факторы конкурентоспособности, обеспечивающие конкурентные преимущества страховой компании: – нефинансовые факторы конкурентоспособности – репутация фирмы, уровень развития кадров, рыночная стратегия, инновационная деятельность, уровень управления компанией и другие факторы. Функционирование страховой компании зависит от многих факторов конкурентоспособности – внешних и внутренних, однако успех деятельности компании при грамотном финансовом управлении определяется относительно небольшим числом внутренних – ключевых факторов; В условиях обострения конкуренции одним из важных факторов обеспечения конкурентоспособности страховых компаний представляются человеческие ресурсы: страховой бизнес нуждается в профессиональных и компетентных специалистах андеррайтерах, аджастерах, специалистах по урегулированию убытков, страховых юристах и других, оказывающих услуги потребителям и обеспечивающих конкурентные преимущества в процессе общения и адаптации к потребностям страхователя. В этой связи, развитие человеческих ресурсов организации как одного из фактора конкурентоспособности страховой компании становится особенно актуальным при соблюдении всех необходимых условий по обеспечению ее финансовой устойчивости и платежеспособности. Человеческий фактор во многом обеспечивает успех деятельности страховой компании. От того, как будет подобран персонал, как проводится работа с кадрами по их обучению, воспитанию, сохранению и использованию для достижения поставленных задач, зависит конечный результат. Главная задача страховой организации – подбор квалифицированных специалистов, соответствующих профилю их деятельности, создание имиджа страховой организации. Здесь определенное место отводится службе по работе с персоналом. Ее задачи: исследование и анализ ситуации на рынке труда; поиск и подбор персонала; формирование кадрового резерва; оптимизация организации; построение и совершенствование оплаты труда сотрудников; оценка эффективности оплаты труда; создание нормального психологического климата в коллективе. Кадры, профессионализм работников в каждом структурном подразделении, оптимальный штат коллектива, обеспечивающий эффективную деятельность, – главное, что позволит страховой организации успешно осваивать и работать на страховом рынке, выдерживая конкуренцию, добиваясь желаемых результатов. Таким образом, именно персонал страховой компании, являясь объектом управления, играет первостепенную роль в формировании эффективной системы функционирования компании, обеспечивая ее стабильное развитие и конкурентоспособность. Либерализация финансового рынка государства в рамках вступления России в ВТО и снятия ограничений на допуск иностранных страховщиков на российский страховой рынок, окажет значительное влияние на интенсивность конкуренции в отрасли и установит высокие требования к конкурентоспособности страховых фирм, действующих на рынке. В настоящий момент конкурентоспособность непосредственно российских страховых компаний значительно ниже конкурентоспособности страховой отрасли развитых стран, что проявляется в ограниченных возможностях российских страховых компаний и страхового рынка в целом по удержанию страховых рисков и зачастую приводит к необходимости перестрахования средних и крупных рисков за рубежом. Одним из приоритетов развития страховой отрасли в России, может явиться участие национальных экономических субъектов в конкурентной борьбе на мировых рынках. Необходимо построение такой развития отрасли страны, которая была бы способна повысить конкурентоспособность национальных страховых компаний на мировом рынке, обеспечить безопасность отрасли. Необходимо осуществить переход к национальной политике конкурентоспособности страховой отрасли, при которой равноправными участниками выступят государство, страховые компании, общественные институты. Внимание федерального управления должно сосредоточиться на формировании такой конкурентоспособной внутренней среды, которая повысит адаптивность и инновационность страховых фирм, поощрит страховые фирмы к развитию новых рынков и услуг, будет стимулировать выход на внутренний рынок новых отечественных страховщиков. Конкурентоспособность национальных страховых фирм на внутреннем и мировом рынках должна быть основной государственной политики, задача государства, оказать содействие страховой отрасли, создав для этого необходимые институты до сих пор слабо развитые в российской экономике. В широком смысле, конкурентоспособность страховой компании – это ее способность успешно осуществлять хозяйственную деятельность в конкурентных условиях, сохраняя или увеличивая долю рынка и обеспечивая необходимый уровень рентабельности капитала. Конкурентоспособность также определяется наличием у страховой фирмы конкурентных преимуществ. Совершенствование технологий, способов и методов страхования, внедрение инновационных продуктов, может непосредственно увеличить конкурентоспособность конкретного страховщика и страховой отрасли в целом. Одним из основных стимулов развития внутреннего страхового рынка является рост спроса на страховые услуги, со стороны граждан и предприятий. Улучшение экономической ситуации в стране, может значительно увеличить страховой рынок. Либерализация страхового рынка при наличии разумного регулирования деятельности иностранных страховщиков на российском рынке, включая нормативное регулирование, может интенсифицировать конкуренцию и повысить общие требования к страховщикам, страховщики будут вынуждены работать в напряженном режиме, повышая конкурентоспособность в условиях усилившейся конкурентной борьбы. Либерализация страхового рынка и вступление в ВТО повысят общие стандарты деятельности страховщиков в России, повышая доверие к ним. Зарубежные страховщики, входя на российский страховой рынок, привнесут свой опыт, включая управленческие технологии, страховые продукты. Однако чрезмерная либерализация доступа на страховой рынок может привести к доминированию иностранных страховых компаний и банкротству многих отечественных в силу низкой конкурентоспособности отечественного страхового рынка. Список литературы 1. Соломатина А.С. Диссертация "Повышение конкурентоспособности страховой компании на основе применения сбалансированной системы показателей" размещено 03.03.2014 г.( http://www.fa.ru) 2. ЮНКТАД. Доклад о мировых инвестициях: Транснациональная корпорация и конкурентоспособность экспорта. ООН, 2002. 3. ЮНКТАД. Доклад о мировых инвестициях 2004: сдвиг в сторону услуг. ООН, 2004. |
Похожие:
 | «Экономика» (профиль «Бухгалтерский учет, анализ и аудит») / сост. Г. И. Коблова. Саратовский социально-экономический институт (филиал)... | | Обсуждены и одобрены на заседании кафедры организации правоохранительной деятельности |
| Инновации: перспективы, проблемы, достижения: материалы международной научно-практической конференции. 27 мая 2013 г./ под ред. А.... | | Инновации: перспективы, проблемы, достижения: материалы международной научно-практической конференции. 22 мая 2014 г./ под ред. А.... |
| Инновации: перспективы, проблемы, достижения: материалы международной научно-практической конференции. 22 мая 2014 г./ под ред. А.... | | Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального... |
| Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального... |  | «Туризм» (магистерская программа «Технологии международного и внутреннего туризма») / авт сост. Ю. В. Алексеева / Саратовский социально-экономический... |
| «Финансы и кредит» профиль «Налогообложение, налоговый контроль и налоговое консультирование» / авт сост. О. С. Кириллова / Саратовский... | | «Экономика»( магистерская программа «Международный бизнес»)/авт сост. О. Ю. Соколова, Л. Г. Акулова / Саратовский социально-экономический... |