Российской Федерации Саратовский социально-экономический институт (филиал) фгбоу впо «Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова»
Скачать 2.01 Mb.
|
Список литературы 1. Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан - http://www.kfn.kz 2. Агенство Республики Казахстан по статистике – www.stat.kz 3. Казахстанский портал о страховании - http://allinsurance.kz 4. Журнал «Банки Казахстана», 2013 год РАЗВИТИЕ ИСЛАМСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН М.С Елеулова, Д.К. Султанова, студентки 2 курса Научный руководитель: магистр преподаватель Тынгишева А.М. Карагандинский экономический университет Казпотребсоюза В настоящий момент на территории Республики Казахстан работает компания Исламского страховая «Такафул». Компания создана с целью:
В своей деятельности компания применяет "ВАКФ" модель Исламского страхования (Такафул), с использованием принципов "Мудараба" и "Вакала".
 Рис. 1. Структура ВАКФ модели В своей деятельности компания руководствуется следующими принципами:
На данный момент компания предоставляет три вида исламского страхования: медицинское страхование выезжающих в хадж или умру, медицинское страхование туристов выезжающих за рубеж (командировки, обучение, отдых, и т.д.), а так же страхование от несчастных случаев [1]. Что касается правовой базы. В Казахстане создана правовая основа для организации деятельности исламских банков и организации исламского финансирования. Так, 12 февраля 2009 года принят Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам организации и деятельности исламских банков и организации исламского финансирования». Приняты соответствующие нормативные правовые акты Национального банка РК и Агентства финансового надзора РК. Между Правительствами Республики Казахстан и ОАЭ 11 июня 2009 подписано соглашение об открытии исламского банка «Аль-Хиляль» в Казахстане. 17 марта 2010 года банк получил лицензию АФН на осуществление банковской деятельности. В настоящее время рассматривается вопрос об открытии в Казахстане второго исламского банка. В 2011 году Казахстан начал председательствовать в Организации Исламская Конференция, что позволило стране не только укрепить отношения с ведущими государствами региона, но и предоставит уникальную возможность выполнения Казахстаном роли политико-культурного моста между Западом и Востоком. В целом председательство в ОИК стало возможностью для продвижения Алматы как регионального центра по исламскому финансированию среди стран ОИК[2]. На сегодняшний день традиционная форма коммерческого страхования принятая в Республике Казахстан не отвечает всем требованиям и нуждам населения. Так отдельные элементы традиционного страхования противоречат принципам шариата (мусульманского права), что делает крайне затруднительным распространение и популяризацию страхования среди мусульманского населения страны. Также учитывая то, что значительная часть населения Казахстана традиционно исповедует ислам можно утверждать что, продукты исламского страхования будут пользоваться значительным спросом со стороны мусульманского населения. При этом необходимо отметить, что потребителями исламского страхования могут быть не только мусульмане. Реализация исламского страхования на основе концепции взаимности, возможность получения инвестиционного дохода может повысить заинтересованность к этому виду страхования среди другой части населения. В мировой практике значительна часть клиентов операторов исламского страхования не являются мусульманами. Учитывая сложившуюся ситуацию на рынке Казахстана, а также рост популярности исламского финансирования в мире, вследствие мирового финансового кризиса, является актуальным проведение исследования по вопросу внедрения исламского страхования в Республике Казахстан. Особенностью исламской финансовой системы является наличие ряда определенных запретов продиктованных положениями шариата (мусульманского права) [3]. Развитие финансовой системы удовлетворяющей требованиям шариата привело к созданию полноценной альтернативной финансовой системы способной полностью удовлетворить спрос мусульманского населения на услуги финансовых институтов. Процесс внедрения исламского страхования в Казахстане достаточно сложный и трудоемкий. Исламское страхование существенно отличается от традиционного, в том числе в принципах инвестирования, предоставления гарантий и управления. В связи с этим, необходимо рассмотреть законодательные рамки деятельности исламского страхования: - условия лицензирования такафул операторов, и других профессиональных участников такафул рынка; - требования к инвестированию активов, в том числе собственных средств и такафул фонда, диверсификация активов; - создание консультационного совета по шариату; - определение принципов корпоративного управления и требований к системе управления рисками. Список литературы
ОСОБЕННОСТИ РЕПРОДУКТИВНОГО СТРАХОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ А.В. Полудень, студентка 3 курса, И.А. Кишкель, студентка 3 курса Научный руководитель: к.э.н., доц. Карпицкая М.Е. УО «Гродненский государственный университет им. Я. Купалы» В одной из крупнейших страховых компаний Беларуси — БРУСП «Белгосстрах», считают, что в перспективе в нашей стране услуги репродуктивного страхования будут все более востребованы. Сегодня услугу по страхованию от различных осложнений беременности и родившегося ребенка предлагает только «Белгосстрах». Отсутствие страхования репродуктивного здоровья в других компаниях объясняется низким спросом на эту услугу. Низкий уровень рождаемости, недостаточная материальная обеспеченность граждан не способствовали развитию данного вида страхования, хотя услуга репродуктивного страхования предлагается с 2003 года. Сумма средств, выплаченных по страховкам, превышала количество получаемых средств. Между тем, количество женщин, являющихся потенциальными потребителями услуги репродуктивного страхования, в стране увеличивается год от года, поскольку наблюдается рост рождаемости. По информации Министерства здравоохранения, в 2006 году количество родов возросло на 6,3% и составило 97 142 (в 2005 году — 90 410). И хотя число обычных родов в общей их структуре увеличивается, почти каждые пятые проходят путем кесарева сечения. В 2005 году их было еще больше –– 27,4%. Как известно, именно такие роды связаны с достаточно большим количеством рисков и осложнений. Ежегодно в Беларуси в течение беременности устанавливается диагноз наследственной патологии плода у 600-700 женщин. В случаях невозможности дальнейшего лечения патологии такая беременность с согласия женщины прерывается. Такая тактика сдерживает частоту рождения детей с наследственной и врожденной патологией, на 10-15% снижает детскую инвалидность и является страховым случаем. [1] Известно, что для решения проблемы бесплодия экстракорпорального оплодотворения (в Беларуси около 20%, по другой информации — четверть супружеских пар, бездетны) женщины предпринимают 3-4 попытки, каждая из которых обходится в сумму около двух тысяч долларов. Поэтому в европейских странах от 50% до 75% расходов покрывают государственные страховые компании. Минимальная сумма, на которую можно заключить договор репродуктивного страхования, составляет 500 долларов, максимальная –– 3 тысячи долларов. Стоимость страхового полиса для беременной женщины — от 10 долларов, с учетом расстройства здоровья ребенка — от 25 долларов. Для того, чтобы получить страховую услугу, необходимо соответствовать следующим критериям: 1. Возраст. Заключить договор страхования репродуктивного здоровья не беременная женщина может в возрасте до 50 лет, а беременная до 55 лет. 2. Срок беременности. Беременная женщина может заключить договор страхования, если срок беременности не более 20 недель. 3. Документ. Для того чтобы заключить договор страхования репродуктивного здоровья, женщина должна предоставить в страховую компанию справку из женской консультации о сроке беременности. Варианты репродуктивного страхования: А – причинение вреда жизни и здоровью женщины и ее новорожденного ребенка в результате осложнений течения беременности и родов (страховыми случаями являются самопроизвольный аборт в сроках с 13-22 недель, преждевременные роды в сроке с 23 до 37 недель и т. д.). А+ – причинение вреда жизни и здоровью женщины и ее новорожденного ребенка в результате осложнений течения беременности и родов (расширенный перечень) (страховыми случаями являются разрывы промежности, влагалища, шейки матки 3-4 степени, разрывы и ампутация матки, самопроизвольный аборт в сроках с 10-22 недель, преждевременные роды в сроке с 23 до 37 недель, поздний токсикоз тяжелой степени, сахарный диабет, возникший во время беременности акушерские кровотечения, осложненные роды, мертворождение и т. д.). АР – причинение вреда жизни и здоровью женщины и ее новорожденного ребенка в результате осложнений течения беременности и родов; причинение вреда жизни и здоровью ребенка (страховыми случаями являются самопроизвольный аборт в сроках с 10-22 недель, преждевременные роды в сроке с 23 до 37 недель, не менее 3-х недель пребывания в стационаре, родовая травма новорожденного ребенка, телесные повреждения ребенка и т.д.). А+Р – причинение вреда жизни и здоровью женщины и ее новорожденного ребенка в результате осложнений течения беременности и родов; причинение вреда жизни и здоровью ребенка (расширенный перечень) (страховыми случаями являются самопроизвольный аборт в сроках с 10-22 недель, преждевременные роды в сроке с 23 до 37 недель, поздний токсикоз тяжелой степени, сахарный диабет, возникший во время беременности акушерские кровотечения, осложненные роды, патология беременности и родов, приведшая к смерти женщины, заболевания, родовая травма новорожденного ребенка, телесные повреждения ребенка и т.д.). Г – причинение вреда жизни и здоровью женщины (вне беременности) в результате развития гинекологической патологии (страховыми случаями являются неспецифические воспалительные заболевания, инвалидность, установленная вследствие впервые выявленного гинекологического заболевания). Вероятно, самый уязвимый и волнительный период в жизни женщины приходится на время беременности и родов. Месяцы беременности наполнены не только надеждами и новыми планами, но и переживаниями за здоровье будущей мамы и малыша. К сожалению, в этом случае волнения далеко не всегда оказываются безосновательными. Несмотря на старания медиков, случаи преждевременных родов и других, более опасных осложнений встречаются достаточно часто. Впрочем, современная медицина может помочь устранить или, по крайней мере, минимизировать большинство встречающихся проблем со здоровьем у матери и младенца. Но решение проблем со здоровьем зачастую требует финансовых вложений. Страховщики советуют будущим родителям застраховать здоровье женщины и ребенка, поскольку страховка в случае осложнений или патологий беременности поможет оплатить необходимые лекарства и медицинские услуги. Страховка не гарантирует благоприятного исхода беременности, но позволяет в случае возникновения у женщины или младенца проблем со здоровьем получить компенсацию от страховой компании. [2] Таким образом, услуги репродуктивного страхования с 2003 года на белорусском рынке предлагает только «Белгосстрах ». Отсутствие страхования репродуктивного здоровья в других компаниях объясняют низким спросом на эту услугу из-за низкий уровня рождаемости, недостаточного материального уровень и невосприятие в белорусском обществе страхования как формы защиты жизни и интересов. Т.к. почти каждые пятые роды проходят в Республике Беларусь путем кесарева сечения, а именно такие роды связаны с достаточно большим количеством рисков и осложнении, то восстановление и выздоровление иногда требует серьезных финансовых затрат и длительного времени. Поэтому данный вид страхования является необходимым и перспективным в Республике Беларусь. Список литературы 1. Вы беременны? Тогда «Белгосстрах» идет к вам // Сайт Новостей. – 2009. – 9 мая [Электронный ресурс]. URL: http:// http://ximik.info/article/801 (дата обращения: 09.05.2014). 2. Страхование для женщин // Сайт БРУСП «Белгосстрах». - 2014. - 09 мая [Электронный ресурс]. URL: http://bgs.by/insurance/17/18/157/ (дата обращения: 09.05.2014). ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЫНКА ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ НАЗЕМНОГО ТРАНСПОРТА В УКРАИНЕ Н.А. Кравец, студентка 4 курса Научный руководитель: д.э.н., проф. Внукова Н.Н. Харьковский национальный экономический университет имени Семена Кузнеца Популярность добровольного страхования наземного транспорта (КАСКО) в Украине за последние годы связана с социальными и экономическими изменениями, произошедшими в результате массовой автомобилизации, ростом интенсивности дорожного движения. Поэтому особую актуальность приобретает проблема анализа динамики развития отечественного рынка автострахования, обусловленная необходимостью в своевременном и полном возмещении ущерба в результате ДТП, а также в защите имущественных интересов владельцев и пользователей автотранспортных средств. Значительный вклад в разработку теоретических и методических подходов относительно развития и функционирования рынка автострахования внесли многие зарубежные и отечественные ученые: А. М. Залетов [1], В. М. Стецюк [1], А. В. Кнейслер [1], А. Ю. Толстенко [1], А. Д. Вовчак [2], Н. Н. Внукова [6] и др. Однако страхование КАСКО непосредственно не становилось предметом отдельного исследования. Поэтому целью исследования является выявление основных тенденций развития рынка страхования КАСКО в Украине путем анализа динамики и структуры показателей страховой деятельности по данному виду страхования. Страхование КАСКО является одним из самых перспективных видов страхования в Украине. Данный вид страхования имеет наибольший удельный вес в поступлениях страховых платежей по добровольным видам страхования на отечественном страховом рынке: в 2011 г. доля страховых премий КАСКО составила 19,63%, в 2012 г. – 21,66%, в 2013 г. – 16,58% [3]. Этому также способствует положительная тенденция увеличения количества транспортных средств в Украине. По данным Ассоциации автопроизводителей Украины с 2011 г. автопарк увеличился на 9% и в 2013 г. составил 8903,5 тыс. транспортных средств [4]. В настоящее время рынок страхования КАСКО находится на стадии формирования, что подтверждается низким уровнем охвата страхованием наземного транспорта. Он составляет: 2011 г. – 6,16%, 2012 г. – 5,54%, 2013 г. – 6,07%. Это может быть обусловлено такими факторами, как непонимание клиентами необходимости страховой защиты водителей и транспортных средств, низкий уровень платежеспособности автовладельцев, девальвация национальной денежной единицы, навязывание страхования КАСКО при получении кредита на приобретение автомобилей[1, c. 401]. Поскольку основным показателем качества страховых услуг является выполнение страховщиком принятых на себя обязательств, то есть возмещение убытков, уместно проанализировать соотношение количества заключенных договоров к количеству страховых случаев, по которым принято решение о выплате страхового возмещения. Это позволяет определить частоту наступления страховых случаев: в 2011 г. она составляла – 34,2%, в 2012 г. – 36%,а в 2013 г. – 33,5%. Таким образом, в среднем страховой случай происходит с каждым третьим застрахованным автомобилем, что свидетельствует о высокой степени аварийности транспортных средств. Следующим абсолютным показателем, характеризующим современное состояние рынка страхования КАСКО, является объем страховых платежей. В 2011 г. этот показатель составил 3676,8 млн грн., в 2012 г. – 3627,9 млн грн., в 2013 г. – 3860,2 млн грн.[5]. Предпосылкой для увеличения объема страховых платежей могло стать рост доходов граждан и развитие банковских программ автокредитования. В структуре валовых поступлениях страховых платежей наибольший удельный вес имеют премии, полученные от физических лиц (в 2013 г. – 62,68%). Однако, наблюдается тенденция к росту удельного веса страховых премий, полученных от юридических лиц: в 2011 г. удельный вес страховых премий КАСКО, полученных от страховщиков юридических лиц, составлял 26,86%, в 2012 г. – 29,50%, а уже в 2013 г. 27,48%. Далее проанализировано показатель среднего платежа на один договор страхования КАСКО. Средний страховой платеж по КАСКО на протяжении 2011 – 2013 гг. увеличивался, в 2013 г. он составлял 7145 грн. Тенденция увеличения среднего страхового платежа КАСКО связана с увеличением количества автомобилей зарубежного производства, цены на которые устанавливаются в условных единицах и с изменением курса доллара, что повлекло увеличение размера страховых сумм. Начиная с 2011 г. страховые выплаты по КАСКО также имеют тенденцию к росту: в 2011 г. объем страховых выплат составил 1382,4 млн грн., в 2012 г. – 1476,8 млн грн., в 2013 г. –1547,5 млн грн. Показатель средней выплаты на один страховой случай в 2013 составил 8544 грн. [5]. Превышение размера средней выплаты над средним страховым платежом свидетельствует об убыточности страхования КАСКО в Украине. Следующим этапом исследования является анализ уровня выплат, т. к. данный показатель играет важную роль при выборе страхователем страховщика. Он должен быть не ниже 40% и не выше 75%. Если уровень выплат превышает 75%, то в будущем у страховщика могут возникать трудности с выполнением своих обязательств [6, c. 156]. Таким образом, уровень выплат составляет за 2011 г. – 37,60%, за 2012 г. – 40,71%, за 2013 – 40,09%. Следовательно, уровень выплат по КАСКО очень низкий, что может стать причиной повышения уровня недоверия страхователей к страховщикам, который сегодня и так является достаточно низким. Проведенный анализ рынка страхования КАСКО позволяет определить положительные и отрицательные тенденции его развития. В 2009 – 2013 гг. наблюдались следующие положительные тенденции:
Таким образом, страховой рынок Украины сравнительно со страховыми рынками других стран очень молод. Поэтому страховщикам, которые осуществляют страхование КАСКО, для того, чтобы проведение страховых операций мало экономический эффект как для страховщиков и для страхователей нужно оперативно реагировать на изменения: вводить новые страховые продукты, проводить рациональную тарифную политику, четко разъяснять условия страхования и выполнять взятые на себя обязательства. Список литературы
|
Похожие:
 | «Экономика» (профиль «Бухгалтерский учет, анализ и аудит») / сост. Г. И. Коблова. Саратовский социально-экономический институт (филиал)... | | Обсуждены и одобрены на заседании кафедры организации правоохранительной деятельности |
| Инновации: перспективы, проблемы, достижения: материалы международной научно-практической конференции. 27 мая 2013 г./ под ред. А.... | | Инновации: перспективы, проблемы, достижения: материалы международной научно-практической конференции. 22 мая 2014 г./ под ред. А.... |
| Инновации: перспективы, проблемы, достижения: материалы международной научно-практической конференции. 22 мая 2014 г./ под ред. А.... | | Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального... |
| Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального... |  | «Туризм» (магистерская программа «Технологии международного и внутреннего туризма») / авт сост. Ю. В. Алексеева / Саратовский социально-экономический... |
| «Финансы и кредит» профиль «Налогообложение, налоговый контроль и налоговое консультирование» / авт сост. О. С. Кириллова / Саратовский... | | «Экономика»( магистерская программа «Международный бизнес»)/авт сост. О. Ю. Соколова, Л. Г. Акулова / Саратовский социально-экономический... |