За рубежом ВЕНГРИЯ В Венгрии с 1 апреля изменился контроль за состоянием медицинского страхования
В рамках осуществляемой в Венгрии реформы сферы здравоохранения с 1 апреля в стране вводится новая система медицинского обслуживания. В общей сложности для хронически больных в Венгрии с 1 апреля будет функционировать только 53 больницы, количество активных больничных коек сократится на 16 тысяч, а для хронически больных увеличится на 7,5 тыс.
Такие изменения Министерство здравоохранения объясняет тем, что четверть больничных коек остается незадействованной. В каждой области определена одна центральная больница, которая, осуществляя стационарное лечение, будет предоставлять больным региона и неотложную медицинскую помощь.
Изменения произойдут и в осуществлении контроля за состоянием медицинского страхования. В случае неуплаты взносов во Всевенгерскую кассу медицинского страхования, медицинское обслуживание будет осуществляться на платной основе. Независимо от этого, за каждый визит к врачу необходимо уплатить 300 форинтов1.
ГЕРМАНИЯ Реформа здравоохранения: пациентам рекомендуют не торопиться
В апреле в Германии вступила в силу первая часть реформы здравоохранения - одного из важнейших проектов "большой" правительственной коалиции. Кассы обязательного медицинского страхования теперь могут, в частности, предлагать своим клиентам разные тарифные планы, например, с долевым участием. Так как многие кассы еще не закончили их разработку, эксперты фонда независимой экспертизы товаров и услуг Stiftung Warentest призывают жителей страны не торопиться со сменой тарифа или страховой компании, чтобы позже получить лучшую возможность выбора. Другие нововведения: из списка обязательных услуг исключены, например, процедуры, необходимость в которых возникла в результате неудавшихся пластических операций или пирсинга. Кроме того, кассы теперь обязаны оплачивать все рекомендованные прививки, а также лечебно-оздоровительные курсы матери и ребенка, если в их необходимости убежден врач.
ИЗРАИЛЬ Израильская больничная касса «Маккаби» предложила новый продукт по медицинскому страхованию
Больничная касса «Маккаби» (Израиль) запустила с 1 апреля новую программу дополнительного медицинского страхования - расширенный пакет «Маген захав».
Клиенты новой программы «Маген захав», страдающие от онкологических заболеваний и ряда редких и тяжелых болезней, смогут бесплатно получать лекарства, которые не входят в государственную корзину здоровья, но получили разрешение органов здравоохранения одной из развитых стран (ЕС, США, Австралия, Новая Зеландия, Канада, Япония).
Клиенты «Маген захав», страдающие от других заболеваний, смогут приобретать необходимые препараты из списка тех, что не включены в государственную корзину, с личным участием в размере 300 шекелей в месяц за одно лекарство и до 600 шекелей в месяц за два и более лекарств.
Кроме того, пакет «Маген захав» включает в себя 25% скидку на стоматологические услуги в сети клиник «Маккаби-дент» и бесплатное стоматологическое обслуживание для детей до 6 лет.2
По данным страховщиков, число автоугонов в Израиле сократилось на 57-72%
По данным страховых компаний, в первом квартале 2007 года по сравнению с аналогичным периодом 2006 года число угонов сократилось на 57-72%. Однако параллельно резко участились случаи краж полугрузового транспорта и минибусов.
Представители страховых компаний, сообщают, что наиболее часто угоняются автомобиле в Гуш-Дане. Там зарегистрированы 32% подобных преступлений. Далее следуют населенные пункты Прибрежной долины (18%), округа Ха-Шарон (17%), Иерусалим (10%), юг страны (9%) и север (те же 9%).
Среди городов самым опасным для владельцев автотранспорта остается Тель-Авив, на который в январе-марте 2007-го пришлось 27% угонов. На втором месте - Хайфа (7%), на третьем - Реховот (6%), на четвертом - Иерусалим (4%), на пятом - Рамат-Ган (3%).
Наибольшей популярностью у воров пользуются модели 2000-2002 года выпуска, тогда как новые машины их почти не интересуют угонщиков. Специалисты объясняют: большинство автомобилей разбираются на запчасти, а таковые требуются лишь спустя 3-5 лет после появления машины на дороге1.
Финдиректор обокрал компанию «Харель»
16 апреля разразился громкий скандал в третьей по величине страховой компании Израиля — Harel Insurance Investments , контрольный пакет акций которой принадлежит семье Гамбургер. Заместителя генерального директора компании по финансам Гая Вайсмана подозревают в краже огромной суммы денег из фондов компании.
По предварительным данным, речь идет о 40 — 60 миллионах шекелей. Пока точно не установлено, пострадали ли инвестиции клиентов компании, или Вайсман присвоил только деньги самой фирмы.
В руководстве компании утверждают, что, насколько известно, от действий топ-менеджера пострадала только сама Harel Insurance Investments , но не ее клиенты. По предварительным данным, Вайсман использовал часть украденных денег для биржевых спекуляций2.
МОЛДОВА Колличество страховых компаний на страховом рынке Молдовы может сократиться почти на 22%
По данным Государственной инспекцией по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами Молдовы, объем страхового рынка превысил в 2006 году полмиллиарда леев, а внедрение нового закона о страховании приведет к укреплению рынка.
По мнению экспертов, на страховом рынке Молдовы в ближайшем будущем могут остаться лишь 25 операторов, вместо 32 компаний, действующих в настоящее время, что позволит значительно улучшить качество услуг.
«2006-й год был очень значительным в сфере страховых услуг. В декабре Парламент принял Закон о социальном страховании в новой редакции и закон об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортом. Очень важные документы, которые в корне изменят систему регламентации в области страхования в Республике Молдова. Страховые компании Республики привлекли за прошлый год страховых премий на сумму примерно 559 млн. леев, что на 35% процентов больше, чем в предыдущем году», - заявил заведующий Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами Александру Мунтяну.
В 2006 году было выплачено компенсаций ущерба на сумму 191 млн. леев, что на 60 процентов больше, чем в 2005 году. «Выплаты компенсаций выросли быстрее, чем страховые премии за период с 2004 по 2006 год, что свидетельствует о реальном росте рынка», - констатировали специалисты.
Объем обязательного страхования гражданской ответственности вырос примерно на 80 процентов и составил 139,8 миллионов леев, страхования "Зеленая карта" примерно на 40 процентов, страхования CASCO - на 60 и страхования физических лиц - на 31 процент. Достигнут самый высокий уровень страховых премий в Валовом Внутреннем Продукте -1,4 процента.
Однако эксперты отмечают низкое качество роста страхового рынка, которое достигнуто в основном за счет роста премий по страхованию гражданской ответственности, тарифов страхования "Зеленая карта". Сохраняется тенденция прошлых лет, когда премии по автомобильному страхованию составляют 75 процентов всех страховых премий. «Этот факт нельзя считать позитивным, поскольку национальная экономика состоит не только из транспорта», - подчеркнул Александру Мунтяну.
Слабо развито страхование сельского хозяйства, финансовых рисков и жизни.
«Рост в области страхования, достигнутый в прошлом году, действительно впечатляет, однако если иметь в виду инфляцию в 14 процентов, то реальная цифра роста окажется значительно ниже», - говорит главный менеджер компании QBE Asito Евгений Шлопак. По его мнению, новые требования к капиталу приведут к его концентрации. В то же время капитал многих страховых компаний низкий и не соответствует финансовым учреждениям. Но все же «страховой бизнес имеет очень большие перспективы, большой потенциал для роста, особенно в сравнении с развитием этой области в регионе», - утверждает Евгений Шлопак.
Эксперты заявляют, что внедрение нового закона приведет к консолидации страхового рынка, на котором может остаться 25 операторов вместо 32 компаний, действующих в настоящее время.
«Во-первых, страховые компании станут сильнее с финансовой точки зрения. Во-вторых, создадутся возможности развития всех участников рынка», - отметил руководитель Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами.
Новый Закон о страховании предусматривает повышение в течение пяти лет уставного капитала страховых компаний, оказывающих услуги общего страхования, до 15 млн. леев. Страховые общества, занимающиеся страхованием жизни, будут обязаны повысить капитал до 22,5 млн. леев, а компании по перестрахованию - до 30 млн. леев. Уже в этом году компании обязаны будут повысить минимальный капитал до 4 млн. леев, в то время как в настоящее время действует норматив в 2 млн. леев.
«Закон предусматривает достаточно жесткие требования к деятельности страховых компаний, как финансовых, так и профессиональных, - заявил Александру Мунтяну, - Компании будут иметь статус акционерных обществ, что приведет к "большей транспарентности". В общем, политика регламентирования в этой сфере изменится радикально».
Генеральный директор "Victoria-Asigurari" Октавиан Лунгу отметил, что число компаний уменьшится и что повышение требований к уставному капиталу повысит интерес крупных иностранных инвесторов к страховому рынку Молдовы. «Иностранцы, анализируя молдавский рынок, помимо объема рынка и риску, первым делом обращают внимание на требования к капиталу страховых компаний. И когда выясняют, что требуемая сумма настолько мала, а значит число потенциальных конкурентов велико, большинство просто отказывается инвестировать, - рассказал Октавиан Лунгу, - Хорошо, что будет регламентирована и деятельность брокерских компаний. В настоящее время брокером может стать компания, которая даже не имела страхового профиля. Сейчас устанавливаются более четкие правила ведения бизнеса в сфере страхования».
По данным Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами, из 32 компаний у 14 к концу прошлого года уставный капитал составлял 2 млн. леев, что соответствует минимальному действующему уровню. Многие из этих компаний не пополняли капитал в 2005-2006 годы.
Согласно официальным данным на 1 января 2007 года, оплаченный уставный капитал страховых обществ составил 176,7 млн. леев, что на 31,7 млн. леев больше, чем в 2006 году, а страховые резервы и фонды составили 351,8 млн. леев, по сравнению с показателем в 327 млн. леев в предыдущем году.
По мнению экспертов, в случае если в 2007 году сохранится ритм роста 2006 года, то страховой рынок достигнет объема, превышающего 700 миллионов леев1.
ПРИДНЕСТРОВЬЕ Общественники городов Каменки и Рыбницы просят руководство Приднестровья содействовать введению медицинского страхования
В Приднестровье представители общественных организаций городов Каменки и Рыбницы обратились к президенту республики и Верховному Совету с просьбой о содействии в ускорении введения обязательного медицинского страхования как формы социальной защиты населения.
Текст обращения: "При введении обязательного социального страхования на территории Приднестровской Молдавской Республики государством будет гарантирован объем качества и условия оказания бесплатной медицинской помощи не только работающим гражданам, но и социально незащищенным слоям населения: детям до 18 лет, студентам, инвалидам всех групп, пенсионерам и другим льготным категориям граждан.
Рассмотрение законопроекта "О медицинском страховании граждан" откладывается по непонятным причинам, тем самым возможность введения обязательного медицинского страхования в республике затягивается на неопределенное время, чем нарушается реализация гарантированных прав граждан на бесплатную медицинскую помощь.
Опыт сопредельных государств, в которых обязательное медицинское страхование значительно улучшило состояние здравоохранения, доказывает это. Принцип солидарности, заложенный этой системой, обеспечит равные возможности получения медицинских услуг людьми с разными доходами, позволит предоставить более качественную помощь старикам, детям и другим социально незащищенным слоям населения".
Обращение подписано представителями Союза защитников Приднестровья, Общества инвалидов, Совета ветеранов, региональных отделений Приднестровской патриотической партии и Приднестровской республиканской партии, региональных управлений социальной защиты и социальной помощи1.
УКРАИНА На украинском рынке ОСАГО наблюдается застой
В 2006 г. на украинском рынке обязательного страхования гражданско-правовой ответственности автовладельцев (ОСАГО)наблюдался застой. Об этом сообщил председатель Госфинуслуг Валерий Алешин. По его словам, без внедрения определенных мер, которые могут повлиять на динамику в этом сегменте страхования, рынок "не будет развиваться".
Валерий Алешин напомнил, что со 2-й половины 2007 г. ГАИ введет ужесточенный контроль на дорогах за наличием полисов ОСАГО у автовладельцев.
По информации Госфинуслуг, валовые страховые премии по ОСАГО в 2006 г. составили 578060,24 тыс. грн. (в 2005 г. соответственно 558909,51 тыс. грн.). Чистые страховые премии на рынке ОСАГО в 2006 г. составили 556598,73 тыс. грн. (в 2005 г. соответственно 533672,8 тыс. грн.).
Напомним, что закон Украины "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств" был принят 1 июля 2004 г2.
Рынок реального страхования в Украине в три раза меньше официального
Рынок страхования переживает бурное развитие. Так в 2006 году рынок вырос на 17%. При этом, валовые страховые премии выросли на 7,6% - до 13,8 млрд. грн., а валовые страховые выплаты выросли на 37,2% - до 2,6 млрд. грн.
Чистые страховые премии при этом выросли на 17,2% - до 8,76 млрд. грн., а чистые страховые выплаты составили 2,32 млрд. грн. (рост - 50,5%).
Примечательно, что темп роста страховых выплат приблизительно в 5 раз превосходит рост страховых премий, но количественно страховые премии больше в 5,3 раза.
Генеральный директор европейского подразделения компании Fortis, которая недавно вышла на украинский рынок Якоб Вестерлакен рассказал о том, что даже российский рынок не так привлекателен, как украинский. «Конечно, определенную роль сыграло и то, что ваша страна стремится в ЕС. Я думаю, что рынок будет расти. Иначе мы бы не выходили на украинский рынок. Если мы хотим здесь работать, то действительно убеждены в том, что рынок перспективен», - отметил он.
В соответствии с соглашением о сотрудничестве и партнерстве Украины со странами ЕС, с июня 1999 года иностранные инвесторы получили право организовывать страховые компании или их филиалы на территории Украины. Страховая деятельность разрешена исключительно резидентам Украины. Ими могут быть и компании, созданные и зарегистрированные в Украине иностранными инвесторами.
Статья Закона Украины “О страховании” позволяет свободно создавать дочерние компании. Так, любой иностранный страховщик может учредить в Украине страховую компанию с любой частью в уставном фонде - от 1 до 100%. ВРУ в 2006 году приняла закон, который разрешает осуществлять посредническую деятельность по подписанию договоров на территории Украины со страховщиками-нерезидентами после вступления Украины во Всемирную торговую организацию.
Однако, несмотря на то, что рынок растет, и развивается, исчерпывающая информация о нем, к сожалению, отсутствует. Это объясняется тем, что рынок только формируется, и сама Украина является страной с переходной экономикой.
Согласно данным Princeton Partners Group официальные страховые сборы формируются за счет четырех различных видов деятельности: 1) „налогового“ страхования – финансовых операций по оптимизации налогообложения с участием страховых компаний; 2) „кэптивного“ страхования – страхования корпоративных клиентов, аффилированных со страховщиком (как правило, входящих в одну ФПГ); 3) обязательного неконкурентного страхования – страховых услуг, не торгуемых на открытом рынке (личное страхование пассажиров, страхование жизни и здоровья военнослужащих и др.); 4) реального конкурентного страхования – сектора реальной борьбы компаний за потребителя.
По данным Госфинуслуг, структура чистых страховых выплат (рост в 2006 году составил 65,3%) такова:
- выплаты по страхованию жизни составляют 16 млн. грн. (на 65,3% больше, чем в 2005 году);
- выплаты по рисковым видам страхования - 2,31 млрд. грн. (рост 50,3%);
- по добровольному личному страхованию – 303,68 млн. грн. (рост 22%);
- по добровольному имущественному страхованию – 1,71 млрд. грн. (рост 65%, (в том числе по страхованию финансовых рисков – 644,26 млн. грн. и ростом в 65,7%);
- по добровольному страхованию ответственности – 34,87 млн. грн. (уменьшение на 28,14%);
- по негосударственному обязательному страхованию – 172 млн. грн. (рост 40,6%) (в том числе по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств – 155,49 млн. грн., рост 44,5%);
- по государственному обязательному страхованию – 84,69 млн. грн. (рост 8,3%).
Таким образом, официальные данные по страховым сборам существенно превышают сборы по реальному страхованию. В 2006 году доля финансовых рисков в валовых премиях страховых компаний (СК) сократилась с 31,6 до 25%, но остается высокой ($3,4 млрд.). Плюс „кэптивное“ страхование, которое пока в Украине актуально.
Если учесть, что в мире соотношение лайфового страхования к рисковому приблизительно 50 на 50, то в Украине 3% к 97% соответственно. Причем среди рискового страхования в структуре валовых страховых премий 26% занимают выплаты по страхованию финансовых рисков. Плюс к этому суммы страховых премий в 5,3 раза больше суммы страховых выплат. Все это говорит о том, что реальное, конкурентное страхование занимает меньше трети страхового рынка. Примером страхования аффилированных со страховщиком компаний может послужить одно из новых и перспективных направлений деятельности СК "ТАС" – страхование банков.
Автострахование, которое занимает около 20% рискового страхования является достаточно перспективным, причем большим потенциалом роста обладает именно добровольное автострахование. Причиной является рост автомобильного рынка, развитие автокредитования, лизинга и готовность населения к покупке страховых услуг. Быстрый рост сектора обязательного страхования гражданской ответственности будет в 2007 году, после чего, он будет зависеть в основном от роста автопарка.
В страховании имущества, большую часть сборов обеспечивает корпоративный сектор, в особенности ФПГ, за счет кэптивного страхования. Но в ближайшие 2-3 года, доля кэптива будет уменьшаться, за счет перетока средств в конкурентный рынок. Страхование имущества физлиц будет зависеть от темпов развития рынка ипотечного кредитования. причем именно банки и хорошие с ними отношения страховых компаний определят лидеров в этой сфере.
Лайфовое страхование или страхование жизни пока находится в зачаточном состоянии. Причиной тому является недоверие населения к подобным продуктам, ввиду наличия негативного опыта предыдущих лет.
Вторым фактором является низкий уровень предложения качественных и доступных страховых продуктов на рынке. Но с приходом иностранных страховых компаний, и внедрением западных методик привлечения клиентов и агрессивной маркетинговой кампанией, создаст необходимые предпосылки для бурного роста страхования жизни в Украине. Например, Fortis планирует занять 15% рынка страхования жизни уже в этом году.
В 2006 году на страховом рынке произошло 8 крупных сделок по слиянию-поглощению, семь из которых являлись покупкой украинских страховых компаний иностранными инвесторами. Общая стоимость сделок составила около $0,3 млрд.
Иностранцы охотнее идут в страхование жизни, так сейчас больше 50% этого сегмента занимают иностранные страховые компании, такие как Aliko AIG Жизнь (международная страховая группа American Life Insurance Company), «Граве Украина» (австрийский концерн GraWe), «Гарант-Лайф» (Generali Holding Vienna) и т.д.
Интересно, что суммарный уставной капитал украинских страховщиков в 2006 году составил 8,39 млрд. грн (рост на 26,4%, или на 1,75 млрд. грн.). По данным Госфинуслуг, активы страховых компаний по итогам 2006 года выросли на 15% - до 24 млрд. млн. грн. Резервы сократились более чем на 7 млрд. грн и составили 5,32 млрд. грн., причем банковские депозиты составляют около 50% всех резервов. Проблемой страхового рынка остается размещение резервов страховщиков, так как фондовый рынок Украины не имеет необходимых инструментов для выгодного размещения резервов.
Таким образом, рынок страхования в Украине только развивается, хотя и с достаточно высокой динамикой развития. Плюс приход иностранцев позволяет говорить о том, что в ближайшие 2-3 года мы сможем наблюдать страховой бум. Тем более, что макроэкономические показатели страны имеют положительную тенденцию роста1.
США В США угоняют машины каждые 24 секунды
Как рассказала вице-президент Института страховой информации Кэролин Горман, в США каждые 24 секунды происходит угон автомобиля.
"Самыми популярными у американских угонщиков являются "Хонды" и "Тойоты". Это объясняется достаточно просто - машин этих марок больше других на дорогах США", - сказала Горман.
Как говорится в сообщении ФБР, ежегодно в США злоумышленники угоняют 1,3 миллиона автомобилей. При этом правоохранительные органы возвращают владельцам лишь каждый третий угнанный автомобиль. Совокупный ущерб, по данным ФБР, составляет порядка восьми миллиардов долларов.
После того, как злоумышленник угонит автомобиль, он может его продать на запасные части или сдать скупщику краденного. В этом случае за машину можно получить лишь небольшую часть ее номинальной стоимости. Однако в последнее время появилась новая схема, которая становится все более популярной у американских угонщиков и получила название "клонирование машины".
После угона злоумышленник перегоняет краденную машину в другой штат и ищет идентичную - того же года выпуска и цвета в крупном автосалоне. Далее остается просто заглянуть под капот выставленной на продажу машины и записать ее идентификационный номер (VIN). Затем изготавливается точно такой же и ставится на краденную машину взамен старого VIN, по которому правоохранительные органы объявили в розыск угнанный автомобиль.
После того, как готов "клон", угонщик, придумав историю о потере документов, может обратиться в офис регистрации транспортных средств и получить необходимые бумаги с подтверждением права собственности на автомобиль. Затем остается только продать "очищенную" машину по рыночной цене.
"В настоящее время "клонирование" наша самая большая проблема в области угона автотранспорта, однако ее можно решить", - отмечает в заявлении специальный агент ФБР по программе угона автотранспорта Райан Туле.
По его словам, основная проблема - отсутствие единой электронной базы данных. "Если бы разные штаты могли общаться друг с другом в электронном виде, вы бы не смогли зарегистрировать машину в Мэрилэнде, скажем, используя VIN от машины, зарегистрированной в Вирджинии. Система просто этого не разрешит сделать", - отмечает Туле.
Он уточнил, что в настоящее время идет работа над созданием единой базы данных, но пока в нее объединены только несколько штатов2.
Страховщики США из-за некачественных подголовников в автомобилях ежегодно платят американцам $8,5 млрд.
Последние тесты на разрушение автомобилей (краш-тесты) показали, что подголовники нескольких пассажирских моделей имеют недостаточную или слабую защиту от ушибов шеи и травм позвоночника.
Согласно отчету "Института страхования дорожной безопасности США" только 22 из 75 автомобилей при скорости 20 миль в час (около 32 км в час) продемонстрировали отличный результат.
При этом несколько моделей 2007 года не прошли тест, продемонстрировав неудовлетворительные результаты. В их число входят Acura TSX, некоторые версии BMW 5-ой серии, Cadillac CTS, STS и DTS, Honda Accord и Fit, Jaguar X-type, Kia Rio, Mitsubishi Galant, Toyota Corolla и Suzuki Forenza и Reno.
По данным института, травмы шеи в этих случаях чреваты в среднем 2 млн. страховых случаев ежегодно. Оцениваются они, по меньшей мере, в $8,5 млрд.
Лучшие результаты в тесте продемонстрировали Audi A4, A6 и S4, Hyundai Sonata, Jaguar S-Type, Kia Optima, Mercedes E-Class, Nissan Sentra и Versa, Saab 9-3, Subaru Impreza, Volvo S40, S60, S80, Honda Civic и Volkswagen New Beetle.
«Люди думают о подголовниках как о средстве, чтобы расслабить шею, но это не так, - сказал президент института Эдриан Люнд. - Вам необходим хороший подголовник как никакой другой предмет безопасности».1
|
