Держатель Карты (Держатель) - уполномоченное лицо Клиента, являющееся законным пользователем Карты, чье имя указано на лицевой стороне Карты и/ или записано в память Карты и образец подписи которого имеется на оборотной стороне Карты. Клиент вправе доверить нескольким Держателям Карт распоряжаться средствами, размещенными на одном Счете Клиента. В этом случае каждому Держателю выпускается отдельная Карта, связанная со Счетом Клиента;
Основная карта - первая Карта, выпущенная для проведения операций по Счету;
Дополнительная Карта - карта, дополнительная к основной, и имеющая с ней единый лимит расходования денежных средств в пределах Лимита Счета. Все Карты, выпущенные к одному Счету, являются Картами одной категории. Выпуск дополнительных Карт производится на основании Заявления по форме Приложения № 1 к Правилам;
Лимит Счета - сумма, в пределах которой возможно списание денежных средств со Счета, включая операции с использованием Таможенных карт; рассчитывается как сумма остатка денежных средств на Счете за вычетом сумм по операциям, проведенным с использованием Карт, информация о которых на момент определения Лимита Счета не получена Банком из Платежной системы, сумм по операциям, проведенным в Банке, информация о которых на момент определения Лимита Счета не передана Банком в Платежную систему, сумм комиссионного вознаграждения, причитающегося Банку, списание которого на момент определения Лимита Счета не произведено, а также сумм, использование которых невозможно в связи с наличием задолженности Клиента перед Банком и/или по решению уполномоченных органов и/или согласно иным требованиям законодательства;
Общество - ООО «Таможенная карта», координатор эмиссии Таможенных карт;
Перевыпуск Карты - выпуск новой Карты взамен недействующей; при этом для отражения операций по новой Карте используется ранее открытый Счет. Перевыпуск карты возможен по истечении срока действия ранее выданной Карты, а также досрочно при утрате карты и/или нарушении ее работоспособности;
ПИН-код (ПИН) - персональный идентификационный номер, секретный код, известный только Держателю Карты, используемый для проведения Транзакций на специализированном оборудовании;
Платежная система «Таможенная Карта» (Платежная система) - платежная система на базе Таможенных карт, выпускаемых финансовыми учреждениями на основе соглашения с Обществом (Координатором эмиссии);
Блокирование Карты - приостановление операций с использованием Карты.
Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом. К выгодоприобретателям относятся, в том числе получатели платежа 3-и лица, не являющиеся стороной по контракту;
Бенефициарный владелец - в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", это физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) Клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия Клиента.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И СТАТУС НАСТОЯЩИХ ПРАВИЛ
Настоящие Правила закрепляют типовые условия открытия Клиентам Счетов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, на которых может быть заключен договор банковского счета между Банком и Клиентом.
Заключение Договора счета производится в порядке присоединения Клиента к настоящим Правилам путем подачи письменного заявления (далее по тексту «Заявление») установленной формы о присоединении к Правилам (Приложение №1 к Правилам) и его акцепта Банком.
Заявление содержит графы существенных условий, подлежащих заполнению Клиентом и акцепту Банком.
Банк принимает решение об акцепте Заявления при представлении уполномоченным лицом Клиента документов необходимых для открытия Счета. Перечень документов необходимых для открытия Счета является Приложением №2 к настоящим Правилам.
Договор счета считается заключенным на условиях, изложенных в Заявлении и настоящих Правилах с момента акцепта Заявления Банком. Акцепт Банка подтверждается проставлением в специально обозначенных для этого полях Заявления даты, номера договора и подписи уполномоченного лица Банка. В случае согласия Банка акцептовать Заявление Клиента, Банк снимает с заявления копию, акцептует оригинал Заявления и копию Заявления и возвращает акцептованную Банком копию Заявления Клиенту. С момента акцепта Банком Заявления, Клиент считается ознакомленным с Правилами, согласным с условиями Правил и принимает на себя обязательства неукоснительно их выполнять.
Банк вправе в любое время до акцепта Заявления отказаться от заключения Договора счета, при наличии подозрений о том, что целью заключения такого Договора счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и/или при отсутствии документов, необходимых для идентификации Клиента и представителя Клиента.
Акцепт Банком заявления Клиента влечет возникновение у Сторон прав и обязанностей, предусмотренных Правилами.
Стороны могут заключать двухсторонние соглашения, изменяющие и/или дополняющие отдельные положения Правил при условии, что это не приведет к изменению Правил в целом. В этом случае Правила действуют в части, не противоречащей условиям указанных соглашений.
ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
Банк открывает Клиенту Счет с момента заключения Договора счета в сроки, указанные в Правилах.
Банк проводит операции по Счету согласно режиму Счету, действующему законодательству РФ, Правилам, продолжительности операционного дня и графику приема распоряжений и заявок клиентов, внутренним документам и Тарифам Банка, банковским правилам и обычаям делового оборота.
В ходе использования Счета Клиент обязан соблюдать режим и ограничения, установленные законодательством РФ, нормативными документами Банка России и Договором счета.
Клиент оплачивает услуги Банка в соответствии с Тарифами, и/или Договором счета, и/или иными договорами (соглашениями) между Банком и Клиентом.
ОТКРЫТИЕ СЧЕТА
Банк открывает Счет в течение 1 (Одного) рабочего дня следующего за датой представления в Банк Заявления и полного комплекта документов в соответствии с Приложениями № 1, № 2 к Правилам. Возможно сокращение указанного срока по согласованию с Банком.
Банк при открытии Счета в иностранной валюте, также открывает Транзитный счет.
ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТУ
Банк осуществляет следующие операции по Счету Клиента согласно Правилам и Тарифам:
открытие, ведение, закрытие Счета;
зачисление поступающих на Счет наличных и безналичных денежных средств;
перевод денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями, расчетов инкассовыми поручениями; для осуществления расчетов в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, необходимо заключение отдельного соглашения между Клиентом и Банком;
выдача Клиенту наличных денежных средств со Счета в порядке, установленном Договором счета и действующим законодательством РФ;
покупка/продажа за счет средств Клиента иностранной валюты на основании распоряжений Клиента на покупку/продажу в соответствии с действующим законодательством РФ и согласно внутреннему регламенту Банка.
Банк осуществляет следующие операции по Счету Платежного агента согласно Правилам и Тарифам:
открытие, ведение, закрытие Счета;
зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;
зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента (при условии предоставления в Банк информации, подтверждающей деятельность плательщика как платежного агента в порядке, определенном п.13 Приложения №2(1), п. 12 Приложения №2(2) к Правилам);
перевод денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями, расчетов по требованиям получателей средств (прямого дебетования), расчетов инкассовыми поручениями на специальный банковский счет платежного агента или поставщика (при условии предоставления в Банк информации, подтверждающей деятельность получателя как платежного агента или поставщика в порядке, определенном п.13 Приложения №2(1), п. 12 Приложения №2(2) к Правилам); для осуществления переводов в рамках расчетов в форме прямого дебетования необходимо заключение отдельного соглашения между Клиентом и Банком;
перевод денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями на банковский (расчетный) счет Клиента, открытый в Банке.
Иные операции по Счету, кроме указанных в настоящем разделе, не проводятся.
Банк осуществляет следующие операции по Счету Поставщика согласно Правилам и Тарифам:
открытие, ведение, закрытие Счета;
зачисление денежных средств, списанных со специального банковского счета платежного агента (при условии предоставления в Банк информации, подтверждающей деятельность плательщика как платежного агента в порядке, определенном п.14 Приложения №2(1), п. 12 Приложения №2(2) к Правилам);
перевод денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями на банковский (расчетный) счет Клиента, открытый в Банке.
Иные операции по Счету, кроме указанных в настоящем разделе, не проводятся.
Банк осуществляет следующие операции по Счету Банковского платежного агента /субагента согласно Правилам и Тарифам:
открытие, ведение, закрытие Счета;
действия, связанные с обслуживанием Счета: предоставление Клиенту выписок по Счету с приложением подтверждающих документов по мере совершения операций, предоставление иной информации в рамках Договора счета, и т.п.;
зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;
зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента / субагента (при условии предоставления в Банк информации, подтверждающей деятельность плательщика как банковского платежного агента /субагента в порядке, определенном п.13 Приложения №2(1), п. 12 Приложения №2(2) к Правилам);
перевод денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями на банковский (расчетный) счет Клиента, открытый в Банке.
Иные операции по Счету, кроме указанных в настоящем разделе, не проводятся.
Банк осуществляет следующие операции по Счету в валюте Российской Федерации, используемого для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием Карт согласно Правилам и Тарифам:
открытие, ведение, закрытие Счета;
зачисление поступающих на Счет наличных и безналичных денежных средств;
списание денежных средств для оплаты Таможенных платежей через Электронные терминалы с использованием Карты в пределах Лимита Счета;
перевод денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями, расчетов инкассовыми поручениями по требованиям взыскателей, в пределах Лимита Счета; для осуществления расчетов в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, необходимо заключение отдельного соглашения между Клиентом и Банком;
выдача Клиенту наличных денежных средств в порядке, установленном Договором счета и действующим законодательством РФ в пределах Лимита Счета.
Расходные операции по счету производятся только с использованием Карты. Перевод и/или выдача наличных средств на основании распоряжения Клиента без использования карты возможны при условии предварительного согласования с Банком, в частности, если использование карты Клиентом физически невозможно;
Банк осуществляет следующие операции по Специальному банковскому счету Должника, используемый конкурсным управляющим для удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога согласно Правилам и Тарифам:
открытие, ведение, закрытие Счета в соответствии ст. 138 Федерального Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»;
зачисление поступающих на Счет наличных и безналичных денежных средств;
списание денежных средств только для погашения требований кредиторов, судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим, оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей;
списание денежных средств осуществляются по распоряжению конкурсного управляющего только в целях удовлетворения требований кредиторов;
выдача Клиенту наличных денежных средств в порядке, установленном Договором счета и действующим законодательством РФ;
списание средств со Специального банковского счета по распоряжениям третьих лиц не допускается;
иные операции по Счету Должника, кроме указанных в настоящем разделе, не проводятся.
Банк осуществляет следующие операции по Депозитному Счету Нотариуса в валюте Российской Федерации согласно Правилам и Тарифам:
открытие, ведение, закрытие Счета для целей совершения Клиентом нотариальных действий в соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации и статей 87 и 88 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате;
зачисление поступающих на Счет наличных и безналичных денежных средств;
перечисление и выдача соответствующих сумм со счета на основании распоряжения Клиента или третьих лиц (в случаях, установленных законодательством);
иные операции по Депозитному Счету Нотариуса кроме указанных в настоящем разделе, не проводятся.
Банк осуществляет следующие операции по Счету доверительного управления согласно Правилам и Тарифам:
открытие, ведение, закрытие Счета в соответствии Федеральным законом от 29.11.2011 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»;
зачисление поступающих на Счет безналичных денежных средств;
списание денежных средств осуществляется только при наличии на Распоряжении Клиента оттиска печати специализированного депозитария (подпись уполномоченного сотрудника и оттиска печати специализированного депозитария на платежном документе);
списание средств со Специального банковского счета по распоряжениям третьих лиц не допускается;
иные операции по Счету Должника, кроме указанных в настоящем разделе, не проводятся.
Банк осуществляет следующие операции по Бюджетному Счету (счета по учету средств) согласно Правилам и Тарифам:
открытие, ведение, закрытие Счета;
зачисление поступающих на Счет наличных и безналичных денежных средств;
перевод денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями, расчетов инкассовыми поручениями; для осуществления расчетов в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, необходимо заключение отдельного соглашения между Клиентом и Банком;
выдача Клиенту наличных денежных средств со Счета в порядке, установленном Договором счета и действующим законодательством РФ;
покупка/продажа за счет средств Клиента иностранной валюты на основании распоряжений Клиента на покупку/продажу в соответствии с действующим законодательством РФ и согласно внутреннему регламенту Банка.
Банк может оказывать клиенту иные услуги по Договору Счета согласно действующему законодательству РФ, Правилам, внутренним документам и Тарифам Банка, соглашениям между Банком и Клиентом. При этом распоряжение / заявка Клиента могут признаваться дополнительным соглашением к Договору счета при условии акцепта Банком в порядке, установленном п.2.5 Правил.
Банк зачисляет денежные средства на Счет в порядке, установленном внутренними документами Банка. При наличии несоответствий в реквизитах получателя средств и информации о Клиенте (Счетах Клиента), имеющейся в Банке, Банк имеет право не зачислять денежные средства на Счет, а также направить запрос на подтверждение перевода в банк плательщика и/или получателю средств (Клиенту). Если в течение 5 (Пяти) рабочих дней Банк не получил подтверждения, содержащего необходимую (запрашиваемую Банком) информацию, денежные средства возвращаются в банк плательщика. Банк не зачисляет денежные средства на Счет, в случае если валюта перевода отличается от валюты Счета.
Операции по списанию денежных средств со Счета, исполняются Банком по Распоряжению Клиента, а также без распоряжения Клиента в случаях, предусмотренных действующим законодательством и Договором счета. В частности, Банк исполняет предъявляемые к счету распоряжения Взыскателей вне зависимости от наличия распоряжения (акцепта) Клиента. Списание денежных средств со Счета по инкассовым поручениям получателей средств при расчетах по инкассо в случаях, предусмотренных договором между клиентом и получателем, осуществляется при условии представления Клиентом в Банк сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к Счету, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом. Указанные сведения представляются в Банк в виде письменного заявления на бумажном носителе или по системам «Клиент-Банк» / «iBank2», или в виде копии основного договора, заверенной уполномоченным лицом Клиента. В случае отсутствия в Банке указанных сведений, предоставленных Клиентом, поступившее распоряжение получателя не подлежит исполнению; ответственность перед получателем за неисполнение обязательств несет Клиент.
Формы Распоряжений устанавливаются действующим законодательством и внутренними документами Банка.
Распоряжения принимаются Банком к исполнению на основании заключенного между Банком и Клиентом соглашения на сочетание собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи согласно предъявленной в Банк карточки с образцами подписей и оттиска печати.
Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида Распоряжения, в том числе при помещении Распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений. Процедуры приема к исполнению Распоряжений включают:
удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);
контроль целостности Распоряжений;
структурный контроль Распоряжений;
контроль значений реквизитов Распоряжений;
контроль достаточности денежных средств;
иные процедуры, установленные Банком.
При недостаточности денежных средств на Счете после осуществления контроля достаточности денежных средств в порядке, установленном внутренними документами Банка, Распоряжения не принимаются Банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления Распоряжения либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением:
Распоряжений четвертой очередности о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также Распоряжений предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
Распоряжений Взыскателей средств пятой очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
Распоряжений пятой очередности списания денежных средств с банковского счета в пользу налоговых органов на перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ, а также органов контроля за уплатой страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов, в соответствии с законодательством.
Распоряжения, указанные в п.5.16.1, п.5.16.2, п.5.16.3 принимаются Банком к исполнению вне зависимости от результата процедур контроля достаточности средств, и при недостаточности денежных средств на Счете помещаются Банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств Счете плательщика и исполнения Распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств, которые установлены федеральным законом.
Отзыв Распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, может быть осуществлен до наступления безотзывности перевода денежных средств на основании заявления об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе, представленного Клиентом в Банк. Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком Распоряжения.
Порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) Распоряжений, устанавливается внутренними документами Банка и доводится до Клиентов путем размещения информации в местах обслуживания Клиентов (на информационном стенде в клиентском зале Банка) и/или на сайте Банка в сети «Интернет» по адресу: www.lockobank.ru.
Прием Распоряжений и заявок Клиентов, исполнение операций производятся согласно установленному Банком графику приема, а также продолжительности операционного дня.
Подтверждение приема к исполнению и исполнения Распоряжений Клиентов производится в порядке, установленном действующим законодательством и внутренними документами Банка. Для подтверждения приема к исполнению и исполнения Распоряжения Клиента на бумажном носителе, Банк передает Клиенту экземпляр Распоряжения с соответствующими отметками в установленных полях. Для подтверждения приема к исполнению и исполнения Распоряжения Клиента в электронном виде Банк передает Клиенту уведомление в электронном виде; для целей настоящих Правил в качестве указанного в настоящем пункте уведомления используется совокупно выписка по Счету и подтверждающие документы, направляемые клиенту по системе «Клиент-Банк» и/или «iBank2».
Банк предоставляет Клиенту выписку по Счету с приложением подтверждающих документов (на зачисление денежных средств) по мере совершения операций, иную информацию в рамках Договора счета, прочие сведения согласно требованиям действующего законодательства, банковским правилам, соглашениям между Банком и Клиентом.
Выписка и подтверждающие документы предоставляются путем их направления по системе «Клиент-Банк» и/или «iBank2». C этого момента Стороны признают надлежащее выполнение обязательств Банка по предоставлению документов в письменной форме без дальнейшего представления документов на бумажном носителе. В случае отсутствия заключенного договора между Банком и Клиентом на обслуживание по системе «Клиент-Банк» и/или «iBank2», уполномоченный представитель Клиента получает выписки и подтверждающие документы в Банке на бумажном носителе; при этом Банк обеспечивает своевременную подготовку выписок и документов на бумажных носителях, ответственность за своевременное получение выписок, документов в Банке несет Клиент. Обязанность Банка по представлению выписок считается выполненной надлежащим образом, если Банк произвел изготовление/подготовку к выдаче выписок и подтверждающих документов к ним таким образом, что получение их Клиентом возможно в течение часа после обращения представителя Клиента в Банк. В случае неполучения Клиентом выписок и подтверждающих документов к ним на бумажных носителях в течение 30 дней с момента осуществления операции, выписки и документы к ним подлежат уничтожению. Выдача дубликатов уничтоженных выписок и документов производится Банком по мере возможности в порядке, определенном внутренними документами и Тарифами Банка.
ПРАВА СТОРОН
Клиент имеет право:
Получать необходимую информацию от Банка в рамках исполнения последним Договора счета в порядке, предусмотренном п.5.20, п.5.21, п.5.22 настоящих Правил;
Получать от Банка всю публичную финансовую информацию о его деятельности.
|
