А. Процедуры налично-денежной эмиссии. Полномочия Центрального банка в вопросах выпуска, замены, изъятия банкнот
Скачать 0.87 Mb.
|
Д. Эффект банковского мультипликатора, его практическое значение и возможности регулирования. Способность создавать или уничтожать деньги, т.е. увеличивать или уменьшать денежную массу является особой функцией коммерческих банков. Создание платежных средств напрямую связано с депозитной и кредитной деятельность банков. Депозит может создаваться двумя путями: внесением клиентом наличных денег в банк или выдачу заемщику кредита. При этом указанные операции различным образом влияют на объем денежной массы в обращении. Все коммерческие банки должны иметь установленные законом обязательные резервы. Обязательные резервы коммерческого банка Норма обязательных резервов = ---------------------------------------------------------------- Обязательства коммерческого банка по бессрочным вкладам Кредитные ресурсы каждого отдельного коммерческого банка определяются величиной его избыточных резервов, представляющих собой разность между фактическими и обязательными резервами. Что касается системы коммерческих банков в целом, то она способна предоставлять ссуды, превышающие ее избыточные резервы благодаря действию эффекта денежного мультипликатора. Он представляет собой величину, обратную норме обязательных резервов, и выражает максимальное количество кредитных денег, которое может быть создано одной денежной единицей избыточных резервов при данной величине резервной нормы. Максимальное количество новых денег, которое может быть создано системой коммерческих банков на основе определенного количества избыточных резервов, выражается формулой: (Максимальное количество новых денег на текущих счетах) = = (избыточные резервы) • (денежный мультипликатор) Таким образом, денежный мультипликатор основывается на том, что резервы и счета, потерянные одним банком, получаются другими. Поэтому денежный мультипликатор (т) - это величина, обратная требуемой резервной норме R, то есть изъятию в обязательные резервы, которое происходит на каждой ступени процесса кредитования: т = 1 / R.
Денежный мультипликатор равен обратной величине обязательных резервов. В нашем примере: т = 1 / 0,4 = 2,5. Общее количество созданных денег определяется произведением избыточных резервов на денежный мультипликатор. В нашем примере: 60 * 2,5 = 150. Общее количество денег составит: 100 + 150 = 250. Манипулируя нормой обязательных резервов, используя эффект денежного мультипликатора, Центральный банк расширяет либо сжимает денежную массу в зависимости от конкретных целей денежно-кредитной политики. Е. Денежная масса и ее измерение через агрегаты. Специфика расчета денежных агрегатов в РФ. Денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Денежную массу иногда характеризуют как совокупность различных денежных агрегатов, куда входят наличные деньги, деньги на счетах и некоторые ценные бумаги. Следует отметить, что денежные агрегаты как показатели объема и структуры денежной массы в советской теоретической концепции в прошлом не признавались. Считалось, что эти показатели оценки денежной массы позволяют буржуазным экономистам объединять деньги как таковые с «подобием денег», т.е. с многообразными инструментами платежного оборота, не имеющими непосредственной покупательной и платежной силы. В условиях рыночных отношений Банк России, как и другие экономические органы, начал широко применять данные термины. В научном обороте стали пользоваться терминологией, приближенной к международной банковской практике. В России для расчета совокупной денежной массы применяют агрегаты М0, М1, М2, М3. Агрегат М0 - наличные деньги в обращении. Агрегат М1- равен М0 плюс средства на расчетных, текущих и прочих счетах банков (счета бюджетных, профсоюзных и др. организаций). К М1 относятся и остатки вкладов до востребования в банках. Специфика средств на счетах в банках (входящих в денежный агрегат М1) заключается в том, что эти средства могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета. Для расчетов с помощью средств на этих счетах их владельцы выписывают платежные поручения (преобладающая форма расчетов в российской экономике) либо чеки и аккредитивы. Именно агрегат М1 обслуживает операции по реализации валового внутреннего продукта (ВВП), распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению. Агрегат М2 - равен агрегату М1 плюс срочные вклады. Эти вклады изымаются из банка по истечение определенного времени и, следовательно, обладают меньшей ликвидностью. Агрегат М3 - равен агрегату М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов. Последние не функционируют как средство обращения, однако могут относительно быстро превратиться в наличные деньги или в остатки на счетах в банках (если их реализация будет производиться безналичным порядком). Денежная база Центральный банк РФ в экономических расчетах о состоянии денежного хозяйства страны применяет термин "денежная база", куда включаются: наличные деньги в обращении (в том числе и в кассах коммерческих банков), а также остатки средств на резервных и корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России. Например, в 2002 г. структура денежной базы России составила: - наличные деньги в обращении и в кассах коммерческих банков - 73%; - обязательные резервы - 15%; - средства на корсчетах - 12%. Почему же денежная база меньше денежной массы? Это объясняется тем, что в денежную базу не входят средства, хранящиеся в коммерческих банках на клиентских счетах. Денежная база служит одним из основных показателей, применяемых для мониторинга экономических процессов. Изменяя величину денежной базы, Банк России регулирует объем денежной массы и тем самым воздействует на уровень цен, деловую активность и другие экономические процессы. Структура совокупной денежной массы Российской Федерации в начале этого десятилетия имела следующий состав: М0 - 30%; М1 (без М0) - 66%; М2(без М1) - 3%; М3 (без М2) - 1%. Данные показывают, что значительная часть денежной массы приходится на наличные деньги. Причем этот денежный агрегат за последние годы резко увеличился (в 1992г. он составлял лишь 18% М2). Рост наличных денег, которые обслуживают население, а в современных условиях к ним часто прибегают юридические лица, переход денег из безналичного оборота в наличный - результат жесткой финансовой политики и ведет к расширению уклонения от уплаты налогов. Кроме того, сокращение безналичного оборота свидетельствует о снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы. В современных условиях количество денежной массы определяется государством - эмитентом денег, его законодательной властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями товарного оборота и государства. В России главная причина увеличения денежной массы - государство с его большими расходами. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Ж. Банковская система, ее функции в современной экономике. Структура банковской системы. Банковская система - это исторически сложившаяся и закрепленная законодательно система организации банковского дела в стране, определяющая сферу деятельности, подчиненность и ответственность различных видов банков. Функции банковской системы в современной экономике связаны с тем, что банки:
а) посредничество в кредите – осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. б) посредничество в платежах – коммерческие банки являются центрами, в которых пересекаются денежные потоки, концентрируются и перераспределяются средства, изменяются направления, сроки и размеры вложения средств и капиталов. в) посредничество в операциях с ценными бумагами.
Исторически сложились два типа построения банковской системы: одноуровневая и двухуровневая. Для одноуровневой банковской системы характерны преобладание горизонтальных связей между банками, универсализация их операций и функций. Это означает, что все кредитные институты, включая Центральный банк страны, находятся на одном уровне и выполняют одинаковые функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов. В настоящее время в большинстве стран функционирует двухуровневая банковская система. Такая система предполагает существование центрального эмиссионного банка (первый уровень) и сети различных коммерческих банков (второй уровень). Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. По вертикали - отношения подчиненности низовых звеньев (коммерческих банков) Центральному банку как руководящему и управляющему органу. По горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями. Центральный банк выступает носителем народохозяйственных интересов. Это банк правительства и банк банков. Интересы Центрального банка направлены не на развитие экономической системы, а на сохранение ее равновесия и устойчивости. Второй уровень банковской системы формируется непосредственно под воздействием потребностей хозяйствующих субъектов. Он представлен многообразными видами банков, а также небанковскими кредитными институтами. Для второго уровня банковской системы характерна: - гибкость организационных форм и, как следствие, максимальная приспособляемость к потребностям клиентуры; - простота основ кредитных отношений с клиентами (их суть - определение финансового состояния заемщика и ликвидности его баланса. Условие предоставления кредита - получение предприятием средней для данной сферы нормы прибыли); - отсутствие прямого вмешательства государства во взаимоотношения банков с клиентами. Современные банковские системы развиваются главным образом по трем направлениям: 1. Большое число банков с немногими отделениями (Россия). 2. Немного банков с множеством отделений (Канада). 3. Много банков, связанных участиями (США). Большинство стран выбирает второй вариант. Причем до этого идет этап слияний, поглощений и банкротств. З. Центральный банк РФ: его статус, цели деятельности и функции. Основным нормативным актом, регулирующим деятельность Банка России, является Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства. Свои расходы Банк России осуществляет за счет собственных доходов. Целями деятельности Банка России являются: - защита и обеспечение устойчивости рубля; - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Для реализации данной функции у Центрального банка Российской Федерации имеются значительные полномочия. Исключительно Центральным банком осуществляется эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Центральный банк устанавливает образцы банкнот и монет, порядок и условия расчетов в иностранной валюте, перевозки и хранения банкнот, создания их резервных фондов, признаки платежности денежных знаков, порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения, порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации. В настоящее время Банк России выполняет следующие функции: 1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 5) устанавливает правила проведения банковских операций; 6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации; 7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; 8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; 9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; 10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями; 11) осуществляет все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций; 12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль; 13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; 14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ; 15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; 16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление; 17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты; 18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные; 19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Государственная Дума назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ, назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ; направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты; рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение; рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Похожие:
 | Банка России от 24 апреля 2008 г. №318-п «о порядке ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки инкассации банкнот и монеты... | | Центрального Банка Азербайджанской Республики, его задачи, функции и полномочия, а также управленческую и организационную структуры,... |
 | Данная типовая Документация о закупке соответствует требованиям Положения Компании «О закупке товаров, работ, услуг» № П2-08 р-0019... | | Статья Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией... |
| Соответствующие данной инструкции сортировщики банкнот можно приобрести в ООО «Софтрон» | | Росинкас) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), именуемое в дальнейшем "Исполнитель", в лице начальника Красноярского... |
| Указание Банка России от 30. 07. 2014 n 3353-у "О внесении изменений в Положение Банка России от 24 апреля 2008 года n 318-п "О порядке... | | Настоящие Условия эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских корпоративных карт в ОАО «скб-банк» (Банковские правила)... |
| Российской Федерации регулируется Порядком ведения кассовых операций. Кроме того, Советом Директоров Центрального Банка утверждено... | | Наличных денежных средств в рублях РФ (Банкнот и Монет) и в иностранной валюте (Банкнот), регламентирует порядок получения Банкнот... |