Занятие «Управление личными финансами: целеполагание, планирование»
Цель занятия: формирование у обучающихся представлений о способах управления личными финансами, знакомство с процедурами целеполагания, планирования в процессе управления личными (семейными) финансами.
Продолжительность занятия: 1 час 20 минут.
Основные этапы занятия:
- работа по группам (решение задачи про финансовые цели, анализ ситуаций - кейс «Оценка способов достижения финансовых целей», кейс «Ирина и Андрей»),
- командное состязание «Домашняя экономика»,
- сюжетно-ролевая игра «Семейный бюджет»,
- проектная сессия «Разработка стратегий по сокращению расходной части бюджета».
Словарь терминов:
Процесс управления личными (домашними) финансами включает целеполагание, планирование, учет, контроль.
Личная (семейная) финансовая цель – выраженный в денежном или материальном виде предмет стремления человека (семьи). Целеполагание как элемент управления личными финансами – деятельность по определению стремления человека (семьи), выраженного в денежном или материальном виде.
Планирование семейного (личного) бюджета (создание личного или семейного финансового плана) – деятельность по формированию детализированного представления о стратегии достижения личных (семейных) финансовых целей, о финансовых потоках и мерах, направленных на реализацию желаемого.
Учет личных финансов - упорядоченная система действий по сбору, регистрации и обобщению информации о расходах и доходах личного (семейного) бюджета.
Контроль личных финансов – наблюдение за семейными расходами и доходами с целью обеспечения оптимальных решений по управлению функционированием семьи в финансовой сфере.
Работа по группам
Перед заданием о финансовых целях можно разделить обучающихся на три – четыре группы, последовательно группам предлагается решить задачу про финансовые цели, проанализировать кейсы, этот этап занятия следует завершить сообщением преподавателя.
Решение задачи про финансовые цели. Начать работу предлагается с того, что предложить пофантазировать о том, какие цели ставят люди в том или ином возрасте (50 лет, 40 лет, 30 лет, 20 лет). После этого можно задать вопрос об актуальных целях будущего выпускника общеобразовательной школы. Далее предлагаем каждому заполнить таблицу: определите три цели, которых Вы хотели бы достичь в ближайшие 15 лет, учитывая доходы и расходы всех членов Вашей семьи. Для работы на занятии предлагается использовать аналогичные материалы, опубликованные в Пособие для учащихся (стр.44).
Таблица. Определение личных финансовых целей (на 15 лет)
№ п/п
|
Цели
|
Стоимость достижения (рубли)
|
Сроки достижения финансовой цели
|
Примечания
|
1
|
|
|
|
|
Кейс «Оценка способов достижения финансовых целей». Для работы на занятии предлагается использовать аналогичный текст, опубликованный в Пособии для учащихся (стр.44).
В настоящее время Вы учитесь в вузе и в свободное время подрабатываете курьером, Ваши родители попросили Вас помочь – провожать младших сестер на занятия в хореографическую студию, которая находится на другом конце города. Для этого Вы решили купить недорогой автомобиль, кроме того, возможно с его помощью более интенсивно подрабатывать курьером (брать больше посылок для доставки). Стоимость недорогого автомобиля составляет 150 тыс. рубл., ежемесячные расходы на бензин 3- 4 тыс. рубл., техобслуживание автомобиля ежегодно 20 тыс. рубл., налог - 1,2 тыс. рубл., ОСАГО - 6,5 тыс. рубл.
Оцените способы достижения цели по покупке автомобиля:
Первый способ – откладывать ежемесячно определенную сумму. Определите какую сумму Вы можете себе позволить откладывать при заработной плате 20 тыс. рубл. и 50 тыс. рубл., как скоро можно будет накопить необходимую сумму.
Второй способ – взять автокредит под 10% годовых на 18 месяцев с ежемесячным платежом 9 тыс. рубл. (переплата 12 тыс. рубл), однако в этом случае Вам необходимо будет оформить кроме ОСАГО, еще и КАСКО, стоимостью 17 тыс. рубл. Посчитайте, можете ли Вы себе позволить автокредит, содержание автомобиля, уплату налогов, страховок, при заработной плате 20 тыс. рубл. и 50 тыс. рубл.
Третий способ - открыть пополняемый депозит со ставкой 6% годовых с ежемесячной капитализацией и каждый месяц откладывать 6,25 тыс. рубл., тогда автомобиль Вы сможете купить через 1 год 11 месяцев без переплаты. Определите, сможете ли Вы себе позволить откладывать на депозит 6,25 тыс. рубл. при заработной плате 20 тыс. рубл. и 50 тыс. рубл.
Анализ кейса «Ирина и Андрей». Ирина и Андрей поженились 2 года назад. Детей у них пока нет, и в ближайшие 5 лет они не планируют увеличение семьи. Молодые люди проживают в однокомнатной квартире, которая досталась Ирине по наследству от бабушки. Андрей работает продавцом-консультантом в магазине бытовой техники одной из крупных торговых сетей (зарплата 60 тыс. рубл.), Ирина работает кассиром в небольшом продуктовом магазине (зарплата 40 тыс. рубл.) и учится на вечернем (платном) отделении вуза, оплата за обучение —30 тыс. р. за полугодие. К настоящему моменту (1 марта 2014 г.) семья отложила (накопила) 200 тыс. р., которые лежат в банке на вкладе с доходностью 7,5 % годовых на 3 года. Кредитов они брать не планируют. Молодая семья поставила себе следующие финансовые цели:
• приобретение новой мебели общей стоимостью 57 тыс. р. до нового года;
• приобретение кухонной техники стоимостью 32 тыс. р. в сентябре этого года;
• приобретение 3—4-летнего (не нового) автомобиля стоимостью 300 тыс. р. к середине 2018 года.
Пожалуйста, рассчитайте: какую минимальную сумму Ирина и Андрей должны откладывать каждый месяц, чтобы достичь поставленных целей? Какие решения, возможно, придётся принять молодой семье, чтобы финансовый план осуществился без изменений и в намеченные сроки?
Для работы на занятии предлагается использовать аналогичный текст, представленный в Пособии для учащихся (стр.38).
Ниже приводится текст объяснения, при проведении занятия целесообразно сопроводить объяснение слайдами, чтобы проиллюстрировать наиболее важные аспекты.
Текст эвристической беседы с использованием мульти-меди презентации.
Как быть, если зарплата маленькая, расходы в неё не укладываются и семейный бюджет всё время получается с дефицитом?
Попробуем найти решение этой непростой проблемы.
Первый способ — тщательно обдумать все расходы, запланированные в бюджете, и посмотреть, нельзя ли те же самые потребности удовлетворить за меньшие деньги, на чём-то сэкономив?
Второй способ — постараться дополнительно заработать деньги, чтобы погасить дефицит бюджета. Конечно, работать сверхурочно на основной работе или дополнительно на другой понравится не всем, но так живёт большинство людей в мире. Просто так деньги никому не достаются.
Третий способ — создать себе дополнительные источники доходов помимо работы по найму. Этот способ доступен тем, кому удастся, например, постепенно скопить существенную сумму денег, которые начнут приносить доход (как это происходит, мы обсудим дальше). Ещё один вариант получения дополнительных доходов — создать свой бизнес. Однако, следует отметить, что собственный бизнес – это не только источник доходов, а еще большой труд, и в том числе везение.
Составление бюджета обычно включает в себя три основные фазы:
1. Постановка финансовых целей. Например, планирование крупной покупки (машина, квартира и т.п.), продолжение или получение дополнительного образования, начало своего дела.
2. Оценка доходов и возможностей увеличить доходную часть бюджета.
3. Планирование расходов, в первую очередь обязательных платежей, покупки товаров первой необходимости.
Личный финансовый план — это личный план действий по достижению желаемых финансовых целей.
Каждый человек имеет разные черты характера, однако для каждого имеет смысл разработать его собственный финансовый план, при его появлении финансовые риски заметно снизятся. Первым шагом формирования финансового плана является составление личного бюджета.
Для успешного построения личного финансового плана необходимо:
Сформулировать жизненные цели, определить их приоритеты.
Рассчитать стоимость достижения целей, сформулировать финансовые цели. Постоянно корректировать цели.
Достигать поставленных целей.
Следовать плану, контролировать его выполнение и корректировать при необходимости.
Поставленные жизненные цели нуждаются в оценке их важности. Каждый может расставить приоритеты по-своему. После того, как появляется представление о том, какие цели необходимо достичь, очередность достижения целей и стоимость их достижения, — можно составить финансовый план. Наиболее вероятный результат первой попытки – понимание того, что поставленные цели и сроки их достижения нуждаются в заметной корректировке.
В жизни часто бывает, когда в наши финансовые планы вмешиваются непредвиденные обстоятельства и тогда очень важно, чтобы у нас был некий финансовый резерв.
Резерв (финансовая подушка безопасности) это то количество денег, которое помогает удержаться «на финансовом плаву» в течение определенного периода времени (не менее 3 месяцев) в сложные периоды жизни.
Например, у Вас неожиданно сломался ноутбук (он всегда ломается в самый неподходящий момент), а все деньги, полученные в этом месяце, уже распределены. У Вашего лучшего друга, который частенько дает Вам в долг, тоже проблемы с финансами. Кредит взять Вам пока не позволяет Ваша финансовая ситуация. Что же делать? Вот тут-то и пригодится так заботливо созданный Вами резервный фонд. Берем из него необходимое количество средств, быстро отправляемся за новым ноутбуком, а потом так же заботливо пополняем резервный фонд заново. Итог – нервы в порядке, продолжаем откладывать деньги в резерв – на случай следующих форс- мажоров.
Командное состязание «Домашняя экономика»
Командное состязание (интеллектуально-познавательная игра) «Домашняя экономика» проводится с целью закрепления представлений, обучающихся о семейном бюджете, получения ими опыта финансовых расчетов. Предполагается, что участниками соревнования (игры) станут три команды, поэтому в начале занятия следует разделить обучающихся на команды, желательно учитывать, чтобы команды оказались примерно равными по силе. Кроме того, для такой формы важно обеспечить зрелищность происходящего. В предлагаемом варианте пять конкурсных заданий, их количество можно расширить в зависимости от подготовленности обучающихся. В качестве необходимых материалов к началу состязания следует подготовить бумагу, карандаши, карточки с понятиями, карточки с задачами.
1 конкурс. Каждая команда получает карточку со списком понятий и должна дать определение. Побеждает та команда, которая сделает это быстрей всех, при условии правильности выполнения задания.
Список понятий может быть следующим:
Процесс управления личными (домашними) финансами
Личная (семейная) финансовая цель
Планирование семейного (личного) бюджета
Учет личных финансов
Контроль личных финансов
2 конкурс.
За 5 минут команды должны записать все возможные способы заработать деньги в семью.
Побеждает та команда, которая найдет большее количество способов.
3 конкурс. «Веришь, не веришь»
Участникам даётся ряд высказываний, они должны согласиться или не согласиться. Побеждает та команда, которая сделает меньшее количество ошибок.
- Рынок – это место торговли (правильный ответ «Верю»).
- Первыми деньгами, которыми пользовались прародители славян, были шкуры и хвосты пушных зверьков (правильный ответ «Верю»).
- Дивиденд — это долг, который должен уплатить должник (правильный ответ «Не верю», дивиденд это процент дохода, выплачиваемый по акциям).
- Рот - хороший кошелёк, раньше в нём носили деньги (правильный ответ «Верю»).
- Импорт-это вывоз товаров за рубеж («Не верю», это ввоз товаров из-за границы).
- С помощью бюджета можно определить состояние финансов (правильный ответ «Верю»).
4 конкурс.
Определить по описанию профессию.
Побеждает команда, отгадавшая наибольшее количество профессий.
- Эта профессия известна каждому. Люди этой профессии дают клятву Гиппократа должны очень хорошо знать биологию, анатомию и физиологию человека. (Врач)
- Люди этой профессии владеют знаниями по технологии хлебопечения, химии, микробиологии, санитарии и гигиене. Они наблюдательны и внимательны. (Пекарь).
- Производство этого продукта зародилось в древности. В мире известно около 1500 видов и разновидностей этого продукта. Швейцарский, Смоленский, рокфор. Мастеров, делающих этот продукт, называют волшебниками и чародеями. (Сыродел).
- Это профессия творческая. Она требует большой отдачи. Человек такой профессии может за один день прожить всю жизнь. (Актёр).
- Эти люди работают топором, долотом и пилой. Они строят избы, мебель, деревянные заборы, ящики. (Плотник).
- Лёгкость в общении, такт и эмоциональность, приветливость помогают этим мастерам своего дела устанавливать контакт с читателями. (Библиотекарь).
- Работают они во всех подразделениях агропромышленного комплекса, но больше всего представителей этой профессии трудиться в колхозах и совхозах. Они растят хлеб и овощи, а также корма для животных. (Агроном).
- Он обучает и воспитывает. От него требуются интерес к детям, знание психологии, способность понимать детей, организаторские способности. (Воспитатель).
- Для этой профессии требуются хорошие знания математики, экономики и учёта. Эта профессия есть на любом предприятии и в любом учреждении. Их деятельность связана с деньгами. (Бухгалтер).
5 конкурс. Предлагается использовать командное соревнование, для этого каждая команда получают по три карточки с задачами, при подведении итогов учитывается скорость и правильность решения. Команды должны на оборотной стороне карточек написать решение задачи. После того, как решение записано, команда имеет право сдать карточку.
Задача № 1. При ремонте квартиры комната, имеющая размеры 2х5,5х4,5 м., была оклеена обоями. В комнате имеется окно и дверь размерами 1,1х1,4 м и дверь 0,9х1,7 м. Сколько денег потребовалось на покупку обоев, если один рулон в 10м кв. и стоимостью 75 рубл.? (решение: в комнате 2 стены площадью по 11 кв. м (2м*5,5 м) и две стены площадью 9 кв. м(2 м * 4, 5м), то есть понадобиться оклеить 40 кв. м, то есть 4 рулона по 10 кв.м.; окно и дверь 1, 54 кв.м+ 1,53 кв. м – не существенно сократят требуемое количество рулонов; таким образом потребуется 4 рулона, стоимостью 300 рубл.).
Задача № 2. Определите сколько будет стоить 1 кг. картофеля через три месяца с учётом повышения цен на 10 % ежемесячно, если первоначальная стоимость картофеля равна 5 рубл.? (решение: 1 месяц - 5*1,1 = 5,5; 2 месяц – 5,5*1,1 = 6,05; 3 месяц – 6,05*1,1 = 6,655).
Задача № 3. Показания электросчётчика на 1 сентября 3825кВт.час., а на 30 сентября 5634 кВт.час. Определите стоимость израсходованной электроэнергии, если 1 кВт.час стоит 6 рубл.(решение 5634- 3825 =1809 кВТ.час; 18099 кВТ.час * 6 руб= 10854 рубл.).
Сюжетно-ролевая игра «Семейный бюджет»4
Эта игра призвана продемонстрировать обучающимся структуру расходов семейного бюджета, показать различия расходов семей с различным уровнем достатка, продемонстрировать различные стратегии расходов семейного бюджета, показать основания выбора при определении приоритетов в семейных тратах, показать пути оптимизации расходов.
Организация игры предусматривает разделение участников на три команды (по 4- 7 человек в каждой), каждая из этих команд будет исполнять роли семей с низким, средним, высоким уровнем дохода, роль сохраняется за командой на протяжении всей игры.
Для анализа принимаемых командами решений, их обоснованности, следует пригласить квалицированного специалиста – эксперта по экономическим вопросам (преподавателя экономики вуза, исследователя - экономиста или социолога, и т.п.).
Экспертный лист для работы эксперта – экономиста
№
|
Название тура
|
Семья с низким уровнем дохода
|
Семья со средним уровнем дохода
|
Семья с высоким уровнем дохода
|
1
|
Продовольственная корзина
|
|
|
|
2
|
Оплата жилья
|
|
|
|
3
|
Здоровье
|
|
|
|
4
|
Образование
|
|
|
|
5
|
Банк
|
|
|
|
6
|
Лотерея
|
|
|
|
|
Итог
|
|
|
|
Сюжетно-ролевая игра «Семейный бюджет» состоит из следующих туров: «Продовольственная корзина», «Коммунальные услуги», «Здоровье», «Образование», «Банк», «Лотерея». Во время каждого тура команды получают задания и время на обсуждение вариантов, принятия и обоснование решения (решение и обоснование кратко записывается). В качестве помощи при принятии решений командами можно использовать следующую информацию:
- семья с низким уровнем доходов распоряжается годовым бюджетом 500 тыс. рубл.,
- семья со средним уровнем доходов распоряжается годовым бюджетом 1,8 млн. рубл.,
- семья с высоким уровнем доходов распоряжается годовым бюджетом 5 млн. рубл.
На работу в команде можно отвести 5-7 минут (в зависимости от подготовленности участников, времени на обсуждение можно отвести больше или меньше). После сигнала ведущего игры, участники прекращают работу в командах и объявляют решение, объясняют мотивы выбора, после выступления участников эксперт дает оценку решениям команд, обоснованности их выбора.
Тур 1. Продовольственная корзина
Задание для семьи с низким уровнем доходов
Выберите 10 основных видов продуктов для продовольственной корзины вашей семьи на месяц из 15 предлагаемых:
1) хлеб; 2) сахар; 3) минеральная вода; 4) масло растительное; 5) кукурузные хлопья; 6) мясо; 7) рыба; 8) кальмар сушеный; 9) газированные напитки; 10) молоко; 11) яйцо; 12) майонез; 13) картофель; 14) овощи; 15) фрукты.
Если 10 основных продуктов выбраны адекватно возможностям правильно, то на приобретение продовольственной корзины вы потратите 10 тыс. рубл. Ответ обоснуйте. Сделайте запись в расходах.
Задание для семьи со средним уровнем доходов
Выберите 13 основных видов продуктов для продовольственной корзины вашей семьи на месяц из 20 предложенных:
1) хлеб; 2) сахар; 3) минеральная вода; 4) масло; 5) кукурузные хлопья; 6) мясо; 7) рыба; 8) кальмар сушеный; 9) газированные напитки; 10) молоко; 11) яйцо; 12) майонез; 13) картофель; 14) овощи; 15) фрукты; 16) соль; 17) креветки; 18) кондитерские изделия; 19) чай; 20) сухофрукты.
Если вы верно выберете 13 основных продуктов, то на их приобретение вам предстоит потратить 20 тыс.рубл. Ответ обоснуйте. Сделайте запись в расходах.
Задание для семьи с высоким уровнем доходов
Выберите 15 основных наименований продуктов для продовольственной корзины вашей семьи из 25 предложенных:
1) хлеб; 2) сахар; 3) минеральная вода; 4) масло; 5) кукурузные хлопья; 7) рыба; 8) кальмар сушеный; 9) газированные напитки; 10) молоко; 11) яйцо; 12) майонез; 13) картофель; 14) овощи; 15) сухофрукты; 16) соль; 17) креветки; 18) кондитерские изделия; 19) сельдь иваси; 20) финики сушеные; 21) маринады; 22) сало копченое; 23) орешки соленые; 24) конфеты; 25) чипсы.
Если 15 основных продуктов вы выберете правильно, то на приобретение продовольственной корзины потратите 30 тыс. рубл. Ответ обоснуйте. Сделайте запись в расходах.
Правильный ответ.
Во всех трех случаях в продовольственной корзине, как правило, представлены следующие наименования продуктов: 1) хлеб; 2) сахар; 3) масло; 4) мясо; 5) рыба; 6) молоко; 7) яйца; 8) картофель; 9) овощи; 10) фрукты.
Тур 2. Расчет расходов на оплату жилья.
Задание для семьи с низким уровнем доходов
Выберите наиболее приемлемый для вашей семьи вариант проживания с учетом размера расходов.
Вы имеете личную квартиру в центре города, квартплата 3 тыс. рубл. и дом в 8 км. от города с оплатой коммунальных услуг 1 тыс. рубл. в месяц.
Вы можете жить в собственной квартире в центре, а можете сдавать ее в аренду за 20-25 тыс. рубл. (в зависимости от договоренности), но тогда Вам придется либо арендовать квартиру на окраине, либо жить в доме за городом.
Вы можете арендовать меньшую по площади квартиру на окраине за 12-15 тыс. рубл. (в зависимости от договоренности), но каждый день Вам придется добираться до центра на автобусе или троллейбусе (стоимость билета на каждого члена семьи – 30 рубл. в одну сторону).
Вы жить в доме за городом: но каждый день Вам придется добираться до города на автобусе (стоимость билета на каждого члена семьи – 100 рубл. в одну сторону).
Выбрав свой вариант, сделайте запись в расходах, ответ обоснуйте.
Задание для семьи со средним уровнем доходов
Ваша семья переехала в крупный город, и у вас необходимость выбора варианта проживания:
Аренда двухкомнатной квартиры в пригороде с ежемесячной оплатой 20 тыс. рубл., при этом варианте проживания, ребенок будет учиться в школе с низким качеством образования, во все рабочие дни родителям придется добираться до работы на электричке, выезд из дома в 7.00, возвращение домой не ранее 20.00. Расходы на электричку составят на каждого из работающих родителей при покупке месячного абонента - 1, 6 тыс. рубл.
Аренда однокомнатной квартиры на окраине с ежемесячной оплатой 30 тыс. рубл., ребенок будет учиться в школе с относительно высоким качеством образования, во все рабочие дни родителям придется добираться до работы на общественном транспорте, выезд из дома в 7.30, возвращение домой не ранее 19.30. расходы на общественный транспорт составят для каждого из работающих родителей при покупке месячного абонента по 2 тыс. рубл.
Покупка двухкомнатной квартиры на окраине крупного города с в ипотеку с ежемесячным платежом 45 тыс. рубл. (на 20 лет) и коммунальные платежи 3 тыс. рубл., остальные условия, будут примерно такими же, как и в предыдущем варианте.
Обоснуйте ответ. Сделайте запись в расходах.
Задание для семьи с высоким уровнем доходов
Учитывая стоимость коммунальных услуг и условия проживания, выберите вариант проживания для своей семьи (кондоминиум в центре города, трехкомнатная квартира в панельном доме на окраине, загородный дом) исходя из того, что:
Оплата коммунальных услуг в кондоминиуме в центре города составляет 15 тыс. рубл. в месяц, включая оплату бассейна, тренажерного зала, сауны, подземного гаража, спутникового телевидения, охраны, видео наблюдения и т.д. Однако это центр города, поэтому экологическая обстановка средняя.
В трехкомнатной квартире в панельном доме на окраине города стоимость коммунальных услуг, оплата телевидения и Интернета составляет 5,5 тыс. рубл. в месяц (безопасность никто специально не обеспечивает, подъезды не имеют домофонов, стоянка для автомашин находится далеко). В случае проживания в этом доме необходимо будет организовывать доставку членов семьи на работу, учебу, если собственным автотранспортом расходы на бензин составят 10 тыс. рубл., если общественным транспортом - 5,5 тыс. рубл. Экологическая ситуация лучше, чем в центре, имеется большой парк.
Стоимость коммунальных услуг, оплата телевидения и Интернета в загородном доме составляет 3 тыс.рубл. в месяц. В случае проживания в этом доме необходимо будет организовывать доставку членов семьи на работу, учебу, расходы на бензин составят 18 тыс. рубл. Прекрасная природа, чистый воздух, река, лес и т.д.
Сделайте запись в расходах. Ответ обоснуйте.
Тур 3. Здоровье
Задание для семьи с низким уровнем доходов
Заболела ваша бабушка. Каковы ваши действия?
1. Не будете расходовать денежные средства, считая, что бабушка вылечится самостоятельно без медицинской помощи (вероятность, что наступит выздоровление 10%).
2. Положите больную в обычную больницу с лечением за 20 тыс. рубл. (вероятность выздоровления – 50 %).
3. Будете самостоятельно лечить бабушку дома недорогими препаратами общей стоимостью 3 тыс. рубл. (вероятность выздоровления – 30 %).
4. Отправите бабушку лучшую отечественную клинику, но лечение обойдется в 100 тыс. рубл. (вероятность выздоровления – 80%). Обоснуйте ответ. Сделайте запись в расходах.
Задание для семьи со средним уровнем доходов
Вашей маме врачи назначили срочное лечение. Что вы предпримете?
Выберете домашнее лечение относительно недорогими препаратами с общей стоимостью 5 тыс. рубл. (вероятность выздоровления – 10%).
Положите в обычную больницу, где лечение бесплатное, но стоимость медикаментов и ухода составит 20 тыс. рубл. (вероятность выздоровления – 20 %).
Отправите больную в лучшую отечественную клинику, где лечение обойдется в 100 тыс. рубл. (вероятность выздоровления – 50%).
Отправите в лучшую отечественную клинику (лечение 100 тыс. рубл.), а потом в санаторий, потратив на путевку дополнительно еще 75 тыс. рубл. (выздоровление 80%).
Ответ обоснуйте. Сделайте запись в расходах.
Задание для семьи с высоким уровнем доходов
Вашему ребенку требуется срочная операция. Каким будет ваше решение?
1. Согласитесь на операцию за границей и заплатите 500 тыс. рубл. (гарантия выздоровления – 80%, но смогут сделать эту операцию только через 3 месяца).
2. Согласитесь на операцию в лучшей отечественной клинике за 200 тыс. рубл. (гарантия выздоровления – 60%, операцию смогут сделать в течение недели).
3. Обратитесь в местную муниципальную больницу (гарантия выздоровления – 30%, но смогут сделать эту операцию в течение месяца).
Ответ обоснуйте. Сделайте запись в расходах.
Тур 4. Образование.
Перед четвертым туром предполагается, что кроме текстов и заданий предложить «семьям» (командам), не глядя, выбрать одну из следующих карточек с ценностными установками родителей:
«Родители убеждены, что ребенок должен всего добиваться сам, в зависимости от его желаний, настойчивости и целеустремленности. Тратить деньги при отсутствии интереса к учебе бесполезно».
«Родители убеждены, что необходимо для ребенка создать минимально благоприятные возможности, при этом расходы на образование должны быть сопоставимы с другими актуальными расходами на отдых, развлечения. Все равно хорошее образование не дает никаких больших гарантий».
«Родители убеждены, что для успешного будущего необходимо существенно инвестировать в образование ребенка, даже при отсутствии мотивации, способностей и целеустремленности, результаты будут лучше, а главное можно успокоить себя в том, что мы сделали все, что смогли».
Инструкция может быть такого рода: при обсуждении и выборе вариантов опирайтесь на ценностные установки родителей, которые изложены в карточках.
Задание для семьи с низким уровнем доходов
Выберите наиболее приемлемый вариант организации дополнительного образования (спортивная секции) Вашего ребенка - ученика 2 класса, проявляющего способности в сфере спорта.
Вы не готовы нести дополнительные расходы, так как в школе по основному месту обучения ребенка имеются бесплатные спортивные секции, объективно не очень высокого качества, однако часть детей их посещает.
Вы готовы оплачивать занятия в спортивной секции 4 тыс. рубл. в месяц, приобрести необходимое спортивное снаряжение стоимостью 30 тыс. рубл.
Вы готовы перевести своего ребенка в специализированную спортивную школу, где установлена оплата за дополнительные занятия в размере 10 тыс. рубл. в месяц, эта школа находится в другом микрорайоне города, нужно приобрести абонемент для ребенка и бабушки, которая будет его возить на занятия общей стоимостью 500 рубл. в месяц.
Обоснуйте ответ. Сделайте запись в расходах.
Задание для семьи со средним уровнем доходов
Выберите наиболее приемлемый вариант подготовки Вашего ребенка к сдачи итоговой аттестации за 9 класс.
Вы не готовы нести дополнительные расходы, так как в школе ведется в рамках учебного плана подготовка детей к сдаче итоговой аттестации.
Вы готовы оплачивать дополнительные занятия Вашего ребенка по подготовке к сдаче итоговой аттестации, в размере 10 тыс. рубл. в месяц.
Вы готовы оплачивать занятия с репетиторами Вашего ребенка по трем основным предметам, в размере 20 тыс. рубл. в месяц, дополнительно приобрести учебные пособия и обучающие компьютерные программы для подготовки к экзаменам стоимостью 50 тыс. рубл.
Выбор обоснуйте. Сделайте запись в расходах.
Задание для семьи с высоким уровнем доходов
Выберите наиболее приемлемый вариант получения общего среднего образования Вашим ребенком.
1. В частной школе за 70 тыс. рубл. в месяц.
2. В лицее при Московском государственном институте международных отношений (МГИМО), Высшей школе экономики (ВШЭ), Московском государственном университете (МГУ) с высокой долей поступления в этот вуз за 100 тыс. рубл.
3. Обучение в колледже при Оксфордском университете с перспективой дальнейшего поступления в любой вуз мира за 1,6 млн. рубл. в год, с оплатой проживания в стране 0,5 млн. в год.
Тур 5. Банк
Каждой семья по желанию заполняет бланк договора банковского вклада на выбор двух банков: Банк «МП» под 50% годовых и банк «НП» под 7% годовых. Сделайте запись в расходах. После заполнения бланков договоров банкир расшифровывает аббревиатуру «МП» – «Мыльный Пузырь», который «лопается» вместе с вкладами, и «НБ» - «Надежный Банк». После этого короткого тура предлагается обменяться впечатлениями – следует предложить обучающимся отрефлексировать свои чувства, мысли и действия при выборе банка.
Тур 6. Лотерея
Вы выиграли 1 млн. рубл. в лотерее «Золотой ключ». Распорядитесь этой суммой с учетом интересов всех членов семьи. При анализе последнего тура эксперту следует обратить внимание на целостность образа семьи, взаимосвязь этого решения с предыдущими решениями.
Командам предлагается вспомнить чувства, которые они испытывали во время игры, мысли, которые приходили участникам в голову, действия, которые они совершали.
Эксперт - экономист подводит итоги, определяет ту команду, чьи решения выглядят наиболее убедительно, отмечает логичность изложенных обоснований.
Проектная сессия «Разработка стратегий по сокращению расходной части бюджета»
Тема проекта: «Разработка стратегий по сокращению расходной части семейного бюджета».
В ходе предварительной подготовки следует предложить обучающимся ознакомиться с главами «Расходы и доходы» и «Личный бюджет» в учебном пособии для учащихся, кроме того целесообразно проинформировать обучающихся о возможности получать консультации на разных этапах разработки проекта, желательности использования различных источников информации, в том числе Интернет-ресурсов.
Ход проектной сессии
I такт сессии – формирование проектных групп обучающихся, инструктаж по порядку работы.
II такт сессии - проектировочная работа в малых группах - проектирование на основе кейса-ситуаций (анализа конкретных ситуаций с выходом на проектный замысел). Описание кейса-ситуации представлено ниже в Приложении.
Инструкция к работе
• Изучите внимательно ситуацию, предложенную вам.
• Какие действия следует предпринять, чтобы избежать затруднений в составлении бюджета?
• В чем может заключаться идея избавления от затруднений по реализации бюджета?
• Как мог бы выглядеть проект реализации этой идеи (замысла)?
• Дайте название такому проекту. Сформулируйте его актуальность.
• Какая цель может быть у этого проекта?
• Вспомните как вы работали? (Восстановите свои чувства, мысли и действия, действия Ваших партнеров по группе).
Работая с проектировочной ситуацией, обучающиеся анализируют их согласно инструкции и определяются с идей, выводящей их на проектный замысел (идею), с выделением текущей проблемы, которую в ходе проекта можно исследовать.
III такт сессии – формулировка цели и задач проекта (действия) по выполнению задания с учетом ресурсов как внутренних, так и внешних. Основное внимание следует направить на фиксирование внутренних ресурсов, так как через них учащийся рефлексирует собственные проблемы в ходе реализации задач проекта и получение результата. Оформление проектного замысла можно осуществлять, используя данную схему. На этом такте происходит первичная защита проектного замысла, которая направлена на осознание способа проектировочной деятельности, на определение стратегии по сокращению расходной части бюджета, на овладение способами коммуникации в ходе представления результатов своей деятельности.
IV такт сессии – групповая рефлексия. Для организации групповой рефлексии можно использовать следующие вопросы: Какой продукт получили в результате проектной сессии? Что удалось Вам сделать самостоятельно? Как Вы оцениваете результаты проектной сессии? Какие приемы и техники организации увидели?
ПРИЛОЖЕНИЕ
Проблемная ситуация.
В семье Морозовых проживают совместно папа, мама, дедушка и двое детей. Папа работает слесарем по ремонту нефтяного оборудования, его зарплата составляет 40 тыс. рубл. в месяц. Мама работает воспитателем в детском саду. Ее зарплата составляет 15 тыс. рубл. в месяц. Дедушка получает пенсию в размере 20 тыс. рубл. в месяц. В семье есть личный автомобиль и дача. Дочь учится в 7 классе и посещает музыкальную школу. Сын учится в 4 классе и занимается в секции по плаванию.
Варианты семейного бюджета.
Вариант 1.
Доходы семьи:
Заработная плата папы – 40 тыс. рубл.
Заработная плата мамы – 15 тыс. рубл.
Пенсия дедушки – 20 тыс. рубл.
Итого: денежные доходы семьи составляют – 75 тыс. рубл.
Расходы семьи:
Расходы на питание – 20, 5 тыс. рубл.
Оплата коммунальных услуг – 5 тыс. рубл.
Питание детей в школе – 2 тыс. рубл. на двоих.
Оплата музыкальной школы и спортивной секции – 3,5 тыс. рубл. в месяц.
Обслуживание автомобиля – 5 тыс. рубл.
Приобретение санаторной путевки для дедушки – 2 тыс. рубл.
Непредвиденные расходы– 9 тыс. рубл.
Итого: расходы составляют 47 тыс. рубл. в месяц.
Вариант 2.
Доходы семьи:
Заработная плата папы– 40 тыс. рубл.
Заработная плата мамы – 15 тыс. рубл.
Пенсия дедушки – 20 тыс. рубл.
Итого: денежные доходы семьи составляют – 75 тыс. рубл.
Расходы на питание – 21,5 тыс. рубл.
Оплата коммунальных услуг – 5 тыс. рубл.
Питание детей в школе 2 тыс. рубл. на двоих.
Оплата музыкальной школы и спортивной секции – 3,5 тыс. рубл.
Обслуживание автомобиля – 5 тыс. рубл.
Приобретение одежды – 1 тыс. рубл.
Приобретение лекарств для дедушки – 5 тыс. рубл.
Приобретение канцелярских товаров и школьных принадлежностей – 3 тыс. рубл.
Покупка нового холодильника – 10 тыс. рубл.
Итого: расходы составляют 56 тыс. рубл. в месяц.
Вариант 3.
Доходы семьи:
Заработная плата папы-40 тыс. рубл.
Заработная плата мамы – 15 тыс. рубл.
Пенсия дедушки – 20 тыс. рубл.
Итого: денежные доходы семьи составляют 75 тыс. рубл.
Расходы на питание – 3 тыс. рубл.
Оплата коммунальных услуг – 5 тыс. рубл.
Питание детей в школе 1 тыс. рубл. на двоих
Оплата музыкальной школы и спортивной секции – 3,5 тыс. рубл. в месяц.
Обслуживание автомобиля – 5 тыс. рубл.
Приобретение одежды – 15 тыс. рубл.
Приобретение лекарств для дедушки – 5 тыс. рубл.
Приобретение канцелярских товаров и школьных принадлежностей – 3 тыс. рубл.
Карманные деньги детям – 1 тыс. рубл. в месяц на двоих.
Совместный досуг семьи (поход в кино, в пиццерию или детское кафе) – 4 тыс. рубл.
Накопления на отпуск – 29,5 тыс. рубл.
Итого: расходы составляют 75 тыс. рубл. в месяц.
|
