Модуль № 1 «Бюджет домохозяйства и управление личными финансами»
Основные понятия темы: личные финансы, структура доходов и расходов, сбережения, долг, бюджет, сбалансированный бюджет, профицитный бюджет, дефицитный бюджет, финансовые цели, краткосрочное и долгосрочное планирование, финансовые риски.
Занятие «Расходы и доходы семьи»
Цель: актуализация у обучающихся представлений о расходах и доходах семейного (личного) бюджета.
Продолжительность: 1 час 20 минут.
Основные этапы занятия
- анализ кейса «Задание про Сергея» (фронтальная беседа, работа в парах),
- тест «Семейный бюджет»,
- задание про бюджет семьи Сидоровых,
- тест «Оцени свое финансовое самочувствие»,
- текст для обсуждения «Советы по управлению личными финансами».
Занятие проводится с использованием активных форм обучения: проблемные ситуации, решение задач, анализ личного опыта учащихся, тесты. В ходе занятия целесообразно использование мультимедиа презентации, где на слайдах представлены основные термины, можно представить термины на раздаточных материалах для обучающихся.
Словарь терминов:
Расходы – затраты покупателей на приобретение товаров, услуг или активов.
Доходы - общая сумма денежных поступлений, получаемых отдельным лицом или домохозяйством.
Долг – денежные средства или другие активы, которые кредитор передаёт заёмщику (дебитору) с условием их возврата в будущем и/или выплаты вознаграждения.
Заем - деньги, данные в долг на условиях, что они будут возвращены частями или единовременно в согласованные сроки.
Сбережения – часть дохода домохозяйств после уплаты налогов, которая не расходуется на приобретение потребительских товаров в текущем периоде.
Инвестиции – отказ от текущего потребления с целью вложения свободных денежных средств в финансовые инструменты и активы в целях получения финансовой отдачи в виде дохода или увеличения капитала.
Бюджет –доходы и расходы за определенный период времени (неделю, месяц, год).
Финансы – экономические отношения по созданию, распределению и использованию денежных средств.
Необходимые расходы — это те, которые вы должны понести в любом случае. Как правило, они связаны с вашими обязательствами и с необходимостью сохранения здоровья и жизни.
Желательные (необязательные) расходы — расходы на то, чего бы нам хотелось, расходы на удовольствия, те расходы, без которых в принципе можно обойтись (особенно в ситуации дефицита семейного бюджета).
Анализ кейса призван продемонстрировать обучающимся разнообразные статьи расходов, актуализировать у них собственный опыт расходов. Кейс анализируется в ходе фронтальной беседы, затем работу с таблицей лучше организовать в парах.
Предлагается прочесть вслух ниже предлагаемый текст, целесообразно изготовить слайды, где поместить наиболее значимые данные: стоимость смартфона, имеющиеся средства, размер карманных расходов, расходы на покупки. Для работы на занятии по этой теме можно использовать аналогичный текст, представленный в учебном пособии для обучающихся (стр.35).
Кейс «Задание про Сергея»
Все друзья и знакомые 16-летнего Сергея убеждены: ему крупно повезло! Каждый месяц родители дают ему на карманные расходы – школьные принадлежности, оплату проезда в автобусе, небольшие развлечения – 1,5 тыс. рубл. Еще Сергей работает курьером и зарабатывает в месяц 1,5 тыс. рубл. Летом ему удалось устроиться на сезонную работу в парк развлечений инструктором аттракциона и зарабатывать еще 3 тыс. рубл.
Как у большинства людей у Сергея есть мечта, все заработанные летом деньги он отложил на покупку нового смартфона. Это очень дорогое удовольствие - смартфон стоит 20 тыс. рубл. Но уже половину суммы Сергей отложил в Сберегательный банк. Недавно Сергей истратил 500 рубл. на новую компьютерную игру. Игра оказалась не слишком интересной, и Сергей очень расстроился, что опять выбросил деньги на ветер. Он решил, что все карманные деньги за этот месяц он внесет на счет в банк. Сказано-сделано, и вот Сергей едет в банк с 1,5тыс. рубл. в кармане. Хотя нет, 950, потому что на школьный месячный проездной билет он истратил 550 рубл. По пути он вспомнил, что ему нужны новые тетради, и он по пути зашел в магазин и купил две тетради по 50 рубл. Страниц в тетрадях больше чем надо, и цена высокая, но уж очень Сергею понравились обложки.
Сергей так торопился в банк, что не успел пообедать дома. Скоро он почувствовал, что проголодался. Он зашел в Макдоналдс и купил гамбургер за 90 рубл. и бутылку Колы за 60 рубл. Чтобы шагать было веселее, он прихватил пакетик чипсов за 35 рубл. Недалеко от банка Сергей увидел киоск, где продавались компьютерные игры. В одном из журналов Сергей находит коды к недавно приобретенной игре и покупает журнал за 300 рубл.
А теперь в банк! Сергей подходит к оператору и гордо говорит:
- Я хочу внести 1,5 тыс. рубл. на свой счет.
Пересчитав деньги, Сергей в полной растерянности добавляет:
- Извините, я хотел сказать 365 рубл.
Сергей расстроен. Он никак не может понять, куда подевались деньги.
- Может я их обронил по дороге?
Сергей идет домой и внимательно смотрит себе под ноги. Он надеется, что деньги найдутся, и он снова отправится в банк, чтобы внести всю сумму на счет.
Обсуждая историю Сергея, вопрос можно сформулировать так: как вы думаете, умеете ли вы распоряжаться деньгами лучше, чем это получается у Сергея?
Далее целесообразно поработать в парах, предлагается, пользуясь таблицей, рассчитать, как должен расходовать заработанные средства Сергей в течение 10 месяцев, чтобы купить себе новый смартфон.
Таблица
Доходы и расходы Сергея
Доходы
|
|
Расходы
|
|
Карманные деньги
Зарплата курьера
Сезонная работа в парке
|
1,5 тыс.
1,5 тыс.
3 тыс.
|
Питание в школе
Школьные принадлежности
Расходы на транспорт
Саморазвитие (кружки, книги и пр.)
Связь (мобильная связь, интернет)
Подарки родственникам и друзьям
Развлечения (кино, концерты, игры и пр.)
Непредвиденные расходы
Сумма, которую Сергей должен откладывать, чтобы через 10 месяцев купить смартфон
|
550
1 тыс.
|
ИТОГО
|
6 тыс. рубл.
|
|
|
Для актуализации представлений о семейном бюджете следует предложить обучающимся тест, выполнение целесообразно организовать в парах, задания можно разместить на слайдах мультимедиа презентации, на каждую парту можно раздать по две карточки (после заполнения одна карточка подписывается и сдается преподавателю, а вторая остается у обучающихся.
Тест «Семейный бюджет»1
1
|
К какому варианту семейного бюджета следует стремиться
|
|
|
|
сбалансированный
|
А
|
|
избыточный
|
Б
|
|
дефицитный
|
В
|
2
|
Расходы, связанные с покупкой предметов роскоши, с организацией досуга и отдыха можно назвать
|
|
|
|
произвольные
|
А
|
|
обязательные
|
Б
|
|
постоянные
|
В
|
|
материальные
|
Г
|
3
|
К доходам семьи относится
|
|
|
|
приобретение продуктов питания
|
А
|
|
содержание автотранспортного средства
|
Б
|
|
оплата коммунальных услуг
|
В
|
|
прибыль собственной фирмы
|
Г
|
4
|
Потребностью следует называть
|
|
|
|
Знание об экономике семьи
|
А
|
|
Инициатива по созданию предприятия
|
Б
|
|
Нуждаемость в чем-либо
|
В
|
|
Внешнее побуждение к действию
|
Г
|
5
|
Потребности бывают:
|
|
|
|
Материальные и духовные
|
А
|
|
Предметные и объектные
|
Б
|
|
Материальные и идеальные
|
В
|
|
Естественные и искусственные
|
Г
|
6
|
Бюджет представляет собой
|
|
|
|
|
вознаграждение, которое банк выплачивает лицам
|
А
|
|
смета расходов и доходов
|
Б
|
|
процесс выбора наилучшего варианта из возможных
|
В
|
7
|
Заработная плата родителей это -
|
|
|
|
собственность семьи
|
А
|
|
трудовой потенциал семьи
|
Б
|
|
материальный ресурс семьи
|
В
|
|
источник доходов
|
Г
|
8
|
Пенсия бабушки является для семьи
|
|
|
|
собственностью
|
А
|
|
трудовым потенциалов
|
Б
|
|
материальным ресурсом
|
В
|
|
источником доходов
|
Г
|
|
|
|
9
|
Особый товар, служащий всеобщим эквивалентом товаров и услуг
|
|
|
|
обмен
|
А
|
|
деньги
|
Б
|
|
налог
|
В
|
|
бюджет
|
Г
|
10
|
Дефицитом бюджета называется ситуация, когда
|
|
|
|
доходы больше расходов
|
А
|
|
доходы равны расходам
|
Б
|
|
доходы меньше расходов
|
В
|
11
|
К обязательным платежам относятся:
|
|
|
|
|
оплата ЖКХ услуг
|
А
|
|
|
подоходный налог
|
Б
|
|
|
оплата туристических поездок
|
В
|
|
|
оплата культурно-массовых мероприятий
|
Г
|
12
|
Водителю автобуса при трудоустройстве пообещали выплатить зарплату 25800 рублей. Сколько денег он получит на руки?
|
|
|
|
|
23478-00 рубл.
|
А
|
|
22446-00 рубл.
|
Б
|
|
22188-00 рубл.
|
В
|
|
22704-00 рубл.
|
Г
|
13
|
Составьте правильную последовательность из представленных действий при совершении покупки:
|
|
|
|
сбор информации о товаре
|
А
|
|
составление списка необходимого товара
|
Б
|
|
момент совершения покупки
|
В
|
|
выбор магазина в соответствии со списком товаров
|
Г
|
|
оценка товара и услуг
|
Д
|
|
|
(Б, А, Г, Д, В)
|
|
14
|
Доход – это…
|
|
|
|
издержки, потребление чего-либо для определённых целей
|
А
|
|
деньги, материальные ценности, полученные от предприятия, отдельного лица или какой – либо деятельности
|
Б
|
|
структура всех доходов и расходов за определённый промежуток времени
|
В
|
15
|
Студенту ВУЗа обещали заплатить стипендию 1400-00 рубл., сколько он реально получил «на руки» (на карту или в кассе) за минусом вычетов, если они полагаются
|
|
|
|
|
1400-00
|
А
|
|
|
1218 -00
|
Б
|
|
|
1120-00
|
В
|
|
|
1190-00
|
Г
|
Для работы на занятии можно предложить обучающимся ознакомится с текстами «Доходы» и «Расходы», которые приведены в Пособии для учащихся и в ходе фронтальной беседы ответить на вопросы:
Какие в основном рассматриваются статьи расходов?
Как изменилась структура расходов семьи Сидоровых в течение одного месяца?
Как вы думаете, что повлияло на изменение дохода?
Какую долю занимает статья “питание” в 1 месяце? Сравните эту долю во 2 месяце.
Какая доля от доходов приходится на коммунальные услуги? (на одежду?)
Что произошло с доходом семьи за месяц?
Попробуйте сделать вывод – что происходит в структуре расходов при увеличении дохода семьи?
Следующий шаг занятия также следует организовать в парах, обучающиеся получают задание «Бюджет семьи Сидоровых», рассмотрев иллюстрации заполнить таблицу, ранжируя расходы по приоритетности.
Иллюстрация «Бюджет семьи Сидоровых»
 
Таблица «Приоритеты расходов семейного бюджета Сидоровых»
Наименование
расхода
|
Крайне
необходимо
|
Достаточно
необходимо
|
Желательно
|
Не обязательно
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Перед обсуждением можно использовать следующий прием – предложить обучающимся передать заполненные таблицы на соседние парты и посмотреть, как заполнена таблица у соседей, объектом обсуждения в этом случае станут общее и различное в оценке приоритетов семейного бюджета.
Следующем этапом работы может стать знакомство обучающихся с Инфо-справкой о видах доходов и расходов - текст приведен в Пособии для учащихся (стр. 24). Следует обратить внимание школьников на такие положения как:
- определение потребительских доходов,
- источники номинального (денежного) потребления, составные части доходов,
- примерный список статей расходов, расходы необходимые и желательные.
Еще одним элементом работы может стать индивидуальное заполнение обучающимися теста «Оцени свое финансовое самочувствие». Для работы на занятии предлагается использовать аналогичный текст, который приведен в Пособии для учащихся (стр.33). Обучающиеся могут выполнять самостоятельно, следует предложить не показывать результаты друг другу, поэтому рекомендуется выдать тест каждому школьнику на небольших листках бумаги. После прохождения теста следует предложить обучающимся высказаться и порассуждать об их отношении к деньгам, финансовыми целям, проблемам получения информации об управлении личными финансами, роли родителей в формировании финансовой грамотности.
Тест «Оцени свое финансовое самочувствие»
Согласитесь со следующими утверждениями или опровергните их.
Тратить деньги более характерно для меня, чем сберегать
|
□ согласен
|
□не согласен
|
Чтобы чувствовать себя счастливым, мне необходимо иметь деньги
|
□ согласен
|
□не согласен
|
Я готов(-а) много и усердно работать, чтобы зарабатывать столько, сколько потребуется на приобретение того, что мне действительно хочется иметь
|
□ согласен
|
□не согласен
|
Я часто беспокоюсь о деньгах
|
□ согласен
|
□не согласен
|
Я считаю, что в моем возрасте нужно не только думать о сбережениях, но и иметь их
|
□ согласен
|
□не согласен
|
2.Ответьте на вопросы.
Получаете ли вы деньги на собственные расходы?
|
□ да
|
□нет
|
Имеете ли вы оплачиваемую работу вне дома?
|
□ да
|
□нет
|
Из каких источников вы получаете информацию о том, как зарабатывают, тратят, экономят, сберегают и инвестируют деньги?
|
родители, семья
|
□ да
|
□нет
|
-школа, учителя
|
□ да
|
□нет
|
-СМИ: газеты, журналы, телевидение, радио
|
□ да
|
□нет
|
-интернет
|
□ да
|
□нет
|
-друзья, знакомые
|
□ да
|
□нет
|
-специальная литература
|
□ да
|
□нет
|
Ваши родители учат вас обращаться с деньгами?
|
□ часто
|
□иногда
|
□редко
|
□никогда
|
Как вы, считаете, управлению личными финансами нужно учиться в школе?
|
□ да
|
□может быть
|
□нет
|
|
Насколько вам интересно все, что связано с личными финансами (банковские счета и вклады, акции, облигации, проценты и т.д.)
|
□очень интересно
|
□ скорее интересно
|
□ скорее неинтересно
|
□совсем не интересно
|
Как бы вы оценили материальное положение вашей (родительской) семьи?
|
|
Иногда не хватает денег на необходимые продукты питания
|
|
На еду денег хватает, но в других ежедневных расходах приходится себя ограничивать
|
|
На ежедневные расходы хватает, но покупка одежды уже представляет трудности
|
|
На еду и одежду хватает, но покупка телевизора, холодильника и т. п. представляет трудности
|
|
Достаточно обеспечены материально, но для покупки автомобиля и дорогостоящего отпуска пришлось бы залезть в долги
|
|
Материально обеспечены, можем позволить себе дорогостоящий отпуск и покупку автомобиля
|
|
Как вы думаете, какого уровня благосостояния вы достигнете, когда вам будет столько же лет, сколько сейчас вашим родителям?
|
|
Гораздо выше, чем у родителей
|
|
Немного выше
|
|
Примерно тот же уровень
|
|
Немного ниже
|
|
Намного ниже
|
|
Когда вы думаете о том, чего хотели бы достичь в будущем, насколько важно для вас:
|
быть счастливым
|
□ очень важно
|
□достаточно важно
|
□совсем не важно
|
иметь деньги
|
□ очень важно
|
□достаточно важно
|
□совсем не важно
|
иметь любящих детей
|
□ очень важно
|
□достаточно важно
|
□совсем не важно
|
иметь интересную работу
|
□ очень важно
|
□достаточно важно
|
□совсем не важно
|
иметь шикарный автомобиль
|
□ очень важно
|
□достаточно важно
|
□совсем не важно
|
иметь друзей
|
□ очень важно
|
□достаточно важно
|
□совсем не важно
|
путешествовать по миру, получать яркие впечатления
|
□ очень важно
|
□достаточно важно
|
□совсем не важно
|
иметь собственную квартиру
|
□ очень важно
|
□достаточно важно
|
□совсем не важно
|
покупать вещи модных и дорогих брендов
|
□ очень важно
|
□достаточно важно
|
□совсем не важно
|
заботиться об окружающих людях и помогать им
|
□ очень важно
|
□достаточно важно
|
□совсем не важно
|
Вы ожидаете от родителей финансовой помощи:
|
в получении высшего образования
|
□да
|
□нет
|
на учебу в престижном и дорогостоящем учебном заведении
|
□да
|
□нет
|
если по окончании учебы на первых порах не будет хватать заработанных денег
|
□да
|
□нет
|
в свадебных расходах
|
□да
|
□нет
|
в покупке дома или квартиры
|
□да
|
□нет
|
в открытии собственного дела
|
□да
|
□нет
| |
