Оглавление
Предисловие 8
Модуль № 1 «Бюджет домохозяйства и управление личными финансами» 17
Занятие «Расходы и доходы семьи» 18
Занятие «Бюджет домохозяйства» 31
Занятие «Управление личными финансами: целеполагание, планирование» 48
Занятие «Личные сбережения» 69
Модуль № 2 «Финансовые инструменты (кредитование, инвестирование, страхование, безналичные расчеты)» 77
Занятие «Кредитование как финансовый инструмент» 78
Занятие «Инвестирование как финансовый инструмент» 86
Занятие «Вычисление простых и сложных процентов». 113
Модуль № 3 «Финансовая безопасность» 122
Занятие «Угрозы финансового мошенничества» 123
Занятие «Защита прав потребителей» 136
Заключение 147
Предисловие
Уважаемые коллеги, предлагаем вашему вниманию методическое пособие для преподавателей по формированию финансовой грамотности у обучающихся средствами организации проектной деятельности и других форм интерактивного обучения в системе общего и дополнительного образования.
Структура образовательных результатов при формировании финансовой грамотности включает: личные характеристики и установки, представления и способы получения информации, способы решения актуальных повседневных задач в сфере индивидуальных финансов (отдельного человека, семьи).
Личные характеристики и установки, содержащие основные личностные характеристики потребителя, связанные с общим отношением к личным финансам, возможностью делать ответственный выбор и принимать финансовые решения включают:
- личные характеристики и установки в области «Я – субъект финансовых отношений» (на базовом уровне - осознание разницы между базовыми потребностями и желаниями, ориентированность на глубокое обстоятельное беспристрастное оценивание собственных возможностей в финансовой сфере, мотивированность на улучшение своего материального положения, осознание необходимости учета и планирования своих доходов и расходов, интериоризация индивидуальной ответственности в финансовой сфере, субъективная значимость эффективного поведения на рынке финансовых услуг в качестве потребителя; на продвинутом уровне – осознание необходимости ограничивать свои желания и выбирать товар или услугу в соответствии с реальными финансовыми возможностями, готовность брать ответственность за финансовые решения, осознание последствий этих решений, осознание разницы между потребностями и желаниями и соизмерять финансовые возможности и потребности, готовность к формулировке и достижению собственных финансовых целей, осознание последствий рискованного поведения);
- личные характеристики и установки в области «Я – компетентный участник финансовых отношений» (на базовом уровне - осознание важности сбережений, осознание и интериоризация правила «деньги должны работать», осознание необходимости использования страховых продуктов в различных сферах жизни, осознание необходимости хранения денежных средств в надежных организациях, осознание и интериоризация юридической защищенности прав потребителя, взвешенное отношение к рекламе финансовых продуктов и услуг; на продвинутом уровне – осознание влияния сбережений на финансовую безопасность и стабильность, осознание инвестиции как механизм долгосрочных сбережений, осознание необходимости добровольного страхования в различных сферах жизни, готовность к отстаиванию своих прав потребителя);
- личные характеристики и установки в области «Я – заинтересованный получатель финансовой информации» (на базовом уровне - интерес к сфере повседневных финансов, мотивы повышения собственной финансовой грамотности, активность и инициатива в поиске и обновлении финансовой информации, обеспечивающей грамотное решение повседневных жизненных задач, осознание важности финансового образования, которое обеспечит повышение доходов; на продвинутом уровне – готовность к развитию у себя аналитических компетенций в области влияния экономической ситуации на личные финансы).
Представления и способы получения информации – совокупность представлений потребителя о финансовых продуктах и концепциях, а также способность получать, понимать и оценивать существенную информацию, необходимую для принятия финансовых решений:
- общие представления о финансовой сфере (на базовом уровне - представления о различиях между расходами на товары и услуги первой необходимости и расходами на дополнительные нужды, представления о принципах хранения денег на банковском счете, представления о различиях дебетовой и кредитной карт, представления о инвестировании, сбережении и кредитовании, представления о кредите и кредитных процентах, об основных принципах кредитования, представления о типах основных финансовых организаций, представления об основных задачах и принципах страхования, представления о финансовых рисках, представления об официальных финансовых документах (о выписке с банковского счета), представления об услугах банкомата, кредитных картах, ваучерах и др., представления об изменении процентных ставок и обменных курсов; на продвинутом уровне - представления о заработной плате и различных видах оплаты труда, представления о последствиях безработицы, представления о налогах, представления о рисках, связанные с хранением сбережений в наличной форме, представления о налогах (подоходный налог, отчисления на пенсию и т.п.), представления о государственной системе страхования вкладов, представления о различных способах сбережения, представления о различных видах кредитов и различиях в процентной ставке, представления о выгодах и рисках, связанных с разными способами кредитования, представления о полной стоимости кредита, представления о особенностях ипотечного кредитования, представления о различиях инвестиционных рисков и рисков по банковским вкладам, представления о инфляции, представления о гарантиях доходности от инвестиций, представления об экономической обстановке в стране и ее влиянии на личное благосостояние, представления о различных видах страховых продуктов, представления о финансовых рисках, о связи с рисками финансовых инструментов;
- общие представления об эффективном финансовом поведении (на базовом уровне - представления о личных доходах и путях его повышения, представления о личных расходах и принципах управления ими, представления о необходимости ведения учета доходов и расходов, представления о формах оплаты товаров и услуг (наличная и безналичная), представления о сбережениях как способах повышения дохода, представления о влиянии рекламы и давления окружения на принятие решения о покупках, представления о необходимости аккумулировать сбережения для будущих трат, представления о собственных правах на получение качественных услуг, представления о правилах инвестирования, представления об обязанностях и правах потребителя, представления о необходимости финансовой подушки безопасности на случай чрезвычайных и кризисных жизненных ситуаций, представления о влиянии образования на последующую карьеру; на продвинутом уровне – представления об общем доходе семьи и его источниках, путях повышения дохода, представления о необходимости планирования доходов и расходов, представления о необходимости пенсионных сбережений, представления о кредитной истории и ее влиянии на решения банков о выдаче кредита, представления о правах и обязанностях потребителей продуктов и услуг, в т.ч. финансовых, представления об адресах и процедурах обращения с жалобой на нарушение прав потребителей; представления об условиях страховых выплат в случае наступления страхового случая, представления о возможностях финансового мошенничества и способах защиты от мошенников.
Способы решения актуальных повседневных задач в сфере индивидуальных финансов (отдельного человека, семьи) - способы финансового поведения, способности к принятию финансового риска, а также умением предпринимать другие эффективные действия, для улучшения собственного финансового благосостояния:
на базовом уровне (способы финансовой оценки расходов, способы оценки собственных ежемесячных расходов, владение информацией об обязательных ежемесячных тратах и актуальных потребностей на данный момент, способы ведения записей доходов и расходов, способы различения краткосрочных и долгосрочных потребностей и определения приоритетных трат, способы счета наличных денег (купюры и монеты), сдачи, способы различения российских денег и иностранной валюты, способы сравнения доходности различных инвестиционных продуктов, способы определения вида страховки, необходимой в той или иной жизненной ситуации, способы защиты личной информации, в т.ч. в сети Интернет, способы различения типов денег (наличные, пластиковые карты, чеки, купоны и т.д.), способы перевода стоимости валюты с помощью курсов, способы получения информации о продукте и осознания назначения этой информации, способы различения регулярных и нерегулярных источников дохода, способы откладывания денег на определенные цели, способы различения депозита (срочного вклада) и текущего счета, способы различения товаров и услуг, которые не могут быть приобретены на регулярный доход, способы выделения плюсов и минусов использования кредита, способы различения рекламы от информации о продукте или услуге);
на продвинутом уровне (способы оценки степени риска конкретного инвестиционного продукта, способы сравнения различных видов страховых продуктов и способы выбора на основе жизненных целей и обстоятельств, событий жизненного цикла, способы оценки степени финансового риска продуктов и услуг, способы обеспечения технологической безопасности от мошенников при пользовании пластиковой картой, банкоматом, платежами через Интернет и т.д., способы вычисления простых и сложных процентов в приложении к сбережениям и кредитам, способы проверки выписки с банковского счета, счетов за коммунальные услуги и других документов, способы сравнения абсолютных и относительных величин в экономике, способы составления жалоб на нарушение прав потребителей, способы разбираться в счетах и платежных документах, в т.ч. чеках, коммунальных платежах и т.д., способы различения зарплаты до и после уплаты подоходного налога, способы контроля спонтанных покупок, соблюдения рамок бюджета, способы выбора товара или услуги в соответствии с реальными финансовыми возможностями, способы составления личного бюджета, способы чтения и проверки банковской выписки, способы пользования сберегательной книжкой и дебетовой картой, чтения и понимания договора банковского обслуживания по вкладу, способы оценки материальных возможностей возврата кредита, способы выделения важной информации в кредитном договоре).
Формирование финансовой грамотности у обучающихся средствами организации проектной деятельности и других форм интерактивного обучения в системе общего и дополнительного образования предполагается осуществлять в рамках:
курса внеурочной деятельности (факультатив),
дополнительной общеобразовательной программы (в рамках деятельности школьного кружка),
лагеря с дневным пребыванием (пришкольный лагерь).
Курс внеурочной деятельности (факультатив). Формирование финансовой грамотности у обучающихся может осуществляться в рамках курсов внеурочной деятельности (Приказ от 17 декабря 2010 г. № 1897 «Об утверждении Федерального государственного образовательного стандарта основного общего образования», Приказ от 6 октября 2009 г. № 413 «Об утверждении Федерального государственного образовательного стандарта среднего общего образования»). Курс внеурочной деятельности реализуется в рамках часов, отведенных в образовательной программе общеобразовательной организации (план внеурочной деятельности), и ориентирован на изучение всеми обучающимися, поэтому группы могут создаваться на основе ученических классов. Занятия по финансовой грамотности в рамках курса внеурочной деятельности могут проходить в различных форматах, например, ежемесячно (одно 2-х часовое занятие в месяц) в течение всего учебного года, либо - еженедельно (одно 2-х часовое занятие в неделю) в течение 2-3 месяцев. Занятия по финансовой грамотности отражаются в расписании внеурочной деятельности. Курсы внеурочной деятельности не реализуются в каникулярный период.
Образовательная деятельность по формированию финансовой грамотности у обучающихся в рамках реализации программ курсов внеурочной деятельности организуется по социальному направлению развития личности в таких формах как сетевые сообщества, конференции, олимпиады, экскурсии, соревнования, поисковые и научные исследования, общественно полезные практики и другие формы на добровольной основе в соответствии с выбором участников образовательных отношений (Приказ от 17.12 2010 г. № 1897 «Об утверждении Федерального государственного образовательного стандарта основного общего образования», Приказ от 06.10 2009 г. № 413 «Об утверждении Федерального государственного образовательного стандарта среднего общего образования»).
Содержательной и критериальной основой для разработки рабочих программ курсов внеурочной деятельности по формированию финансовой грамотности являются планируемые результаты освоения обучающимися основной образовательной программы основного (среднего) общего образования, в объемах актуальных для каждого обучающегося, в значительной мере как элемент общей культуры школьника.
Дополнительная общеобразовательная программа (в рамках деятельности школьного кружка) по формированию финансовой грамотности у обучающихся должна быть направлена на создание и обеспечение необходимых условий для личностного развития, социализацию и адаптацию учащихся к жизни в обществе; формирование общей культуры учащихся; удовлетворение иных образовательных потребностей и интересов учащихся, не противоречащих законодательству Российской Федерации, осуществляемых за пределами федеральных государственных образовательных стандартов и федеральных государственных требований.
Формирование финансовой грамотности у обучающихся в условиях реализации дополнительных общеобразовательных программ может реализовываться в объединениях по интересам, сформированных в группы учащихся одного возраста или разных возрастных категорий (разновозрастные группы), являющиеся основным составом объединения (например, клубы, кружки, лаборатории, студии, творческие коллективы) (далее - объединения), а также индивидуально.
Деятельность школьного кружка по финансовой грамотности ориентирована на обучающихся, проявляющих интерес к финансовой сфере, поэтому в содержании образования в этой форме, в отличие от курсов внеурочной деятельности, дифференцировано. Основаниями дифференциации содержания образования в области финансовой грамотности могут выступать отдельные разделы или проблемы, которые изучаются углубленно всем объединением, отдельными группами или индивидуально. Дифференциация содержания образования в области финансовой грамотности обеспечивает развитие мотивации, содействует профессиональному самоопределению обучающихся.
Занятия по формированию финансовой грамотности у обучающихся в объединениях могут проводиться по дополнительным общеобразовательным программам социально-педагогической направленности. Дополнительные общеобразовательные программы разрабатываются каждым педагогом самостоятельно, обсуждаются на методическом совете, утверждается на заседании педагогического совета образовательной организации и закрепляется приказом руководителя.
Лагерь с дневным пребыванием (пришкольный лагерь) - форма оздоровительной и образовательной деятельности в период каникул с обучающимися общеобразовательных учреждений с пребыванием обучающихся в дневное время и обязательной организацией их питания.
Образовательная деятельность по формированию финансовой грамотности у обучающихся в рамках смены лагеря с дневным пребыванием должна быть направлена на создание необходимых условий для оздоровления, отдыха и рационального использования каникулярного времени у обучающихся и воспитанников, формирования у них общей культуры и навыков здорового образа жизни; создание максимальных условий для быстрой адаптации обучающихся и воспитанников. Формировании финансовой грамотности у обучающихся во время проведения смены лагеря осуществляется в одновозрастных и разновозрастных группах (отрядах, бригадах) и других объединениях по интересам, наполняемость которых составляет не более 30 человек. Формирование финансовой грамотности у обучающихся в рамках смены лагеря с дневным пребыванием может быть организовано в форматах:
- отдельной тематической смены лагеря с дневным пребыванием (от 5 до 21 дня),
- отдельных тематических дней в смене лагеря с дневным пребыванием (от одного и более).
В предлагаемом пособии содержание образования по формированию финансовой грамотности у обучающихся организовано в виде последовательного изучения трех модулей:
- «Бюджет домохозяйства и управление личными финансами»,
- «Финансовые инструменты (кредитование, инвестирование, страхование, безналичные расчеты)»,
- «Финансовая безопасность».
Однако существует возможность структурировать содержание и по-другому, увидев общую схему содержания как своего рода мишень, где в самом центре располагается первый модуль «Бюджет домохозяйства и управление личными финансами», вокруг него – второй ««Финансовые инструменты» и самый внешний контур составляет модуль «Финансовая безопасность». Такая интерпретация структуры содержания образования позволяет преподавателю строить логику изучения по «сегментам». Например, после изучения семейных доходов, перейти к вопросам кредитования, осуществления расчетов оптимальных схем выплат, а потом к обеспечению финансовой безопасности в ситуации кредитования.
В данном пособии акцент сделан на методику проведения занятий, при этом монологические тексты преподавателя сведены к минимуму. Авторы исходили из того, что сегодня более востребованным является проблематика дидактических инструментов. Приведенные в тексте пособия различные формы организации обучения могут быть использованы во всех трех образовательных форматах (курс внеурочной деятельности, дополнительная общеобразовательная программа, образовательная программа летнего лагеря дневного пребывания). Общеизвестно, что условия реализации образовательных программ в каждой общеобразовательной школе весьма специфичны, поэтому приведенные методические материалы в большинстве своем избыточны и могут отбираться педагогом с учетом материальной базы образовательной организации, возможностей обучающихся, собственных профессиональных взглядов.
Желаем вам удачи в освоении методических материалов!
Авторский коллектив
|
