3. Взаимодействие Агентства и АС при сопровождении реструктурированного кредита/займа
3.1. АС осуществляет мониторинг исполнения заемщиком условий реструктуризации (с помощью отчета № 470, реализованного в ИС АИЖК в разделе «Отчеты ОАС») и не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным, направляет на электронный адрес Агентства информацию о соблюдении заемщиком условий реструктуризации по форме приложения № 5 к Регламенту31.
3.2. АС и Агентство в целях актуализации (пролонгации/изменения) условий реструктуризации заемщика выполняют следующие действия:
3.2.1. АС при участии заемщика готовит пакет документов согласно перечню, указанному в приложении № 4 к Регламенту, который направляет на адрес электронной почты Агентства, в следующие сроки:
- не реже чем 1 раз в 6 месяцев с даты предоставления реструктуризации;
- не позднее даты завершения реструктуризации;
3.2.2. Если заемщиком в установленные п. 3.2.1 Регламента сроки не предоставлены необходимые документы, АС в течение 3 рабочих дней выясняет причины их непредоставления путем телефонных переговоров или личной встречи с заемщиком и уведомляет Агентство о результатах переговоров по электронной почте.
3.2.3. Агентство в течение 10 рабочих дней с момента получения от АС пакета документов в случае принятия решения об изменении условий/прекращении реструктуризации направляет в адрес АС почтовым отправлением информацию в зависимости от принятого решения:
3.2.3.1. Уведомление об изменении условий реструктуризации (с приложением графика платежей), в случае если пакет документов отвечает требованиям Агентства.
3.2.3.2. Уведомление о прекращении реструктуризации (с приложением графика платежей).
3.2.4. АС в течение 5 рабочих дней ознакомляет заемщика с ответом Агентства и направляет на адрес электронной почты Агентства, а также прикрепляет в ИС АИЖК в раздел «История событий по закладной» сканированные копии документов, подтверждающих получение заемщиком уведомления Агентства.
3.3. В случае принятия Агентством решения о сохранении условий реструктуризации, АС осуществляет мониторинг исполнения заемщиком условий реструктуризации согласно п. 3.1 Регламента.
3.4. АС в течение 5 рабочих дней с момента получения от Агентства информации об изменении графика платежей по кредитному договору/договору займа формирует новый график (с помощью отчета № 469, реализованного в ИС АИЖК в разделе «Отчеты ОАС») и обеспечивает его передачу заемщику путем направления на адрес предмета ипотеки или вручения под роспись основному заемщику.
3.5. АС в течение 1 рабочего дня с момента выполнения действий, указанных в п. 3.4. Регламента прикрепляет в ИС АИЖК в раздел «Документы по ипотечной сделке» новый график платежей, а также, при наличии, почтовую квитанцию о его направлении в адрес предмета ипотеки.
Приложение № 1 к Регламенту взаимодействия между агентом по сопровождению и ОАО «АИЖК» при внесудебном урегулировании Просроченной задолженности посредством реструктуризации
Описание использованных в графической схеме фигур
Приложение № 2
к Регламенту взаимодействия между агентом по сопровождению и ОАО «АИЖК» при внесудебном урегулировании Просроченной задолженности посредством реструктуризации
Информация, подлежащая раскрытию АС перед заемщиком при предоставлении консультаций о порядке и условиях реструктуризации.
АС при осуществлении процедур внесудебного урегулирования Просроченной задолженности доводит до сведения заемщиков следующую информацию:
Реструктуризация – это комплекс мероприятий, направленных на временное изменение условий возврата ипотечного кредита (займа), позволяющих заемщику осуществлять платежи исходя из условия существенного изменения его платежеспособности. Размер нового ежемесячного платежа устанавливается и рассчитывается Агентством.
Программа реструктуризации предполагает деление на ступени:
1-я ступень реструктуризации заключается в предоставлении отсрочки платежа сроком на 6 мес.
На период отсрочки устанавливается платеж, посильный для заемщика, определяемый исходя из его текущего финансового положения, подтвержденного соответствующими документами. По истечении данного периода заемщику необходимо оплатить всю накопленную за период отсрочки задолженность, либо обратиться с просьбой о предоставлении рассрочки ее оплаты (2-я ступень).
2-я ступень предоставляется в случае невосстановления/неполного восстановления платежеспособности заемщика по окончании 1-й ступени, при условии предоставления документов, подтверждающих данные обстоятельства до истечения срока 1-й ступени.
2-я ступень реструктуризации заключается в предоставлении рассрочки погашения остатка накопленной задолженности. При этом предоставляемые заемщику условия погашения задолженности подлежат пересмотру 1 раз в полгода.
3. Реструктуризация не предусматривает возможность освобождения заемщика от обязанностей по надлежащему обеспечению страхового покрытия по договору займа/кредитному договору или прощения суммы основного долга и/или начисленных на него процентов, а также от обязанностей по надлежащему исполнению обязательств по договору Стабилизационного займа (при наличии).
4. Для принятия Агентством положительного решения о реструктуризации заемщику потребуется собственными силами и/или за свой счет собрать и предоставить АС необходимые Агентству документы и информацию.
5. Изменение условий возврата ипотечного кредита/займа осуществляется путем внесения изменений в договор займа/кредитный договор и закладную, что потребует от заемщика явиться в назначенное АС время и дату в территориальное подразделение Росреестра для осуществления необходимых действий.
6. Заемщик имеет право в любое время отказаться от реструктуризации, направив в адрес Агентства соответствующее заявление.
7. Агентство имеет право в любое время без объяснения причин отказаться от реструктуризации заемщика или досрочно прекратить реструктуризацию заемщика, направив последнему актуальный график платежей.
8. В случае досрочного прекращения реструктуризации, связанного с неисполнением заемщиком условий реструктуризации, на заемщика возлагается обязанность по уплате штрафа, сопоставимого по размеру с понесенными Агентством убытками в результате осуществленной реструктуризации.
9. Заемщик обязуется по требованию АС предоставлять документы, необходимые Агентству для актуализации на периодической основе условий реструктуризации. В случае непредоставления необходимых документов, а также в случае допущения Просрочки по оплате Стабилизационного займа (при его наличии) сроком более 30 дней, Агентство вправе досрочно прекратить реструктуризацию.
10. Предоставление заемщику реструктуризации не отменяет исполнения иных обязанностей, предусмотренных условиями кредитного договора/договора займа.
11. При возникновении обстоятельств, влекущих невозможность погашения установленного Агентством платежа по реструктурированному кредиту, заемщику необходимо обратиться с соответствующим заявлением к АС.
Приложение № 3
к Регламенту взаимодействия между агентом по сопровождению и ОАО «АИЖК» при внесудебном урегулировании Просроченной задолженности посредством реструктуризации
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу рассмотреть вопрос о реструктуризации моей задолженности по кредитному договору (договору займа) от __ __ ____ № ______________ в связи с ____________________ (указать причины снижения уровня платежеспособности).
Размер дохода всех заемщиков, за вычетом обязательных расходов, на сегодняшний день составляет _________ руб.
Я (Мы) предпринимаю (-ем)/планирую (-ем) предпринимать следующие меры по восстановлению платежеспособности:
1.
2.
3.
Через 6 мес. я ожидаю, что доход всех заемщиков (за вычетом обязательных расходов) будет составлять ______ (руб.). Через 12 мес. - ______ (руб.)
Ф.И.О., подпись, дата
Приложение № 4
к Регламенту взаимодействия между агентом по сопровождению и ОАО «АИЖК» при внесудебном урегулировании Просроченной задолженности посредством реструктуризации
Комплект документов, необходимых для предоставления реструктуризации/ пересмотра условий реструктуризации
Обязательные к предоставлению документы
Заявление заемщика в свободной форме с просьбой о предоставлении реструктуризации ипотечного кредита/займа, а также его согласие на запрос Агентства о предоставлении его кредитной истории в Бюро кредитных историй (БКИ).
Заключение АС, подготовленное по форме приложения № 4.1 к Регламенту.
Копия трудовой книжки. Документ, подтверждающие доходы:
справка по форме 2-НДФЛ либо справка о доходах физического лица по форме работодателя за предыдущий год, а также полные календарные месяцы текущего года – для заемщиков, которые продолжают осуществлять трудовую деятельность на дату подачи заявления на реструктуризацию (за исключением индивидуальных предпринимателей);
документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице – для заемщиков, утративших источник дохода в связи с увольнением с места работы;
справка из территориального отделения Пенсионного фонда Российской Федерации о размере пенсионных выплат (только для пенсионеров).
Отчет о проверке наличия, состояния и условий содержания предмета ипотеки, подготовленный не ранее чем за 6 месяцев до момента направления пакета документов в Агентство.
В случае отсутствия у заемщика возможности предоставления полного обязательного комплекта документов, АС необходимо указывать в сопроводительном письме причины предоставления неполного комплекта документов.
Обязательные документы, предоставляемые при реструктуризации заемщиков – индивидуальных предпринимателей
Заявление заемщика в свободной форме с просьбой о предоставлении реструктуризации ипотечного кредита/займа, а также его согласие на запрос Агентства о предоставлении его кредитной истории в БКИ.
Заключение АС, подготовленное по форме приложения № 4.1 к Регламенту.
Копия налоговой декларации за последний и предшествующий налоговый периоды.
Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций (если ведение предусмотрено налоговым законодательством РФ).
Копия свидетельства о государственной регистрации.
Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.
Кассовая книга (при расчетах наличными денежными средствами, если ведение предусмотрено налоговым законодательством РФ) и/или выписки со счетов в банках об оборотах денежных средств в безналичной форме (при наличии счетов в банках) по единому налогу на вмененный доход.
Отчет о проверке наличия, состояния и условий содержания предмета ипотеки, подготовленный не ранее чем за 6 (шесть) месяцев до момента направления пакета документов в Агентство.
В случае отсутствия у заемщика возможности предоставления полного обязательного комплекта документов, АС необходимо указывать в сопроводительном письме причины предоставления неполного комплекта документов.
3. Дополнительные документы, предоставляемые при их наличии
3.1. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах заемщиков/залогодателей на имеющиеся у него/них объекты недвижимого имущества на территории проживания.
3.2. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним по предмету ипотеки.
3.3. При утрате дохода: копия приказа об увольнении в связи с сокращением численности или штата работников организации, ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуального предпринимателя (если работодатель – индивидуальный предприниматель).
3.4. При снижении дохода:
копия приказа об изменении оплаты труда/продолжительности рабочего времени;
копия приказа о вынужденном отпуске;
копия больничного листа (и/или справки о временной нетрудоспособности);
копия справки о нахождении в отпуске по уходу за ребенком;
копия справки о задержке/несвоевременной выплате заработной платы;
иные документы, подтверждающие снижение дохода/увеличение расходов заемщика.
3.5. Документы, подтверждающие возможность полного погашения накопленной задолженности по окончании реструктуризации:
государственный сертификат на материнский (семейный) капитал и копия поданного заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала с отметкой Пенсионного фонда Российской Федерации о его принятии;
уведомление страховой компании о принятом решении о выплате страхового возмещения;
сертификат либо иной документ, подтверждающий право на получение субсидии (при условии, что в таком документе установлен конкретный срок выплаты субсидии, не превышающий 6 месяцев с момента обращения заемщика, и указана сумма к выплате, достаточная для полного погашения остатка накопленной задолженности);
копия поданного заявления о праве на наследство.
4. Особенности оформления справки по форме 2-НДФЛ
4.1. Справка должна быть заверена подписью главного бухгалтера организации (если в организации должность главного бухгалтера отсутствует, то справка заверяется руководителем организации и предоставляется копия приказа о возложении обязанностей главного бухгалтера на руководителя организации).
4.2. Справка должна быть удостоверена оттиском печати организации.
5. Особенности оформления копии трудовой книжки
5.1. Для заемщиков, которые продолжают осуществлять трудовую деятельность на дату подачи заявления на реструктуризацию: каждая страница копии трудовой книжки должна быть заверена оттиском печати организации и подписью должностного лица организации.
5.2. Для заемщиков, которые не осуществляют трудовую деятельность на дату подачи заявления на реструктуризацию: заемщик самостоятельно формирует копию трудовой книжки и предоставляет сотруднику АС оригинал трудовой книжки для сверки. Сотрудник АС, принимающий пакет документов, делает отметку на копии трудовой книжки «Копия верна», а также проставляет дату и подпись.
Приложение № 4.1
к Регламенту взаимодействия между агентом по сопровождению и ОАО «АИЖК» при внесудебном урегулировании Просроченной задолженности посредством реструктуризации
Форма заключения АС, предоставляемого в Агентство
ЗАКЛЮЧЕНИЕ АГЕНТА ПО СОПРОВОЖДЕНИЮ
|
Основные сведения о кредите/займе
|
Наименование АС
|
|
Номер закладной в информационной системе Агентства (ИС АИЖК)
|
|
Ф.И.О. основного заемщика
|
|
Количество заемщиков
|
|
Текущий размер совокупного дохода (Д)* всех заемщиков по договору
|
|
Текущий К/З**/ текущий К/З с учетом задолженности по Стабилизационному займу (при наличии)
|
|
Ожидаемый уровень дохода (Д)* заемщиков через 6 мес.
|
|
Текущий размер аннуитетного платежа
|
|
Ожидаемый уровень дохода (Д)* заемщиков через 12 мес.
|
|
Текущий размер доходов (уменьшенный на величину подтвержденных расходов)
|
|
Сведения о задолженности
|
Причина возникновения задолженности/риска прекращения потока платежей (на основании сведений, полученных от заемщика)
|
|
Количество дней Просрочки
|
|
Наличие Просрочки по оплате страхового взноса
|
|
Размер пеней, руб.
|
|
Наличие Стабилизационного займа на балансе ОАО «АИЖК»
|
|
Наличие Просрочки по Стабилизационному займу
|
|
Оценочные суждения АС
|
Состояние заложенного имущества (удовлетворительное/неудовлетворительное)
|
|
Максимальный платеж, который может вносить заемщик по основному кредиту (займу)/ по Стабилизационному займу (руб.)
|
|
Оценка готовности к сотрудничеству с Агентством (от 1 до 10, где 1 – полная не контактность заемщика)
|
|
Оценка вероятности восстановления заемщика в графике платежей по окончании 1-й ступени (полная оплата остатка накопленной задолженности)/на 2-й ступени (поступления платежей в течение 6 мес.) (от 1 до 10, где 1 – восстановление невозможно)
|
|
Оценка ликвидности предмета залога в случае реализации его с торгов рамках исполнительного производства (от 1 до 10, где 1 – постановка имущества на баланс Агентства)
|
|
Оценка достоверности сведений, предоставленных заемщиком (от 1 до 10, где 1 – выявлены факты подлога заемщиком документов и/или сообщения недостоверных сведений)
|
|
Комментарий АС
|
| |
