Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства
с залогом транспортного средства
(далее – Условия автокредита)
Настоящие Условия автокредита являются неотъемлемой частью ЕДБО, типовыми для всех Клиентов и определяют положения Кредитного договора на приобретение транспортного средства с залогом транспортного средства (далее – Кредитный договор, Договор залога), заключаемого между Клиентом (далее – Заемщик) и Банком (далее – Кредитор).
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Используемые в настоящих Условиях автокредита ниже приведенные термины и определения имеют следующий смысл, равноприменимый в единственном и множественном числе:
График платежей - расчет ежемесячных платежей Заемщика с расчетом полной стоимости Кредита (ПСК). Направляется (передается) Кредитором в целях информирования Заемщика и достижения однозначного понимания производимых им по настоящему Кредитному договору платежей.
Дата платежа - число месяца, не позднее которого Заемщик обязан осуществить Ежемесячный платеж. Ежемесячные платежи осуществляются в Дату платежа. Выбирается Заемщиком и указывается в Заявлении на автокредит. Дата платежа может быть изменена по заявлению Клиента. При этом период между Датой платежа по Кредитному договору и новой Датой платежа, указанной Клиентом в заявлении, не должен быть менее 15 календарных дней.
Договор коллективного страхования - договор, заключаемый между Банком (Страхователем) и Страховой компанией (Страховщиком), согласно которому Банк осуществляет страхование Заемщика (Застрахованного) и обязуется при наступлении в жизни застрахованного лица страхового случая произвести Выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной договором коллективного страхования страховой суммы, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки установленные договором коллективного страхования.
Ежемесячный платеж - ежемесячные аннуитетные платежи (кроме первого и последнего платежа), включающие суммы по возврату Кредита и уплату начисленных за Процентный период процентов. Размер Ежемесячного платежа указывается в Графике платежей.
Заявление на автокредит – Заявление на получение Кредита в ТКБ ОАО на приобретение Транспортного средства, письменный документ, подписываемый Заемщиком, оформляющий факт присоединения Заемщика к настоящим Условиям автокредита и заключения Кредитного договора, содержащий Индивидуальные условия потребительского кредита и устанавливающий сумму, срок, процентную ставку, и Договора залога транспортного средства (Договор залога), устанавливающего характеристики приобретаемого на кредитные средства и передаваемого в залог в обеспечение Кредитного договора транспортного средства и условия залога.
Остаток суммы кредита – сумма Кредита, указанная в Заявлении на автокредит Клиента, за вычетом произведенных Заемщиком платежей в счет ее возврата.
Первый процентный период – период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по Дату платежа (обе даты включительно).
Поручитель – физическое лицо, заключившее с Банком договор поручительства в обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.
Последний процентный период – период с Даты платежа в предпоследнем/последнем календарном месяце, в котором согласно условиям Кредитного договора должны быть исполнены обязательства Заемщика по возврату Кредита в полном объеме, по дату фактического исполнения указанных обязательств (последняя дата включительно).
Программа кредитования – совокупность установленных Банком типовых условий предоставления кредитных средств Клиенту. Условия программы кредитования размещены в общедоступном разделе интернет-сайта Банка www.transcapital.ru.
Просроченный платеж – платеж (Ежемесячный платеж, в том числе платеж за Первый процентный период, платеж за Последний процентный период), неуплаченный полностью либо частично в сроки, установленные Кредитным договором, и включающий неуплаченные суммы по возврату Кредита и/или уплате начисленных процентов.
Процентный период - временной период, за который начисляются проценты по Кредиту, сроком один месяц, считая с числа, следующего после Даты платежа каждого предыдущего календарного месяца, по Дату платежа каждого текущего календарного месяца (обе даты включительно).
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
Заключение Кредитного договора осуществляется путем присоединения Заемщика к ЕДБО в целом в соответствии со ст.428 Гражданского Кодекса Российской Федерации и оформляется подписанием Заемщиком и акцептом Банка Заявления на автокредит. Подписание Заемщиком указанного Заявления на автокредит означает принятие им настоящих Условий автокредита и Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать.
В соответствии с настоящими Условиями автокредита Кредитор предоставляет Заемщику Кредит в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении на автокредит и настоящими Условиями автокредита.
Настоящие Условия автокредита и Заявление на автокредит, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенным Кредитным договором между Кредитором и Заемщиком, а также Договором залога. В соответствии с настоящими Условиями автокредита Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в Кредит на цели, указанные в Заявлении на автокредит, такие как:
приобретение транспортного средства (далее – Транспортное средство, Предмет залога), характеристики которого указаны в Заявлении на автокредит;
приобретение дополнительного оборудования (дополнительных опций), если такое условие выбрано Заемщиком в Заявлении на автокредит;
уплата стоимости страхования Транспортного средства по программе КАСКО, если такое условие выбрано Заемщиком в Заявлении на автокредит;
уплата стоимости подключения к договору коллективного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, если такое условие выбрано Заемщиком в Заявлении на автокредит,
а Заемщик обязуется возвратить сумму Кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и в сроки, определенные Заемщиком в Заявлении на автокредит.
Обеспечением Кредита, предоставляемого в соответствии с настоящими Условиями автокредита, в зависимости от условий, указанных в Заявлении на автокредит, является:
Договор залога транспортного средства, заключаемый в соответствии с настоящими Условиями автокредита, если Заемщик выступает покупателем (Залогодателем) транспортного средства. В случае если Залогодателем является третье лицо, то залоговые отношения регулируются отдельным договором, заключаемым между Банком и Залогодателем.
страхование Транспортного средства на условиях, определенных в настоящих Условиях автокредита, если такое условие выбрано Заемщиком в Заявлении на автокредит и не противоречит Программе кредитования,
страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование Заемщика), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор. В случае отказа от присоединения к Договору коллективного страхования процентная ставка по Кредиту устанавливается более высокая в соответствии с программой кредитования, выбранной Заемщиком в Заявлении на автокредит,
Договор поручительства, заключаемый по требованию Кредитора между Кредитором и физическим лицом, выступающим Поручителем, в форме двустороннего договора.
Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредитором суммы Кредита на Текущий счет. Кредитный договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств.
Кредит предоставляется Заемщику путем перечисления суммы Кредита на Текущий счет Заемщика, указанный в Заявлении на автокредит при выполнении следующих условий:
предоставления оригинала и/или копии договора купли-продажи Транспортного средства, подписанного Заемщиком и продавцом (со всеми приложениями), а также оригинала и/или копии счета на оплату по договору купли-продажи Транспортного средства, документов, подтверждающих оплату Заемщиком части стоимости приобретаемого Транспортного средства за счет собственных средств в случае осуществления Заемщиком оплаты части стоимости Транспортного средства по договору купли-продажи из собственных средств, и копии Паспорта Транспортного средства, заверенной продавцом;
предоставления документов, свидетельствующих об оплате страховой премии по договору комплексного страхования транспортного средства КАСКО, если такое условие выбрано Заемщиком в Заявлении на автокредит и не противоречит Программе кредитования,
оригинала и/или копии договора комиссии при комиссионной продаже;
заключения Заемщиком договора страхования рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни на весь срок кредитования, при присоединении к договору коллективного страхования.
ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТОМ И ЕГО ВОЗВРАТА
Заемщик осуществляет погашение Кредита путем уплаты Ежемесячного платежа в Дату платежа.
За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты, которые начисляются на фактический Остаток суммы Кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления Кредита, и по дату фактического возврата Кредита включительно по процентной ставке, установленной в Заявлении на автокредит.
В случае если Заемщик на момент подачи Заявления на автокредит является сотрудником Банка – при расторжении трудового договора с Банком произойдет повышение процентной ставки с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем расторжении трудового договора с Банком, до уровня, установленного в Заявлении на кредит.
Расчеты производятся с точностью до 01/100 (Одной сотой) рубля, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование Кредитом в течение Процентного периода, промежуточных округлений не допускается. Базой для начисления процентов за пользование Кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты за пользование Кредитом путем осуществления ежемесячных платежей следующими способами:
внесением денежных средств для зачисления на Текущий счет. Открытый на имя Заемщика, доступными способами внесения наличных и безналичных денежных средств,
путем списания без дополнительного распоряжения (согласия) заемщика денежных средств со счетов Заемщика, открытых у Кредитора, включая случаи досрочного истребования задолженности по Договору.
С целью погашения задолженности по Кредитному договору Заемщик предоставляет Кредитору согласие производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с Текущего счета и с иных банковских счетов Заемщика, открытых у Кредитора. В связи с этим Кредитор вправе производить на условиях заранее данного акцепта списание денежных средств в размере обязательств Заемщика по Кредиту в Дату платежа, а также - в размере Просроченных платежей при их наличии, включая случаи досрочного истребования задолженности по Кредитному договору в любую дату.
При списании денежных средств с валютных счетов/вкладов Заемщика, открытых у Кредитора, конвертация производится по курсу и на условиях, установленных Кредитором для совершения конверсионных операций на дату совершения операции, при этом Заемщик настоящим поручает Кредитору провести от его имени необходимую конверсионную операцию.
Настоящее условие является неотъемлемой частью всех договоров, заключенных между Сторонами, которые можно квалифицировать как договоры банковского счета, в том числе договоров, которые будут заключены после вступления в силу настоящего Кредитного договора.
Заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки, в такой срок, чтобы они поступили на счет Кредитора не позднее Даты платежа, указанной в Заявлении на автокредит.
Датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей является Дата платежа независимо от даты внесения денежных средств в Процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет Кредитора не позднее Даты платежа.
В случае совпадения последнего дня Процентного периода с выходным (праздничным) днем, датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей и платежей в счет частичного досрочного возвратаКредита является первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем, при условии поступления денежных средств, на счет Кредитора.
Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет Кредитора денежных средств в сумме Остатка Кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование Кредитом суммы процентов, а также сумм неустойки (при наличии).
Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование Кредитом за Первый процентный период и подлежит внесению в Первый процентный период.
В последующие Процентные периоды (кроме Последнего процентного периода) Заемщик осуществляет платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов в виде Ежемесячного платежа.
Размер Ежемесячного платежа (ЕП) определяется по формуле:
где:
ОСК – остаток суммы Кредита на расчетную дату. На дату заключения Кредитного договора ОСК равен сумме Кредита, указанной в Заявлении на автокредит;
ПС – величина, равная 1/(12х100) от годовой процентной ставки, установленной по Кредиту в соответствии с настоящим Кредитным договором на расчетную дату;
ПП – количество Процентных периодов, оставшихся до полного возврата суммы Кредита на расчетную дату.
При расчете Ежемесячного платежа на дату выдачи Кредита, ПП соответствует сроку кредитования минус 1.
Размер Ежемесячного платежа рассчитывается на дату предоставления Кредита и может быть изменен по вышеуказанной формуле в случае осуществления частичного досрочного исполнения обязательств по возврату Кредита.
Платеж за Последний процентный период и платеж в счет полного досрочного возврата Кредита включает в себя платеж по возврату Остатка суммы Кредита и уплате начисленных, но не уплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии). При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования Остатком суммы Кредита, начисленных по дату фактического возврата Кредита (включительно).
При отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы Ежемесячного платежа, полученного Кредитором, погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий Процентный период, а оставшаяся сумма направляется в счет возврата суммы Кредита.
В случае возникновения Просроченного платежа Кредитор:
Начисляет неустойку в соответствии с порядком, определенным разделом 6 настоящих Условий автокредита и проценты на Просроченные платежи в счет возврата суммы Кредита.
Датой фактического погашения Просроченного платежа является дата поступления денежных средств в счет погашения Просроченного платежа на счет Кредитора в сумме, достаточной для полного погашения Просроченного платежа.
При расчете процентов, начисляемых на Просроченный платеж в счет возврата суммы Кредита, допускает их округление по истечению каждого Процентного периода, в котором Просроченный платеж не был уплачен, а также по факту его полной либо частичной уплаты.
Вправе уведомлять Заемщика об обязанности уплаты помимо Ежемесячного платежа следующих сумм:
суммы Просроченных платежей;
суммы процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы Кредита;
суммы неустойки (в случае ее начисления).
В случае недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика, для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований Кредитора:
Для кредитов, предоставленных до 01.07.2014:
В первую очередь – издержки Кредитора по возврату задолженности;
Во вторую очередь требование по уплате Просроченных платежей в счет уплаты процентов;
В третью очередь – требование по уплате Просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;
В четвертую очередь – требование по уплате процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;
В пятую очередь - требование по уплате плановых процентов;
В шестую очередь – требование по плановому возврату суммы кредита;
В седьмую очередь – требование по уплате неустоек по настоящему Договору;
В восьмую очередь – требование по досрочному возврату кредита.
Для кредитов, предоставляемых после 01.07.2014:
В первую очередь - требование по уплате Просроченных платежей в счет уплаты процентов;
Во вторую очередь – требование по уплате Просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;
В третью очередь – требование по уплате неустоек по Кредитному договору;
В четвертую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;
В пятую очередь - требование по уплате плановых процентов;
В шестую очередь – требование по плановому возврату суммы кредита;
В седьмую очередь – издержки Кредитора по возврату задолженности;
В восьмую очередь – требование по досрочному возврату кредита.
Кредитору принадлежит право устанавливать очередность удовлетворения требований, указанную в п. 3.19 настоящих Условий автокредита вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком.
В случае допущения Заемщиком просрочки в Последнем процентном периоде, проценты за пользование Кредитом начисляются по дату исполнения обязательств, включительно, в полном объеме.
Досрочное полное или частичное исполнение обязательств по возврату Заемщиком Кредита осуществляется по заявлению Заемщика и возможно в следующем порядке:
- При полном исполнении обязательств по возврату Заемщиком Кредита Заемщик направляет Кредитору заявление о досрочном возврате Кредита. Полное досрочное погашение производится в дату принятия заявления от Заемщика при условии корректности его оформления и наличия денежных средств в полном объеме на Текущем счете для осуществления полного досрочного погашения.
- При частичном исполнении обязательств по возврату Заемщиком Кредита Заемщик направляет Кредитору заявление о частичном досрочном возврате Кредита. Заявление должно содержать информацию о сумме предполагаемого досрочного платежа:
Для кредитов, предоставленных до 01.07.2014:
- Исполнение указанного заявления осуществляется Кредитором в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты поступления заявления в Банк.
Для кредитов, предоставляемых после 01.07.2014:
- Исполнение указанного заявления осуществляется Кредитором только в Дату платежа, определенную в Заявлении на автокредит.
В случае подачи заемщиком нескольких заявлений о полном (частичном досрочном) исполнении обязательств Заемщиком по Кредитному договору на исполнение принимается последнее заявление Клиента в данном Платежном периоде.
Сумма, заявляемая Заемщиком в качестве досрочного (частичного досрочного) возврата кредита, не включает в себя суммы очередного Ежемесячного платежа, Просроченных платежей, процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы Кредита и неустойку (при их наличии).
Досрочный возврат может быть произведен Заемщиком при условии оплаты всех Просроченных платежей и неустоек в соответствии с п.п. 3.23, 3.24 настоящих Условий автокредита, а также оплаты Просроченных платежей и неустоек по другим кредитным обязательствам Заемщика у Кредитора (при их наличии).
После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата Кредита по выбору Заемщика, произведенному при подаче заявления на досрочное погашение, может быть произведено сокращение срока возврата Кредита при неизменном размере Ежемесячного платежа либо уменьшение размера Ежемесячного платежа при неизменном сроке возврата Кредита, Кредитор направляет (передает) Заемщику новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ уведомления и изменения условий предоставления Кредита. При осуществлении досрочного полного исполнения обязательств Заемщика по возврату Кредита Процентный период, в котором осуществлен указанный возврат Кредита, считается Последним процентным периодом.
УСЛОВИЯ О ЗАЛОГЕ
Если в соответствии с программой автокредитования Кредит выдается на цели приобретения транспортного средства в собственность Заемщика, Заемщик является Залогодателем и в соответствии с Заявлением на автокредит присоединяется к настоящим условиям о залоге – заключает с Кредитором Договор залога транспортного средства.
В обеспечение обязательств по возврату Кредита Залогодатель передает в залог Кредитору, выступающему Залогодержателем, приобретенное на кредитные средства Транспортное средство, характеристики и стоимость которого указаны в Заявлении на автокредит.
Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
на дату возникновения у Залогодержателя права залога на Транспортное средство, оно будет являться собственностью Залогодателя, не будет продано, не будет подарено, не будет заложено, не будет состоять под арестом, будет свободно от притязаний третьих лиц и иного обременения;
Транспортное средство не будет иметь каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата или гибель.
В случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, а также при неисполнении Заемщиком требований п. 5.1. настоящих Условий автокредита Залогодержатель вправе обратить взыскание на Транспортное средство.
Обращение взыскания на Транспортное средство и его реализация осуществляется по решению Залогодержателя во внесудебном порядке по соглашению сторон или в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации путем проведения торгов или оставления Предмета залога за собой.
Требования Залогодержателя из стоимости Транспортного средства удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование Кредитом, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Залогодателем-Заемщиком по Кредитному договору, процедурой обращения взыскания на Транспортное средство, его оценкой и реализацией, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств.
Залогодатель вправе прекратить обращение взыскания на Транспортное средство в любое время до момента его реализации посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА И КРЕДИТОРА
Заемщик обязуется:
Возвратить полученный Кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).
Зарегистрировать Транспортное средство в Госавтоинспекции не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты его приобретения. В течение трех рабочих дней с момента регистрации Транспортного средства в госавтоинспекции передать по акту приема-передачи паспорт Транспортного средства (далее - ПТС) на хранение Кредитору на весь срок действия настоящего Договора.
Осуществлять возврат Кредита в порядке и сроке, предусмотренном настоящими Условиями автокредита, Заявлением на автокредит и Графиком платежей.
По основаниям, предусмотренным в п. 5.4.8 Условий автокредита, досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом и сумму неустойки (при наличии) в порядке и срок, указанные в предъявленном Кредитором письменном требовании о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.
По требованию Кредитора не чаще двух раз в течение года предоставлять Кредитору информацию о состоянии своего финансового положения и доходах, а также иную информацию, способную повлиять на исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему Кредитному договору в срок не позднее 14 (четырнадцати) рабочих дней с момента получения требования от Кредитора.
По требованию Кредитора предоставлять иную информацию, способную повлиять на исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, а также сведения о выгодоприобретателях (при наличии таковых при совершении действий к выгоде другого лица) и о бенефициарных владельцах (при наличии таковых).Предоставлять Кредитору сведения об изменении фактического места жительства, адреса регистрации, адреса для направления корреспонденции, контактного телефона не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с момента изменения или получения запроса Кредитора.
Не отчуждать Предмет залога, не осуществлять его последующий залог либо иным образом не распоряжаться им и не обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия Залогодержателя.
Принимать меры, необходимые для сохранения Предмета залога, включая ремонт.
Не допускать задолженности по уплате налогов, сборов, страховых взносов и иных обязательных платежей, добросовестно исполнять иные обязанности собственника Транспортного средства. В случае появления новых кредиторов незамедлительно уведомить об этом Залогодержателя.
Настоящим Залогодатель в случае выбора страхования КАСКО в Заявлении на автокредит выражает свое безусловное согласие и принимает на себя обязательства по заключению с отвечающей требованиям Кредитора страховой компанией за свой счет договора комплексного страхования транспортного средства (страхование риска, связанного с утратой или повреждением застрахованного имущества) – КАСКО, если страхование КАСКО выбрано Заемщиком в Заявлении на автокредит.
Застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами владельцев и пользователей Транспортным средством (ОСАГО).
Все лица, которым ЗАЕМЩИК предоставит право пользования Транспортным средством, должны быть перечислены в полисах страхования КАСКО и ОСАГО, при этом перечни лиц должны совпадать.
Обеспечивать страхование согласно условиям п. 5.1.10 п. 5.1.11 настоящих Условий автокредита в течение всего периода действия настоящего Кредитного договора и предоставлять не позднее пяти рабочих дней с даты наступления срока уплаты страховой премии (страхового взноса) Кредитору полисы и документы, подтверждающие оплату страховой премии по указанным договорам страхования рисков, указанным в п.п. 5.1.10 (в случае выбора страхования КАСКО в Заявлении на автокредит), 5.1.11 настоящих Условий автокредита.
Не изменять условия договора КАСКО без предварительного согласования с Залогодержателем, в том числе не изменять в одностороннем порядке первого выгодоприобретателя, кроме случая, передачи прав Кредитора (Залогодержателя) по Кредитному договору и Договору залога, если страхование КАСКО выбрано Заемщиком в Заявлении на автокредит.
Изменить в течение пяти дней, считая от даты получения уведомления о состоявшейся передаче прав Кредитора (Залогодержателя) по Кредитному договору и Договору залога первого выгодоприобретателя в договоре КАСКО, указав в качестве выгодоприобретателя нового Залогодержателя, если страхование КАСКО выбрано Заемщиком в Заявлении на автокредит.
Надлежащим образом выполнять обязанности, установленные в договоре КАСКО, в том числе производить регулярную оплату всех платежей, предусмотренных договором КАСКО, не допуская просрочек и задолженностей, если страхование КАСКО выбрано Заемщиком в Заявлении на автокредит.
Предоставлять возможность Залогодержателю или его представителю периодически (не реже одного раза в квартал) производить проверку фактического наличия, состояния и условий содержания Транспортного средства.
Заемщик имеет право:
До фактического получения Кредита отказаться от получения Кредита, направив письменное заявление Кредитору. При этом Кредитный договор будет считаться расторгнутым.
Владеть и пользоваться Транспортным средством в соответствии с его прямым назначением при условии, что использование не влечет его уничтожения, утраты или повреждения.
Произвести полный или частичный досрочный возврат Кредита на условиях и в сроки, установленные настоящими Условиями автокредита.
Кредитор обязуется:
На основании письменного заявления Заемщика предоставить один раз в месяц бесплатно справку о размерах Остатка суммы Кредита и размере начисленных, но неуплаченных процентов за пользование Кредитом.
Обеспечить надлежащее хранение ПТС, переданного Залогодателем по акту приема-передачи. В случае прекращения Договора залога в связи с исполнением обеспеченного залогом обязательства в полном объеме выдать ПТС Залогодателю в течение десяти календарных дней с даты обращения Залогодателя по акту приема-передачи.
Кредитор имеет право:
Отказаться от предоставления Заемщику предусмотренного настоящим Кредитным договором Кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.
В течение всего срока действия Кредитного договора запрашивать и получать информацию о кредитной истории Заемщика в любых организациях, осуществляющих в соответствии действующим законодательством формирование, обработку, хранение кредитных историй и предоставление информации, входящей в состав кредитных историй (кредитных отчетов), а также предоставлять в указанные организации информацию о Заемщике, условиях Кредитного договора, его изменениях и об исполнении Заемщиком своих обязательств.
Проверять по документам фактически наличие, состояние и условия содержания Транспортного средства.
Требовать от Залогодателя надлежащего пользования Транспортным средством и принятия мер, необходимых для его сохранности.
По письменному заявлению Залогодателя передавать ему ПТС, находящийся у Залогодержателя, на срок до десяти календарных дней, в случае утери свидетельства о регистрации транспортного средства, для прохождения техосмотров, изменения места регистрации Залогодателя, изменения персональных данных Залогодателя, изменения номерных агрегатов транспортного средства, а также в других случаях, подтвержденных соответствующим документом.
Получить страховое возмещение по рискам, предусмотренным договором КАСКО, непосредственно от страховой компании и удовлетворить за счет страхового возмещения требования по Кредитному договору в соответствии с очередностью, указанной в п. 3.20, обеспеченные залогом Транспортного средства. В случае если страховое возмещение, полученное Кредитором, будет превышать размер требований Кредитора к Заемщику по Кредитному договору, Кредитор перечисляет разницу на счет Залогодателя.
Получить страховое возмещение по рискам, предусмотренным Договором коллективного страхования, непосредственно от страховой компании и удовлетворить за счет страхового возмещения требования по Кредитному договору в соответствии с очередностью, указанной в п. 3.20. В случае если на дату наступления страхового случая страховая сумма превышает величину ссудной задолженности Застрахованного по Кредитному договору, страховая выплата в размере ссудной задолженности перечисляется Страхователю, в оставшейся части (но не более страховой суммы) Застрахованному. При отсутствии у Застрахованного ссудной задолженности на дату наступления страхового случая страховая выплата в размере страховой суммы производится Застрахованному.
На удовлетворение своих требований из стоимости Транспортного средства преимущественно перед другими кредиторами в полном объеме, определяемом к моменту их фактического удовлетворения в соответствии с п. 4.6. настоящих Условий автокредита.
Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы Кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование Кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях:
- при просрочке Заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней;
- в случае полной или частичной утраты прав или повреждения Транспортного средства;
- при грубом нарушении правил пользования Транспортного средства, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Транспортного средства, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Транспортного средства;
- при необоснованном отказе Кредитору в проверке Транспортного средства;
- при обнаружении незаявленных обременений на Транспортное средство;
- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
Для кредитов, предоставляемых после 01.07.2014:
при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней;
при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более 10 (десять) дней, если Кредит предоставляется на срок менее 60 (шестьдесят) дней;
в случае неисполнения Заемщиком свыше 30 (тридцать) календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями Кредитного договора, и установив разумный срок возврата Кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления.
Уступить права требования по настоящему Кредитному договору в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
При нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде процента, указанного в Заявлении на автокредит, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).
В случае нарушения Заемщиком обязательств по страхованию в соответствии с п. 5.1.10 настоящих Условий автокредита в случае, если страхование КАСКО выбрано в Заявлении на автокредит, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в виде пени в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) от Остатка суммы Кредита на дату выставления Кредитором требования за каждый день непредставления документов о страховании от даты, указанной в п. 5.1.12 настоящего договора.
В случае неисполнения Заемщиком предусмотренной подпунктом 5.1.2 настоящих Условий автокредита обязанности в указанный срок передать Кредитору ПТС, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты штрафа в размере 6000 рублей. Уплата штрафа не освобождает Заемщика от обязанности передать ПТС Кредитору.
При возникновении у Кредитора намерения реализовать свое право по взысканию неустоек Кредитор может:
обратиться с требованием об оплате неустойки к Заемщику,
списать сумму неустойки со Счета Заемщика и с иных банковских счетов Заемщика, открытых у Кредитора, на условиях заранее данного акцепта без его распоряжения,
обратиться с иском в судебные органы.
Заключая Кредитный договор, Заемщик дает свое согласие на списание Кредитором денежных средств в соответствии с настоящим пунктом на условиях заранее данного акцепта.
Заемщик несет ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы всей необходимой для идентификации платежа информации, в том числе указанной Кредитором.
ИНФОРМАЦИЯ О ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА
Полная стоимость Кредита, рассчитанная в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы Заявления на кредит.
Значение полной стоимости Кредита (ПСК) изменяется в течение жизни Кредита при изменении параметров и условий кредитования, например, при частичном досрочном погашении Кредита, изменении условий страхования и страховых тарифов, изменении размера процентной ставки по Кредиту и др.
Кредитор в дату предоставления кредита направляет (передает) Заемщику График платежей, исходя из условий Кредитного договора. В случае передачи указанной информации средствами ДБО График платежей доводится до Заемщика по каналам электронной связи.
В случае осуществления частичного досрочного возврата Кредита или в случае возникновения иных обстоятельств, влекущих изменение ПСК и Графика платежей, Кредитор подписывает и направляет (передает) Заемщику новый График платежей в уведомительном порядке. В случае возникновения необходимости Заемщик по требованию Кредитора обязан незамедлительно осуществить необходимые действия по подписанию полученного от Кредитора Графика платежей и передаче его Кредитору.
Приложение 5
к ЕДИНОМУ ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ТКБ ОАО |
