Условия предоставления кредитов на потребительские цели
(далее – Условия кредита)
Настоящие Условия кредита являются неотъемлемой частью ЕДБО, типовыми для всех Клиентов и определяют положения Договора потребительского кредитования (далее – Кредитный договор), заключаемого между Клиентом (далее – Заемщик) и Банком (далее – Кредитор).
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Используемые в настоящих Условиях кредита ниже приведенные термины и определения имеют следующий смысл, равноприменимый в единственном и множественном числе:
График платежей - расчет ежемесячных платежей Заемщика с расчетом полной стоимости кредита (ПСК). Направляется (передается) Кредитором в целях информирования Заемщика и достижения однозначного понимания производимых им по настоящему Кредитному договору платежей.
Дата платежа - число месяца, не позднее которого Заемщик обязан осуществить Ежемесячный платеж. Ежемесячные платежи осуществляются в Дату платежа. Выбирается Заемщиком и указывается в Заявлении на кредит. Дата платежа может быть изменена по заявлению Клиента. При этом период между Датой платежа по Кредитному договору и новой Датой платежа, указанной Клиентом в заявлении, не должен быть менее 15 календарных дней.
Договор залога – двусторонний договор, заключенный между Банком и Залогодателем, о залоге транспортного средства, являющегося обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
Договор коллективного страхования - договор, заключаемый между Банком (Страхователем) и Страховой компанией (Страховщиком), согласно которому Банк осуществляет страхование Заемщика (Застрахованного) и обязуется при наступлении в жизни застрахованного лица страхового случая произвести Выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной договором коллективного страхования страховой суммы, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки установленные договором коллективного страхования.
Ежемесячный платеж - ежемесячные аннуитетные платежи (кроме первого и последнего платежа), включающие суммы по возврату кредита и уплату начисленных за Процентный период процентов. Размер Ежемесячного платежа указывается в Графике платежей.
Залогодатель – физическое лицо, предоставляющее принадлежащее ему на праве собственности имущество Кредитору в залог в обеспечение обязательства по возврату кредита.
Заявление на кредит – письменный документ, подписываемый Заемщиком, оформляющий факт присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредита и заключения Кредитного договора, содержащий Индивидуальные условия потребительского кредита и устанавливающий условия кредитования – сумму, срок, процентную ставку, целевое использование.
Остаток суммы кредита – сумма кредита, указанная в Заявлении на кредит Заемщиком, за вычетом произведенных Заемщиком платежей в счет ее возврата.
Первый процентный период – период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по Дату платежа (обе даты включительно).
Последний процентный период – период с Даты платежа в предпоследнем/последнем календарном месяце, в котором согласно условиям Кредитного договора должны быть исполнены обязательства Заемщика по возврату кредита в полном объеме, по дату фактического исполнения указанных обязательств (последняя дата включительно).
Поручитель – физическое или юридическое лицо, заключившее с Банком договор поручительства в обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.
Программа кредитования - совокупность установленных Банком типовых условий предоставления кредитных средств Клиентам. Условия Программы кредитования размещены в общедоступном разделе интернет-сайта Банка www.transcapital.ru.
Просроченный платеж – платеж (Ежемесячный платеж, в том числе платеж за Первый процентный период, платеж за Последний процентный период), неуплаченный полностью либо частично в сроки, установленные настоящим Кредитным договором, и включающий неуплаченные суммы по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов.
Процентный период - временной период, за который начисляются проценты по кредиту, сроком один месяц, считая с числа, следующего после Даты платежа каждого предыдущего календарного месяца, по Дату платежа каждого текущего календарного месяца (обе даты включительно).
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
Заключение Кредитного договора осуществляется путем присоединения Заемщика к ЕДБО в целом в соответствии со ст.428 Гражданского Кодекса Российской Федерации и оформляется подписанием Заемщиком и акцептом Банка Заявления на кредит. Подписание Заемщиком указанного Заявления на кредит означает принятие им настоящих Условий кредита и Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать.
Настоящие Условия кредита и Заявление на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенным Кредитным договором между Кредитором и Заемщиком.
В соответствии с настоящими Условиями кредита Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, определенные Заемщиком в Заявлении на кредит.
Обеспечением кредита, предоставляемого в соответствии с настоящими Условиями кредита, в зависимости от условий, указанных в Заявлении на кредит, может являться:
Страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование Заемщика), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор. Условие о страховании выбирается Заемщиком при оформлении Заявления на кредит. В случае отказа от присоединения к Договору коллективного страхования процентная ставка по кредиту устанавливается в более высоком размере в соответствии с Программой кредитования, выбранной Заемщиком в Заявлении на кредит.
Договор залога транспортного средства, отношения по которому регулируются отдельным договором, заключаемым между Кредитором и Залогодателем.
Страхование Транспортного средства на условиях, определенных в Договоре залога,
Договор поручительства, заключаемый по требованию Кредитора между Кредитором и физическим или юридическим лицом, выступающим Поручителем в форме двустороннего договора.
Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором суммы кредита на Текущий счет. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств.
Кредит предоставляется Заемщику путем перечисления суммы кредита на Текущий счет Заемщика, открытый в соответствии с настоящим Кредитным договором или имеющийся у Клиента в Банке. При выборе Заемщиком платы за снижение ставки в размере, определяемом Программой кредитования, плата за снижение вносится на Текущий счет Заемщика до момента выдачи Кредита.
Для Клиентов, имеющих только Предоплаченную карту, предоставление услуг в соответствии с настоящими Условиями кредита осуществляется при личной подаче Заявления в отделение Банка.
ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТОМ И ЕГО ВОЗВРАТА
Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты Ежемесячного платежа в Дату платежа.
За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты, которые начисляются на фактический Остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, установленной в Заявлении на кредит.
В случае если Заемщик на момент подачи Заявления на кредит является сотрудником Банка – при расторжении трудового договора с Банком произойдет повышение процентной ставки с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем расторжении трудового договора с Банком, до уровня, установленного в Заявлении на кредит.
В случае если кредит Заемщику предоставляется по программе «Автопилот» - при предоставлении в залог транспортного средства и при заключении Договора залога, содержащего характеристики передаваемого в залог в обеспечение Кредитного договора транспортного средства, новая процентная ставка устанавливается с первого календарного дня месяца, следующего за датой заключения Договора залога транспортного средства на основании письменного заявления Заемщика до уровня, установленного в Заявлении на кредит.
Расчеты производятся с точностью до 01/100 (Одной сотой) рубля/доллара США/евро, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование кредитом в течение Процентного периода, промежуточных округлений не допускается. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей следующими способами:
внесением денежных средств для зачисления на Текущий счет, открытый на имя Заемщика, доступными способами внесения наличных и безналичных денежных средств.
путем списания без дополнительного распоряжения (согласия) заемщика денежных средств со счетов Заемщика, открытых у Кредитора, включая случаи досрочного истребования задолженности по Договору.
С целью погашения задолженности по Кредитному договору Заемщик предоставляет Кредитору согласие производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с Текущего счета и с иных банковских счетов Заемщика, открытых у Кредитора. В связи с этим Кредитор вправе производить на условиях заранее данного акцепта списание денежных средств в размере обязательств Заемщика по Кредиту в Дату платежа, а также - в размере Просроченных платежей при их наличии, включая случаи досрочного истребования задолженности по Кредитному договору в любую дату.
При списании денежных средств с валютных счетов/вкладов Заемщика, открытых у Кредитора, конвертация производится по курсу и на условиях, установленных Кредитором для совершения конверсионных операций на дату совершения операции, при этом Заемщик настоящим поручает Кредитору провести от его имени необходимую конверсионную операцию.
Настоящее условие является неотъемлемой частью всех договоров, заключенных между Сторонами, которые можно квалифицировать как договоры банковского счета, в том числе договоров, которые будут заключены после вступления в силу настоящего Кредитного договора.
Заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки, в такой срок, чтобы они поступили на счет Кредитора не позднее Даты платежа, указанной в Заявлении на кредит.
Датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей является Дата платежа независимо от даты внесения денежных средств в Процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет Кредитора не позднее Даты платежа.
В случае совпадения последнего дня Процентного периода с выходным (праздничным) днем, датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей и платежей в счет частичного досрочного возврата кредита является первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем, при условии поступления денежных средств, на счет Кредитора.
Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет Кредитора денежных средств в сумме Остатка суммы кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом суммы процентов, а также сумм неустойки (при наличии).
Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование кредитом за Первый процентный период и подлежит внесению в Первый процентный период.
В последующие Процентные периоды (кроме Последнего процентного периода) Заемщик осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде Ежемесячного платежа.
Размер Ежемесячного платежа (ЕП) определяется по формуле:
где:
ОСК – остаток суммы кредита на расчетную дату. На дату заключения настоящего Кредитного договора ОСК равен сумме кредита, указанной Заемщиком в Заявлении на кредит;
ПС – величина, равная 1/(12х100) от годовой процентной ставки, установленной по кредиту в соответствии с настоящим Кредитным договором на расчетную дату;
ПП – количество Процентных периодов, оставшихся до полного возврата суммы кредита на расчетную дату.
При расчете Ежемесячного платежа на дату выдачи кредита, ПП соответствует сроку кредитования минус 1.
Размер Ежемесячного платежа рассчитывается на дату предоставления кредита и может быть изменен по вышеуказанной формуле в случае осуществления частичного досрочного исполнения обязательств по возврату кредита.
Платеж за Последний процентный период и платеж в счет полного досрочного возврата кредита включает в себя платеж по возврату Остатка суммы кредита и уплате начисленных, но не уплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии). При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования Остатком суммы кредита, начисленных по дату фактического возврата кредита (включительно).
При отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы Ежемесячного платежа, полученного Кредитором, погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий Процентный период, а оставшаяся сумма направляется в счет возврата суммы кредита.
В случае возникновения Просроченного платежа Кредитор:
Начисляет неустойку в соответствии с порядком, определенным разделом 5 настоящих Условий кредита и проценты на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита.
Датой фактического погашения Просроченного платежа является дата поступления денежных средств в счет погашения Просроченного платежа на счет Кредитора в сумме, достаточной для полного погашения Просроченного платежа.
При расчете процентов, начисляемых на Просроченный платеж в счет возврата суммы кредита, допускается их округление по истечению каждого Процентного периода, в котором Просроченный платеж не был уплачен, а также по факту его полной либо частичной уплаты.
Вправе уведомлять Заемщика об обязанности уплаты помимо Ежемесячного платежа следующих сумм:
суммы Просроченных платежей;
суммы процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;
суммы неустойки (в случае ее начисления).
В случае недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика, для исполнения ими обязательств в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований Кредитора:
Для кредитов, предоставленных до 01.07.2014:
В первую очередь – издержки Кредитора по возврату задолженности;
Во вторую очередь требование по уплате Просроченных платежей в счет уплаты процентов;
В третью очередь – требование по уплате Просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;
В четвертую очередь – требование по уплате процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;
В пятую очередь - требование по уплате плановых процентов;
В шестую очередь – требование по плановому возврату суммы кредита;
В седьмую очередь – требование по уплате неустоек по настоящему Договору;
В восьмую очередь – требование по досрочному возврату кредита.
Для кредитов, предоставляемых после 01.07.2014:
В первую очередь требование по уплате Просроченных платежей в счет уплаты процентов;
Во вторую очередь – требование по уплате Просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;
В третью очередь – требование по уплате неустоек по Кредитному договору;
В четвертую очередь – требование по уплате процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;
В пятую очередь - требование по уплате плановых процентов;
В шестую очередь – требование по плановому возврату суммы кредита;
В седьмую очередь – издержки Кредитора по возврату задолженности;
В восьмую очередь – требование по досрочному возврату кредита;
Кредитору принадлежит право устанавливать очередность удовлетворения требований, указанную в п. 3.21 Условий кредита, вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком.
В случае допущения Заемщиком просрочки в Последнем процентном периоде, проценты за пользование кредитом начисляются по дату исполнения обязательств, включительно, в полном объеме.
Досрочное полное или частичное исполнение обязательств по возврату Заемщиком кредита осуществляется по заявлению Заемщика и возможно в следующем порядке:
При полном исполнении обязательств по возврату Заемщиком кредита Заемщик направляет Кредитору заявление о досрочном возврате кредита. Полное досрочное погашение производится в дату принятия заявления от Заемщика при условии корректности его оформления и наличия денежных средств в полном объеме на Текущем счете для осуществления полного досрочного погашения.
При частичном исполнении обязательств по возврату Заемщиком кредита Заемщик направляет Кредитору заявление о частичном досрочном возврате кредита. Заявление должно содержать информацию о сумме предполагаемого досрочного платежа:
Для кредитов, предоставленных до 01.07.2014:
Исполнение указанного заявления осуществляется Кредитором в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты поступления заявления в Банк.
Для кредитов, предоставляемых после 01.07.2014:
Исполнение указанного заявления осуществляется Кредитором только в Дату платежа, определенную в Заявлении на кредит.
В случае подачи заемщиком нескольких заявлений о полном (частичном досрочном) исполнении обязательств Заемщиком по Кредитному договору на исполнение принимается последнее заявление Клиента в данном Платежном периоде.
Сумма, заявляемая Заемщиком в качестве досрочного (частичного досрочного) возврата кредита, не включает в себя суммы очередного Ежемесячного платежа, Просроченных платежей, процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита и неустойку (при их наличии). Досрочный возврат может быть произведен Заемщиком при условии оплаты всех Просроченных платежей и неустоек в соответствии с п.п. 3.20, 3.21 настоящих Условий кредита, а также оплаты просроченных платежей и неустоек по другим кредитным обязательствам Заемщика у Кредитора (при их наличии).
После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата кредита по выбору Заемщика, произведенному при подаче заявления на досрочное погашение, может быть произведено сокращение срока возврата кредита при неизменном размере Ежемесячного платежа либо уменьшение размера Ежемесячного платежа при неизменном сроке возврата кредита. Кредитор направляет (передает) Заемщику новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ уведомления и изменения условий предоставление кредита.
При осуществлении досрочного полного исполнения обязательств Заемщика по возврату кредита Процентный период, в котором осуществлен указанный возврат кредита, считается Последним процентным периодом.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
Заемщик обязуется:
Возвратить полученный Кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).
Осуществлять возврат Кредита в порядке, предусмотренном настоящими Условиями кредита и в срок, установленный в Графике платежей.
По основаниям, предусмотренным в п. 4.4.4 настоящих Условий кредита досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом и сумму неустойки (при наличии) в порядке и срок, указанные в предъявленном Кредитором письменном требовании о полном досрочном исполнении обязательств по возврату Кредита.
По требованию Кредитора не чаще двух раз в течение года предоставлять Кредитору информацию о состоянии своего финансового положения и доходах, а также иную информацию, способную повлиять на исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору в срок не позднее 14 (четырнадцати) рабочих дней с момента получения требования от Кредитора.
Предоставлять Кредитору сведения об изменении фактического места жительства, адреса регистрации, адреса для направления корреспонденции, контактного телефона не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с момента изменения или получения запроса Кредитора.
По требованию Кредитора в срок не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней предоставлять иную информацию, способную повлиять на исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, а также сведения о выгодоприобретателях (при наличии таковых при совершении действий к выгоде другого лица) и о бенефициарных владельцах (при наличии таковых).
Заемщик имеет право:
До фактического получения Кредита отказаться от получения Кредита, направив письменное заявление Кредитору. При этом настоящий Кредитный договор будет считаться расторгнутым.
Произвести полный или частичный досрочный возврат Кредита на условиях и в сроки, установленные настоящими Условиями кредита.
Кредитор обязуется:
На основании письменного заявления Заемщика предоставить один раз в месяц бесплатно справку о размерах Остатка суммы Кредита и размере начисленных, но неуплаченных процентов за пользование Кредитом.
Кредитор имеет право:
Отказаться от предоставления Заемщику предусмотренного настоящими Условиями кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.
В течение всего срока действия Кредитного договора запрашивать и получать информацию о кредитной истории Заемщика в любых организациях, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку, хранение кредитных историй и предоставление информации, входящей в состав кредитных историй (кредитных отчетов), а также предоставлять в указанные организации информацию о Заемщике, условиях Кредитного договора, его изменениях и об исполнении Заемщиком своих обязательств.
Получить страховое возмещение по рискам, предусмотренным Договором коллективного страхования, непосредственно от страховой компании и удовлетворить за счет страхового возмещения требования по Кредитному договору в соответствии с очередностью, указанной в п. 3.21. В случае если на дату наступления страхового случая страховая сумма превышает величину ссудной задолженности Застрахованного по Кредитному договору, страховая выплата в размере ссудной задолженности перечисляется Страхователю, в оставшейся части (но не более страховой суммы) Застрахованному. При отсутствии у Застрахованного ссудной задолженности на дату наступления страхового случая страховая выплата в размере страховой суммы производится Застрахованному.
Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы Кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование Кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях:
при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;
в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
Для кредитов, предоставляемых после 01.07.2014:
при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней;
при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более 10 (десять) дней, если Кредит предоставляется на срок менее 60 (шестьдесят) дней;
в случае неисполнения Заемщиком свыше 30 (тридцать) календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями Кредитного договора, и установив разумный срок возврата Кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления.
Уступить права требования по настоящему Кредитному договору в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
При нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде процента, указанного в Заявлении на кредит, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).
При возникновении у Кредитора намерения реализовать свое право по взысканию неустоек Кредитор может:
обратиться с требованием об оплате неустойки к Заемщику,
списать сумму неустойки с Текущего счета Заемщика и с иных банковских счетов Заемщика, открытых у Кредитора, на условиях заранее данного акцепта без его распоряжения,
обратиться с иском в судебные органы.
Заключая Кредитный договор, Заемщик дает свое согласие на списание Кредитором денежных средств в соответствии с настоящим пунктом на условиях заранее данного акцепта.
Заемщик несет ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы всей необходимой для идентификации платежа информации, в том числе указанной Кредитором.
ИНФОРМАЦИЯ О ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА
Полная стоимость Кредита, рассчитанная в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы Заявления на кредит.
Значение полной стоимости Кредита (ПСК) изменяется в течение жизни Кредита при изменении параметров и условий кредитования, например, при частичном досрочном погашении Кредита, изменении условий страхования и страховых тарифов, изменении размера процентной ставки по Кредиту и др.
Кредитор в дату предоставления Кредита направляет (передает) Заемщику График платежей, исходя из условий Кредитного договора. В случае передачи указанной информации средствами ДБО График платежей доводится до Заемщика по каналам электронной связи. В случае осуществления частичного досрочного возврата Кредита или в случае возникновения иных обстоятельств, влекущих изменение ПСК и Графика платежей, Кредитор подписывает и направляет (передает) Заемщику новый График платежей в уведомительном порядке. В случае возникновения необходимости Заемщик по требованию Кредитора обязан незамедлительно осуществить необходимые действия по подписанию полученного от Кредитора Графика платежей и передаче его Кредитору.
Приложение 4
к ЕДИНОМУ ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ТКБ ОАО |
