Фгбоу во «магу» Рашева Н. Ю. Банковское право Учебно-методические материалы Мурманск
Скачать 1.07 Mb.
|
II. ОСОБЕННАЯ ЧАСТЬТема 8. Защита прав потребителей в банковском деле. Банковская информация и правовая защита банковской тайны План:
Методические указания для данной темы Российское законодательство о защите прав потребителей в системе банковского законодательства. Порядок раскрытия и предоставления открытой банковской информации. Понятие и правовой режим банковской тайны. Основные положения банковской и коммерческой тайны. Правовые акты, регулирующие правоотношения банковской тайны. Субъекты, имеющие право знакомиться с банковской тайной. Перечень сведений, составляющих банковскую тайну. Основание и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну налоговым органам. Ответственность банка за не предоставление таких сведений. Порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну судебным приставам-исполнителям. Ответственность банка и должностных лиц за нарушение банковской тайны. В результате изучения данной темы студент должен: Знать: правовое регулирование операций по доверительному управлению имуществом и денежными средствами. Уметь: на практике принимать правовые решения, оказывать юридические услуги по составлению договора банковского счёта. Владеть: способами реализации правовых норм в соответствующих сферах профессиональной деятельности. Литература: 2, с. 62-74; 15, с. 12-24; 16, с. 8-16. Задание для самостоятельной работы: Выполнить задания:
Решить ситуационные задачи: 03.02.2014 г. Ефимов С.П. заключил договор банковского счета с коммерческим банком «АЛМАЗБАНК». 01.03.2016 г. на сайте www.compromat.ru была опубликована статья «Ефимов С.П. – бандит, сколотивший свой капитал, обворовывая бедных пенсионеров!!!». В данной статье были отражены все сведения о движении денежных средств на расчетном счете Ефимова С.П. в вышеуказанном банке. В последствии было установлено, что сведения на данный сайт разместила служащая банка Сафрыгина Елена Викторовна, с которой у Ефимова С.П. в давнем прошлом сложились личные неприязненные отношения. По роду своей деятельности Ефимов С.П. является риэлтором и его заработок зависит от количества заключенных сделок. Данная статья порочит его честь, достоинство, деловую репутацию, причинила моральные страдания. Из-за сложившейся обстановке Ефимов С.П. получил сердечный приступ и находился 20 дней на излечении в МОКБ, во время нахождения в больнице он не мог заниматься своей любимой работой, в результате чего сорвались несколько крупных сделок с клиентами. Для решения задачи необходимо:
Какое решение может вынести суд общей юрисдикции? Темы 9. Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами План:
Методические указания для данной темы Договор как основная форма правоотношений между банком и клиентом, его правовая природа. Понятие и содержание договора банковского счета, и договора банковского вклада. Виды вкладов. Срочный вклад. Вклад до востребования. Вклад на иных условиях возврата. Особенности правового регулирования депозитных счетов. Понятие и особенности использования депозитных и сберегательных сертификатов. Правила изменения процентной ставки по вкладам юридических и физических лиц. Страхование вкладов физических лиц в банках РФ. Порядок уплаты страховых взносов. Порядок расчета страховых взносов. Порядок ведения реестра банков. Представление банками ходатайства о прекращении права на работу с вкладами. Государственная корпорация: Агентство по страхованию вкладов. Особенности правового регулирования отдельных видов банковского счета (порядок их открытия в банках). Расчетные и текущие счета юридических лиц. Бюджетные счета. Порядок открытия счетов. Документы, необходимые при открытии счета (юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, филиалам юридических лиц). Права и обязанности сторон по договору банковского счета. Порядок закрытия банковского счета (расторжения договора банковского счета). В результате изучения данной темы студент должен: Знать: операции по доверительному управлению имуществом и денежными средствами, валютные операции банков на территории РФ. Уметь: самостоятельно представлять интересы в судах общей юрисдикции в случае нарушения прав потребителей в банковском деле. Владеть: методами анализа юридической практики. Литература: 1, с. 62-74; 15, с. 12-24; 16, с. 8-16. Задание для самостоятельной работы: Выполнить задания:1. Раскрыть права и обязанности сторон при заключении договора банковского счета:
2. Заполнить пропущенные пункты гражданско-правового договора: Д О Г О В О Р банковского счета № г. Мурманск «___»_______________ 200__г. Акционерный коммерческий банк «КАРДБАНК» (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Управляющего Иванова Ивана Ивановича, действующего на основании Устава, с одной стороны и _____________________________________________________________________________ (полное наименование Клиента) именуемый в дальнейшем «Клиент», в лице _____________________________________, действующего на основании ______________________ , с другой стороны, (Устава, доверенности, Свидетельства) заключили настоящий договор о нижеследующем: I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. Банк предоставляет Клиенту комплексное расчетно-кассовое обслуживание и обязуется принимать и зачислять на Счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а Клиент обязуется соблюдать установленный действующим законодательством РФ и банковскими правилами порядок ведения безналичных и наличных расчетов. 1.2. … . II. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И РЕЖИМ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СЧЕТА 2.1. Порядок зачисления, списания со Cчета Клиента, перечень возможных поступлений и платежей, форм расчетов, операций и услуг, предоставляемых Клиенту Банком определяются действующим законодательством, банковскими правилами и настоящим договором. Платежи и операции со Счета Клиента осуществляются в пределах остатка средств на счете Клиента с учетом предшествующих списаний в течение операционного дня. Осуществление платежей сверх остатка на Счете Клиента может производится при заключении Договора о кредитовании Счета (Дополнительного соглашения к договору банковского счета) в пределах лимита, установленного договором. Выписки по Счету Клиента с отраженными операциями и остатком по Счету считаются подтвержденными, если Клиент не предоставит свои письменные обоснованные замечания в течение трех рабочих дней с даты проведения операции согласно выписке. Возможные убытки при этом лежат на Клиенте. 2.4 Банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств, устанавливать ограничения права Клиента распоряжаться ... . 2.5. Операционный день Банка устанавливается с … . 2.6. На остаток находящихся на Счете денежных средств Банк проценты не уплачивает. 2.7 Режим Счета, порядок проведения операций, условия настоящего договора при изменении законодательства, принятии актов ЦБР, в том числе телеграмм, а равно при невозможности ведения Счета на прежних условиях, могут изменяться Банком в одностороннем порядке в любое время с предварительным уведомлением Клиента путем вывешивания объявления в операционном зале Банка. Дата введения изменений зависит от срока вступления в силу нормативных актов. III. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 3.1. Банк обязуется: 3.1.1.Вести комплексное расчетно-кассовое обслуживание Клиента в операционное время рабочего дня и осуществлять по его поручению расчетные и кассовые операции, предусмотренные действующим законодательством и настоящим договором. 3.1.2. Своевременно и правильно производить … . Способ исполнения распоряжения Клиента (выбор корреспондентских счетов Банка в кредитных организациях и расчетной сети Банка России) определяется Банком. Банк обязуется зачислять … . 3.1.3. Осуществлять безакцептное списание средств со Счета Клиента в случаях, предусмотренных законодательством и договором с Банком. Клиент вправе в порядке, установленном законодательством, дать письменное распоряжение на списание средств со счета по требованию третьих лиц. Банк не проверяет и не несет ответственности за обоснованность требований третьих лиц, отказа Клиента от акцепта и/или платежа. При использовании в расчетах платежных требований, оплачиваемых в порядке предварительного акцепта, отсутствие письменного распоряжения Клиента на платеж (молчание Клиента по любым причинам) согласием на платеж и основанием для списания денежных средств не является, кроме случаев прямо предусмотренных специальным дополнительным соглашением Банка и Клиента. 3.1.4. Обеспечивать … . 3.1.5.Выдавать Клиенту наличные денежные средства на выплату заработной платы, хозяйственные расходы и иные цели в соответствии с действующим законодательством РФ. Претензии Клиента о недостаче полученных наличных денежных средств Банк не рассматривает и ответственности не несет, если недостача выявлена при пересчете денежной наличности после отхода от кассы Банка, без представителей Банка или в нарушение требований ЦБ. 3.1.6. Выдавать по требованию … . 3.1.7. Консультировать … имеющим непосредственное отношение к расчетно-кассовому обслуживанию. 3.2. Банк вправе: 3.2.1. Не принимать … . 3.2.2. Приостанавливать расчетные и кассовые операции по Счету в случаях, предусмотренных законом. 3.2.3. Производить систематические проверки … . 3.2.4. Осуществлять без распоряжения Клиента списание денежных средств для погашения любой задолженности Клиента перед Банком, в том числе возникших и из иных отношений. 3.2.5. Банк осуществляет … 3.3. Клиент обязуется: 3.3.1. Выполнять все требования законодательства, банковские правила и настоящий договор, выполнять требования Банка, связанные с ведением Счета или с возложенными на Банк полномочиями, нести ответственность за правомерность использования соответствующих форм расчетов. 3.3.2.Оплачивать Банку … . 3.3.3. Уведомлять Банк в течение 3-х (Трех) рабочих дней с момента получения выписки, но не позднее 4 дней с даты отражения операции Банком, о суммах ошибочно записанных в дебет и кредит Счета. Необоснованно зачисленные средства списываются Банком со Счета Клиента в безакцептном порядке. 3.3.4. Представлять Банку… . По истечении указанного времени заказ аннулируется в связи с невостребованием денежных средств Клиентом. 3.3.5. Хранить в кассе …. . В случае установления лимита остатка кассы другой кредитной организацией, направить в Банк письменное уведомление за подписями уполномоченных лиц и заверенное печатью Клиента. 3.3.6. Письменно уведомлять Банк, с представлением соответствующих документов, обо всех изменениях в наименовании, местонахождении, в учредительных и иных документах, в т.ч. находящихся в юридическом деле Клиента в Банке, в течение двух рабочих дней со дня внесения (регистрации) изменений. 3.4.Права лиц … . 3.5. Ответственный работник Банка принимает распоряжение Клиента к исполнению после проверки правильности оформления документа. Визуальное, без применения специальных знаний и технических средств, сличение образцов подписей и оттиска печати на платежном документе с образцами, заявленными в карточке с образцами подписей, считается достаточным для определения их соответствия (и подтверждает, что Банк действовал осмотрительно и с разумной тщательностью). Визуальное соответствие таких оттиска печати и подписей по внешним признакам и содержанию считается подтверждением их подлинности. Банк вправе отказать в приеме (и/или исполнении) платежного документа и не несет ответственность за этот отказ, если документ, либо приложенные к нему документы, подписи или оттиск печати вызывают сомнения в их подлинности. Банк не несет ответственности за выполнение распоряжений лиц, лишенных права распоряжения Счетом, если Банк не был своевременно и документально уведомлен об этом обстоятельстве. Клиент обязуется обеспечить невозможность осуществления неуполномоченными сотрудниками Клиента или третьими лицами распоряжений по счету и несет риск последствий такого необеспечения. 3.6.Клиент вправе… . IV. ОПЛАТА УСЛУГ БАНКА 4.1. Расчетно-кассовое обслуживание Клиента Банком производится за плату в соответствии с «Тарифами стоимости услуг по расчетно-кассовому обслуживанию» (далее по тексту - Тарифы), действующими на момент проведения операции. При оказании Клиенту услуг, не указанных в Тарифах, комиссионное вознаграждение уплачивается Клиентом в установленном Банком размере. 4.2. Тарифы за … . 4.3. Плата, за оказанные Банком услуги по настоящему договору, перечисляется Клиентом или взимается Банком ежемесячно не позднее 5 числа месяца, следующего за оплачиваемым, либо одновременно с совершением соответствующей операции по Счету. Клиент предоставляет Банку право на основании настоящего Договора, без дополнительных распоряжений Клиента, производить безакцептное списание платы за расчетное и кассовое обслуживание Клиента и других расходов Банка, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием, со Счета, а при отсутствии или недостаточности денежных средств- с других счетов, открытых Клиенту в Банке. В случае невозможности произвести оплату услуг Банка со своего счета, Клиент оплачивает услуги Банка путем взноса наличными денежными средствами в кассу Банка или со счетов третьих лиц. 4.4. Банк имеет право … . V. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 5.1. За предоставление в расчетно-кассовых и иных документах неверных сведений, за непредоставление, либо несвоевременное предоставление документов и сведений в соответствии с действующим законодательством и настоящим договором, повлекшие расходы Банка, Банк вправе взыскать с Клиента штраф в 10-кpатном размере минимальной оплаты труда в РФ с возмещением всех причиненных Банку убытков. 5.2. В случае необоснованного или несвоевременного списания денежных средств … . Банк не несет ответственности перед Клиентом за задержку в осуществлении операций или потерю документов или денежной суммы, произошедшие по вине РКЦ, других банков или Клиента. 5.3. За неуведомление … . 5.4. За несвоевременную оплату услуг, Банк вправе взыскать с Клиента штрафную неустойку в размере учетной ставки ЦБ РФ за период просрочки. VI. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ 6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует в течение одного года. Срок действия настоящего договора считается продленным на тех же условиях на следующий календарный год, если ни одна из сторон за 10 дней до истечения срока договора письменно не уведомит другую сторону о расторжении настоящего договора. 6.2. Настоящий договор может быть изменен 6.3. Клиент вправе в любое время расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке. 6.4.Стороны договорились о том, что Договор прекращает свое действие: …; когда сумма денежных средств, хранящихся на Счете, окажется ниже 500 рублей, если такая сумма не будет восстановлена в течение одного месяца со дня направления Банком письменного предупреждения Клиенту. 6.5. Прекращение действия Договора в связи с истечением его срока и (или) в связи с его расторжением, а также по основаниям, указанным в пункте 6.4. настоящего договора, является основанием для закрытия Счета Клиента. При этом составления каких-либо дополнительных соглашений к Договору, оговаривающих условия прекращения обязательств не требуется. 6.6. Банк закрывает Счет Клиента в установленном действующим законодательством РФ порядке. 6.7. При разрешении вопросов, … . 6.8. Все споры, возникающие по настоящему Договору, решаются путем переговоров между Сторонами, а при невозможности достижения согласия, путем обращения в Арбитражный суд РТ в соответствии с законодательством РФ. 6.9. Настоящий договор составлен в двух экземплярах - по одному для каждой из Сторон, имеющих одинаковую юридическую силу. VII. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН: 3. Раскрыть права и обязанности сторон при заключении договора банковского вклада:
4. Заполнить пропущенные пункты договора банковского вклада: Договор банковского вклада № г. Мурманск « ____» ________ 200 __ г. Коммерческий банк «КАРДБАНК», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ________________ (должность, ФИО), действующего на основании Устава, и __________ (ФИО вкладчика), именуемого в дальнейшем «Вкладчик», паспорт серии ___________ N ________, дата выдачи _________, выдан ______________, прописан по адресу ____________________, тел. _________, заключили договор о следующем: I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1. 1. Вкладчик передает банку во вклад _____________ рублей (цифрами и прописью, далее "ц-п") в день заключения данного договора. 1.2. Срок размещения не устанавливается (или устанавливается ______ месяцев со дня заключения договора, или со дня, следующего за днем заключения договора). 1.3. Вклад открывается на основании … . 1.4. Проценты по вкладу …, из расчета _________ процентов годовых. 1.5. Выплата по вкладу производится (варианты: по окончании вклада, ежеквартально, ежемесячно, при продлении вклада за истекший период). 1.6. При досрочном возврате вклада проценты (варианты: не начисляются; процент остается неизменным; процент выплачивается из расчета годовых). 1.7. Размер процентной ставки может быть … . Изменение процентной ставки в этом случае производится Банком с даты ее введения в одностороннем порядке без переоформления договора. 1.8. Вклад и проценты по нему выдаются Вкладчику только при предъявлении договора (подлинника) и паспорта. II. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА 2.1. Принять вклад и хранить денежные средства Вкладчика. 2.2. Оформить вклад, … . 2.3. Выполнять в пределах средств, .. . 2.4. Возвратить вклад с начисленными процентами по первому требованию Вкладчика. III. ПРАВА ВКЛАДЧИКА 3.1. Распоряжаться вкладом как лично, так и через своего представителя по нотариально заверенной деятельности. 3.2. Получать … . 3.3. Совершать … . 3.4. Завещать весь вклад или его долю с начисленными процентами. IV. ОБЯЗАННОСТИ ВКЛАДЧИКА 4.1. Передать во вклад Банку деньги в сумме ________________ рублей (ц-п) «___» _____________ 20__ г. 4.2. (вариант) Уведомить банк о продлении срока, предусмотренного п. 1.2, не позднее чем за ________ календарных дней, до его истечения и в течение последующих пяти дней с даты уведомления оформить дополнение к договору о его пролонгации. 4.3. (вариант) Не отказывать денежные средства, указанные в п. 1.1, а также начислением на них проценты с " ___ " ___ 201__ г. по " ___ " ____ 201__ г. 4.4. В случае досрочного … . V. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА 5.1. В случае несвоевременного возврата вклада и … . VI. СОРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА 6.1. Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до момента возврата суммы вклада и процентов, начисленных по нему Вкладчику. 6.2. (вариант) Досрочный возврат вклада и … . 6.3. Изменения и дополнения в договор вносятся по … и оформляются дополнением к нему. VII. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ 7.1. При возникновении любых вопросов (в том числе утрата подлинника договора или паспорта) Вкладчик обязан обратиться в Банк по тел. _____. 7.2. Все споры сторон … . VIII. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ 8.1. Вклад и проценты по нему Вкладчик может получить по адресу: ________________________, тел. ___________, режим работы _________________ ……………. 5. Заполнить таблицу:
3. Решить ситуационные задачи:
Темы 10. Операции по счету. Очередность списания денежных средств План:
Методические указания для данной темы Правовой режим денег на счете. Операции по счету. Очередность списания денежных средств со счета. Очередность списания денежных средств со счета при недостаточности денежных средств. (п.2 ст.855 ГК РФ ч.2 и Постановление Конституционного суда РФ от 01.01.1998 года). Бесспорное списание денежных средств со счета в случаях, специально предусмотренных законом. Списание денежных средств со счета, производимое по требованию налоговых органов. Арест денежных средств, находящихся на банковском счете. Приостановление операций по счету. Приостановление операций налоговыми органами по счетам налогоплательщиков. В результате изучения данной темы студент должен: Знать: организацию банковской деятельности на современном этапе её развития. Уметь: разбираться в современной кредитной политике проводимой кредитными организациями. Владеть: навыками по составлению юридических документов (учредительные документы кредитных организаций, договоры и т.п.). Литература: 1, с. 62-74; 15, с. 12-24; 16, с. 8-16. Задание для самостоятельной работы: Выполнить задания:Составить таблицу очередности списания денежных средств со счёта клиента и бесспорного списания денежных средств, специально предусмотренного законом. Материал для дискуссий:
Тема 11. Правовые основы банковского кредитования рыночного хозяйства План:
Методические указания для данной темы Понятие кредитных правоотношений и их правовое регулирование. Принципы, методы и виды банковского кредитования. Повышение роли банковского кредита в условиях рыночных отношений. Современная система банковского кредитования, определяющая организацию кредитного процесса. Резервные требования по выданным кредитам. Организация кредитного процесса в банке. Порядок заключения банком кредитного договора с заемщиками. Существенные условия кредитного договора. Ответственность по кредитному договору и последствия его неисполнения. Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд. Залог как один из видов обеспечения возвратности банковских ссуд. Поручительство третьих лиц в качестве обеспечения по кредитному договору. Банковская гарантия и проблемы её применения. В результате изучения данной темы студент должен: Знать: процедуру создания и прекращения деятельности кредитных организаций, систему лицензирования. Уметь: систематически повышать свою профессиональную квалификацию, изучая национальное и международное законодательство, судебную и банковскую практику. Владеть: правовыми нормами в соответствующих сферах профессиональной деятельности. Литература: 7, с. 62-74; 15, с. 12-24; 16, с. 8-16. Задание для самостоятельной работы: Выполнить задания: | ||||||||||||||||
Похожие:
 | Перечень планируемых результатов обучения по дисциплине (модулю), соотнесенных с планируемыми результатами освоения образовательной... |  | Целью освоения дисциплины является изучение формирование систематизированных знаний о правовом регулировании финансовой деятельности... |
| Цель дисциплины подготовка студента как специалиста, умеющего самостоятельно анализировать действующее законодательство о торговой... | | «Жилищное право» предусматривает проведение лекционных и практических занятий под руководством преподавателя согласно расписания... |
| Самостоятельная работа студента предполагает работу с научной и учебной литературой, умение создавать тексты. Уровень и глубина усвоения... | | Самостоятельная работа студента предполагает работу с научной и учебной литературой, умение создавать тексты. Уровень и глубина усвоения... |
| Самостоятельная работа студента предполагает работу с научной и учебной литературой, умение создавать тексты. Уровень и глубина усвоения... | | Самостоятельная работа студента предполагает работу с научной и учебной литературой, умение создавать тексты. Уровень и глубина усвоения... |
| Самостоятельная работа студента предполагает работу с научной и учебной литературой, умение создавать тексты. Уровень и глубина усвоения... | | Изучение данной дисциплины позволит углубить выработку профессиональных навыков и умений, в том числе умение логически грамотно выражать... |