Фгбоу во «магу» Рашева Н. Ю. Банковское право Учебно-методические материалы Мурманск

1. 
   МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ К ИЗУЧЕНИЮ КУРСА
   

• 
  категориальный аппарат, используемый в банковском праве;
  
• 
  предмет и методологию курса банковское право, содержание, этапы формирования банковской системы, структуру банковской системы РФ и тенденции ее развития;
  
• 
  основные направления государственной денежно-кредитной политики, их содержание;
  
• 
  основные формы межбанковских отношений;
  
• 
  основные банковские операции;
  
• 
  сущность банка, виды банковских и небанковских кредитных организаций;
  
• 
  основные формы и особенности банковской конкуренции;
  
• 
  роль, задачи и функции Банка России в банковской системе РФ;
  
• 
  содержание и особенности регулирования Банком России деятельности коммерческих банков; основные направления банковского надзора, его место в системе банковского регулирования, тенденции развития
  
• 
  основные требования, предъявляемые к кредитным организациям и их собственникам при лицензировании деятельности, расширении банковской деятельности;
  
• 
  принципы функционирования системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
  
• 
  порядок инспектирования кредитных организаций;
  
• 
  существующие подходы к экономической оценке деятельности банков, систему обязательных экономических нормативов;
  
• 
  роль банковских рисков и особенности формирования резерва на возможные потери;
  
• 
  значение и виды банковской отчетности;
  
• 
  особенности реорганизации, банкротства и ликвидация кредитной организации;
  
• 
  основные тенденции развития банковского надзора в зарубежных государствах, подходы к регулированию, формируемые Базельским комитетом по банковскому надзору.
  

• 
  оперировать правовыми понятиями и категориями, используемыми в банковском праве;
  
• 
  анализировать юридические факты и возникающие в связи с ними правоотношения в сфере банковской деятельности;
  
• 
  осуществлять правовую экспертизу нормативных правовых актов в сфере банковской деятельности;
  
• 
  давать квалифицированные юридические консультации по банковско-правовым вопросам;
  
• 
  правильно составлять и оформлять юридические документы, связанные с проведением банковских операций и предоставлением банковских услуг;
  
• 
  применять знания, полученные в ходе изучения науки банковского права при освоении учебной дисциплины;
  
• 
  анализировать доктринальные воззрения, которые складываются в науке банковского права;
  
• 
  оценивать процессы, происходящие в банковской деятельности, определять тенденции и перспективы ее развития в целом;
  
• 
  анализировать экономические показатели деятельности коммерческих банков;
  
• 
  анализировать экономическую политику Банка России, проблемы ее реализации на современном этапе;
  
• 
  ориентироваться в тенденциях развития банковской системы на современном этапе;
  
• 
  разбираться в операциях и сделках коммерческих банков.
  

• 
  юридической терминологией в сфере банковской деятельности;
  
• 
  навыками анализа правовых явлений, юридических фактов, правоотношений и правовых норм в сфере банковской деятельности,
  
• 
  навыками анализа правотворческой и правоприменительной деятельности в сфере банковской деятельности,
  
• 
  навыками разрешения правовых проблем и коллизий в банковском законодательстве,
  
• 
  навыками оценки деятельности коммерческого банка по показателям надежности, устойчивости, ликвидности и платежеспособности, необходимые для последующей профессиональной деятельности;
  
• 
  навыками поиска, систематизации и обобщения информация, статистических данных, содержащиеся в справочной, научной литературе, специализированной периодической печати, посвященных банковскому делу.
  

1. 
   История возникновения первых банков и их банковские операции в период с VII-VI в.в. до н.э.
   
2. 
   Банковское дело современного типа в период с XV в.
   
3. 
   История становления банковской системы в России с 8 января 1733 года. Первые банковские учреждения в России (государственные).
   
4. 
   Новый этап в деятельности Госбанка после революции 1917 года. Банковская деятельность в период НЭПа.
   
5. 
   Банковское законодательство СССР и России 1988-1991г.г.
   
6. 
   Современный период развития банковской системы в РФ.
   

1. 
   Становление банковской системы России и ее нормативно-правовое регулирование в XVIII – начале XX века.
   
2. 
   Формирование кредитной системы СССР и ее нормативно-правовое регулирование в период проведения новой экономической политики (1921-1930 гг.)
   
3. 
   Зарождение банковской системы рыночного типа и адекватного банковского законодательства (середина 80-х 1990 гг.).
   
4. 
   Системный банковский кризис 1998 года в РФ: истоки (1991-1998 гг.) и причины.
   
5. 
   Перспективы дальнейшего реформирования банковской системы и банковского законодательства РФ.
   

Тема 2. Понятие банковского права и банковских правоотношений

1. 
   Правовое регулирование и конституционные основы банковской деятельности.
   
2. 
   Предмет и система банковского права.
   
3. 
   Содержание и понятие банковских правоотношений.
   
4. 
   Виды банковских правоотношений и его основные признаки.
   
5. 
   Структура банковских правоотношений. Субъекты и объекты банковских правоотношений.
   
6. 
   Юридические факты в банковских правоотношениях.
   

Выполнить задания:

1. 
   Продолжить схему «участники банковских правоотношений»:
   

1. 
   Физическое лицо (гражданин А.), не являясь индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица, действуя без доверенности и без какой-либо связи с кредитной организацией систематически осуществлял обмен валюты с рук у других граждан.
   

• 
  Является ли он субъектом банковской деятельности?
  
• 
  Какие действия ему следует предпринять, чтобы стать субъектом Банковской деятельности?
  
• 
  Какими нормативными актами ему при этом следует руководствоваться?
  

2. 
   ООО и два физических лица (граждане А. и Б.) решили организовать ломбард.
   

• 
  Нужно ли регистрировать ломбард в ЦБ РФ, получать лицензию?
  
• 
  Чем отличается статус банка от статуса другой кредитной организации?
  
• 
  Осуществляет ли ломбард банковские операции?
  

Тема 3. Источники банковского права

1. 
   Общая характеристика и структура источников банковского права.
   
2. 
   Общие и специальные законы в механизме правового регулирования банковской деятельности.
   
3. 
   Виды и значения нормативных актов Центрального банка России. Порядок подготовки и вступление их в законную силу.
   
4. 
   Нормативные акты Центрального банка России затрагивающие права, свободы и обязанности граждан.
   
5. 
   Место Постановлений Конституционного суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ и Верховного Суда РФ среди других источников банковского права.
   
6. 
   Международные конвенции и договоры.
   
7. 
   Правил делового оборота в качестве источника банковского права. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов Международной Торговой Палаты (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits) № 500 90 (вступили в силу с 1 января 1994 г.).
   
8. 
   Унифицированные правила по инкассо МТП (Uniformed Rules for Collection) № 522 (вступили в силу с 1 января 1995 г.).
   
9. 
   Локальные акты коммерческих банков. Их правовая природа и сфера применения.
   

Выполнить задания:

1. 
   Заполнить схему «Источники банковского права» (привести по 4-8 примеров) и продолжить ее:
   

1. 
   Понятие и виды банковских операций.
   
2. 
   Правовые формы банковских операций.
   
3. 
   Небанковские операции и их правовая природа.
   
4. 
   Активные и пассивные операции банка и их виды. Их краткая характеристика. Баланс коммерческого банка (балансовые и забалансовые счета).
   

Выполнить задания:

1. 
   Заполнить схему «Банковские операции, совершаемые расчетными небанковскими кредитными организациями»:
   

• 
  Может ли предприятие открыть второй расчетный счет?
  
• 
  Какие для этого нужды документы?
  

1. 
   Процесс и понятие рыночной банковской системы.
   
2. 
   Сущность банка как элемента банковской системы.
   
3. 
   Классификация банков по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабу деятельности.
   
4. 
   Банковская инфраструктура и ее особенности в современном хозяйстве.
   
5. 
   Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой.
   
6. 
   Проблемы формирования банковской системы России. Современное состояние банковской системы России.
   
7. 
   Понятие и правовое положение производных банковских образований. Небанковские кредитные организации в банковской системе.
   
8. 
   Иностранные банки, их филиалы и представительства.
   
9. 
   Правовые формы и основные направления взаимодействия Центрального банка и коммерческих банков.
   
10. 
    Клиринговые учреждения.
    
11. 
    Корреспондентские счета.
    
12. 
    Обязательные резервы кредитных организаций.
    

Выполнить задания:

1. 
   Проанализировав представленную схему, укажите, в чем заключается сущность двухуровневой банковской системы России (анализ представить в письменной форме):
   

• 
  Кто и перед кем будет нести ответственность?
  
• 
  Кому надлежит предъявлять соответствующие требования и как определить место предъявления требований?
  
• 
  Может ли клиент банка обратиться с каким-либо требованиями?
  

1. 
   Правовой статус Центрального банка России.
   
2. 
   Компетенция Центрального банка как банка, обладающего двойственно правовой природой.
   
3. 
   Функции Банка России.
   
4. 
   Уставной капитал Центрального банка России.
   
5. 
   Структура Центрального банка России.
   
6. 
   Правовое положение территориальных учреждений Центрального банка России.
   

Методические указания для данной темы

Выполнить задания:

• 
  структура Центрального Банка (Банка России);
  
• 
  органы управления ЦБР;
  
• 
  правовое положение территориальных учреждений ЦБР;
  
• 
  правовой режим прибыли ЦБР;
  
• 
  функции ЦБР.
  

• 
  По каким направлениям ЦБ РФ может контролировать деятельность коммерческого банка?
  
• 
  Каковы основные направления контролирующих функций ЦБ РФ?
  
1. 
   Исследуйте Постановление Президиума ВАС РФ от 18 ноября 1997 г. № 3980/97 // Вестник ВАС РФ. – 1998. – № 3 и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон.
   

1. 
   Понятие, признаки и принципы деятельности коммерческого банка.
   
2. 
   Порядок государственной регистрации кредитных организаций. Основные правовые акты и содержание требований предъявленных к порядку их создания.
   
3. 
   Процедура лицензирования кредитных организаций и получение дополнительных лицензий.
   
4. 
   Порядок отзыва лицензий на осуществление банковских операций.
   
5. 
   Понятие и порядок формирования уставного капитала.
   
6. 
   Правовой статус организационных структур кредитных организаций (филиалов и представительств).
   
7. 
   Порядок реорганизации и прекращения деятельности кредитных организаций.
   

Выполнить задания:

1. 
   Указать кредитные организации, которые были внесены в Книгу государственной регистрации о ликвидации с I – IV квартал 2004 г., с I – III квартал 2005 г. (информацию подготовить на основании сведений, поступивших из Уполномоченного регистрирующего органа на отчетную дату).
   

1. 
   Несколько граждан создали финансовый кооператив для оказания помощи друг другу. Когда средств не стало, они решили привлечь средства своих друзей в качестве вкладов.
   

• 
  Могут ли финансовые кооперативы осуществлять подобные операции?
  
• 
  Как называются такие операции, и какие учреждения вправе их осуществлять?
  

2. 
   Изучите Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 1998 г. № 6246/97 // Вестник ВАС РФ. – 1998 г. – № 5 и дайте правовую оценку изложенным спорным правоотношениям.
   
3. 
   При формировании уставного капитала коммерческого банка предприятие «Олимп» для приобретения акций использовало денежные средства, полученные по кредитному договору.
   

• 
  Правомерно ли это?
  
• 
  Укажите, какие ограничения действуют для формирования уставного капитала.