Правила пользования банковскими картами платежных систем
Скачать 481.94 Kb.
|
 #G0 УТВЕРЖДЕНО решением Правления ОАО «АК БАРС» БАНК от «06» марта 2014 г. Протокол № 13/14 ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ MASTERCARD WORLDWIDE, VISA INTERNATIONAL И ЕПСС УЭК г. Казань 2014г.
Авторизация – процедура получения разрешения Эмитента на совершение операции по Карте. АК БАРС Online (ДБО) – предоставляемая Банком услуга дистанционного банковского обслуживания, позволяющая физическим лицам – Клиентам Банка получать информационное обслуживание и осуществлять управление своими Счетами и Картами через сеть Интернет. Банк – ОАО «АК БАРС» БАНК. Банковский счет – счет, открываемый Клиенту в Банке на основании заключенного с ним договора банковского счета, для учета денежных средств по операциям, осуществляемым с использованием Карты либо ее Реквизитов. Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника Офиса Банка/другого банка операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием Карт, и передачи распоряжений банка о перечислении денежных средств с Банковского счета Клиента, а так же составления документов, подтверждающих соответствующие операции. Бесконтактная технология (PayPass, PayWave)- технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия, позволяющая быстро и эффективно установить соединение на близком расстоянии (до 10 сантиметров) без использования контакта между Картой или Форм-фактором и взаимодействующим устройством, дающая возможность Клиенту инициировать и осуществлять бесконтактные операции. Блокировка – установка Банком запрета на проведение авторизуемых расходных операций с использованием Карты. Вноситель – физическое лицо, уполномоченное Клиентом на внесение наличных денежных средств в валюте Картсчета или по собственной инициативе вносящее денежные средства на Картсчет Клиента. Выписка – документ, формируемый электронно за определенный период времени и отражающий все операции, совершенные по Картсчету за указанный период. Держатель – физическое лицо (Клиент), на чье имя открыт Банковский счет и выпущена Карта, или физическое лицо, на чье имя выпущена Карта по распоряжению Клиента – физического лица (дополнительная Карта) либо по распоряжению Клиента – юридического лица/индивидуального предпринимателя (корпоративная банковская карта). Доверенность – письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом (представляемым) другому лицу (Представителю) для представительства перед третьими лицами. Договор с клиентом – Договор банковского счета с использованием банковских карт платежных систем Master Card Worldwide, Visa International и ЕПСС УЭК, Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «АК БАРС» БАНК, либо иное соглашение Клиента с Банком, в соответствии с которым выпущена и обслуживается Карта. Документ, удостоверяющий личность – документ, в соответствии с законодательством Российской Федерации либо страны пребывания Клиента/Держателя, являющийся документом, удостоверяющим личность. Документ, удостоверяющий личность, составленный на иностранном языке, представляется в Банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (за исключением документов, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский). Требование о представлении в Банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта). Единая платежно-сервисная система «Универсальная электронная карта» (ЕПСС УЭК)- совокупность организаций, взаимодействующих по Правилам ЕПСС УЭК, обеспечивающих с применением правовых, организационных и технологических мероприятий реализацию Федерального закона от 27.07.2010 № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» (далее – Федеральный закон 210-ФЗ) в части, связанной с Универсальной электронной картой. Платежный сервис ЕПСС «УЭК» обеспечивает платежная система ПРО100, интегрированная в ЕПСС. Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством Российской Федерации сведений о Клиентах, их Представителях, Держателях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий. Импринтер – механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных Реквизитов Карты, Офиса Банка/другого банка или Торговой точки на документ, составленный на бумажном носителе. Интернет-карта – карта, обладающая всеми свойствами Карты, но используемая только для безналичных расчетов с Торговыми точками, реализующими свои товары/услуги по сети Интернет. Информационный киоск – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для предоставления информации и услуг, в том числе совершения платежей с использованием банковской карты или наличными денежными средствами, подключения услуг Банка (только для Держателей) и составления документов, подтверждающих соответствующие операции без участия уполномоченного работника банка. К информационным киоскам относятся электронные программно-технические комплексы, обслуживаемые Банком по договорам со сторонними организациями. Карта (Банковская карта) – инструмент безналичных расчетов (расчетная или кредитная карта), предназначенный для совершения Клиентом операций в пределах установленного Расходного лимита, за счет собственных денежных средств Клиента, размещенных на Картсчете, и/или за счет денежных средств, предоставленных Банком в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании. Расчеты по кредитной карте осуществляются исключительно за счет денежных средств, предоставленных Банком Клиенту в пределах установленного Лимита кредитования в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании. Использование Форм-фактора в данных Правилах приравнено к использованию Карты и на них распространяются все условия пользования, установленные настоящими Правилами. В рамках пользования Универсальный электронной карты, Банк осуществляет только обслуживание банковского приложения карты, порядок выпуска, получения, возврата карты определяются Федеральным законом № 210-ФЗ и Правилами ЕПСС УЭК. Карта с поддержкой 3D-Secure — Банковская карта, оснащенная специально разработанным платежными системами протоколом, основанным на технологии идентификации держателя Карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентированный на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля. Карточный счет (Картсчет) – банковский счет, открываемый Клиенту Банка на основании заключенного Договора с Клиентом, для учета денежных средств по операциям, осуществляемым с использованием Карты. Кассовый чек/Чек - документ на бумажном носителе, служащий подтверждением совершения операции. Клиент - физическое лицо или юридическое лицо/индивидуальный предприниматель, обслуживаемое Банком на основании заключенного с ним Договора с клиентом. Кодовое слово – секретный пароль, назначаемый Клиентом/Держателем самостоятельно, не подлежащий разглашению третьим лицам, предназначенный для подтверждения личности Клиента/Держателя в случаях, предусмотренных Договором с клиентом и Правилами. Кодовое слово может устанавливаться и изменяться Клиентом/Держателем необходимое количество раз на основании письменного заявления Клиента/Держателя. Офис Банка – головной офис Банка, территориальное подразделение Банка, включая дополнительные офисы и операционные кассы. ПС (Платежные системы) – платежные системы Master Card Worldwide, Visa International и ПРО100. ПИН-код – персональный идентификационный номер - индивидуальный цифровой код, присваиваемый каждой Карте и используемый для Идентификации Держателя при совершении операций с помощью Электронных терминалов или Устройств самообслуживания (является аналогом собственноручной подписи Держателя). ПИН-код передается Держателю вместе с Картой в специальном запечатанном ПИН-конверте. Правила Единой платежно-сервисной системы «Универсальная электронная карта» (Правила ЕПСС УЭК) - совокупность организационно-правовых и технических документов, определяющих информационно-технологическое взаимодействие субъектов ЕПСС УЭК в рамках ЕПСС УЭК. Представитель - физическое или юридическое лицо, действующее от имени Клиента/Держателя в силу полномочий, предоставленных ему по Доверенности, или на основании закона, или актом государственного органа, или актом органа местного самоуправления. Представителю Клиента/Держателя, действующему по Доверенности, могут быть переданы полномочия пользоваться всеми, или выборочно некоторыми правами Клиента/Держателя, установленными Договором с клиентом, кроме права распоряжения Картой. Доверенность заверяется нотариусом, уполномоченным специалистом Банка, другим лицом, имеющим полномочия заверять Доверенности физических лиц в соответствии с законодательством Российской Федерации. Доверенность оформляется при наличии Документов, удостоверяющих личность Клиента и третьего лица. Претензионная работа - работа по опротестованию и проведению иных претензионных процедур по операциям, совершенным с использованием Карт, осуществляемая работником Офиса Банка по заявлению Клиента. Пункт приема заявлений и выдачи универсальных электронных карт (ППB) - помещение, в котором УОС или уполномоченное им юридическое лицо осуществляет прием заявлений на выпуск (перевыпуск) карт УЭК, а также их выдача гражданам. Расходный лимит (лимит авторизации) – предельная сумма денежных средств, доступная Клиенту в течение определенного периода для совершения операций с использованием Карты или ее Реквизитов. Реквизиты Карты – информация, нанесенная на лицевую и/или оборотную сторону Карты, которая может включать в себя номер Карты, фамилию и имя Держателя, срок действия Карты, трехзначное кодовое значение - CVV2/CVC2 - напечатанное на оборотной стороне Карты после последних четырех цифр ее номера. Слип – трехслойный документ, соответственно заполненный и содержащий оттиск реквизитов Карты, Офиса Банка/другого банка либо Торговой точки, осуществивших обслуживание Клиента с использованием Импринтера. Стоп-лист – перечень номеров недействительных Карт, а также список Карт, подлежащих Авторизации вне зависимости от суммы операции. Тарифы – действующие тарифы по выпуску и обслуживанию Карт, утвержденные уполномоченным лицом Банка, в том числе Тарифные планы по выпуску и обслуживанию корпоративных банковских карт. Торговая точка – юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), осуществляющее обслуживание Клиента путем оформления платежей за товары (услуги) с использованием Электронных терминалов, Карт или их Реквизитов. Универсальная электронная карта (УЭК)- материальный носитель, содержащий зафиксированную на нем в визуальной (графической) и электронной (машиносчитываемой) формах информацию о пользователе карты и обеспечивающий доступ к информации о пользователе картой, используемой для удостоверения прав пользователя картой на получение государственных и муниципальных услуг, а также иных услуг. Уполномоченная организация субъекта (УОС) - организация, которая в соответствии с требованиями Федерального закона № 210-ФЗ должна осуществлять выпуск карт УЭК, выдачу их гражданам, проживающим на территории субъекта Российской Федерации. Устройство самообслуживания – Информационные киоски и Банкоматы. Федеральная уполномоченная организация (ФУО) - организация, осуществляющая на основании распоряжения Правительства России № 1344-р функции координатора и оператора проекта по внедрению универсальной электронной карты на территории Российской Федерации, обеспечивающая взаимодействие между участниками ЕПСС УЭК в процессе осуществления ими различных видов деятельности в рамках ЕПСС УЭК. Форм-фактор – стандартное техническое изделие (часы, телефон, брелок и т.п.), оснащенное банковским платежным приложением с технологией PayPass, предназначенное для совершения безналичных операций. Срок действия технического изделия не ограничивается сроком действия Карт. Эквайрер (Банк-Эквайрер) – кредитная организация – участник ПС, в устройстве которой была проведена операция с использованием Карты. Электронный документ – документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме. Электронный терминал - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием Карт при участии уполномоченного работника Офиса Банка/другого банка, либо сотрудника Торговой точки. Эмитент – кредитная или иная организация, осуществляющая деятельность по выпуску Банковских карт, как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. SMS-банкинг - предоставляемая Банком услуга, позволяющая Клиенту получать информационное обслуживание, а также осуществлять управление своим Банковским счетом и/или Картами с использованием сотовой связи.
2.2. Универсальная электронная карта находится в собственности субъекта Российской Федерации, принимается к обслуживанию только на территории и в валюте Российской Федерации. Срок действия банковского приложения равен сроку действия Универсальной электронной карты. 2.3. Операции с использованием Карты осуществляются в пределах Расходного лимита. 2.4. Для сохранения работоспособности Карты необходимо предохранять Карту от физических, химических, термических, магнитных, электромагнитных, электрических и иных внешних воздействий, механических повреждений, изгибов и трения. 2.5. Использование Карты невозможно в следующих случаях: -истек срок действия Карты; -Карта заблокирована при наборе неправильного ПИН-кода 3 (три) раза подряд; -Карта заблокирована по требованию Клиента или по указанию Банка (блокировка авторизуемых расходных операций по Карте) в предусмотренных Договором с клиентом случаях; -на Банковском счете отсутствуют, либо недостаточно денежных средств, для совершения операции с Картой; -Карта не активирована (см. п. 3.7 данных Правил); -номер Карты внесен в Стоп-лист (после исключения из Стоп-листа возможно дальнейшее использование Карты); -расположенный ка карте чип не читается в Устройствах самообслуживания; -сумма операции превышает суммарное ограничение, установленное в соответствии с п.10.1 настоящих Правил. 2.6. После совершения операции с использованием Карты (оплаты товара или услуги, получения/внесения наличных денежных средств) Электронный терминал/Устройство самообслуживания распечатывает чек, либо кассир оформляет Слип на бумажном носителе. Комиссии и неустойки, списываемые непосредственно с Банковского счета, на чеке/Слипе не указываются. Не следует подписывать чек/Слип, если на нем не проставлена сумма, если неверно указаны сумма или другие реквизиты операции. Следует хранить все подписанные чеки/слипы не менее двух месяцев после совершения операции. Если кассир Офиса Банка/другого банка/Торговой точки не выдал чек/Слип, необходимо потребовать его выдачи. 2.7. При планировании расходов по средствам, находящимся на Банковском счете, необходимо учитывать ограничения по количеству/объему операций по Карте Клиента в Банкоматах и Электронных терминалах (см. п.10). |
Похожие:
 | Договор – настоящий договор банковского счета для расчетов с использованием корпоративных банковских карт, открытого для отражения... |  | Настоящий документ устанавливает правила безопасного пользования международными платежными банковскими картами морского банка (оао)... |
| Термины, применяемые в Правилах пользования банковскими картами ао «ик банк» для физических лиц, будут иметь следующее значение | | ... |
| Порядок пользования картсчетом осуществление расчетов по совершенным операциям 9 | | Авторизация предоставляемое Банком разрешение или отказ на проведение операции с использованием Карты или Реквизитов карты |
| Банка операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений Банку... | | Приложение №4 к типовому договору текущего счета с использованием банковской карты |
| Приложение №7 к типовому договору текущего счета с использованием банковской карты | | Правила обслуживания и пользования банковскими картами зао «Банк «Вологжанин» (Правила) в совокупности с данным Заявлением на получение... |