Правила выпуска и обслуживания международной банковской карты ПАО «Выборг-банк»
Приложение №2
к протоколу Правления №20
от 10.03.2016
Правила выпуска и обслуживания
международной банковской карты ПАО «Выборг-банк»
ОПРЕДЕЛЕНИЯ, ТЕРМИНЫ, СОКРАЩЕНИЯ.
Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения Операции с использованием Карты.
Банк – Публичное акционерное общество «Выборг-банк» (ПАО).
Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции.
«Бесконтактная» банковская карта – банковская карта с дуальным интерфейсом, поддерживающим с помощью интегрированных в карты технических средств и информационных элементов безналичную оплату услуг со счета карты, как по контактной, так и по бесконтактным технологиям.
Бесконтактный интерфейс обслуживания – возможность проведения операций с использованием карты по бесконтактной технологии, реализующаяся за счет применения на карте и устройстве приема (банкомат, информационно-платежный терминал, POS-терминал) соответствующих технических и программных средств, и не предусматривающая непосредственного контакта чипа карты и считывающих головок устройства приема.
Выписка – документ, содержащий информацию об операциях, совершенных с использованием Банковской карты по счету за определенный период времени, в т.ч. по каждой операции.
Дата обработки расчетных документов – дата и время обработки документов, подтверждающих совершение операций по Картам, в платежной системе, либо процессинговом центре Банка. Отличается от Даты совершения Операции.
Дата совершения операции – дата и время получения Банком Документа и/или дата и время проведения авторизированного запроса для совершения Операции оплаты товаров (работ, услуг), получения наличных и получения на него подтверждения от Банка. Отличается от Даты обработки расчетных документов.
Дата списания средств со Счета – дата и время фактического списания суммы Операции со Счета, открытого в Банке. Отличается от Даты совершения Операции и Даты обработки расчетных документов.
Держатель карты (далее по тексту – Держатель)– физическое лицо, на чье имя выпущена Карта, чье имя нанесено на лицевой стороне Карты и чей образец подписи указан на оборотной стороне Карты.
Доверенное лицо – физическое лицо, на имя которого Клиентом оформлена доверенность в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, или лицо, действующее от имени Клиента в силу закона – законный представитель.
Договор присоединения (далее Договор) - настоящие Правила, Памятка Держателя о мерах безопасного использования банковской карты ПАО «Выборг-банк» (далее Памятка), Тарифы на обслуживание международной банковской карты ПАО «Выборг-банк» (далее Тарифы) и иные, предусмотренные Правилами документы являются типовыми для всех клиентов и в совокупности определяют положения Договора присоединения о выпуске и обслуживании международных карт, заключенного между Банком и Клиентом. Заключение Договора присоединения осуществляется путем присоединения Клиента к Правилам в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания Заявления на выпуск и обслуживание основной международной банковской карты ПАО «Выборг-банк».
Документ – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по Операциям с использованием Карты и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/ или в электронной форме по правилам, установленным участниками расчетов (в т.ч. международными платежными системами) и/или Банком, собственноручно подписанный участниками расчетов или аналогами собственноручной подписи участников расчетов.
Дополнительная карта – карта, выпущенная Банком к счету Клиента, в дополнение к Основной карте и на имя физического лица, указанного Клиентом. Дополнительная Карта выпускается на основании Заявления на выпуск и обслуживание дополнительной банковской карты ПАО «Выборг-банк» и позволяет Держателю Дополнительной карты совершать Операции в пределах установленного Доступного лимита, расчеты по которым осуществляются Банком за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете. Выпуск дополнительной карты на имя Владельца Картсчета не допускается.
Доступный лимит – сумма денежных средств, доступная Держателю для совершения Операций с использованием Карты. Доступный лимит равен сумме собственных денежных средств Клиента.
Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по Договору, включая: сумму технического (неразрешенного) Овердрафта, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование техническим (неразрешенным) Овердрафтом, комиссии, платы, пени/неустойка, а также иные платежи, предусмотренные Правилами и/или Тарифами.
Заявление – Заявление на выпуск и обслуживание основной/дополнительной банковской карты ПАО «Выборг-банк».
Интернет-банк - средство удаленного доступа к проведению операций по счетам Клиента посредством автоматизированной системы интернет банка ПАО «Выборг-банк».
Информация для клиентов – Правила, Тарифы, Памятка, другая информация размещенная Банком в доступных для Клиентов местах и способами, обеспечивающими возможность ознакомления с этой информацией Клиентов.
Карта – расчетная банковская карта, выпущенная Банком в рамках Договора, являющаяся средством для осуществления безналичных расчетов, предназначенным для оплаты товаров и услуг, а также получения денежных наличных средств и выполнения других операций в пределах Доступного лимита, расчеты по которым осуществляются за счет собственных средств Клиента.
Картсчет (Счет)- текущий банковский счет, открытый Банком Клиенту для учета и отражения операций, совершаемых с использованием Карты в целях осуществления безналичных расчетов по Операциям с использованием Карты, не связанным с осуществлением Клиентом предпринимательской деятельности.
Клиент - физическое лицо, обратившееся в Банк для оформления карты.
Лимит по операциям – установленная Тарифами предельная сумма денежных средств, в рамках которой Держателем в течение определенного периода времени могут быть совершены Операции.
Нерезидент – физическое лицо, не являющееся резидентом, в соответствии с подпунктом «а» и «б» пункта 6 ст. 1 Федерального закона от 10.12.2003 года « 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Операция – любая финансовая операция по Счету, осуществляемая в соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами с использованием Карт, выданных Банком на основании заявлений Клиента, проводимая по требованию Клиента или без такового, влекущая списание средств со Счета или зачисление средств на Счет в соответствии с Договором.
Основная карта – Карта, выпущенная на имя Клиента, как владельца Картсчета. Основной картой также является Карта, выпущенная на имя Клиента при перевыпуске или замене предыдущей Основной карты.
Отчетный месяц – период времени, который исчисляется с даты, следующей за днем открытия Счета Клиенту на условиях Правил или за последним рабочим днем, предшествующим календарному месяцу, в котором Банком была сформирована последняя выписка по Счету, по последний рабочий день календарного месяца, предшествующего календарному месяцу, в котором должна быть сформирована Банком следующая выписка по Счету включительно.
Офис – Головной офис Банка и его внутренние структурные подразделения (дополнительный офис, операционный офис, кредитно-кассовый офис, операционная кассы (ДО/ОО/ККО/ОК)), осуществляющие обслуживание физических лиц
ПВН - пункт выдачи наличных (офис Банка, оборудованный POS-терминалом).
Персональный идентификационный номер (далее по тексту - ПИН-код) – секретный код для совершения операций по Картсчету в банкоматах и с помощью электронных терминалов. Введение ПИН-кода признается аналогом собственноручной подписи Держателя при совершении им Операции с использованием Карты. ПИН-код выдается Держателю Карты конфиденциальным способом.
ПИН-конверт – особый закрытый конверт, содержащий ПИН-код.
Платежная система — совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств.
Правила – Правила выпуска и обслуживания международной банковской карты ПАО «Выборг-банк».
Расходный лимит-остаток денежных средств на Счете за вычетом авторизованных, но еще не списанных сумм Операций по всем выданным к Счету Картам.
Резидент – физическое лицо, являющееся:
гражданином Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года;
иностранным гражданином, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации;
лицом без гражданства, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации.
Реквизиты Карты - размещенные на Карте номер Карты, срок ее действия, коды CVC2/CVV2, иные данные, с использованием которых возможно совершать операции по Картсчету.
Стороны – Банк и Клиент.
Тарифы – документ ПАО «Выборг-банк», в котором указаны размеры, сроки и порядок взимания вознаграждений Банка за совершение операций по Счету, или с денежными средствами на Счете, лимиты расходования наличных денежных средств, процентов за неразрешенный Овердрафт, штрафов, неустоек и иных платежей, взимаемых Банком с Клиента за совершение Операций и иных действий по исполнению Договора.
Технический (неразрешенный) овердрафт – сумма задолженности Клиента перед Банком, возникающая вследствие превышения расходов Держателя карты над остатком денежных средств на Счете. Результатом возникновения технического овердрафта является несанкционированная задолженность Держателя карты перед Банком. Несанкционированная задолженность может возникать при совершении операций, предусматривающих конвертацию, по причине изменения курса валют в период от даты совершения операции (предоставления Банком Авторизации) до даты процессирования (обработки Процессинговым центром Банка финансовых требований, представленных Платежной системой по операциям с использованием банковской карты и/или реквизитов банковской карты), при совершении операций без Авторизации (в случаях, предусмотренных правилами Платежных систем), а также в случае пользования клиентом платными услугами при недостаточности средств на счете. Клиент обязан контролировать остаток средств на Счете, чтобы избегать появления несанкционированной задолженности.
Торгово-сервисное предприятие (ТСП) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, принимающее в оплату за свои товары (услуги) Карты или Реквизиты Карты.
Услуга «Бесконтактная оплата PayWave - смарт карта» – дополнительная услуга, предоставляющая Клиенту возможность с помощью Мобильного устройства оплачивать приобретение товаров/работ/услуг в торгово-сервисных предприятиях, принимающих к оплате карты бесконтактным способом.
Уполномоченный представитель Клиента (другой Держатель) – физическое лицо, на имя которого на основании Заявления Клиента выпускается Дополнительная карта в соответствии с законодательством Российской Федерации и Договором.
CVC2/CVV2 – код, состоящий из 3-х цифр, размещённых на оборотной стороне Карты, на полосе для подписи или в поле рядом с ней. Данный код может использоваться при совершении некоторых Операций (по телефону, факсу, посредством систем электронной связи или иным способом), когда не производится считывание магнитной полосы Карты.
SMS-информирование – услуга по информированию Держателя карты Банком (и/или): о совершенных операциях по Счету, зачислении и списании денежных средств, предоставление информации об остатке денежных средств на Счете, других операциях путем направления Клиенту SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленного Клиентом. Осуществляется/прекращается при условии заполнения Клиентом соответствующего Заявления на подключение/отключение данной услуги. Используется в целях контроля Клиента за состоянием Счета, совершенными операциями и для предупреждения противоправного доступа к Счету.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
Настоящие Правила регулируют порядок выдачи физическим лицам банковских карт, эмитированных ПАО «Выборг-банк», порядок осуществления операций по Картсчету, в том числе с использованием карт. Правила определяют условия открытия и ведения Картсчета Клиента в Банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования Картами, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом (в т.ч. Держателем Дополнительной карты) и Банком.
Настоящие Правила в совокупности с Памяткой, Тарифами и Заявлением на выпуск и обслуживание карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (далее - Клиент), являются заключенным между Клиентом и ПАО «Выборг-банк» договором о выпуске и обслуживании банковских карт (далее - Договор)
Заключение Договора производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления на выпуск и обслуживание основной банковской карты по форме, установленной в Банке.
В случае заключения Договора от имени физического лица в возрасте от 14 до 18 лет (несовершеннолетние) Заявление на выпуск и обслуживание основной банковской карты по форме, установленной в Банке подписывается несовершеннолетним при получении письменного согласия на данном заявлении законного представителя, которым может выступать родитель, опекун или попечитель на основании документов, подтверждающих данный факт.
Датой заключения Договора считается дата, проставленная Банком в Заявлении.
Отношения Клиента и Банка регулируются Договором. Ссылка на Договор означает ссылку, в том числе, на Правила и Тарифы.
Клиент обязуется выполнять условия Договора, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение условий Договора Держателями дополнительных карт. Подпись Клиента на экземпляре Правил и Тарифов не является обязательной.
Правила и Тарифы, в том числе их изменения и дополнения, новые редакции Правил и Тарифов обязательны для исполнения Клиентом.
Предоставление услуг по банковским картам, не урегулированных настоящим Договором, регулируется отдельными договорами.
В случае противоречия между положениями Договора и договоров и правил обслуживания, относящихся к тем или иным видам услуг по банковским картам, отдельные договоры и правила обслуживания имеют преимущественную силу
Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила и Тарифы с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 календарных дней любыми доступными ему способами, в том числе через информационные стенды подразделений Банка, и/или web-сайт Банка (www.vyborg-bank.ru).
Совершение Операций по Счету, выпуск и использование Карт осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Правилами.
Операции по Счету совершаются в пределах лимитов, установленных Тарифами.
Банк обеспечивает расчеты по Счету Карты с взиманием комиссии, согласно установленным Банком Тарифам, действующим на дату взимания комиссии.
Карта, включая ее оригинальный дизайн, является собственностью Банка, который имеет право в случаях, предусмотренных настоящими Правилами прекратить, ограничить или приостановить действие Карты, а также отказать в ее выпуске или перевыпуске.
Держатель по получению Карты должен поставить свою подпись на оборотной стороне Карты на специальной полосе для подписи «AUTHORISED SIGNATURE / ОБРАЗЕЦ ПОДПИСИ».
Получив Карту и проставив свою подпись в Расписке, Клиент/Держатель подтверждает, что до вручения Карты был проинформирован и ознакомлен с Правилами об условиях использования Карты, ПИН-кода, реквизитах карты, Тарифах, Памяткой, а также случаях и местах повышенного риска использования банковской карты.
Карта является персональным средством доступа к Счету. Держателю запрещается передавать Карту, ПИН-код или её реквизиты третьим лицам, в том числе и для совершения операций с использованием Карты от имени Держателя, хранить ПИН-код вместе с Картой или наносить ПИН-код на Карту.
Несоблюдение указанных требований освобождает Банк от ответственности перед Держателем за несанкционированное совершение каких-либо операций с использованием Карты.
Операции, произведенные с использованием Карты и соответствующего ей ПИН-кода, признаются совершенными Держателем и оспариванию не подлежат.
Банк выпускает Карту на основании сведений, указанных Клиентом в Заявлении, в случае принятия Банком положительного решения о ее выпуске и при условии уплаты комиссии за открытие и ведение Счета карты, в соответствии с Тарифами.
При заключении договора банковского счета Клиенту предоставляется на выбор несколько способов информирования о совершении каждой операции с использованием банковской карты:
Путем предоставления выписки по Счету при посещении Клиента в Банк;
SMS-информирование на указанный Клиентом номер мобильного телефона.
Посредством личного кабинета в Интернет-банке.
Если Клиент не выбирает ни один из предложенных вариантов информирования, то Банк отказывает Клиенту в выпуске банковской карты и Договор банковского счета для расчетов с использованием банковской карты не заключается.
ОТКРЫТИЕ СЧЕТА, ВЫПУСК/ПЕРЕВЫПУСК КАРТЫ, ВЫДАЧА КАРТЫ.
Карта может быть персонализированной (с указанием на лицевой стороне имени и фамилии Держателя Карты) либо неперсонализированной (без указания на лицевой стороне Карты именных данных Держателя Карты).
Карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование.
Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, Банк открывает Клиенту Счет.
Основанием для открытия Счета является Заявление на выпуск и обслуживание основной банковской карты ПАО «Выборг-банк».
Для выпуска Карты и открытия Счета, Клиент предоставляет на рассмотрение Банку:
паспорт или иной документ, в соответствии с законодательством РФ, удостоверяющий личность;
Заявление на выпуск и обслуживание основной банковской карты ПАО «Выборг-банк» - заполненное и подписанное.
Банк имеет право проверить правильность представленной Клиентом информации и документов любыми законными средствами.
Банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске Карты в случае отсутствия у лица, указанного в Заявлении, регистрации (прописки) на территории Российской Федерации, предоставления им в Заявлении неверной информации, неустойчивого финансового положения или наличии иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска) Карты данному лицу, а также в случаях, предусмотренных законодательством
Дополнительная карта выпускается на основании Заявления Клиента на выпуск и обслуживание дополнительной банковской карты ПАО «Выборг-банк» на имя, указанное в Заявлении, поданного в офис по месту ведения Счета. Клиент имеет право, под свою ответственность, открыть Дополнительную карту на имя любого физического лица с учетом условий, установленных Банком для выбранного типа карты. Держатель Дополнительной карты не является владельцем Счета и имеет право на совершение операций по Счету только с использованием своей Карты.
К одному Счету может быть выпущено не ограниченное количество Дополнительных карт.
Основная Карта выдается Клиенту, Дополнительная Карта выдается либо ее Держателю, либо Клиенту. Банк выдает Карту и ПИН-код в специальном закрытом ПИН-конверте лично Держателю или доверенному лицу по нотариально заверенной доверенности на получение Карты в офисе Банка. Банк гарантирует, что ПИН-код известен только Держателю.
Карта является действительной до 24 часов последнего дня месяца года, указанного на лицевой стороне Карты. Запрещается использование Карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия.
Банк имеет право перевыпускать Карту (в т.ч. дополнительную) по истечении срока ее действия при условии, что Держатель не произвел закрытие карты за 30 дней до окончания срока действия и обеспечил наличие достаточных средств на счете для списания комиссионного вознаграждения Банка согласно Тарифам Банка. Карта не перевыпускается при отсутствии операций с использованием Карты в течение 3 (трех) месяцев, предшествующих перевыпуску карты.
Банк не несет ответственности за несвоевременное получение Держателем Карты, выпущенной на новый срок действия.
Для перевыпуска Карты до истечения ее срока действия Клиент должен подать письменное заявление в Банк.
В случае утраты Карты, изменения ФИО Клиента, обнаружения факта её неправомерного использования, компрометации или повреждения Карты, в т.ч. размагничивания магнитной полосы, утраты или рассекречивания ПИН-кода, Клиенту на основании письменного заявления может быть выпущена новая Карта с новым ПИН-кодом. Дополнительная карта в случаях, перечисленных в этом абзаце, перевыпускается только на основании заявления Клиента.
Заявление на перевыпуск Карты может быть подано Держателем Основной карты в любой офис Банка.
Плата за перевыпуск Карты взимается в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент подачи Заявления.
Выпущенные Карты хранятся в Банке в течение 3 (трех) месяцев с месяца выпуска (не включая месяц выпуска) карты. В случае если в указанный срок Карта не будет востребована Держателем, то указанную карту Банк имеет право уничтожить, а списанные при этом Банком комиссии не возвращаются.
|
